Ваш город:
Главная » Кредиты для бизнеса » Как оформляется безотзывная банковская гарантия?

Как оформляется безотзывная банковская гарантия?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

В мировой практике широко распространены условия безотзывной банковской гарантии. Данный тип услуги присутствует и в нашей стране, причем выгоду от нее получают все участники сделки.

Среди основных причин популярности безотзывной БГ обычно выделяют гарантию исполнения платежа для третьих лиц, получение банком комиссии без вложения средств и отсутствие необходимости для заемщика предоставлять залог.

Главная особенность описываемой услуги в том, что банк не может заранее отказаться от собственных обязательств. Только в случае окончательной выплаты долга в соответствии с заключенным договором такая гарантия теряет силу.

Ваша компания получала безотзывную гарантию?
ПолучалаНе получала

Что такое безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия - это вид поручительства по кредитуНа сегодняшний день специалисты в области кредитования признали безотзывную банковскую гарантию надежным финансовым инструментом. Поскольку третье лицо гарантированно получает свои деньги, инструмент пользуется высокой популярностью среди продавцов.

Как правило, срок действия соответствует кредитному периоду, однако может быть увеличен также на 1 месяц по гарантийному сроку.

Российский законодатель отдельно указал случаи, при которых прекращается срок действия гарантии:

  1. Ответственность гаранта прекращается в случае истечения срока поручительства. При этом не имеет значения, действителен ли еще договор, под который брали гарантию, или нет. В любом случае, как только срок поручительства истек, гарант снимает с себя ответственность. Во всех остальных ситуациях банк не имеет права отозвать безусловную гарантию.
  2. Ответственность гаранта прекращается в случае выполнения исполнителем своих обязательств в полном объеме. Данное положение действует в том случае, если ни исполнитель, ни бенефициар не имеют никаких претензий друг к другу. Если одна из сторон не согласна, данное положение может быть обжаловано в вышестоящей инстанции.
  3. Ответственность гаранта прекращается в случае отказа кредитора от своих требований. Данный отказ также должен быть оформлен в установленном законодателем порядке.
Дополнительную информацию об особенностях предоставления безотзывной гарантии конкретного банка вы можете узнать в выбранном кредитном учреждении.

Когда предоставляется

Порядок оформления банковской гарантииОформление гарантии происходит в банке, однако для ее получения необходимо предоставить дополнительные сведения. В частности, придется собрать пакет необходимых документов.

Российский законодатель указал точный перечень требуемых бумаг, однако кредитная организация может затребовать дополнительные сведения. В том числе может потребоваться подтверждение дохода не ниже определенной суммы.

Для получения полных сведений рекомендуется обратиться непосредственно в офис банка.

Гарантия оформляется по просьбе принципала — стороны, которая берет на себя все обязательства по выполнению работ и является исполнителем. Хотя банкам выгоднее предоставлять отзывную гарантию, российский законодатель учел эту особенность. Все работы по государственным заказам в обязательном порядке страхуются именно безотзывной гарантией.

Наличие безусловной гарантии — признак высокого доверия со стороны банка. Таким организациям открываются широкие коммерческие возможности. Особенно если они полностью выполнят возложенные работы.

Разнообразие форм

Виды банковской гарантииСуществует две основные формы безотзывной банковской гарантии.

Первая — так называемая независимая безотзывная гарантия. В этом случае банк в обязательном порядке выплачивает бенефициару деньги в соответствии с условиями заключенного договора. Действительность обязательства роли не играет.

Данные взаимоотношения между сторонами регулирует Гражданский кодекс, а также другие нормативно-правовые акты и заключенный между сторонами договор.

Вторая форма — безусловная безотзывная банковская гарантия. Также она называется «гарантия по первому требованию». Особенность гарантии по первому требованию в том, что предоставляется сразу же, как только бенефициар направил письменное обращение.

В этом случае нет никакой необходимости документально подтверждать наличие задолженности тем или иным способом, в том числе с помощью представления документов.

Конкретный тип гарантии подбирается в соответствии с особенностями работы организации. Заранее подсчитайте свои убытки и после этого выбирайте.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Также рекомендуется специально пригласить юриста и дать ему прочитать предложенный договор, дабы сразу исключить все возможные подводные камни. Также юрист поможет определить выгодные вклады, если есть такая необходимость, и заработать за счет инвестирования своих средств в банк.

Процесс оформления

Оформление безотзывной банковской гарантииВ помощь заемщику процесс оформления банковской гарантии весьма прост и подробно описан российским законодателем.

Первое, что необходимо сделать, — подобрать наиболее подходящий банк. Обратите внимание: важно, чтобы компания также соответствовала требованиям кредитной организации.

К основным таким требованиям относится:

  1. Организация должна числиться юридическим лицом минимум три месяца. Некоторые банки требуют еще большего срока: полгода или год. Если вы не удовлетворяете данным требованиям, лучше поискать другую кредитную организацию.
  2. Сумма гарантии должна соответствовать возможностям предприятия. Если компания имеет небольшой уставной капитал, то вряд ли ей одобрят гарантию на несколько сотен миллионов долларов. Существуют исключения из этого правила, однако такие банки предлагают крайне невыгодные условия сотрудничества.
  3. Желательно, чтобы предприятие в прошлом уже имело опыт подобных сделок. Это не строгое правило, поскольку очевидно, что когда-то должен быть первый раз и первая успешная сделка. Тем не менее, заказчику скорей предоставят такую гарантию, если ранее он уже имел соответствующий опыт.

Если необходимо, можно поручить оформление гарантии брокерам, это позволит сократить время, однако увеличит стоимость за счет брокерской комиссии.

Второе необходимое действие — собрать необходимые документы. В первую очередь речь идет о выписке из ЕГРЮЛ, однако каждое кредитное учреждение может заявить о дополнительных требованиях, чтобы предоставить указанные услуги.

Выписка из ЕГРЮЛ должна быть сделана не позднее 30 дней со дня обращения в банк.

Дальше останется ожидать решения банка. Как правило, ответственным и законопослушным рыночным игрокам опасаться нечего. Им с высокой долей вероятности будет предоставлена услуга.

Однако отрицательные ответы также распространены и связаны они с тем, что банк проверяет заявителя на благонадежность и убеждается в истинности предоставленных сведений.

Подтверждение банковской гарантииЕсли ответ все-таки получен положительный, с вашей стороны останется лишь оплатить услуги гаранта. Тип платежа может различаться и обязательно прописывается в заключаемом договоре. Это либо единоразовая плата, либо ежемесячные отчисления на весь срок действия соглашения.

Наконец после этого вам на руки будет выдан договор, а также документ, подтверждающий предоставление данной услуги.

Срок действия

Срок действия не может быть изменен банком в одностороннем порядке. Гарантия остается действительной до тех пор, пока не будет выполнена работа или пока стороны не придут к соглашению.

Также действие безотзывной гарантии прекращается в автоматическом режиме по истечении изначально оговоренного договором срока.

Основания для отказа в выплате

Отказ в выплате по банковской гарантииКак правило, существует три основных причины отказа.

Первая и наиболее распространенная причина отказа — указание недостоверных сведений об организации. Речь идет не только о предумышленном вводе в заблуждение, но и о случайном указании неверной информации. Банкам ничего не стоит проверить сведения клиента.

Вторая причина непредоставления — плохие финансовые показатели предприятия. В этом случае также высок риск отказа.

Третья причина отказа — несоответствие требованиям банка. В этом случае лучше поискать другую организацию.

Считаете ли Вы получение безотзывной банковской гарантии кредитной операцией?
  • Добавить свой ответ

Какие последствия могут быть после отзыва гарантии

Как правило, точные последствия определяются заключенным договором.

В течение определенного периода гарант будет выполнять свои обязанности, а по истечении указанного срока у виновной стороны будет удержан объект или иное имущество.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *