В рейтинге пластиковых карточек, которые отвечают всем требованиям заемщиков, Виза Голд кредитная карта, выпускаемая Сбербанком, находится на лидирующих позициях. Этот финансовый инструмент удобен в эксплуатации, а его зона действия не ограничивается только территорией России. С пластиковой картой этого типа можно путешествовать по всему миру.
Что собой представляет
Кредитка Виза Голд от Сбербанка представляет собой пластиковую карту с кредитным лимитом, которая предоставляет возможность пользоваться как собственными, так и заемными средствами. Инструмент относится к платежной системе Visa. Этот статус предоставляет возможность владельцам пластика пользоваться продуктами лояльности, поддержкой системы, что имеет значение при совершении покупок в торговых точках и оплате услуг за рубежом.
При активной эксплуатации золотой карточки клиент получает бонусы за безналичные операции в магазинах-партнерах Сбербанка. Впоследствии накопленные бонусы применяются для оплаты различных товаров или услуг. Наличие данного банковского продукта подтверждает определенный статус клиента и позволяет ему пользоваться дополнительными услугами, не предусмотренными для стандартного пластика.
Кредитная карта Голд является незаменимым платежным инструментом при совершении заграничных поездок. С помощью VisaGold можно оплачивать услуги гостиниц, приобретать товары в магазинах, при этом конвертация валют осуществляется автоматически по действующему курсу на момент осуществления финансовой операции.
Условия обслуживания
Кредитная карта Голд от Сбербанка имеет максимальный лимит заемных средств, который может составлять не более 600 000 рублей. Его размер определяется для каждого клиента индивидуально. При этом финансовый инструмент предусматривает тарифы за обслуживание:
карта действует 3 года, затем необходимо обратиться в банк для ее перевыпуска. Эта процедура осуществляется бесплатно с сохранением действующего банковского счета;- общий тариф годового обслуживания VisaGold — 3000 рублей (для зарплатных клиентов банковское учреждение предусматривает специальные предложения на более приемлемых условиях);
- владельцам золотого пластика некоторые сервисы предоставляются бесплатно (телефонные и СМС-оповещения, интернет-банкинг, автоматические платежи);
- процентная ставка по завершении беспроцентного срока устанавливается индивидуально для каждого пользователя, но не выше 33,9 процентов, которые ежемесячно насчитываются на сумму задолженности;
- также при использовании пластика от системы Виза держатели получают определенные льготы, по программе лояльности «Спасибо от Сбербанка» начисляются дополнительные бонусы, которые впоследствии применяются для оплаты разнообразных покупок и услуг организаций-компаньонов финучреждения.
Требования к заемщику
Финансовые компании предоставляют собственные продукты, в том числе кредитные карточки VisaGold, исключительно клиентам, соответствующим определенным требованиям. Сбербанк выпускает дебетовые карты Голд с кредитным лимитом только для российских граждан, отвечающих следующим критериям:
наличие гражданства РФ, регистрация на территории государства (достаточно временной);- минимальный возраст на момент получения банковского продукта — 21 год;
- максимальный возраст на момент завершения срока действия — 65 лет;
- наличие стабильного ежемесячного дохода;
- официальное трудоустройство: общий рабочий стаж — от 1 года, на крайнем рабочем месте — от 6 месяцев.
К сведению! Зарплатным клиентам банк может сам предложить выпуск кредитной карты.
Калькулятор минимального платежа по кредитной карте
Необходимые документы
Как правило, заявитель на выпуск золотого пластика должен не только соответствовать требованиям финансовой компании, но и собрать пакет обязательных документов, подтверждающих благонадежность и платежеспособность:
паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;- второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, медицинская страховка, заграничный паспорт, идентификационный код налогоплательщика, пенсионное или военное удостоверение, военный билет и прочие);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- выписка о доходах от работодателя по форме 2-НДФЛ;
- выписка из Пенсионного фонда (для пенсионеров);
- свидетельство регистрации предпринимательства (для ИП);
- контракт на работу.
Кредитный договор заключается индивидуально с каждым клиентом. То есть обязательные условия кредитования, процентные ставки, кредитный лимит могут несколько отличаться в зависимости от категории и платежеспособности заемщика. Поэтому финучреждение может потребовать представления дополнительных документов.
Способы оформления
Подать заявку в Сбербанк на выпуск пластиковой карточки VisaGold можно в подразделении финансовой компании или дистанционно на официальном сайте финучреждения. Второй возможный способ подачи заявки сегодня наиболее популярен, так как отсутствует необходимость посещения банка, стояния в очереди, то есть траты большого количества времени.
Далее заявка отправляется на рассмотрение кредитору, и в случае положительного решения клиенту нужно будет в любом случае подойти с пакетом документов в банковское отделение для заключения кредитного соглашения.
К сведению! На рассмотрение представленных заявителем документов также понадобится определенное время. Служба безопасности должна проверить все сведения о благонадежности клиента.
Как правильно пользоваться картой VisaGold
Для каждого потребителя финучреждение определяет индивидуальный лимит заемных средств по карте Visa. Пользоваться лимитом можно весь срок действия платежного инструмента, то есть три года. После перевыпуска карточки кредитный лимит восстанавливается. Но в любом случае для VisaGold действуют программы лояльности.
К сведению! Если владелец кредитки регулярно пользуется займом и своевременно погашает задолженности, финучреждение может увеличить лимит.
Основные правила пользования лимитом, установленным по карте:
- для пластика установлен беспроцентный срок, в период которого кредитным лимитом можно пользоваться без начисления банковских процентов. Он составляет 50 суток (в других финучреждениях может быть больше). При этом пользователь обязательно до конца месяца должен внести платеж по кредиту — 5 % долга;
если была взята значительная сумма, которую должник не успевает вернуть до окончания беспроцентного периода, на остаток долга ежемесячно начинает начисляться банковский процент, пока заем не будет полностью выплачен;- также при необходимости снятия наличных стоит учитывать, что за данную финансовую операцию взимается дополнительная комиссия — 3 %. Минимальная комиссия — 390 рублей в банкоматах, принадлежащих Сбербанку, 4 % (390 рублей) в банкоматах прочих финучреждений.
Важно! Для финансовых операций, связанных с обналичиванием заемных средств по карте VisaGold, льготный срок не предусмотрен, на образовавшуюся задолженность сразу начинают начисляться проценты.
Бонусные программы и акции
Пользователям карточек Голд Виза предоставляются дополнительные возможности в виде разнообразных льготных предложений как на территории своей страны, так и на территории зарубежных государств:
- существует возможность для клиентов оформить карту Visa «Подари жизнь», которая предоставляет возможность автоматически оказывать помощь детскому фонду. По условиям этой программы 3 % стоимости всех совершенных клиентом покупок по безналу Сбербанк перечисляет благотворительному фонду;
специальная совместная льготная программа от SkyTeam и Аэрофлота позволяет владельцам пластика собирать «мили», которые впоследствии используются для приобретения авиабилетов;- программа «Спасибо» также позволяет собирать бонусные баллы для совершения дальнейших покупок, пользования услугами компаний-партнеров финучреждения;
- при постоянном использовании кредитки в магазинах, ресторанах, которые являются партнерами Сбербанка, установленный процент для каждой категории товаров возвращается обратно на карту клиента.
Для постоянных клиентов финучреждение предлагает свои платежные инструменты на льготных условиях, в частности бесплатный выпуск кредитки VisaGold. Также в определенных ситуациях годовое обслуживание кредитки Gold может предоставляться абсолютно бесплатно.
Плюсы и минусы
Крупнейшая финансовая компания России предлагает клиентам довольно широкий ассортимент пластиковых продуктов. Пользователь самостоятельно выбирает наиболее выгодный для себя, который отличается положительными и отрицательными моментами.
Основные преимущества эксплуатации карты Голд системы Виза:
- лимиты по дебетовой карте Виза: сутки — 300 000 рублей, месяц — 3 000 000 рублей;
- все безналичные финансовые операции за счет заемных средств осуществляются без дополнительных комиссий;
наличие беспроцентного срока, на протяжении которого кредитным лимитом владелец карточки может пользоваться совершенно бесплатно, — 50 суток;- наличие специальных программ и акций, позволяющих экономить собственные средства;
- возврат части денежных средств при совершении покупок, пользовании услугами компаний-компаньонов финучреждения.
К сведению! Пластиковые карты Голд оснащаются специальным защитным чипом, который предупреждает взлом злоумышленниками. В случае потери кредитки ее можно мгновенно заблокировать через интернет-банкинг самостоятельно или перезвонив на горячую линию финансовой компании. После этого банк бесплатно выпустит новую карту без изменения банковского счета.
К недостаткам данного финансового инструмента стоит отнести дополнительные комиссии за обналичивание кредитного лимита, а также достаточно высокие банковские проценты после окончания льготного срока и дорогое обслуживание — 3000 рублей в год. Но если грамотно пользоваться пластиком, в частности стараться возвращать долги на протяжении грейс-периода, приобретать товары чаще всего в магазинах-партнерах банка, можно полностью перекрыть все его минусы.
