Как оформить онлайн-заявку на кредит для ИП в Сбербанке?

Большинство индивидуальных предпринимателей нуждаются в определенный период развития собственного бизнеса в дополнительных финансовых средствах, которые нужны для закупки нового оборудования, необходимого товара, расширения производственной линии, открытия новых торговых точек и офисов. Для этого приходится прибегать к услугам кредитных организаций. Но чтобы кредитный договор не загубил на корню молодой развивающийся бизнес, важно правильно выбрать финансовую компанию и продукт кредитования. Сбербанк предлагает кредиты для ИП на достаточно выгодных условиях, поэтому большинство российских граждан в первую очередь обращаются за помощью именно в это финучреждение.

Варианты ссуд для ИП

Крупнейшая финансовая компания России — Сбербанк сегодня предлагает молодым предпринимателям разные варианты кредитных программ, в зависимости от бизнес-плана и сферы предпринимательской деятельности.

Экспресс-кредиты

Банковские продукты данной категории предоставляются исключительно под залог недвижимого имущества и делятся на два типа:

• ссуды с обеспечением на любые цели;
• ипотечный кредит — с целью приобретения недвижимых объектов.

Условия

• Обязательное условие — привлечение поручителей.
• Оформление залогового имущества — недвижимость, являющаяся собственностью ИП.
• Максимальная сумма займа — 7.000.000 рублей.
• Максимальный период кредитования — 10 лет.
• Минимальный годовой процент по кредиту — 16.5 %.

Кредитная программа «Доверие»

При наличии у предпринимателя всех требуемых кредитором документов заявление рассматривается на протяжении трех банковских дней. В случае одобрения кредита заемные средства можно получить уже на следующий день.

Условия

• Возможный размер займа — от 100.000 до 3.000.000 руб.
• Кредитный период — от 6 месяцев до 3 лет.
• Процентная ставка — от 18.5 % при размере ссуд до 1.000.000 рублей, от 17 % для ссуд более 1.000.000 руб.
• Обеспечение — поручительство сторонней особы, отвечающей требованиям банка.

Кредитная программа «Бизнес-Доверие»

Согласно этой программе кредитования индивидуальные предприниматели могут получать заемные средства как под залоговое имущество, так и без него.

Условия:

• На любые потребительские цели без подтверждения.
• Размер ссуды — от 80.000 до 3.000.000 рублей.
• Годовая процентная ставка — от 14.52 процента.
• Срок действия договора — до 2 лет при отсутствии кредитной истории, до 3 лет при наличии положительной кредитной истории.
• Обязательное обеспечение займа — поручительство.

Требования к ИП, необходимые документы

Сбербанк официально не озвучивает специальные условия кредитования для частных бизнесменов. Основные требования следующие.

• Возрастная категория заявителей — 21—65 лет.
• Предпринимательство должно быть зарегистрировано минимум 6 месяцев назад.

Документы

• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет для физических лиц призывного возраста — до 27 лет.
• СНИЛС.
• Идентификационный код.
• Временная регистрация, при наличии.
• Регистрационное свидетельство ЕГРИП.
• Документ из налоговой о постановке на учет.
• Лицензия на право заниматься определенным видом предпринимательской деятельности.
• Для строительной деятельности — документы, разрешающие выполнение строительных работ.
• Бумаги, разрешающие использование определенных объектов недвижимости: жилых и офисных помещений, торговых точек и прочих. К таким документам относятся договорные соглашения про аренду помещений (возможно, с правом дальнейшего выкупа), свидетельство права собственности на недвижимое имущество и прочие справки.
• Отчетная документация по финансовым движениям с подтверждением ее приема налоговой инстанцией, отчет по оплате налогов.
• Документы физического лица, которое выступает поручителем кредитного договора (если предусмотрено программой). Если данная особа не член семьи заявителя, дополнительно представляется выписка про доходы от работодателя за крайние полгода по форме 2-НДФЛ.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

На основании перечисленной документации Сбербанк принимает заявление на кредит к рассмотрению. Но финучреждение вправе потребовать от заемщика дополнительные бумаги, которые подтверждают его благонадежность, например документы о праве собственности на недвижимое имущество.

Универсальный кредитный калькулятор

Порядок оформления

Порядок оформления заявки на кредит и подписания договорного соглашения для предпринимательской деятельности практически ничем не отличается от получения потребительских займов физическими лицами.

Предварительно молодому бизнесмену нужно собрать установленный кредитором пакет документации. Далее нужно подойти в отделение банка, написать заявление на кредит и представить сотруднику финучреждения все документы. Рассмотрение кредитного заявления осуществляется на протяжении 3 рабочих банковских дней.

На основании полученных данных, представленной документации и оценки недвижимости кредитор принимает решение по кредиту и, если оно положительное, выдает заемные средства индивидуальному предпринимателю.

Для кредитных программ с предоставлением залога сразу после подписания договорного соглашения заемные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке. Денежные средства можно использовать на любые цели. По беззалоговым программам кредитования заемные средства выдаются после заключения сделки наличными в кассе отделения банка-кредитора.

Погашение задолженности

Причины отказа в займе

Сбербанк, как и любая другая финансовая компания, вправе отказать ИП в получении займа. Основными причинами могут стать:

• неубедительный бизнес-план;
• недостаточная ликвидность действующего предпринимательства.

Несмотря на возможные сложности, найти финучреждение, подобрать оптимальный вариант кредитования и получить заём на собственный бизнес вполне реально.