Ваш город:
Главная » Кредиты для бизнеса » Кредиты для ИП » Как получить кредит наличными для ИП без залога и поручителя

Как получить кредит наличными для ИП без залога и поручителя

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 8 минут
АА

Для открытия собственного дела с нуля часто не хватает собственных средств, соответственно, приходится где-то занимать. С этой целью финансовые учреждения предоставляют кредит для ИП без оформления залога и привлечения поручителя. Как показывает практика, заемные средства при хорошем старте можно окупить всего за один год. Поэтому многие кредиторы предоставляют займы молодым предпринимателям. В результате экономического кризиса на территории российского государства требования к заемщикам и условия кредитования были ужесточены. Но при правильном подходе заемные средства на предпринимательство получить можно.

Какие кредиты для ИП предлагают банки

Кредит наличными без залога

Ставка

от 12%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Срок

До 36 месяцев

Займы на развитие бизнесаБанковские учреждения предоставляют специально для индивидуальных предпринимателей несколько разных продуктов, отличающихся условиями кредитования. Наиболее популярными из них являются:

  • ссуды для увеличения оборотных средств;
  • овердрафт;
  • потребительские займы для ИП;
  • целевые кредиты.

Каждый из этих вариантов в разных ситуациях является наиболее оптимальным. Но выбор, как правило, каждый начинающий бизнесмен делает самостоятельно.

Ссуда для увеличения оборотных средств

Займ ИП для увеличения оборотных средствПодобные программы, предназначенные для кредитования ИП, используются для пополнения оборотных средств производственного процесса. Максимальный кредитный период составляет 2 года. Чтобы оформить кредит по данной программе, бизнесмену необходимо подтвердить собственную платежеспособность. Кредиторы чаще всего в качестве подтверждающего документа требуют полный отчет про доходы от предпринимательской деятельности.

Овердрафт

Заявку на оформление такого кредита можно подавать ежегодно один раз. Использовать заемные средства можно в любой момент. Чаще всего подобные кредитные предложения поступают от финансовых компаний, в которых бизнесмен открыл свой расчетный счет. Если кредитор наблюдает довольно высокий оборот, то заемщик может рассчитывать на ссуду без обеспечения.

Потребительские займы для предпринимателей

Кредит для ИП в Банке Жилищного Финансирования

Ставка

от 12,9%

Сумма

До 8 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

Главной особенностью этого продукта является его нецелевое предназначение, то есть банковское учреждение не интересуется, на какие нужды заемщик будет использовать заемные средства. Получить такой кредит, чтобы открыть собственное дело, у заявителя больше шансов.

Целевые кредиты

Целевой кредит для предпринимателяЗаймы данной категории выдаются на определенные цели, которую заемщик обязательно указывает в заявке. К примеру, деньги берутся на расширение производственной линии, закупку оборудования, какой-либо техники и т. д. Чаще всего банки по таким кредитным программам могут предоставить заявителю до 1.000.000 рублей. А максимальный срок возврата заемных средств – 5 лет.

В чем особенности кредитования

Восточный Банк — Овердрафт-Экспресс

Ставка

от 14,5%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Срок

До 12 месяцев

Кредитование частных предпринимателей без оформления залогового имущества и привлечения поручителей осуществляется на определенных условиях:

  • Заявитель должен соответствовать всем предъявляемым требованиям кредитуемой организации.
  • Он должен предоставить кредитору полный пакет документации, подтверждающей его благонадежность и платежеспособность.
Важно! Финансовые учреждения заключают кредитные соглашения с частными предпринимателями исключительно на конкретные цели.

Сегодня ИП может получить банковскую ссуду без привлечения поручителей и предоставления собственного недвижимого имущества в залог на следующие цели:

  • Банковская ссуда для покупки коммерческой недвижимостиприобретение коммерческого недвижимого имущества;
  • расширение производственных линий;
  • закупка технических средств и производственного оборудования для ведения предпринимательства;
  • закупка материалов и сырья для производства;
  • реструктуризация действующих кредитов;
  • оплата услуг, связанных с предпринимательской деятельностью.

Список потребностей, на которые бизнесмен может получить заемные средства, у разных кредиторов может несколько отличаться.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

На что обращают внимание при выдаче кредита

Как правило, каждая кредитная организация предъявляет к своим клиентам определенные требования для получения займа. Они могут немного отличаться, но любое финансовое учреждение в первую очередь обращает внимание на следующие параметры относительно индивидуальных предпринимателей:

  • При выдаче займа ИП принимается во внимание кредитная история и опыт ведения бизнесакредитную историю, которая должна быть безупречной;
  • соблюдение ИП законодательства, то есть он должен исправно платить налоги;
  • главный момент – это платежеспособность заявителя, размер ежемесячного дохода, получаемого от предпринимательской деятельности;
  • какой период времени бизнес официально зарегистрирован (молодые предприниматели, зарегистрировавшие собственный бизнес непосредственно перед подачей заявки на кредит, могут не рассчитывать на положительное решение).
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Важно! Платежеспособность – это главный фактор, по которому финучреждения оценивают ИП. Поэтому, чтобы получить ссуду на развитие собственного бизнеса, предприниматель должен документально убедить кредитора в получении достаточного и стабильного дохода для выполнения финансовых обязательств.

Как снизить процентную ставку

Для снижения годового процента по кредитному договору необходимо использовать все возможные методы. Особенно если оформляется довольно крупная ссуда на продолжительный период кредитования. Уменьшение ставки всего на несколько пунктов позволит предпринимателю ежегодно экономить по таким договорам тысячи рублей.

Действия, которые рекомендуют предпринимать специалисты для снижения ставки по кредиту:

  • Снижение процентной ставки по кредитуПривлечение поручителей в качестве обеспечения кредитного договора. Таковыми могут быть любые физические лица, способные подтвердить документально собственную платежеспособность, успешные частные бизнесмены и юридические организации.
  • Получить минимальный процент по кредиту, предусмотренный по конкретной кредитной программе, можно, оформив в залог недвижимое имущество, на которое предприниматель имеет права собственности.
  • Рекомендуется оформлять целевые ссуды, если планируется закупка технических средств и специального оборудования для производственного процесса, которое может оформляться в залог.

 

Важно! Чтобы получить кредит по минимальной кредитной ставке, лучше задействовать все имеющиеся ресурсы для этого, а также собрать максимальное количество документации, подтверждающей финансовую состоятельность заемщика.

Документы

 

После одобрения заявки на кредит индивидуальный предприниматель должен предоставить банку для оформления договорного соглашения пакет обязательных документов, к которым относятся следующие:

  • Свидетельство о регистрации ИПАнкета-заявка на получение ссуды.
  • Паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории государства.
  • Свидетельство регистрации предпринимательской деятельности.
  • Выписка из Госреестра о регистрации ИП.
  • Справка о постановке на учет в налоговой организации.
  • Вся отчетная документация по бизнесу.
  • Выписка из БКИ о кредитном рейтинге.
К сведению! Это основной пакет документации, но каждая финансовая компания вправе потребовать дополнительные документы, подтверждающие благонадежность предпринимателя.

Процесс оформления

Кредит для ИП в ОТП Банке

Ставка

от 11,5%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Срок

До 48 месяцев

Главное условие для получения ссуды на собственный бизнес – это наличие расчетного счета в банке, чтобы кредитор мог отследить движение денежных средств ИП. Некоторые учреждения предусматривают бесплатное обслуживание счета. Но для заключения кредитного договора этого недостаточно. Заявитель должен еще выполнить ряд следующих действий:

  1. Регистрация предпринимательской деятельности. Любой, достигший совершеннолетия российский гражданин имеет право на регистрацию, как индивидуальный предприниматель.
  2. Создание бизнес-плана и представление его финучреждению. От качества этого документа будет зависеть решение кредитора.
  3. Выбор банка, оптимального кредитного продукта, оформление и подача анкеты-заявки. На данном этапе заявителю необходимо подобрать наиболее оптимальный продукт кредитования и банковское учреждение, предлагающее этот продукт на самых выгодных условиях.
  4. Сбор необходимой документации для подписания договорного соглашения. Это рекомендуется делать заранее, то есть не ждать положительного решения кредитора. Даже если ответ будет отрицательным, заявку можно будет подать в другой банк. А необходимые документы ничем не отличаются во всех учреждениях. Их может быть больше или меньше.
  5. Подписание кредитного договора и получение заемных средств.

К сведению! Как правило, индивидуальным предпринимателям заемные средства наличными не выдают, деньги перечисляются на его расчетный счет. А при оформлении целевой ссуды заемные средства переводятся сразу продавцу оборудования или спецтехники, предназначенной для обеспечения производственного процесса.

Кредит «Бизнес — Недвижимость» в Сбербанке

Ставка

от 11%

Сумма

От 500 000 рублей

Срок

До 120 месяцев

Погашение задолженности

Погашение кредита с расчетного счета ИПВносить деньги в счет задолженности по кредиту предприниматель может любым удобным ему способом. Возможные варианты:

  • наличными непосредственно в отделении банка;
  • безналичные переводы с собственного расчетного счета на счет кредитора;
  • со счетов, открытых в сторонних финансовых организациях.

При заключении договорного соглашения определяется график внесения и размер обязательных ежемесячных платежей. Для индивидуальных предпринимателей может устанавливаться поквартальный график погашения задолженности. А также может быть два отдельных графика: по одному бизнесмен выплачивает банковские проценты, а по второму непосредственно тело займа.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *