Главная » Банковские карты » Кредитные » Как получить кредитную карту по почте без посещения банка

Как получить кредитную карту по почте без посещения банка

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 8 минут
АА

В условиях жестокой конкуренции банки стараются привлечь клиентов комфортными условиями обслуживания, доступными требованиями. Одно из актуальных предложений — кредитная карта без посещения банка с доставкой по почте или курьерской службой без посещения офиса. Благодаря этой услуге кредитные организации могут охватить больший круг потенциальных клиентов, так как для сотрудничества достаточно только наличия интернета и телефона.

Где заказать кредитку

На современном финансовом рынке немного предложений по дистанционному оформлению карты. Крупные компании с многочисленными офисами, такие как Сбербанк, предпочитают лично общаться с заемщиком. Подать первую заявку даже в таких банках можно через интернет в личном кабинете, но для получения продукта необходимо посетить офис.

Максимальный лимит Процентная ставка Льготный период Обслуживание
Тинькофф 300 000 от 12 % 120 дней 590 руб.
Открытие 300 000 от 19,9 % 55 дней бесплатно
Райффайзен Банк 600 000 От 19 % 110 150, при займе от 8 000 — бесплатно

Тинькофф

Оформление кредитной карты онлайнСреди банков, специализирующихся на дистанционном обслуживании, лидирующую позицию занимает Тинькофф. Клиентами банка стали более 4 миллионов человек по всей стране. Отказавшись от развития системы офисов, организация специализируется на онлайн-услугах. Большинство клиентов Тинькофф Банка — держатели кредитных карт.

Весь цикл оформления от подачи заявки до одобрения происходит на официальном сайте. После вынесения положительного решения пластик с одобренным кредитом доставляет курьер.

В отличие от конкурентов, банк предлагает более низкий процент и длительный льготный период — до 120 дней. Для постоянных клиентов действуют программы лояльности Браво и Таргет, в рамках которых за безналичное использование кредитных средств начисляются баллы и вознаграждения.

Банк Открытие

Займ на картуПредложение банка Открытие имеет следующие преимущества: бесплатное обслуживание и кешбэк на любые траты 3 %. Данная льгота означает, что кредитор возвращает на счет карты указанную часть потраченных денег. Предоставляется возможность иметь пять дополнительных карт с бесплатным обслуживанием. При оформлении кредитки дается доступ к мобильному приложению и интернет банку.

Для получения кэшбека необходимо соблюдать три условия:

  • 1% возвращается от суммы 5 000 руб, оплаченной за покупки;
  • 1% от 1000 руб при оплате онлайн услуг;
  • 1% возвращается от погашения задолженности минимальным ежемесячным платежом.

Банк Открытие предлагает 3 вида специализированных кредиток: Лукойл, РЖД и Трэвл.

Райффайзен

Кредитный лимит Райффайзен Банка — один из наиболее крупных на рынке. Другим достоинством является возможность бесплатного обслуживания карты после снятия 8 000 рублей. Льготный период также достаточно продолжительный -110 дней. При любых тратах с карты кроме обналичивания денег начисляется кэшбэк – 3%. Также клиентам предоставляются скидки до 30% в магазинах-партнерах банка, которых насчитывается около 40.

Требования к клиентам

Основные критерии, которые предъявляют банки к держателям кредитных карт, минимальны. В них входят следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 18 или 21 года.
  3. Наличие интернета, мобильного телефона.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Перечисленные пункты являются официальными. Существуют и скрытые критерии, по которым банк ведет отбор клиентов. Они определены кредитной политикой финансового учреждения и призваны уменьшить риски банка и выявить добросовестных клиентов. К таким требованиям можно отнести:

  • наличие постоянной регистрации. Благодаря интернет-технологиям банки не привязывают место прописки к какому-либо региону;
  • официальное трудоустройство и высокий доход;
  • кредитная история без крупных просрочек и неоплаченных кредитов.

Банки достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой и нулевой кредитной историей. Однако если имеются крупные просрочки и несколько неоплаченных кредитов, то в выдаче кредитки могут отказать. Перед подачей заявки лучше по возможности освободиться от старых задолженностей.

Кредитный скорингДистанционное облуживание не исключает проверку клиента и оценку его платежеспособности. Банки пользуются специальными автоматическими программами, которые анализируют все данные будущего клиента, отправляют запрос в службу кредитных историй. Такой сервис называется скорингом.

В результате обработки данных программа определит для данного клиента платежеспособный рейтинг. Если он превосходит установленную банком норму, то можно рассчитывать на положительное решение кредитора.

Для онлайн-обслуживания клиентов банки используют поведенческий скоринг и анализ кредитный истории. В этом случае может потребоваться следующая информация:

  1. Уровень образования.
  2. Наличие иждивенцев, их количество.
  3. Стаж работы на последнем месте, уровень дохода заявителя.
  4. История кредитования.
  5. Наличие недвижимости, автомобиля, вклада.

