Ваш город:
Главная » Автокредиты » Как оформить потребительский кредит на покупку автомобиля?

Как оформить потребительский кредит на покупку автомобиля?

Ставки по специальным программам автокредитования несколько ниже, чем по стандартным кредитам, так как авто оформляется под залог. При этом не всегда более дешевые предложения являются выгодными. Иногда лучше взять потребительский кредит на покупку личного автомобиля. Поэтому прежде, чем подавать заявку на ссуду, стоит изучить несколько кредитных продуктов и выбрать оптимальный вариант.

Разновидности программ кредитования

Автокредит на новый авто в Локо-Банке

Ставка

от 11,4%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

Сегодня приобрести автомобиль за заемные средства можно по нескольким банковским продуктам кредитования.

  • Виды кредитов на автомобильКредит классический. Это наиболее популярный заём среди потребителей, так как его условия являются максимально выгодными.
  • Экспресс-займы. Быстрое оформление кредитного договора. Получение заемных средств под паспорт и права водителя. Но здесь довольно высокие годовые проценты.
  • Кредиты без первичного взноса. Довольно заманчивое предложение для покупателей, так как не нужно искать немалую сумму денег для оплаты первоначального платежа за транспортное средство. Но по данной программе возможны подводные камни в виде прочих требований, невыгодных для заемщика.
  • Ссуды без оформления страхового полиса. Такие кредитные программы действуют для покупки неновых автомобилей.
  • Buy-back. Эта программа кредитования предусматривает обратный выкуп, то есть замораживается часть денежной суммы и выплачивается автодилером или новым владельцем ТС после окончания действия кредитного соглашения.
  • Trade-in. По условиям данного предложения осуществляется обмен старого авто на новое с соответствующей доплатой.
  • Факторинг. По условиям этой программы покупатель оплачивает сразу половину стоимости транспортного средства, а вторую половину выплачивает установленный период частями. При этом проценты не начисляются.
Каждый из этих вариантов может быть для одного клиента выгодным или наиболее подходящим, а для другого — нет. Поэтому выбор остается за самим заемщиком.

Калькулятор автокредита с расчетом ежемесячного платежа

Стоимость автомобиля:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Обзор кредитных предложений банков

Наименование банка Максимальный размер займа, руб. Минимальная процентная ставка, % Максимальный период кредитования, лет
«Ренессанс Кредит» 500 000 15.9 3
«Бинбанк» 3 000 000 18 5
«Пробизнесбанк» 1 000 000 24 5
«УБРиР» 1 000 000 21 7
«Инвест Капитал» 300 000 15.9 5
«Банк Москвы» 3 000 000 16.9 5
«Открытие» 800 000 17.9 5

На что обратить внимание при выборе кредита

Выбор потребительского кредита в банкеПри необходимости взять потребительскую ссуду не стоит подавать заявление в первый попавшийся банк. Предварительно необходимо ознакомиться с несколькими предложениями на рынке кредитования, их условиями и подобрать оптимальный и наиболее выгодный вариант.

Основные параметры, на которые рекомендуется обращать внимание при выборе программы кредитования:

  • В первую очередь необходимо определиться с суммой займа, учитывая собственные финансовые возможности. Обязательный ежемесячный платеж по кредитному договору по условиям всех банков не должен превышать 50 процентов заработной платы заемщика.
  • При изучении условий кредитования разных банков стоит обратить внимание на соответствие требованиям кредитора, чтобы не получить отказ именно по этой причине.
  • Анализ процентной ставки и наличия дополнительных комиссий. От этого будет зависеть общая сумма, которую заемщик переплатит банку.
  • Одним из самых важных факторов считается кредитный период. От него будет зависеть процентная ставка (чем больше срок кредитования, тем выше процент по кредитному соглашению), а также размер обязательных ежемесячных выплат (чем период дольше, тем меньше будет финансовая нагрузка на заемщика). Здесь каждый клиент подбирает для себя наиболее оптимальный вариант, в зависимости от собственных финансовых возможностей.
  • Очень часто, особенно при оформлении кредитов на большие суммы, кредиторы навязывают своим клиентам оформление страховых полисов для минимизации собственных рисков невозврата заемных средств. Но для заявителя это дополнительные и немалые расходы. А если отказаться от обязательного страхования, кредитор может отказать в кредите. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право отказаться от страховки на протяжении 5 дней после подписания кредитного договора. Поэтому, если кредитное учреждение предоставляет заём только под страхование, рекомендуется его оформить, а затем, после получения заемных средств, отказаться. Конечно же, после этого кредитор может занести заемщика в список проблемных клиентов, но, если своевременно выполнять свои финансовые обязательства или вообще погасить задолженность досрочно, он поменяет свое мнение.
  • Также стоит разобраться с вариантами погашения кредита, которых существует всего два: по аннуитетной схеме (ежемесячные выплаты равными частями) и дифференцированной (обязательный платеж каждый месяц становится меньше за счет снижения процентов, которые начисляются ежемесячно на остаток долга). Второй вариант будет более выгоден тем, кто планирует досрочно рассчитаться с кредитом, так как в первом случае на первую половину кредитного периода приходится большая часть банковских процентов.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Рекомендуется по отдельным кредитным программам рассчитать общую сумму переплаты по процентам. Для этого можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, размещённым на сайте каждой финансовой компании.

