Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 1 минута
АА

Часто о рефинансировании и реструктуризации говорят вместе, и оба этих термина связано с кредитом. Они помогают заемщику в трудный период снизить долговую нагрузку.

Рефинансирование

Если у заемщика несколько кредитов, он может объединить их в один. Часто на более длительный период, но с меньшим размером ежемесячного платежа. Перекредитование и называют рефинансированием. Воспользоваться продуктом можно и при одном кредите, если другой банк предлагает более выгодные условия, например сниженную процентную ставку.

Условия рефинансирования в разных банках отличаются:
– отсутствие просрочек по платежам, другие кредитные организации их допускают
– по типу (целевое, авто рефинансирование, ипотечное, потребительское)
– по предоставляемой документации; по количеству кредитов, которые можно объединить
– минимальному сроку действия кредита (обычно от 6 месяцев)
– по процентным ставкам и др

Одни банки позволяют рефинансировать свои кредиты, другие нет. Может быть особое условие про процентной ставке. Например, если заемщик в течение оговоренного срока не предоставляет документ, подтверждающий закрытие рефинансируемого кредита, то процентная ставка повышается.

Чтобы перекредитоваться, необходимо обратить в банк. Для оформления заявки требуются такие же документы, что и для оформления обычного кредита. Если у заемщика плохая кредитная история, низкий доход, отсутствует регистрация или официальное трудоустройство, то могут отказать. Если имеются просрочки по текущему кредиту, то большинство банков также откажет в рефинансировании, т.к. заемщик недобросовестный.

Рефинансирование не всегда выгодно, даже по привлекательной низкой ставке. Выгода всегда просчитывается индивидуально. Например, у заемщика имеется ипотечный кредит по ставке 12% годовых, который он хочет рефинансировать под 7% годовых. На первый взгляд выгодно. Но больше половины срока уже погашено, а первые аннуитетные платежи всегда покрывают проценты и только небольшая часть основной долг.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Получается, что заемщик сам долг и не выплатил еще. Более того, он потеряет часть страховки, т.к. вернуть ему не всю, а за минусом расходов компании на сделку. Далее жилье необходимо оценить, оформить новые договора страхования, и все расходы опять ложатся на заемщика. В итоге переплата по новому кредиту даже при более низкой ставке может быть больше, чем он будет продолжать гасить действующий кредит, а сам ежемесячный платеж не обязательно ниже.

Реструктуризация

Реструктуризация – изменение условий действующего кредита по просьбе заемщика. Чаще всего предоставляют кредитные каникулы или увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Гораздо реже пересматривают размер процентной ставки в сторону уменьшения, т.к. банк в этом случае теряет в прибыли.

Банки не всегда охотно идут на реструктуризацию. Чтобы ее получить могут потребовать документальное подтверждение об ухудшении материального положения заемщика. Например, выписку из истории болезни, свидетельство о рождении ребенка, запись о сокращении в трудовой книжке, справку о доходах и др.

В некоторых случаях реинвестировать кредит намного проще, чем добиться реструктуризации. Поэтому если банк отказал, то можно обратиться в другой. Главное, в период ожидания одобрения не допускать просрочек по действующему кредиту, т.к. это одно из важных условий одобрения.

Источник: https://bankifin.ru

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей
[calc]
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
146
Оцените статью
Finprz
Добавить комментарий

Adblock
detector