Главная » Банковские карты » Кредитные » Какие самые выгодные кредитные карты с максимальным кешбэком?

Какие самые выгодные кредитные карты с максимальным кешбэком?

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 7 минут
АА

Благодаря инновационным технологиям виртуальными денежными единицами сегодня не только удобно пользоваться, из совершения подобных финансовых операций можно извлекать неплохую прибыль. Рассчитываясь за определенные товары в магазинах — партнерах банков кредитными картами с прикрепленным кешбэком, можно получать часть денег за покупку обратно на карточный счет. Подобные услуги распространяются также на покупки в интернет-магазинах, оплату услуг в ресторанах, отелях и т. д.

Что такое кешбэк

Кредитная Мультикарта ВТБ

Ставка

До 10%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Льготный период

До 101 дня

Некоторые уже давно пользуются дебетовыми и кредитными картами, знают о получении бонусов, действующих программах лояльности, но не знают о понятии «кешбэк».

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Кешбэк — это возврат обратно на карту определенного процента от суммы покупки в магазине, который является партнером банка, которому принадлежит финансовый инструмент.

Пример:

  • кешбэк на покупку товаров в магазине бытовой техники составляет 10 %;
  • клиент приобрел пылесос стоимостью 2000 рублей;
  • ему обратно на счет карты банк вернет 200 рублей.

Главные цели продавца — привлечение потенциальных покупателей, расширение клиентской базы, увеличение продаж, соответственно, получение большей прибыли.

В чем выгода

Карта с кэшбекомСегодня еще есть люди, которые предпочитают получать деньги на руки и расплачиваться за покупки исключительно наличными, так как не доверяют банковским продуктам и считают, что надежнее держать собственные накопления дома «под подушкой». Как правило, к данной категории населения относится старшее поколение, в частности пенсионеры.

Они не понимают, что банковские карты позволяют при правильном их использовании извлекать определенную выгоду, а именно:

  • В конце каждого отчетного периода банк начисляет процент на остаток собственных средств.
  • С помощью пластиковой карты можно приобретать некоторые товары в магазинах с хорошей скидкой.
  • При безналичном расчете за покупки в магазинах — партнерах банка с помощью карты часть стоимости товара возвращается на бонусный счет. Накопившиеся бонусные деньги можно потратить на различные покупки.
Нужно понимать, что хранить собственные деньги на банковской карте гораздо надежнее, чем постоянно носить наличные в карманах или кошельке. Если украдут кошелек с купюрами, то деньги вернуть уже не удастся. При потере или краже пластиковой карты ее можно мгновенно заблокировать с помощью мобильного телефона. Банк выпустит новую карту, а капитал при этом не пострадает.

По каким параметрам выбирать карту

Кредитна карта Хозяина в Россельхозбанке

Cash back

До 10%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Срок

До 36 месяцев

Не стоит выбирать пластиковые карты исключительно по размеру кешбэка. Существуют и другие параметры, которые влияют на выгодность использования финансового инструмента. Например, если оформить заявку на элитный пластик с дорогостоящим обслуживанием и хорошим кешбэком, но при этом редко им пользоваться, владелец может оказаться даже в убытке.

Кредитная карта с кешбеком

  • наличие кешбэка;
  • стоимость обслуживания и выпуска продукта;
  • начисление процентов на остаток собственных средств;
  • стоимость дополнительных услуг: интернет-банкинг, СМС-оповещение, оплата телефоном и пр.;
  • наличие кредитного лимита и льготного периода.

То есть получатель карты изначально должен знать, для чего ему нужен финансовый инструмент. Если всего лишь для хранения собственных средств, оплаты коммунальных услуг и покупки продуктов питания, тогда достаточно будет стандартного варианта дебетовой карты, выпуск которой и годовое обслуживание бесплатны.

Кредитная карта «Gold MasterCard» от ЮниКредит Банка

Кэшбэк

До 15%

Сумма

До 600 000 рублей

Льготный период

До 55 дней

Если же пользователь планирует интенсивное использование инструмента, то есть не только для обязательных покупок на жизнеобеспечение, но и для приобретения дорогостоящих товаров, путешествий за границу, проживания в отелях, посещения ресторанов, на различные развлечения, тогда стоит обращать внимание на элитные банковские продукты. За их обслуживание придется ежегодно платить неплохие деньги, но и функций с бонусными программами у них намного больше, чем у стандартных карт.

Калькулятор минимального платежа по кредитной карте

Кредитный лимит =
Процентная ставка по кредиту =
Платеж рассчитывается =
Минимальный платеж =
 

Процент возврата

В первую очередь необходимо обратить внимание на проценты возврата за покупку товара в магазинах — партнерах банковского учреждения.

К примеру, кешбэк в 5 % в одном магазине может быть намного выгоднее кешбэка в 10 % в другом магазине, так как в первом сами цены на товары в 1.5 раза дешевле.

Финучреждения выпускают специальные карты, которые максимально выгодны в определенной сфере. Например, есть инструменты, специально предназначенные для путешественников или для тех, кто регулярно пользуется услугами общепита.

Вариант выплаты кешбэка

Проценты за приобретаемые товары могут начисляться в виде бонусных баллов, которые необходимо собирать, а затем их можно использовать только на определенных условиях дебетовой карты. А может осуществляться мгновенный возврат части денег от стоимости покупки на карточный счет. В данном случае пользователь тоже должен определить, какой вариант для него будет лучше.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Абонентская плата

Карта «Халва» от Совкомбанка

Кэшбэк

До 20%

Сумма

До 350 000 рублей

Льготный период

До 12 месяцев

Кредитные карты, для которых предусмотрен cash back, бывают полностью бесплатными, условно бесплатными или платными.

В первом случае все понятно: банк не берет комиссию за ежегодное обслуживание инструмента. Во втором случае бесплатная карта в случае невыполнения пользователем определенных условий автоматически становится платной.

Для платных продуктов финучреждение изначально устанавливает ежемесячный или годовой тариф за обслуживание инструмента и предоставление собственных услуг.

Не всегда бесплатная банковская карта будет выгоднее платной.

Как оформить

Онлайн заявкаЗаказать и оформить финансовый инструмент можно непосредственно в офисе финансовой компании. А можно заказать дистанционно через интернет. Второй вариант более удобен, так как заявителю не нужно тратить собственное время на посещение финучреждения, очереди.

Для подачи онлайн-заявки необходимо зайти на официальный сайт финансовой компании, заполнить предложенную форму анкеты и отправить на рассмотрение. А после получения положительного ответа подойти в отделение банка, подписать необходимые документы и забрать готовый продукт.

Некоторые финучреждения практически полностью отказались от офисной рутины и позволяют клиентам не только оформлять заявку дистанционно, но и получать готовый инструмент прямо на дом при помощи курьерских служб.

Как извлечь максимальную выгоду

Карта «Black» от Банка Русский Стандарт

Кэшбэк

До 15%

Сумма

До 600 000 рублей

Льготный период

До 55 дней

Кредитные карты с кешбэком позволяют их владельцам при правильном использовании получать достаточно неплохую выгоду.

Рекомендации, как можно получить максимальную выгоду от использования банковского продукта:

  • Стоит осуществлять переводы денежных средств (зарплату и дополнительные доходы) на дебетовую карту, по которой предусмотрен процент на остаток.
  • Часть денежных средств, которые ближайший месяц, полгода или год не планируется использовать, стоит переводить на депозитные счета.
Рекомендуется одновременно иметь дебетовую и кредитную карту. К примеру, собственные средства держать на дебетовой карте, на них, соответственно, будет начисляться процент. А рассчитываться за небольшие покупки кредитной картой с льготным периодом, соответственно, вовремя погашать задолженность.

Плюсы и минусы

Главными достоинствами банковских карт являются надежное хранение собственных средств, получение на них дополнительных процентов, возврат части денег от стоимости товаров в магазинах-партнерах, получение прочих бонусов. Но есть и минусы у данного банковского продукта:

  • по некоторым инструментам довольно большая стоимость обслуживания, больше 1000 рублей в месяц;
  • многие финучреждения берут дополнительные комиссии за снятие наличных;
  • кешбэк начисляется на определенные группы товаров.

Но каждый пользователь может подобрать пластиковую карту именно под собственные потребности и извлечь из этого выгоду. Поэтому прежде, чем заказывать определенный банковский продукт, стоит тщательно изучить условия, на которых он предоставляется.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
104
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *