Когда клиент оплачивает товар банковской картой, платеж проходит только потому, что работает система эквайринга. При этом для покупателя пользование данной системой полностью бесплатное. Все издержки, связанные с ней, оплачивает исключительно торговая точка.
Читателя, который интересуется эквайрингом банковской карты — что это такое и зачем нужно, наверняка удивит тот факт, что система распространена уже давно. Даже в СССР существовала возможность расплачиваться банковской картой в магазине «Березка», которым пользовались исключительно иностранцы.
Эмиссией и также эквайрингом банковской карты занимаются соответствующие финансовые учреждения, которые в большом количестве присутствуют на территории нашей страны. Перед подключением услуги убедитесь, что выбрали подходящий тип эквайринга.
Что такое эквайринг
Наиболее простым языком эквайринг можно охарактеризовать, как использованием платежных терминалов в магазине.
Когда это происходит, сразу несколько сторон начинают взаимодействовать друг с другом:
Клиент. Он использует банковскую карту, чтобы расплачиваться в магазине. Хотя кажется, будто деньги оплачиваются в кассу, в действительности средства переводятся на специальный расчетный счет магазина, который открывается банком.- Банк-эквайер. Организация поставляет оборудование для эквайринга, а также открывает расчетный счет продавца. Учреждение обязательно регистрируется в одной или нескольких платежных системах, которые действуют на территории Российской Федерации.
- Торговая точка. Магазин, в котором покупатель приобретает тот или иной товар и который оборудован мобильными терминалами для оплаты.
Чаще всего используемое оборудование называется POS-терминалом и служит для считывания данных с карт.
Когда интересы покупателей и клиентов банка-эквайера сталкиваются в одном магазине, происходит следующее: покупатель переводит средства со своего счета на открытый счет продавца и получает товар. В ряде случаев банк может получать комиссию со стороны магазина.
Разновидности эквайринга
Компания, принимающая к оплате банковские карты, может использовать несколько типов эквайринга. Торговый эквайринг — наиболее популярный способ совершения безналичных операций. Торговая точка оборудуется POS-терминалом для совершения расходных и возвратных операций.
Оплаченные покупателем средства отправляются на счет продавца, а банк получает комиссию, установленным договором. Обычно комиссия находится в диапазоне от полутора до двух с половиной процентов.
Мобильный эквайринг дарит больше комфорта покупателю, а следовательно, увеличивает комиссию продавца, которая составляет 2.5-3% от платежа.
Технология дает возможность покупателям расплачиваться с помощью мобильного телефона, а сотрудники компании оборудуются переносным считывателем. Клиент может оплачивать товары банковской картой вне зависимости от того, какая у него кредитная история.
Интернет-эквайринг — это технология, позволяющая обеспечивать денежные операции через сеть. Фактически исчезает необходимость в любой территориальной привязке продавца и покупателей как таковых.
Обменный эквайринг знаком каждому человеку, который хотя бы раз нанимался на работу. Перечисление заработных средств на карту и получение наличных средств с помощью банкоматов — это и есть обменный эквайринг. Чаще всего на такие операции комиссии банка не предусмотрены.
Особенности подключения
Чтобы устройства для считывания карт появились в конкретной торговой точке, необходимо выбрать банк и подключить систему.
За подключение придется заплатить, а также тратятся дополнительные средства в качестве комиссии за каждую проведенную операцию. Бизнес должен быть к этому готов.
Чтобы установить в магазинах оборудование, требуется его зарегистрировать в личном кабинете. Торговый эквайринг чаще всего прикрепляется к конкретной кассе. Так гарантируется безопасность и точность работы бизнеса.
На все рутинные операции по оформлению и подключению устройств уходит некоторое время. Пока эквайринг не работает, покупки не могут оплачиваться пластиковой картой. Чаще всего банки все делают самостоятельно, оперативно помогают в правильной настройке.
Финансовым организациям выгодно ускорить работы по подключению бизнеса, поскольку чем раньше это будет сделано, тем скорее банк начнет получать прибыль от сотрудничества с магазином.
Принцип работы на практике
Хотя на первый взгляд кажется не очень выгодно платить банку за подключение системы, да еще и постоянно оплачивать комиссию за совершение операций, на практике все обстоит несколько иначе.
Прежде всего сокращаются расходы на инкассацию. Если наличные средства приходится перевозить, и тратить на это существенные деньги, рискуя их потерять, то эквайринг полностью устраняет данную необходимость. Для бизнеса и для клиента это одинаково удобно. Деньги просто поступают на счет продавца, откуда могут быть выведены любым доступным способом, вплоть до перечисления на личную карту.
Другая особенность — удобство для клиентов. Современный торговый бизнес не может позволить себе не иметь терминала для оплаты банковской картой. Покупатели не доверяют такому бизнесу и выбирают конкурентов.
Безопасность эквайринга
За безопасность полностью отвечает банк-эквайер, который поставляет оборудование и следит за его правильным использованием. Самым безопасным считается торговый эквайринг. Терминалы надежно защищены, а информация с банковской карты не попадет в руки злоумышленнику.
Остальные интернет-каналы, которые используют мобильные телефоны, также не могут похвастаться высокой безопасностью. Рекомендуется напоминать покупателям о такой опасности. Банки следят за безопасностью и используют специальное программное обеспечение и протоколы шифрования.
Преимущества и недостатки
Главное преимущество эквайринга заключается в снижении расходов на инкассацию. Однако наибольший результат можно увидеть только в том случае, если бизнес демонстрирует большой торговый оборот. Чем крупнее продавец, тем выше будет у него экономия.
Также практика показывает, что увеличивается средний чек. Если в заведении общественного питания или магазине установлено оборудование для эквайринга, покупатель тратит в среднем на 10% больше.
Однако есть и минусы. Прежде всего любое усложнение системы чревато тем, что какой-нибудь ее элемент выйдет из строя. Так, сломаться может процессинговый центр, выйти из строя оборудование для считывания карт.
Однако, несмотря на все это, практика показывает: установка соответствующего оборудования выгодна для бизнеса и повышает его прибыль.
