Главная » Банковские карты » Кредитные » Оформление кредитной карты с плохой кредитной историей

Оформление кредитной карты с плохой кредитной историей

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 6 минут
АА

Одной из самых распространенных причин отказа банков сотрудничать с клиентами является плохая кредитная история. Что же делать в ситуации, когда банк ответил отказом на просьбу выдать кредитку?

Как банк осуществляет проверку кредитной истории для выдачи банковской карты?

Кредитная история (КИ) представляет собой своеобразную биографию заемщика, отражающую все действия, которые напрямую связаны с кредитами. Сведения хранятся в бюро кредитных историй (БКИ), куда банки и МФО направляют информацию, касающуюся кредитования клиента.

В КИ отражаются сведения о:

  • заявках на кредитование, в том числе и онлайн-заявках, поданных в МФО;
  • открытых и полностью погашенных банковских кредитах, а также займах в МФО;
  • полученных кредитных картах;
  • просроченных платежах.

Данные о заемщике хранятся в БКИ на протяжении 15 лет.

Вместе с тем в КИ заемщика могут отражаться не все допущенные просрочки, так как зачастую сведения о задержке платежа менее чем на 30 дней не передаются кредитными организациями в БКИ.

Кредитная история заемщика, доступная потенциальному кредиторуПеред тем как выдать кредитную карту, банки проводят проверку клиента и направляют запрос в БКИ. Поэтому лицам, заинтересованным в получении кредитной карты, следует самостоятельно выяснить, как сильно испорчена их история, направив запрос в БКИ.

Что Вы предпримете, если банк отказал в займе из-за плохой кредитной истории?
  • Добавить свой ответ

Виды просрочек и возможность получения кредитной карты

Минимальными считаются просрочки, когда срок задержки платежа не превышает 30 дней. В большинстве случаев такие нарушения не находят отражения в выписке БКИ, а банковские учреждения, принимая решение о сотрудничестве с заемщиком, не берут их во внимание.

Более серьезной считается ситуация, когда платеж по кредиту был просрочен несколько раз на 2 месяца или более, однако к моменту обращения в банк с целью оформления кредитки задолженность полностью погашена. Если подобный факт отражен в КИ, воспользоваться банковским продуктом все же возможно, однако сделать это будет несколько сложнее.

Виды просрочекТакже не должно стать непреодолимым препятствием наличие серьезных просрочек по кредитам, которые были полностью погашены заемщиком несколько лет тому назад.

Наличие в прошлом погашенных просрочек, длительность которых превышает 6 месяцев, или открытых просрочек существенно уменьшает шансы на оформление кредитной карты. В подобной ситуации возможность получать новые займы ограничена. Тем не менее воспользоваться банковским продуктом все же возможно, однако рассчитывать на минимальную ставку не следует.

Cущественно испортить КИ может судебное разбирательство с банком, неурядицы с изменением ставок кредитования и страховкой.

Ренессанс Кредит — ссуда с плохой КИ

Ставка

от 11,3%

Сумма

До 700 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Что делать для получения карты?

Необходимо учитывать, что решение о целесообразности выдачи кредитки клиенту с плохой КИ принимается в каждом конкретном случае индивидуально. Поэтому нельзя точно сказать, в каком именно банке заявка клиента будет удовлетворена, а в каком в выдаче карты будет отказано.

Чтобы повысить шансы на успех, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банковских учреждений. Однако перебарщивать не нужно, так как большое количество отказов ухудшает КИ.

Меньше всего шансов получить отказ у клиента с плохой КИ при обращении в банк, где он получает зарплату. В подобной ситуации кредитор будет уверен, что в случае просрочки спишет деньги с зарплатного счета клиента. Помимо этого, при оформлении карты клиенту не придется представлять справку об уровне доходов.

Получение карты

Очень часто банковские учреждения соглашаются на выдачу кредитной карты при условии оформления страховки. Клиент банка, которого вынудили застраховать здоровье и жизнь, должен помнить, что законодательство дает право отказаться в течение 5 дней от страхового полиса. При отказе от страховки выданная карта остается у клиента, однако не исключен вариант увеличения ставки.

Свои услуги в оформлении кредиток лицам с плохой КИ сегодня предлагают множество кредитных брокеров. Грамотный специалист проконсультирует клиента, подсказав, в какие банки следует обращаться, как правильно составить заявку и улучшить КИ.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Также помощь в оформлении кредитных карт предлагают частные лица. Однако стоит помнить, что такие граждане могут не только оказать помощь, но и обмануть.

Калькулятор минимального платежа по карте

Кредитный лимит =
Процентная ставка по кредиту =
Платеж рассчитывается =
Минимальный платеж =
 

Как исправить кредитную историю?

Исправление кредитной историиПолучив на руки данные КИ, необходимо тщательно проанализировать информацию. Обязательно нужно проверить по документам, были ли на самом деле допущены просрочки по платежам. Нередко возникают ситуации, когда банки зачисляют поступившие от заемщика деньги с задержкой. Также не стоит исключать человеческий фактор — сотрудник кредитно-финансового учреждения вполне мог допустить ошибки и отправить в БКИ недостоверные сведения о заемщике.

В ситуации, когда просрочки произошли не по вине заемщика, а также при наличии серьезных оправданий несвоевременного погашения кредита, таких как временная утрата трудоспособности, болезнь или увольнение с работы, рекомендуется обращаться в БКИ или банк. Вполне вероятно, что доводы заемщика будут приняты во внимание, а КИ улучшена.

Кредит наличными от Почта Банк

Ставка

от 10,9%

Сумма

До 1 500 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Улучшить КИ можно также с помощью микрозаймов. В настоящий момент многие МФО предлагают выдачу микрозаймов без проверки КИ заемщика. Для получения такой ссуды необходимо явиться в офис МФО только с паспортом или направить заявку на получение займа через интернет. Взяв 2—3 небольших ссуды и вовремя их погасив, заемщик сможет обрести в глазах кредиторов репутацию надежного клиента. Однако нужно быть готовым к тому, что ставки по данным кредитным продуктам не отличаются лояльностью.

Менее затратный способ, чем заём на карту в МФО, — потребительский кредит на покупку бытовой техники или электроники, условия выдачи которого не отличаются большой строгостью.

Вместе с тем не нужно спешить досрочно закрывать кредит. Чем дольше заемщик обслуживает кредит, тем лучше, ведь регулярно вносимые платежи демонстрируют банку соблюдение платежной дисциплины.

Стремясь исправить КИ, не следует откликаться на предложения о взломе базы БКИ и исправлении данных. Оформить кредитную карту клиенту с плохой кредитной историей, удалив его фамилию из черного списка, предлагают аферисты, сотрудничество с которыми грозит финансовыми потерями.

Ваша плохая КИ остановит Вас от получения нового кредита?
ОстановитНе остановит

Где можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история и оформление кредиткиВ большинстве случаев кредитные карты клиентам, КИ которых далека от совершенства, выдают банковские учреждения, предлагающие подачу заявок в режиме онлайн. Эти банки отличаются максимальной лояльностью и готовы сотрудничать с клиентами, которые допускали просрочки по платежам.

В какие банки можно обратиться?

Среди банков, которые предлагают оформить кредитную карту через интернет, наиболее лояльно относятся к клиентам следующие кредитно-финансовые учреждения:

  • Банк «Ренессанс Кредит» — на выбор клиентов предложено несколько банковских продуктов, которые имеют схожие условия. Кредитки «Кукуруза», «Экспресс» и «Прозрачная» предусматривают льготный период пользования заемными средствами продолжительностью 55 дней, в течение которого не начисляются проценты. Максимальный размер кредитного лимита составляет 300 тыс. руб., минимальная величина ежемесячного платежа — 10 процентов. При этом часть средств, потраченных клиентом банка на оплату покупок, возвращается на карту. Стоимость обслуживания карты — 600 руб. в год.
  • Банк «Авангард» — предлагает клиентам кредитную карту с максимально долгим льготным периодом, продолжительность которого составляет 200 дней. Оформить кредитку могут граждане России в возрасте 19—58 лет.
  • МТС Банк — выдает кредитные карты гражданам, достигшим 21 года. Максимальный кредитный лимит составляет 400 тыс. руб., льготный период — 51 день, процентная ставка — 23.99 % годовых.
  • Банк «Восточный Экспресс» — предлагает клиентам старше 21 года оформить кредитную карту «Стартовая». Данный банковский продукт предполагает следующие условия: кредитный лимит до 300 тыс. руб., льготный период — 56 дней, процентная ставка — 24.9 % годовых.
  • Кредитная карта от банка "Кредит Европа"Банк «Кредит Европа» — на выбор клиентов предложено несколько банковских продуктов, предоставляемых в рамках партнерских программ. Максимальный размер кредитного лимита по карте составляет 300 тыс. руб., льготный период — 50 дней, процентная ставка — от 26 % годовых. Стоимость обслуживания карты — от 300 руб. в год.

Способы оформления заявки на кредитную карту с плохой кредитной историей

Для того, чтобы оформить заявку на получение кредитной карты, заемщик с плохой кредитной историей должен пройти регистрацию на официальном портале кредитно-финансового учреждения. После этого, авторизовавшись на сайте банка, можно приступать к заполнению онлайн-заявки. Указав свои данные в анкете (Ф. И. О., адрес регистрации, номер телефона и прочие сведения), а также внимательно ознакомившись с условиями банковского продукта, можно отправлять заявку.

Получив заявку от клиента, сотрудники банка примут решение о выдаче кредитки или отказе от сотрудничества. В случае принятия решения об удовлетворении заявки на кредит сотрудник банка свяжется с клиентом для того, чтобы обсудить детали сотрудничества, в частности способ получения кредитки. Доставка карты клиенту, подавшему заявку через интернет, может быть осуществлена по почте или выполнена курьерской службой.

Получив карту на руки, клиент банка должен активировать кредитку в соответствии с порядком, предусмотренным кредитно-финансовым учреждением. Все кредитные средства, имеющиеся на карте, могут быть использованы клиентом сразу же после активации.

Величина кредитного лимита, установленного на карте, будет зависеть от ряда факторов, в числе которых сфера деятельности клиента, его тип работы, возраст, уровень доходов и прочих параметров.

В заключение следует отметить, что несоблюдение платежной дисциплины и допущенные просрочки вовсе не означают, что заемщик не сможет оформить кредитную карту. КИ не является константой и подлежит корректировке. Помимо этого, многие банки демонстрируют лояльное отношение к клиентам, поэтому кредитку без проверки КИ можно оформить, подав заявку через интернет.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
87
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *