Finprz Finprz
Большинство индивидуальных предпринимателей нуждаются в определенный период развития собственного бизнеса в дополнительных финансовых средствах, которые нужны для закупки нового оборудования, необходимого товара, расширения производственной линии, открытия новых торговых точек и офисов. Для этого приходится прибегать к услугам кредитных организаций. Но чтобы кредитный договор не загубил на корню молодой развивающийся бизнес, важно правильно выбрать финансовую компанию и продукт кредитования. Сбербанк предлагает кредиты для ИП на достаточно выгодных условиях, поэтому большинство российских граждан в первую очередь обращаются за помощью именно в это финучреждение.
В этой статье:
Варианты ссуд для ИП
Крупнейшая финансовая компания России — Сбербанк сегодня предлагает молодым предпринимателям 
разные варианты кредитных программ, в зависимости от бизнес-плана и сферы предпринимательской деятельности.
Экспресс-кредиты
Банковские продукты данной категории предоставляются исключительно под залог недвижимого имущества и делятся на два типа:
- ссуды с обеспечением на любые цели;
- ипотечный кредит — с целью приобретения недвижимых объектов.
Условия
- Обязательное условие — привлечение поручителей.
- Оформление залогового имущества — недвижимость, являющаяся собственностью ИП.
- Максимальная сумма займа — 7.000.000 рублей.
- Максимальный период кредитования — 10 лет.
- Минимальный годовой процент по кредиту — 16.5 %.
Кредит «Бизнес-Доверие»
Ставка
от 12%
Сумма
От 500 000 рублей
Срок
До 36 месяцев
Кредитная программа «Доверие»
При наличии у предпринимателя всех требуемых кредитором документов заявление рассматривается на протяжении трех банковских дней. В случае одобрения кредита заемные средства можно получить уже на следующий день.
Условия
- Возможный размер займа — от 100.000 до 3.000.000 руб.
- Кредитный период — от 6 месяцев до 3 лет.
- Процентная ставка — от 18.5 % при размере ссуд до 1.000.000 рублей, от 17 % для ссуд более 1.000.000 руб.
- Обеспечение — поручительство сторонней особы, отвечающей требованиям банка.
Кредитная программа «Бизнес-Доверие»
Согласно этой программе кредитования индивидуальные предприниматели могут получать заемные средства как под залоговое имущество, так и без него.
Условия:
- На любые потребительские цели без подтверждения.
- Размер ссуды — от 80.000 до 3.000.000 рублей.
- Годовая процентная ставка — от 14.52 процента.
- Срок действия договора — до 2 лет при отсутствии кредитной истории, до 3 лет при наличии положительной кредитной истории.
- Обязательное обеспечение займа — поручительство.
Кредит «Доверие»
Ставка
от 16%
Сумма
До 3 000 000 рублей
Срок
До 36 месяцев
Требования к ИП, необходимые документы
Сбербанк официально не озвучивает специальные условия кредитования для частных бизнесменов. Основные требования следующие.
Возрастная категория заявителей — 21—65 лет.- Предпринимательство должно быть зарегистрировано минимум 6 месяцев назад.
Документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет для физических лиц призывного возраста — до 27 лет.
- СНИЛС.
- Идентификационный код.
- Временная регистрация, при наличии.
- Регистрационное свидетельство ЕГРИП.
- Документ из налоговой о постановке на учет.
- Лицензия на право заниматься определенным видом предпринимательской деятельности.
- Для строительной деятельности — документы, разрешающие выполнение строительных работ.
- Бумаги, разрешающие использование определенных объектов недвижимости: жилых и офисных помещений, торговых точек и прочих. К таким документам относятся договорные соглашения про аренду помещений (возможно, с правом дальнейшего выкупа), свидетельство права собственности на недвижимое имущество и прочие справки.
- Отчетная документация по финансовым движениям с подтверждением ее приема налоговой инстанцией, отчет по оплате налогов.
- Документы физического лица, которое выступает поручителем кредитного договора (если предусмотрено программой). Если данная особа не член семьи заявителя, дополнительно представляется выписка про доходы от работодателя за крайние полгода по форме 2-НДФЛ.
Универсальный кредитный калькулятор
Порядок оформления
Порядок оформления заявки на кредит и подписания договорного соглашения для предпринимательской деятельности практически ничем не отличается от получения потребительских займов физическими лицами.
Предварительно молодому бизнесмену нужно собрать установленный кредитором пакет документации. Далее нужно подойти в отделение банка, написать заявление на кредит и представить сотруднику финучреждения все документы. Рассмотрение кредитного заявления осуществляется на протяжении 3 рабочих банковских дней.
На основании полученных данных, представленной документации и оценки недвижимости кредитор принимает решение по кредиту и, если оно положительное, выдает заемные средства индивидуальному предпринимателю.
Кредит «Экспресс под залог»
Ставка
от 15,5%
Сумма
До 5 000 000 рублей
Срок
До 36 месяцев
Для кредитных программ с предоставлением залога сразу после подписания договорного соглашения заемные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке. Денежные средства можно использовать на любые цели. По беззалоговым программам кредитования заемные средства выдаются после заключения сделки наличными в кассе отделения банка-кредитора.
Погашение задолженности
| Порядок погашения задолженности по кредитному договору | Заемщик обязуется ежемесячно вносить установленную банком денежную сумму, в которую входят часть тела кредита и банковские проценты. Схему погашения кредита (аннуитетную или дифференцированную) заявитель вправе выбирать самостоятельно |
| Досрочное выполнение финансовых обязательств | Заемщик может погасить задолженность по кредиту досрочно. Дата полного погашения задолженности предварительно согласовывается с кредитором. Данный пункт обязательно должен быть прописан в договоре, чтобы не пришлось платить дополнительные проценты |
| Штрафные санкции за просрочку по кредиту | Если заемщик не успел внести в установленный договором срок обязательный ежемесячный платеж, кредитор начинает начислять ежедневно штраф в размере 0.1 % от просроченной суммы |
Причины отказа в займе
Сбербанк, как и любая другая финансовая компания, вправе отказать ИП в получении займа. Основными причинами могут стать:
- неубедительный бизнес-план;
- недостаточная ликвидность действующего предпринимательства.
Несмотря на возможные сложности, найти финучреждение, подобрать оптимальный вариант кредитования и получить заём на собственный бизнес вполне реально.
Ежемесячный платеж
Загрузка...