Требования к заемщику

Россельхозбанк — кредит на покупку автомобиля

Ставка

от 12,25%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Чтобы взять банковскую ссуду на потребительские нужды, в частности для покупки машины, заявитель должен отвечать установленным финансовым учреждением требованиям.

  • Большинство банков выдает кредиты лицам старше 21 годаВозрастная категория — в разных банках рассматривается минимальный возраст заемщика 21—23 года и максимальный — 65—75 лет.
  • Наличие российского гражданства и регистрация на территории государства.
  • Официальное трудоустройство: общий трудовой стаж за 5 лет — не меньше года, на крайнем рабочем месте — 3—6 месяцев.
  • Стабильный ежемесячный доход, 50% которого должны полностью перекрывать обязательный ежемесячный платеж по кредиту.
  • Положительная КИ.

Каждый кредитор может предъявлять к заемщикам дополнительные требования для снижения собственных рисков, например требовать оформления залогового имущества и привлечения платежеспособных поручителей.

Необходимый пакет документов

Перечень необходимых документов также может несколько отличаться в разных кредитных организациях, но есть общий для всех.

  • Предоставление кредита по паспорту и второму документу удостоверяющему личностьПаспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность (права водителя, загранпаспорт, СНИЛС, идентификационный код налогоплательщика, пенсионное или военное удостоверение, прочие).
  • Выписка про доходы от работодателя (2-НДФЛ или по банковской форме).
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость (в случае оформления залога).
К сведению! Поручители представляют кредитору, кроме паспорта гражданина России, также документы, подтверждающие их платежеспособность.

Как оформить кредит

Кредит на покупку автомобиля в ВТБ24 по программе «Супер 5»

Ставка

от 5%

Сумма

До 7 000 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

Онлайн подача заявки на кредит Чтобы оформить потребительскую ссуду, необходимо подать соответствующую заявку по банковской форме. Это можно сделать непосредственно в офисе финучреждения или онлайн на его официальном сайте.

Во втором случае заявитель имеет возможность значительно сэкономить личное время, так как онлайн-заявка оформляется на протяжении 10—15 минут через интернет, не выходя из дома. Далее просто нужно дождаться решения кредитной организации и в случае положительного ответа подойти для оформления кредитного договора в офис организации с пакетом установленной документации.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Российские граждане сегодня имеют возможность получить банковский кредит на любые потребительские нужды, в том числе и для покупки автомобиля. Но, как и любой другой финансовый инструмент, потребительский заём имеет свои плюсы и минусы.

Основные преимущества потребительских ссуд для приобретения авто:

  • автосалоны часто поощряют клиентов, приобретающих автомобиль за наличные;
  • не нужно оформлять КАСКО — экономия 15 % стоимости автомобиля;
  • не нужно делать первый взнос в размере 10—20 % стоимости авто;
  • возможность самостоятельного выбора салона для покупки ТС и финансовой компании для получения автокредита, так как дилер к финучреждению не привязан;
  • купленное авто сразу переходит в собственность покупателя.
Также к плюсам оформления потребительской ссуды для приобретения машины можно отнести то, что не все банковские учреждения требуют обеспечения кредитного договора. А если кредитору предоставить залоговое имущество, то можно оформить заём на максимально выгодных условиях.

Основной недостаток потребительского кредитования без оформления залога и привлечения поручителей — достаточно высокие процентные ставки и минимальные размеры ссуд. Также, чтобы получить довольно крупный заём, клиенту необходимо представить финучреждению достаточно большой пакет документов, подтверждающих его платежеспособность и благонадежность.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *