Ваш город:
Главная » Кредиты для бизнеса » Кредиты для ИП » Кредит на открытие малого бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 2 минуты
АА

При организации нового бизнеса новоиспеченный предприниматель неизбежно сталкивается с вопросом о финансировании своей идеи. Начать с нуля свое дело и при этом не вложить средства — в большинстве случаев не возможно. Самым актуальным выходом является кредит.

Развитие малого и среднего бизнеса — это своего рода индикатор развития экономики в целом. Но, как это ни парадоксально, современная банковская система еще не готова финансировать начинания наших соотечественников или предоставлять стартап кредиты. Банки считают такой вид кредитования особо рисковым и не спешат внедрять новые программы под эти нужды.

Стартап кредитов «в чистом виде» в России на сегодняшний день попросту нет. Предлагаемые банками программы, так или иначе «обходные» и предполагают наличие собственного капитала, поручительства, залога или выдаются под франчайзинг.

Виды кредитования малого бизнеса

Как же начинающий предприниматель может получить кредит на открытие малого бизнеса?

  • Взять кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке по специальной программе. Из крупнейших банков России, такую программу внедрил только Сбербанк России. Кредит «Бизнес-старт» предоставляется по программам франчайзинга или типового бизнес-плана. Такой кредит подойдёт для открытия малого бизнеса с нуля. Хотя собственный бизнес-план дает больше свободы в выборе места ведения бизнеса, концепции и ценовой политики, программы франчайзинга приветствуются больше, так как риск банкротства снижается.

    Согласно франчайзинга, предпринимателю предоставляется уже готовый бизнес, с установленной ценовой, кадровой, рекламной политикой. Франчайзеры предоставляют в пользование уже раскрученный бренд, делятся опытом, помогают в ведении бизнеса, в обмен на паушальные взносы, ежемесячные роялти и строгое соблюдение концепции бизнеса.

    Кредит на открытие малого бизнеса Сбербанка России «Бизнес-старт» предоставляется на срок от 6 до 42 месяцев, под 17,5% до двух лет и 18,5% от 25 месяцев, без дополнительного обеспечения. Сумма кредитования от 100000 до 3000000 рублей РФ. Банк предоставляет только 80% средств, 20% должны быть собственными.

    Итак, предприниматель решил организовать бизнес, стоимость которого 200000 рубле, а окупаемость 24 месяца. Банк предоставит средства в размере 160000 рублей под 17,5% на срок 24 месяца. Если погашать равными платежами, то ежемесячный платеж будет равен 7949,26 рублей, а переплата за весь период составит 30782 рубля, т.е. эффективная ставка будет 19,24%.

    Этот вариант оптимальный для стартапа, но если по каким-то причинам данный кредит получить не удалось, можно прибегнуть к другим вариантам.

  • Взять беззалоговый кредит, без справки о доходах. Такие кредиты предлагают различные банки: Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Маст-Банк. Это достаточно дорогие кредиты от 19 до 70 %, в них присутствуют комиссии, а суммы в среднем до 500000 рублей.
  • Взять залоговый кредит как физическое лицо. Можно предоставить в банк ликвидный залог и получить под него кредит. В основном, ликвидным залогом является недвижимость. С обеспеченными кредитами работают практически все банки. Средние проценты по таким кредитам — 12-21% в зависимости от обеспечения, подтверждения доходов и пр. Опасность такого кредитования состоим в том, что в случае неудачного стартапа, залог может быть изъят банком. Кроме того, оценка залога осуществляется сотрудниками банка, и кредит выдается в размере примерно 80-50% от оценочной стоимости.
  • Взять кредит под поручительство уже действующего бизнеса. В таком случае риски по невозврату ложатся на плечи поручителя. Поручителем может быть и сам предприниматель, но только в случае, если у него уже есть функционирующий бизнес. По такой схеме работает Русь-Банк.

Кредит на открытие малого бизнеса без поручителей получить проблематично и не факт, что банк вообще пойдёт на такую услугу. Однако, вместо бизнес-кредита, можно попробовать взять обычный потребительский кредит, хотя ставки и будут высокими. Вот список банков (на июль 2013 года), у которых процент за пользование кредитом ниже:

  • Нордеа Банк
  • GE Money bank
  • Петрокоммерц
  • РоссельхозБанк
  • РосЕвроБанк

Таким образом, возможность получить кредит, несомненно, есть, но вот какова будет его стоимость — это зависит от того, что Вы предложите банку. Целевые кредиты и кредиты под залог и поручительство, а так же ссуды подтвержденные доходами — дешевле, но получить их на стартап сложнее, так как нужен большой пакет документов, подтверждающие справки и т.д. Займы беззалоговые, не обеспеченные и без анализа доходов обойдутся гораздо дороже. Здесь важно анализировать все скрытые комиссии и условия невозврата или задержки платежей, в противном случае, Вы рискуете не только остаться без бизнеса, но и потерять свое имущество.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *