Ваш город:
Главная » Вклады » Перечень банков, где лучше сделать вклад

Перечень банков, где лучше сделать вклад

Депозитные программы предоставляют возможность вкладчикам не только сохранять собственные сбережения, но и получать небольшую прибыль. Но при выборе банковского продукта необходимо учитывать множество нюансов. Сегодня многих российских граждан интересует, в каком российском банке лучше сделать вклад.

Банк
 
 
Заявка онлайн
Промсвязьбанк
Карта «Твой кэшбэк». Получайте кэшбэк до 5%. Стоимость обслуживания - 0 рублей.
Бесплатное пополнение и переводы.
Home Credit
Дебетовая карта "Польза". 10% на остаток по счету для новых клиентов
Кешбэк от 10% у избранных партнеров Банка
Восточный банк
Дебетовая карта. До 7% годовых – доход на остаток
До 5% кэшбэк за ваши покупки.  0 рублей за обслуживание
Альфа банк
Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
Возвращаем до 5% от счетов в кафе и ресторанах Начисляем до 6% на остаток

Что необходимо знать перед оформлением депозита?

Несмотря на то, что банковские депозиты защищены действующим законодательством, договорные соглашения по вкладам заключают непосредственно вкладчики. Предъявлять финансовой организации тот факт, что прибыль по окончании действия депозитной программы получилась меньше предполагаемой, практически бессмысленно.

Рекомендация! При оформлении вклада необходимо внимательно изучить условия предоставления программы и каждый пункт договорного соглашения, так как в документе могут быть подводные камни, о которых сотрудники финучреждений стараются умалчивать.

Дополнительные условия по вкладамДополнительные условия по депозитным программам:

  • Плавающий годовой процент.
  • Начисление процентов по вкладу – каждый день, раз в неделю или месяц, один раз в конце действия депозитного договора.
  • Льготные условия вкладов по действующим акциям.

 

К сведению! Финансовые компании иногда предлагают своим клиентам, открывшим депозитные счета, различные акции, например, повышение процента на Новогодние праздники. На различные изменения по депозитным программам стоит обязательно обращать внимание, особенно при пролонгации договорного соглашения.

Восточный Банк — Вклад «Практичный»

Ставка

До 6,27%

Сумма

От 100 000 рублей

Срок

До 731 дня

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Разновидности вкладов

Предложения банков по вкладам можно условно поделить на две группы:

  • Срочные – открываются на определенный период.
  • До востребования – не имеют определенного срока действия.

Виды вкладовКлассификация срочных депозитов

  • Сберегательные. По данной категории самые высокие годовые проценты. Большинство программ не предусматривает досрочное снятие денег, а также периодическое пополнение счета.
  • Расчетные. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам контролировать собственные вложения, управлять накопленными средствами. Этот депозит также называют универсальным.
  • Накопительные. Вклады этого типа предлагаются клиентам, которые желают периодически пополнять депозитный счет на протяжении действия договорного соглашения. Данная программа позволяет собирать финансы на какие-либо дорогостоящие вещи.
  • Специальные. Программа разработана для определенной категории вкладчиков: студентов ВУЗов, пенсионеров, прочих российских граждан.
  • По сезонам. Вклад без возможности пролонгации, с более высокими процентными ставками, действует на протяжении определенного времени года.
  • Ипотечный. Этой программой обычно пользуются клиенты, которые самостоятельно копят деньги на первоначальный взнос для приобретения ипотечного жилья. Депозитный счет можно пополнять, но не предусмотрено автоматическое продление. По окончанию действия депозитного соглашения вся накопленная сумма или определенная часть средств перечисляется в счет оплаты первичного взноса за жилье, купленное по ипотеке. Такие программы предлагают российским гражданам не многие банковские организации.
  • Индексируемые. Депозит привязан к изменению цены какого-нибудь актива, к примеру, ценных бумаг, курсу доллара, драгоценным металлам и т.д.
  • Мультивалютные. В данном случае денежные средства вкладчика хранятся одновременно в валюте нескольких государств. Чаще всего это рубли, доллары и евро, в прочих денежных единицах очень редко. Преимущество такого вложения – возможно снятие и перевод накопленных Детские вкладысредств из одной валюты в прочую (конвертация), не теряя доходность депозита. Недостаток – значительно меньший процент, чем по стандартным депозитным продуктам.
  • Детские. Это целевые депозиты, которые открываются на несовершеннолетних детей (до 16 лет).
  • Номерные. На такой депозитный счет можно положить денежные средства только наличными. Вкладчику при этом гарантируется полная анонимность, срок перечисления денег – в день оформления соглашения.

Финансовые учреждения, которые предлагают депозитные программы под самые выгодные процентные ставки

Наименование банка Минимальный размер вклада, руб. Максимальная процентная ставка, % Возможность снятия/пополнения вклада
Югра 100 10 да/да
УБРиР 1000 9 да/да
Уралсиб 1000 9 да/да
Тинькофф 50000 8,8 да/да
Ренессанс Кредит 1000 9 не по всем вкладам
Промсвязь 10000 9 да/да
Россельхоз 10 8,7 да/да
Барс 5000 8,6 да/да
Банк Москвы 1000 8,3 да/да
Русский стандарт / Совкомбанк 30000 / 30000 8,5 да/да
Почта банк 5000 8,25 да/да
Мособлбанк 1000 8,1 да/да
Хоум Кредит 1000 8,22 нет/да
Открытие 50000 8 да/да
ВТБ24 200000 7,4 да/да
Газпром 100 7,8 да/да
Бинбанк 10000 7,3 да/да
Сбербанк 1 7
Альфа 10000 7,2 да/да

Как подобрать банковское учреждение?

Россельхозбанк — Вклад «Доходный»

Ставка

До 7,8%

Сумма

От 3 000 рублей

Срок

До 1460 дней

При подборе финансовой организации рекомендуется ориентироваться на следующие показатели:

  • Надежность финучреждения – стоит посмотреть ее официальный рейтинг среди прочих банков.
  • Период работы организации на финансовом рынке.
  • Наличие филиалов по всей территории государства.
  • Сотрудничество с АСВ (это необходимо для страхования вклада, согласно которому клиент получает до 1,4 млн. руб. в случае банкротства банка).
  • Отсутствие негативных историй о финансовой организации в новостных лентах (проверки законной деятельности кредитного учреждения, отзыв лицензии, разоблачение мошеннических схем и прочее).

Как открыть вклад?

Вклад «Самый высокий доход» в Альфа-Банке

Ставка

До 6,9%

Сумма

От 10 000 рублей

Срок

До 36 месяцев

Оформить депозит можно непосредственно в офисе финансовой компании, заполнив необходимые анкеты, подписав договорное соглашение с банком и внеся на депозитный счет определенную сумму денег наличными через кассу.

Но проще всего, без потери времени на посещение отделения финучреждения, открыть депозит онлайн посредством интернет-ресурсов. Такая возможность существует у держателей пластиковых карт, которые зарегистрированы на сайте финансовой компании, имеют доступ в личный кабинет и к перечню онлайн услуг, одной из которых является открытие депозитного счета.

Достаточно зайти в раздел «Депозиты», просмотреть предлагаемые программы, проанализировать их на депозитном калькуляторе и открыть наиболее выгодный депозитный счет.

Ошибки, которые допускают вкладчики при выборе банковской организации

Не каждый вкладчик способен адекватно оценить надежность финансовой компании, предлагающей открыть депозит на выгодных условиях.

Наиболее распространенные ошибки при выборе банка для открытия депозитного вклада:

  • Основные ошибки по вкладамВыбор наиболее высокого процента по депозиту. Каждый вкладчик, как правило, в первую очередь ищет самую большую процентную ставку для получения большего дохода. Это неправильная позиция. Если основная цель – получить большой доход, тогда лучше подобрать прочий финансовый инструмент. Как правило, завышают процент по вкладам проблемные финучреждения, которым срочно нужны финансы для решения собственных проблем.
  • Излишнее доверие к банковским сотрудникам. Когда специалист о чем-то красиво рассказывает, он обязательно должен подтверждать собственные слова фактами. Банки, которые характеризуются стабильностью на финансовом рынке, никогда не скрывают информацию от клиентов, она открыта для всех желающих.
  • Оформление депозита в финансовом учреждении, на открытый счет в котором перечисляется заработная плата, пенсия или прочие ежемесячные выплаты. Обычно клиенты так поступают, потому что это довольно удобно. Но рекомендуется распределить собственные сбережения в нескольких разных банках.
  • Следование неподтвержденным рекомендациям. Не стоит слепо следовать рекомендациям родственников или знакомых. Положительное мнение одного человека не может обосновать фактическое финансовое положение компании.
Рекомендация! Выбирать банк для сохранения собственных денежных средств нужно тщательным образом. В данном случае на проверку финучреждения не стоит жалеть свободного времени, необходимо собрать о нем как можно больше информации, почитать отзывы, сделать анализ.

ВТБ24 — Вклад «Максимум»

Ставка

До 6,7%

Сумма

От з0 000 рублей

Срок

До 380 дней

Основные риски для вкладчиковЧем рискуют вкладчики?

Нельзя оставлять без внимания достаточно важный момент – возможные риски вкладчика. Любой банковский продукт имеет не только положительные, но и отрицательные стороны.

Наиболее распространенные риски вложений

  • Банкротство финансовой компании. Рекомендуется размещать собственные сбережения в несколько разных банках, в которых депозитные программы страхуются специальным государственным фондом (гарантированный возврат сбережений в размере 1,4 млн руб.).
  • Уплата НДФЛ. Если процент по вкладу превысит на 5% ставку по рефинансированию, тогда придется платить НДФЛ – 35% от превышаемой суммы.
  • Увеличение процентов по долгосрочным вкладам. Например, вкладчик открыл депозит на 3 года под 10%, а ставка по данной депозитной программе через год выросла до 13%. Соответственно он теряет прибыль в 3%.
  • Ликвидность. При досрочном расторжении контракта.
  • Риск реинвестирования. Падение процентной ставки на момент реинвестирования.

Рекомендация! Чтобы минимизировать собственные риски при оформлении депозитных вкладов, стоит серьезно отнестись к выбору финансовой компании. Сохранность финансовых средств и надежность размещения зависит полностью от банка.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *