Ваш город:
Главная » Кредиты для бизнеса » Лучшие банки для кредитования бизнеса

Лучшие банки для кредитования бизнеса

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 3 минуты
АА

Экономическая ситуация в России в конце 2014-2015 гг. значительно повлияла на распределение кредитного портфеля российских банков, и в первую очередь, пострадал и без того не слишком любимый финансистами малый и средний бизнес.

Мнение заемщиков

Ежегодное исследование «Финансовое состояние и ожидания МСП в 2015 году», в котором приняли участие свыше 1.200 руководителей компаний из 15 российских регионов (Москва, Нижегородская и Ростовская область, Санкт-Петербург, Магаданская и Вологодская область, т.д.) показало:

  • 44,6% респондентов оценили свое состояние, как ухудшающееся.
  • у 10% предпринимателей дела сильно ухудшились.
  • 9,1% респондентов заявили об улучшениях.

Так, большая часть опрошенных представителей этого сегмента рынка, открыто заявила о значительном ухудшении условий доступа к кредитным средствам, поэтому проблема невозможности оформить кредит для бизнеса заняла второе место в списке факторов, сдерживающих развитие предпринимательства.

Общие данные о условиях банковского кредитования

Если говорить о цифрах, то только каждый 5 банк готов финансировать малый бизнес, предлагая более-менее щадящие условия, при наличии:

  • Хорошей кредитной истории.
  • Доказательств того, что бизнес успешно существует не менее 6-12 месяцев и дохода от него хватит для погашения ежемесячной задолженности перед банком.

Предприниматель, удовлетворяющий данным условиям, может рассчитывать на кредит до 3,5 млн.руб. на 5 лет (банк «Советский», СПб). Некоторые банки ограничивают кредитную линию 1,0-1,5 млн. рублей (например, «Инвестторгбанк», «Русь-Банк», «Промсвязьбанк»), «Сбербанк» готов «рискнуть» 2,0 млн.рублей. В целом, на сумму кредитного максимума влияет масштаб деятельности компании и бизнес-план, но минимальной является сумма в 100,0 тыс.рублей.

А вот компании, работающие менее 6-12 месяцев и ведущие упрощенную бухгалтерию, на кредитные средства могут не рассчитывать.

Если речь идет о наличии ликвидного залога, то вопрос, где лучше взять кредит для бизнеса решается иначе — предприниматель должен оценивать условия, а не максимальную сумму кредита, поскольку его размеры определяет стоимость залога.

Срок кредитования, в основном, ограничивается 1-2 годами, хотя есть банки, готовые кредитовать на больший период. К ним относится вышеупомянутый банк «Советский», а также «Траст», с максимальным сроком в 5 лет. При инвестиционном финансировании и коммерческой ипотеке срок кредитования может достигать до 7 лет.

Но, обратите внимание, что чем меньше временной период, тем охотнее банки идут на сотрудничество — нестабильная экономика заставляет их осторожничать, не соглашаясь на долгосрочное сотрудничество с заемщиком.

Теперь поговорим, где лучше взять заем с точки зрения процентной ставки. Так, при наличии ликвидного залога, хороших показателей развития бизнеса, чистой кредитной истории и небольшом сроке кредитования в 1-1,5 года, можно найти банк, готовый выдать кредит до 1,5 млн.рублей под 15-18% годовых, но в среднем ставка составляет от 24-25% в год.

Кроме того, в 99% случаев заключение договора связано с необходимостью выплатить т.н. «комиссионный сбор», сумма которого достигает 0,5-5% от ссуды. Куда идут эти средства выяснить сложно, в договорах они скрываются за формулировкой «организационные расходы».

Лучшие программы кредитования: I-я половина 2015 г

Анализ кредитного рынка показывает, что самыми выгодными на сегодняшний день являются следующие программы:

  1. «Сбербанк» — программа «Доверие» предполагает кредит для пополнения оборотных средств суммой до 5,0 млн.рублей на 2 года под 22% (без залога и поручителей). Кредит предусматривает ряд программ:
    • Госзаказы (200,0 млн.руб. на 2 года, ставка — 19,7%).
    • Бизнес-оборот (150,0 млн.руб. на 2 года от 19,21%).
    • Бизнес-рента (200,0 млн.руб. на 10 лет от 17,99%).
  2. «ВТБ24» — предлагает целый ряд кредитов для МСБ, условия которых зависят от выбранной кредитной линии (средние показатели — кредит от 100,0 до 1,5 млн.рублей на 2-2,5 года под 20-22%).
  3. Банк «Открытие» — банк предлагает беззалоговый заем на 500,0 тыс. — 1,0 млн.рублей на срок до 1 года под 22%-24% годовых в зависимости от целевого назначения кредита.
  4. «Альфа-Банк» — кредиты под 17% до 6,0 млн.руб., а также лизинговые услуги, овердрафт на 60 дней.
  5. «Россельхозбанк» — выдает кредит на 3 года с льготным периодом в 1 год, сумма и проценты зависят от направления кредитования (банк работает с госконтрактами, инвестированием, под залог имущества).

Прогнозы II-я половина 2015г. — I-я половина 2016г

Стабилизация рубля в марте-апреле 2015г. и тот факт, что она смогла «отыграть» до 30% стоимости, позволила Центробанку за несколько подходов снизить кредитную ставку с 33-25% до 24-25%.

Аналитики Goldman Sachs утверждают, что к концу года ее размеры могут опустится еще ниже, до 17-18%. Кроме того замедляется инфляция, поэтому если ничего не изменится в политике и экономике страны, банки в августе-сентябре вновь пересмотрят условия кредитования.

На сегодняшний день уже пересмотрели свои условия такие банки, как «Россельхозбанк», «Сбербанк» и «ВТБ24», предложив более выгодные, по сравнению с январскими и мартовскими программами, условия кредитования для представителей МСП. Но, резкого «обвала» ставок и удлинения сроков кредитования ожидать не следует — умудренные опытом банки не будут рисковать своей ликвидностью из-за необеспеченных займов.

Итоги

Подытоживая, отметим, что, несмотря на многочисленные заявления правительства о поддержке малого бизнеса и открытии программ его поддержки, Россия значительно уступает западным странам, как по количественным, так и по качественным показателям кредитных продуктов.

Они отличаются:

  • Высочайшей кредитной ставкой.
  • Жесткими условиями выдачи займов.
  • Длительным периодом рассмотрения заявок.
  • Краткосрочным периодом кредитования, за которое предприятие просто физически не успевает «стать на ноги».
  • Наличием дополнительных комиссий и сборов в размере от 0,5-5% от суммы выданного займа.

Неудивительно, что при таком «раскладе», вклад малого бизнеса в ВВП России составляет минимальные 26,5%, в то время, когда в ЕС, Японии и США этот показатель достигает 50-70% в год. А ведь развитие малого бизнеса — это показатель успешной и стабильной экономики, наличия рабочих мест и пополнения бюджета страны.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *