Ваш город:
Главная » Банковские карты » Кредитные » Как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно?

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка правильно?

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 6 минут
АА

Если вы только собираетесь оформить кредитку и еще не знаете, как правильно пользоваться кредитной картой от Сбербанка, полезно будет узнать о предоставляемом льготном периоде, на протяжении которого кредитный лимит используется без начисления годовой процентной ставки.

Преимущества кредитных карт Сбербанка

Оплата товаров кредиткой СбербанкаКазалось бы, всего лишь обычный кусочек пластика, но при этом способен вмещать большие суммы денежных средств, которые не поместишь не только в кошелек, но и в рабочий портфель. Банковская пластиковая карта является своеобразным электронным кошельком.

С помощью такой карты можно осуществлять оплату товаров и услуг в торговых центрах или интернет-магазинах, заправлять машину, оплачивать коммунальные услуги посредством интернет-ресурсов, выполнять прочие операции, которые можно делать в неограниченном количестве, пока на счету не закончатся денежные средства. Особенно удобно рассчитываться в магазинах, когда за тобой собралась большая очередь, так как не нужно доставать кошелек, отсчитывать наличность, затем ждать, пока деньги пересчитает кассир и даст сдачу.

Карточный счет аналогично расчетному счету открывается для выполнения безналичных финансовых операций, при необходимости можно снимать наличные через банкоматы.

Важно! В банкоматах других банков при снятии наличных взимается дополнительная комиссия.

За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссияКонечно же, экономически выгодно приобретать продукцию в торговых центрах, являющихся партнерами финансового учреждения, выдавшего пластиковую карту, так как они предусматривают различные бонусные программы (скидки на определенные группы товаров, начисление бонусных процентов и т. д.) А при снятии даже в банкомате своего банковского учреждения берется небольшая комиссия за предоставление услуги.

На кредитную карточку можно вносить денежные средства следующими способами:

  • непосредственно в отделении Сбербанка через кассу наличными;
  • через интернет-ресурс Сбербанка, предварительно зарегистрировав личный кабинет, со счетов других банков, электронных кошельков (Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани);
  • через терминалы и банкоматы;
  • с другой пластиковой карты.
К сведению! Сегодня практически у каждого российского гражданина есть одна, у многих — по несколько пластиковых карт, так как это очень удобный и выгодный банковский инструмент для проведения разнообразных финансовых операций без посещения финучреждения, непосредственно из дома через интернет-ресурсы.

Кредитная карта Visa Classic «Аэрофлот»

Ставка

от 23,9 до 27,9%

Сумма

До 600 000 рублей

Льготный период

50 дней

Активация карты

Активация кредитной карты Сбербанка через интернетСбербанк предлагает пользователям два варианта пластиковых карт: кредитные и дебетовые. Кредитка активируется автоматически спустя сутки после ее получения в отделении финансового учреждения. Дебетовую карту можно активировать самостоятельно, аналогично можно ускорить процедуру активации кредитной карты.

К сведению! Самостоятельную активацию карты можно произвести через терминал самообслуживания согласно подсказкам (можно попросить помощи у сотрудника отделения банка) или в личном кабинете через интернет-банкинг Сбербанка.

Калькулятор расчёта количества платежей

Сумма кредита (A) :
Ежемесячный платеж (P) :
Процентная ставка (i) : %
Начисление процентов

Количество платежей (N) :

Определение льготного периода

Владельцам кредитных карт предоставляется пятидесятидневный льготный период, на протяжении которого на заемные средства не начисляются проценты. Но не каждый до конца понимает, как этим периодом правильно пользоваться.

Большинство ошибочно решает, что считать льготные дни нужно с момента приобретения в кредит какого-либо товара. В результате потом удивляются, почему банк им насчитал проценты.

Льготный период погашения для кредитных карт СбербанкаЛьготный период с момента активации банковской карты продолжается до конца отчетного периода (месяца) и плюс еще 20 дней следующего месяца, которые предоставляются клиенту для беспроцентного восстановления кредитного лимита. Соответственно, льготный период может составлять не обязательно 50 дней, но и не менее 20. Это такая уловка маркетологов, благодаря чему клиентам очень часто приходится платить проценты по заемным деньгам.

Пример:

  • Отчетный период берется с 1 числа по 30 число месяца. Клиент совершил покупку 28 числа. Значит, для беспроцентного погашения долга ему предоставляются 29 и 30 числа этого месяца + 20 дней следующего месяца. Льготный период составит 22 дня. А чтобы воспользоваться полным льготным периодом — 50 дней, необходимо осуществлять покупки за кредитные средства 1 числа.
Как часто Вы неверно считали льготный период КК?
ЧастоНикогда

Комиссия при снятии наличных

Для снятия наличных по картам Сбербанка услуга со льготным периодом не предоставляется.

Важно! Как только пользователь снимает деньги в банкомате с кредитной карты, на эту сумму сразу же начинают ежедневно начисляться проценты.

При этом нужно учитывать, что с этой суммы мгновенно берется комиссия за снятие наличных в размере 3-4 %, но не менее 199 руб. Годовая процентная ставка по кредиту составляет 25,9-33,9 процента.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Как правило, сотрудники кредитных учреждений, в том числе и Сбербанка, при выдаче клиентам кредитных карт сильно обо всех тонкостях начисления процентов, комиссий не распространяются. Банки на этом зарабатывают, а клиенты через некоторое время пользования банковским инструментом сильно удивляются, когда на их банковском счете стремительно растет «минус».

Вывод: Перед тем как использовать кредитный лимит, установленный на пластиковой карте, нужно тщательно разобраться со всеми подводными камнями услуги кредитования. А уже при его использовании следить за своевременным погашением долга, так как банком предусмотрены достаточно серьезные штрафные санкции.

Проверка лимита на карте

На банковские карты устанавливаются отдельные ограничения, например лимит предоставляемой суммы займа. Где можно узнать лимиты по собственной кредитке:

  • в любом отделении банковской структуры. Сотруднику банка нужно предоставить саму карточку и документ, подтверждающий личность ее владельца (паспорт);
  • при помощи банкомата, в котором есть специальная функция вывода баланса на экран;
  • с помощью мобильного телефона, перезвонив на горячую линии финансового учреждения (номер указан с обратной стороны пластиковой карточки). Перед тем как перезвонить оператору, необходимо подготовить данные паспорта, сведения по самой карте, секретное слово;
  • Проверить лимит кредитной карты можно через онлайн кабинетчерез интернет в личном кабинете интернет-банкинга. Баланс всегда можно посмотреть на главной странице;
  • посредством мобильного банкинга. Лимит денежных средств будет предоставлен после отправки сообщения на простой номер 900. В СМС нужно указать «баланс ХХХХ» (четыре последние цифры номера кредитной карточки);
  • также платежный инструмент есть в мобильном приложении.

Как правильно погашать задолженность по кредитным средствам

У владельцев пластиковых карт от Сбербанка существует не только возможность осуществлять покупки в пределах доступного лимита. Можно привязать собственную карту к электронным кошелькам в интернете и настроить автоматическое пополнение баланса на счетах. Также есть возможность участвовать в разнообразных акционных программах, получать бонусы, которые впоследствии также можно реализовывать на приобретение товара.

Кредитная карта MasterCard Gold

Ставка

от 17,9% до 27,9%

Сумма

До 600 000 рублей

Льготный период

50 дней

Для того чтобы производить покупки, обязательно нужно знать возможные варианты возобновления кредитного лимита на банковской карте. При желании беспроцентного пользования важно вписываться в льготный период, предоставляемый кредитором. Для этого нужно всегда четко знать при покупке товара, сколько осталось дней для погашения задолженности без начисления процентов.

Варианты возобновления кредитного лимита на карте:

  • Погашение кредита по карте через банкомат Сбербанканаличными через кассу в любом отделении Сбербанка;
  • через терминалы самообслуживания, банкоматы (наличными);
  • безналичным переводом средств с электронных кошельков или счетов других финансовых организаций;
  • посредством мобильного приложения «Сбербанк онлайн», установленного на смартфон.

Период действия кредитки

Каждой банковской карте, независимо от системы обслуживания (Visa, MasterCard), устанавливается определенный период действия. Можно оформить кредитную карту со сроком от 3 лет, на 1 или 2 года. На карточках международных систем платежей (Visa, MasterCard) период действия банковского продукта выбивается на самом пластике (месяц/год). Таким образом, обладатель кредитки может свободно посмотреть, когда заканчивается период действия его карты, который выбит на лицевой стороне снизу. Указанный месяц считается крайним для эксплуатации кредитки, а банк за это время успевает выпустить новую карту взамен.

Пример:

  • на карте указан срок действия 09/18, что говорит о возможности рассчитываться с помощью инструмента до 30 сентября 2018 года. Это своего рода напоминание клиенту, что пора обратиться в банк для перевыпуска банковского продукта.
На какие цели Вы тратите деньги с КК?
  • Добавить свой ответ

Подводные камни кредитных карт

Самый важный момент — это четко разобраться со льготным периодом, предоставляемым для беспроцентного использования кредитных средств. Как правило, многие, до конца не разобравшись с данной услугой, быстро разочаровываются в финансовом продукте из-за начисления существенных процентов.

Важно запомнить! Максимальный льготный срок кредитования составляет 50 дней, минимальный — 20 дней.

Дата формирования отчета по кредитной карте выпадает на последний день месяца, в котором клиентом была сделана покупка в счет кредитного лимита. На протяжении 20 дней следующего месяца после отчета клиент должен вернуть долг, тогда проценты насчитаны не будут. Поэтому рекомендуется особенно дорогие приобретения совершать в начале месяца, тогда будет возможность погашения заемных средств без процентов до 50 дней. Например: покупка 1 числа — льготный период 50 дней, покупка 2 числа — льготный период 49 дней и т. д.

В случае неполного погашения кредита по окончании льготного периода, кроме снятого банком процента за использование услуги, часть средств будет доступна к использованию, а на задолженность ежедневно начнут начисляться проценты.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Вывод: При использовании кредитной карточки Сбербанка с доступным льготным периодом рекомендуется максимально погашать задолженность в течение этого времени, чтобы переплата в итоге была незначительной.
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
85
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *