Ваш город:
Главная » Кредиты для бизнеса » Кредиты для ИП » Как оформить кредиты малому бизнесу без залога и поручителей?

Как оформить кредиты малому бизнесу без залога и поручителей?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 9 минут
АА

Чаще всего одним из главных условий получения заемных средств малым бизнесом является предоставление кредитору в залог собственности заявителя. Это связано с тем, что бизнес — достаточно рискованное дело. Поэтому для банка-кредитора залоговое имущество — это гарантия возвращения займа. Но не каждая кредитная программа предполагает обязательное внесение залога. Некоторые банковские учреждения предлагают варианты кредитов для развития малого бизнеса без залога и поручителей.

В каком банке без залога и поручителей сегодня можно получить ссуду на предпринимательство

Наименование финучреждения Базовая процентная ставка,

%

Максимальная сумма кредитования,

рублей

Сбербанк РФ 14.52 3.000.000
ВТБ24 14 3.000.000
АльфаБанк 12.5 6.000.000
Банк Открытие 10 1.000.000
Россельхозбанк 15.9 1.000.000
ПромсвязьБанк 14.9 3.000.000
МодульБанк 14 2.000.000
РайффайзенБанк 12.9 2.000.000
Банк Европейский 18 1.000.000
ЛОКО-Банк 14.9 6.000.000
Если у Вас есть ИП, какой беззалоговый кредит Вы предпочтете и почему?
  • Добавить свой ответ

Цели получения беззалогового займа

Обычно банки требуют финансовое обеспечение при выдаче кредита для открытия бизнесаЗаключить кредитное соглашение без предоставления заявителем залога, поручительства третьих лиц готовы не любые финансовые организации. Поэтому крупные банки предъявляют жесткие требования к заемщикам.

Экспресс кредит от ВТБ 24

Ставка

от 13%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Самые распространенные цели получения кредитных средств ИП:

  • обновление установленного оборудования;
  • финансовое обеспечение расходов;
  • на расширение предпринимательской деятельности;
  • ремонт и обслуживание рабочих помещений;
  • расширение ассортимента реализуемой продукции;
  • перекрытие кассовых разрывов — выплата зарплат, арендная плата, уплата налогов;
  • закупка товаров, оплата услуг;
  • реклама предприятия.

Кредитные средства для малого предпринимательства в несколько миллионов рублей на срок, устанавливаемый для каждого конкретного случая индивидуально, предоставляются разными финансовыми учреждениями в индивидуальном порядке. Обычно без залогового обеспечения ИП предоставляются ссуды на простые цели — на рекламные мероприятия и прочее.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Важно понимать! В данном случае подразумевается целевое кредитование, поэтому в договорном соглашении обязательно указывается, для каких целей заявитель получает заемные средства и на какой срок. Процентная ставка формируется на основании всех полученных сведений.

Условия беззалогового кредитования малого бизнеса

Чтобы получить ссуду в банке, малое предприятие должно отвечать определенным критериям. Каждым финучреждением разработан собственный список требований, предъявляемых к собственникам бизнеса.

Общие требования кредиторов, предъявляемые к малому предпринимательству при оформлении беззалоговой ссуды:

  • Беззалоговые кредиты на развитие бизнеса выдаются только при стабильных финансовых показателяхпредприятие не имеет других кредитов, а все прошлые (если оформлялись) были погашены без просрочек;
  • фирма зарегистрирована уже более 1 года;
  • подтверждение финансовой стабильности предприятия — наличие договорных соглашений с партнерами по бизнесу, а также проектов будущих договоров;
  • прозрачная финансовая отчетность предпринимательской деятельности;
  • подтверждение успешной безубыточной деятельности фирмы;
  • в штате предприятия — до 100 сотрудников.
Важно! В многочисленных случаях банковские кредиты без оформления залога — это значительные риски. Поэтому кредиторы предусматривают ограниченные условия кредитования.
  1. Кредитор досконально анализирует соотношение ежемесячных кредитных платежей и прибыли бизнеса. Ежемесячного дохода малого предприятия должно быть достаточно для погашения ссуды и обеспечения предпринимательской деятельности без нанесения ущерба.
  2. Высокий годовой процент. Таким способом кредитор страхуется в случае невыполнения заявителем собственных кредитных обязательств, например из-за банкротства.
  3. Размер ссуды без залога значительно меньше, чем при оформлении залогового имущества. При этом на оформление и заключение сделки уходит намного меньше времени.
  4. Максимально сжатый период кредитования. Это тоже страховка кредитора от возможного невозврата собственных денежных средств.

К сведению! Условия немного могут отличаться в разных кредитных организациях, но смысл они имеют один и тот же — кредитор откажет заявителю при любых сомнениях в его платежеспособности.

Локо-Банк — программа «Быстрые деньги»

Ставка

от 12%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 36 месяцев

Поэтому, чтобы банк рассмотрел положительно заявление на предоставление кредита без дополнительного залога, нужно подготовить пакет документации со справками, которые будут максимально подтверждать надежность ИП.

Универсальный кредитный калькулятор

Условия кредитования

Сумма кредита:
Срок кредита, мес.:
Годовая процентная ставка, %:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Стоимость кредита

Ежемесячный платеж по кредиту:
Ежемесячная комиссия:
Переплата в денежном выражении:
в том числе:
Проценты по кредиту:
Единоразовая комиссия:
Ежемесячные комиссии:
Ежегодные платежи:
Переплата в процентах:
Общая сумма к возврату:

Преимущества и недостатки беззалоговых ссуд

При получении кредита без залога необходимопредставить финансовую отчетность предприятияСсуды на развитие предпринимательства — это сегодня самый популярный финансовый инструмент, который иногда является единственным способом для физических лиц открыть собственное дело или расширить уже работающее небольшое предприятие.

К достоинствам данной кредитной программы можно отнести следующие моменты:

  • приемлемый годовой процент по кредиту;
  • повышенная гибкость при определении индивидуальных условий обслуживания, процентных ставок;
  • быстрое нахождение финансового источника для обеспечения неожиданно возникших потребностей.

Недостатки банковского инструмента:

  • на сбор необходимой документации для оформления кредита уходит достаточно много времени;
  • кредитору нужно представлять все сведения о предпринимательской деятельности, в том числе неофициальную отчетность.

Как повысить шансы получения ссуды на открытие собственного дела

Рекомендации специалистов для начинающих предпринимателей, которые решили взять заём в банке на открытие собственного дела, следующие.

  1. Льготные программы кредитования субъектов МСПСтоит обратиться в финансовые фонды за помощью. При невозможности предоставления ликвидного залога, отсутствии дополнительных источников дохода и прочих аргументов, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, можно воспользоваться льготными программами кредитования и поддержкой центров предпринимательства. Подобные организации часто выступают поручителями ИП, иногда берут на себя часть финансовых обязательств. Некоторые банки России являются партнерами таких центров и готовы заключать с бизнесменами беззалоговые кредитные договоры для организации и развития предпринимательской деятельности. При этом кредиторы предлагают более низкие проценты по кредиту. Как правило, возможные издержки — за государственный счет.
  2. Можно приобрести франшизу. Для ИП это дополнительная гарантия успеха. Идеальный вариант — приобретение франшизы компаний, которые сотрудничают с банковским учреждением.
  3. При возможности, конечно же, лучше привлечь поручителя или предоставить кредитору в залог собственное имущество. Это не только увеличит шансы на положительный ответ кредитора, но и значительно ускорит заключение сделки. Главное — при оформлении кредита под залоговое имущество процентные ставки значительно меньше, а размер ссуды и кредитный период больше. Но в любом случае необходимо реально оценивать собственные финансовые возможности. Если заемщик не сможет рассчитаться по кредиту, его собственность уйдет «с молотка» в два раза дешевле.
  4. Рекомендуется воспользоваться помощью профессиональных финансовых брокеров, которые знают о кредитовании значительно больше, чем молодые бизнесмены. Конечно же, услуги таких специалистов недешевые, но они впоследствии полностью окупятся, даже с процентами.

Варианты кредитных продуктов для предпринимательства

На сегодняшний день несколько финансовых учреждений предоставляют индивидуальным предпринимателям кредитные средства под развитие собственного бизнеса без оформления залогового имущества на довольно выгодных условиях.

Микрокредитование

Микрокредиты для малого бизнесаПри необходимости получения быстрого займа небольших размеров мелкие бизнесмены могут взять ссуду до 1.000.000 рублей — микрокредит. Подобные финансовые инструменты предоставляют МФО — микрофинансовые организации.

К сведению! Существует несколько крупных банков, которые также занимаются микрокредитованием, но со значительно меньшим годовым процентом.

Вы когда-нибудь брали кредит на собственное дело?
БралНе брал

Экспресс-кредиты

При отсутствии у ИП собственности для предоставления кредитору залога, когда ему понадобилась срочно незначительная сумма денег, можно решить данный вопрос, воспользовавшись специальным финансовым инструментом — экспресс-кредитом без предоставления залогового имущества.

К сведению! Данная кредитная программа отличается от потребительского кредита скоростью оформления ссуды. Получить денежные средства в долг иногда можно всего лишь за несколько часов, то есть в день подачи заявления кредитору.

 

Овердрафт

Овердрафт для расчетного счетаОвердрафт — специальный кредитный инструмент, привязанный к расчетному счету. Предоставляется предпринимателям на небольшой кредитный период. Этот инструмент предоставляет возможность бизнесмену воспользоваться большей суммой денег, чем у него есть на расчетном банковском счете, который используется для оборотных средств малого предприятия.

К сведению! Также можно подать заявку на кредитную карту, которую можно оформить в отделении любого банковского учреждения или онлайн — посредством интернет-ресурса кредитора. Данный инструмент предоставляет возможность получать небольшие заемные суммы без предоставления залогов, привлечения поручителей, подтверждающих документов. Достаточно иметь паспорт гражданина России.

Необходимая документация

Чтобы получить кредит на открытие или развитие предпринимательской деятельности, индивидуальный предприниматель должен представить банку-кредитору следующие обязательные документы:

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
  • Документы для оформления кредита на юридическое лицопаспорт гражданина РФ;
  • регистрационное свидетельство предпринимательства из ЕГРЮЛ;
  • бумаги учредителя;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • выписка о присвоении кодов;
  • патенты, лицензии на право заниматься предпринимательской деятельностью;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • данные о долевых участниках фирмы;
  • документы, подтверждающие фактическое целевое использование заемных средств;
  • образцы печатей, подписей;
  • бумаги, подтверждающие ввод в должность гендиректора, главбуха.
Беззалоговая ссуда на развитие малого предпринимательства — это хороший шанс для начинающих бизнесменов открыть собственное прибыльное дело полностью с нуля. Деятельность многих успешных крупных компаний, которые сегодня приносят миллиардные прибыли, начиналась именно с кредитных средств для малого бизнеса.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *