Расчет получения лизинга на грузовой автомобиль

30.10.2018 24 Просмотры

Современная финансовая услуга лизинг предоставляет возможность физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям пользоваться за определенную плату любыми транспортными средствами, поэтому сегодня многие интересуются, как можно взять в лизинг грузовой автомобиль. Для этого необходимо подписать договорное соглашение с лизинговой компанией, предоставляющей подобные услуги. При желании после окончания договора транспортное средство можно выкупить по остаточной цене.

В этой статье:

Условия сделки
Спецпредложения
Как рассчитать
- Калькулятор автокредита с расчетом ежемесячного платежа
Необходимые документы
Процесс оформления
Плюсы и минусы

Условия сделки

Приобретение грузовика в лизинг является довольно ответственным мероприятием. Перед тем как заключать сделку, лизингополучателю рекомендуется внимательно изучить все пункты договорного соглашения. При этом особенное внимание стоит уделить следующим моментам:

первичный взнос. Чаще всего лизинговые компании требуют от клиентов аванс в размере 15-20 % стоимости автомобиля. Есть на рынке предложения и без первичных выплат;
лимит договора. На этот параметр, скорее всего, должны обращать внимание клиенты, которые планируют приобрести в лизинг несколько транспортных средств;
процентная ставка. Как правило, за предоставляемые лизинговые услуги необходимо платить проценты. Чаще всего годовая ставка составляет до 8 %, но есть на рынке и специальные предложения, практически беспроцентные;
страховка. Заключение сделки предполагает одновременное оформления ОСАГО и КАСКО на весь кредитный период;
обеспечение. Лизинговые компании обычно предоставляют автомобили без оформления поручительства и залогового имущества, так как транспортные средства являются их собственностью. Соответственно, в случае невыполнения клиентом своих обязательств согласно договорному соглашению лизинговая компания просто изымает свой автомобиль.

На одобрение лизинга специальных и грузовых автомобилей могут рассчитывать исключительно компании и предприниматели, официально зарегистрированные более одного года. При этом предпринимательская деятельность лизингополучателя должна приносить прибыль.

Какие сложности лизинга Вы видите?

Спецпредложения

Несколько лизинговых продуктов предлагает «Альфа-Лизинг»:

без финансового анализа. Клиентам, желающим получить автомобиль стоимостью до 7 000 000 рублей, предоставляется минимальный аванс — 25 %;
минимальная переплата. Для лизингополучателей, готовых внести первичный взнос размером 5 %, — лизинг на сумму до 40 000 000 рублей.

Лизинг грузовых авто от ВТБ24 Лизинг на автомобильный, авиационный и морской транспорт, специальное оборудование предлагает компания ВТБ24. Финучреждение также предоставляет спецпрограмму без переплаты на условиях рассрочки. Первичный взнос — 10-49 %, минимальный лизинговый период составляет 11 месяцев, максимальный — 5 лет.

«Сбербанк-Лизинг» предлагает лизинг на автомобильный транспорт, морские и авиационные суда, спецоборудование. Первоначальный взнос на грузовой транспорт составляет 20 %, максимальная сумма — 24 000 000 рублей. Договорное соглашение можно подписать на 3 года.

Компания «Интеза-Лизинг» предоставляет возможность оформить лизинговую программу на транспортные средства, спецоборудование и недвижимое имущество. Грузовики взять в лизинг можно на максимальную сумму 120 000 000 руб. При этом аванс будет составлять 15 % от общей суммы договора. Максимальный период заключения сделки — 60 месяцев.

Как рассчитать

Посчитать обязательные ежемесячные платежи можно самостоятельно, без обращения в офис лизинговой компании. Для этого просто нужно воспользоваться онлайн-калькулятором, предлагаемым на официальном сайте лизингодателя.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Для выполнения расчетов в программу нужно ввести следующие показатели:

общую стоимость предметов лизинга;
период заключения договора;
сумму первоначального платежа.

Программа автоматически выдаст размер ежемесячных выплат, график внесения платежей.

Калькулятор автокредита с расчетом ежемесячного платежа

Стоимость автомобиля:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

Процентная ставка:

Схема погашения

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Необходимые документы

Каждый клиент перед подписанием договорного соглашения тщательно проверяется лизинговой компанией. Для этого лизингополучатель должен представить следующие необходимые документы:

устав;
ИНН;
протокол (решение) про назначение руководителя;
свидетельство ОГРН;
паспорт руководителя организации;
паспорт главного бухгалтера организации;
финансовую отчетность.

По некоторым лизинговым программам предоставление финансовой отчетности предпринимателем не является обязательным. Но тогда лизингодатель увеличивает процентную ставку и размер первичного платежа.

Процесс оформления

Альфа лизинг В первую очередь физическое (юридическое) лицо должно определиться с моделью грузового автомобиля или прочего предмета лизинга. На основании этого подбирается лизинговая компания, так как каждая предоставляет подобные услуги на определенные модели транспортных средств и прочих объектов.

На сегодняшний выбор таких организаций довольно большой, поэтому особых проблем не будет. Рекомендуется отдавать предпочтение известным компаниям, которые уже давно на рынке лизинговых услуг, при этом положительно себя зарекомендовали и считаются надежными.

Также необходимо ориентироваться на размер обязательного первичного платежа и процентную ставку по программе, соответственно, собственные финансовые возможности.

После выбора лизинговой компании и оптимального предложения можно перед подачей заявки проконсультироваться у специалиста данной организации. Он расскажет нюансы заключения сделки, перечислит, какие обязательные документы нужно представить.

Получить кредит на выгодных условиях

После подачи соответствующего заявления на получение транспорта или прочего имущества в лизинг, предоставления полного пакета документации заявителю необходимо подождать решения лизингодателя.

В случае одобрения заявки клиенту перезванивает менеджер учреждения и предлагает подойти в офис для подписания договорного соглашения. При этом кроме лизингового соглашения дополнительно оформляется страховка на лизинговое имущество и договор купли/продажи.

После оформления и подписания всех документов лизингополучатель предоставляет организации аванс за предоставление услуг, который в разных организациях находится в пределах 5-20 % стоимости предоставляемого в лизинг имущества, получает техническое средство или прочий предмет лизинга в пользование.

Плюсы и минусы

Как правило, приобретаемые автомобили грузового типа для выполнения определенных работ стоят недешево. Поэтому каждый получатель грузовика в лизинг должен предварительно оценить собственное финансовое положение, а главное, выгоду от данной сделки.

Преимущества лизинговых программ для приобретения грузовых транспортных средств, прочего имущества:

нежесткие требования к лизингополучателям;
всем категориям лизингополучателей дилеры и производители предлагают воспользоваться специальными акционными предложениями;
индивидуальные предприниматели и юридические организации, учитывая в расходах лизинговые выплаты, имеют возможность значительно снизить транспортный налог;
государство предоставляет лизингополучателям грузового транспорта отечественного производства субсидии. Соответственно, на приобретении такого транспорта клиент может существенно сэкономить;
можно оформить лизинговое соглашение, даже если клиенту финансовые учреждения отказывают в получении ссуды.

Можно ли машину в лизинге сдать в аренду?

МожноНельзя

Но, как и любой другой финансовый продукт, лизинговая программа приобретения движимого имущества имеет свои минусы, например:

большие авансовые выплаты;
высокие процентные ставки;
короткие сроки заключения сделки.

Заемщик не имеет права собственности на приобретенное транспортное средство по лизинговой программе до окончания действия договорного соглашения.

Если сложить все плюсы и минусы данного продукта, то во многих случаях он намного выгоднее для бизнесменов, чем стандартный банковский кредит. При этом сделки по лизингу оформляются намного быстрее.