Пакет документов

Для оформления онлайн заявки в большинстве случаев потребуется только паспорт. Помимо него, менеджеры могут запросить второй документ, подтверждающий личность, например СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего.

Повысить шансы на одобрение заявки и получить большую сумму, особенно клиентам с испорченной кредитной историей, можно, предоставив официальную информацию о доходах и занятости:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • копию трудового контракта;
  • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • для самозанятых граждан — налоговую декларацию за последний отчетный период, выписку с расчетного счета.

Если требуются копии указанных документов, их отправляют по электронной почте или делают приложение к онлайн-заявке.

Процедура оформления онлайн-заявки

Онлайн заявкаДля получения кредитной карты необходимо выбрать финансовое учреждение, найти его официальный сайт. Важно проверить подлинность сайта. Мошенники могут подделывать интернет-ресурсы, используя похожие логотипы известных компаний, незначительно меняя адрес. Их цель — получение личной информации, паспортных данных, а возможно, и копии документа.

Проверить подлинность сайта можно, точно сверив название и адрес, позвонив по контактным телефонам. Если банк недостаточно известный, но предлагает выгодные условия, можно ознакомиться с отзывами о его работе на независимых интернет-ресурсах.

На официальном сайте организации важно внимательно изучить условия кредитования, способы получения кредитки и алгоритм погашения долга. Необходимо обратить внимание не только на крупные надписи, но и на мелкий текст.

Более полная информация о кредитовании, о которой банки предпочитают умалчивать: максимально возможные процентные ставки, комиссии при снятии наличных денег, штрафные санкции, необходимость страхования, расположена внизу страницы и набрана мелким бледным шрифтом.

Далее заполняется заявка. Обычно она состоит из нескольких шагов:

  1. Предоставление первичной информации — фамилия, имя, отчество, пол, гражданство, контактный телефон. В большинстве случаев после отправки формы на телефон приходит СМС с кодом для подтверждения подлинности номера.
  2. Данные о кредитной карте — желаемый лимит.
  3. Паспортные данные.
  4. Информация об официальном трудоустройстве и доходах.

После подачи заявки с клиентом связывается менеджер банка для уточнения информации, консультации. Озвучиваются одобренный лимит и сроки использования карты. При положительном решении о выдаче обсуждается этап доставки:

  • Оформление кредитной карты онлайнспособ — доставка курьером или почтой России;
  • стоимость;
  • срок;
  • процедура получения. Например, курьер привозит с собой кредитный договор. После процедуры подписания его отправляют обратно в кредитное учреждение.

Условия получения

При дистанционном оформлении кредитной карты заключается официальный договор. В большинстве случаев курьер привозит его клиенту вместе с пластиком и после подписания забирает одну копию для банка.

Кредитный договорЕсли доставка осуществляется почтовым отправлением, то соглашение может прилагаться к карте. Тогда клиенту необходимо заполнить договор и выслать одну копию по обратному адресу. Иногда банки предлагают подписать договор в онлайн-режиме, для этого используют электронную подпись.

После подписания договора пластик необходимо активировать. Чаще всего эта процедура выполняется с помощью отправки СМС-сообщения или звонка кредитному менеджеру.

Сроки выпуска и доставки

При получении кредитной карты по почте не стоит рассчитывать на моментальное оформление. Решение по запросу выносится быстро — от нескольких минут до часа. На выпуск карты в среднем необходимо 2-3 недели. Документооборот происходит средствами почты. Обычно доставка занимает около 10 дней.

Плюсы и минусы получения кредитной карты по почте

Несомненными достоинства карты:

  1. Возможность оформления заявки в любое время суток, без выходных и праздничных дней.
  2. Нет необходимости посещать офис. Для получения карты достаточно иметь подключение к интернету. Это особенно удобно для небольших населенных пунктов, где нет банковских отделений.
  3. Нет давления со стороны кредитного менеджера. У клиента есть время обдумать окончательное решение в комфортной обстановке.
  4. Экономия времени. Клиентам неудобно посещать офисы в рабочее время, для этого приходится отпрашиваться с работы, менять планы.

Существуют и недостатки в дистанционном оформлении и получении кредитных карт:

  1. Завышенные проценты.
  2. Более низкий лимит, особенно если оформление не требовало документов, подтверждающих официальное трудоустройство и уровень дохода.
  3. Возможность мошенничества.
  4. Достаточно длительный срок доставки, особенно в удаленные районы.

Кредитные карты по почте — удобный вариант, позволяющий сохранить время. Минимальные требования к заемщикам, упрощенная процедура оформления, лояльное отношение к клиентам с испорченной кредитной историей — то, что делает данную услугу привлекательной.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
87
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *