Ваш город:
Главная » Вклады » Оформление вклада на ребенка

Оформление вклада на ребенка

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 9 минут
АА

Желая финансово обеспечить своих детей в будущем, многие родители прибегают к популярной практике открывать на ребенка накопительные счета, чтобы к началу самостоятельной жизни у молодого человека сложился капитал, который он сможет использовать на обучение или реализацию своих планов.

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета

Правила открытия счетов регламентируются ГК РФ, подразделяющим граждан на категории:

  1. Дееспособные граждане до 14 лет. Ст. 28 ГК РФ п. 1 предусматривает: заключение сделок доступно лишь родителям или опекунам.
  2. Граждане от 14 до 18 лет. Им для открытия счета нужно иметь разрешение старших или опекунов.
  3. Дееспособные граждане от 18 лет. Если молодой человек с 16 лет работает при наличии трудового договора, то он считается полностью дееспособным.
Из постановлений ГК ясно, что до 14 лет вклады на ребенка могут открыть только родители (бабушки, дедушки). Ребенку от 14 до 18 лет вклады могут открыть родители (опекуны) или он сам.

Куда обращаться

Банки предлагают различные виды вкладов для несовершеннолетних детей.

Программа «Пополняй» от Сбербанка

Вклда Пополняй на имя ребенкаДля родителей, не знающих, как и где открыть вклад на маленького ребенка, Сбербанк предлагает несколько программ. Они обеспечивают гарантированную финансовую помощь ребенку в оплате обучения или для иных целей. Одной их таких программ в Сбербанке является вклад «Пополняй»:

  1. Для открытия счета требуется взнос: 1 000 рублей или 100 долларов США.
  2. Клиент может пополнять его тогда, когда ему удобно, причем вносить деньги на счет могут и другие родственники.
  3. Дополнительный доход в виде процентов. Проценты несовершеннолетний может снимать с 14 лет.

Банк обеспечивает защиту накоплений, не допуская снятия средств без разрешения органов опеки. Вклад «Пополняй» оптимален для формирования дохода. Размер процентов зависит не только от срока вложения и суммы, но и от валюты, в которой делаются вклады. Проценты меняются в рамках:

  • 3,2–3,85 % — для рублей;
  • 0,05–0,95 % — для долларов.

Райффайзен Киндер

Детский вклад в Райфайзен банкеДля обеспечения будущего детей хорошие условия предлагает Райффайзен банк. Программа Райффайзен Киндер рассматривает возможность открытия счета на ребенка уже с рождения и до 25 лет. Преимущества программы:

  1. Индивидуальный подход при формировании целевого накопления.
  2. Опция индексации средств с учетом инфляции.
  3. Возможность открытия счета в любой валюте.
  4. Выплата 100 % + доход от инвестиций по окончании программы.

Вклад «Детский» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает вклад «Детский», который можно открыть в пользу несовершеннолетних. Особенности вклада:

  1. Первоначальный вклад — 3 000 рублей/100 дол./100 евро.
  2. На счет можно внести максимум 5 млн рублей/150 тыс. дол./150 тыс. евро.
  3. Пополнить счет нужно не позднее, чем за месяц до окончания срока вклада.
  4. Минимальный дополнительный взнос 1 тыс. рублей/50 дол./50 евро.
  5. Если клиент изъявил желание получить сумму досрочно, проценты ему будут выплачены по ставке «До востребования».
  6. Пролонгация вклада не предусмотрена.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Как выбрать оптимальный депозит для детского вклада

Рассматривая вариант накопления денег на счете для несовершеннолетнего, следует учитывать, что такие вклады открывают на длительный период, чаще до 5 лет, иногда до 18 лет. Ставки меняются в зависимости от этого срока.

Если выбирать приходится из нескольких финансовых организаций, надо обратить внимание на ту, которая позволяет «довносить» средства в течение всего периода накопления, а также предусматривает автоматическую пролонгацию.

Депозит на длительный срок

Самым популярным способом накапливать средства является долгосрочный депозит. По результатам статистических исследований ЦБ, объем денег на вкладах граждан за последний год вырос на 4,2 %. При его оформлении надо учитывать несколько требований, которым должны соответствовать условия и срок хранения денег, чтобы вклад приносил наибольшую выгоду:

  1. Причисление процентов к главной сумме вклада (регулярная капитализация).
  2. Возможность пополнять вклад в любом размере без ограничения.
  3. Пролонгация договора в автоматическом режиме.
  4. Снятие денег досрочно без потери процентов.

Оформление депозита на несовершеннолетнего имеет несколько ограничений:

  1. Открывать счет можно только родителям или опекунам.
  2. Это можно сделать лишь в отделении банка.
  3. Снятие всех средств проводится только по разрешению органов опеки.

Молодежные карты

Еще один способ обеспечения детей деньгами — это оформление Молодежных карт 14+. Карты могут быть оформлены на граждан от 14 до 25 лет и учитывают запросы молодых:

  • Детские карты«Молодежный тариф» — стоимость обслуживания за год всего 150 рублей;
  • индивидуальный дизайн;
  • технология бесконтактной оплаты;
  • 10 % бонусов за каждую покупку возвращается.

Сбербанк предоставляет родителям, имеющим карты, возможность оформить карту ребенку с 7 лет. Карта дебетовая и может быть открыта на его имя, чтобы он научился расплачиваться за покупки и услуги без наличных.

Бесплатные сервисы к карте служат инструментом контроля над тратами сына или дочери:

  1. Доступ родителей к расходам по карте.
  2. Покупки в Интернете — только через СМС-подтверждение.
  3. Установка лимита на месяц.

Накопить определенную сумму на будущее наследникам позволяют целевые вклады. Для его открытия не нужно идти в банк, всего лишь зайти в свой Личный кабинет в интернет-банкинге, указать цель, нужную сумму и дату. Далее с карты можно брать деньги, а банк начислит проценты.

Пополнение и снятие средств доступно в любое время, не облагается комиссиями и штрафами. Важным фактором такого вида вклада является то, что открыть его можно, не внося деньги, а пополнение допускается позже.

Процентные ставки

Доходность целевого вклада зависит от размера процентной ставки. Она не является постоянной величиной. Ставка может меняться в зависимости от нескольких факторов, которые и определяют ее размер:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • валюта;
  • срок;
  • размер депозита.

Когда размер накоплений достигает определенной суммовой градации, величина процента меняется, а доход увеличивается. Как меняется ставка по вкладу в рублях (Сбербанк), в зависимости от указанных факторов показывает таблица:

Срок

Сумма (руб.)

От 3 до 6 месяцев От 6 месяцев до 1 года От 1 до 2 лет От 2 до 3 лет 3 года
1 000 и более 4,15 % 4,25 % 4,25 % 4,2 % 4,1 %
От 100 тыс. 4,3 % 4,4 % 4,4 % 4,35 % 4,25 %
От 400 тыс. 4,45 % 4,55 % 4,55 % 4,5 % 4,4 %
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Проценты в различных банках колеблются в зависимости от тех же факторов. Россельхозбанк: для рубля от 7,6 % в год до 7,9 % — 5 лет, для доллара от 3,05 % в год до 3,35 % — 5 лет, для евро от 2,85 % в год до 3,55 % — 5 лет. Райффайзен банк предлагает открытие накопительных счетов под проценты, начиная с 7 % годовых.

Какие нужны документы

Для оформления договора на открытие счета на имя ребенка в любом банке обязательно потребуют паспорт взрослого, его ИНН и свидетельство о рождении сына или дочери.

Другое дело, когда вклад открывается на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет и более (до 18 лет). Открыть счет может и сам подопечный, и его родители или опекуны. При такой ситуации потребуется документ, удостоверяющий личность самого ребенка и паспорт того родителя, который дает письменное разрешение на открытие счета или сам его открывает.

Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего

Для оформления вклада можно обратиться в любое отделение банка. Специалисты предложат приступить к составлению договора. Следует внимательно отнестись к его изучению. Бумага должна содержать описание всех условий, выставляемых банком: срок действия договора, размер первого вклада. Должно быть ясно, подлежит ли он пролонгации и т. д. Подписав договор, надо внести на счет первые деньги (не менее 1 000 руб.). С этого момента счет считается открытым.

Как с выгодой открыть вклад на ребенка

Человек с трудом представляет, на какую прибыль может рассчитывать. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор, который может рассчитать доходность депозита. Для этого нужно:

  1. Депозит детямНа официальной странице банка выбрать закладку «Вклад на ребенка», где проставить выбранную валюту.
  2. Банку передаются деньги.
  3. Записать дату открытия вклада, данные ребенка и дату достижения им совершеннолетия.
  4. Указать срок, на который банку передаются деньги.
  5. Вписать вложенную сумму.
  6. Пометить вариант снятия накоплений после 14 лет.
  7. Прописать ежемесячную сумму платежа. Если клиент не будет производить операции по вкладу, оставить строки пустыми.
  8. Нажать «Рассчитать».

Система рассчитает доходность, предоставив примерные данные. Истинные размеры прибыли зависят от того, какие операции с процентами выполнялись. Если их снимали, доход будет меньше.

Как внести деньги на вклад

Открыть депозитный счет на ребенка можно единственным способом — в отделении банка, а вот для пополнения счета имеется множество возможностей:

  1. Вклады в СбербанкеПосетить отделение финансового учреждения с договором и паспортом и заплатить деньги в кассу.
  2. Использовать Сбербанк-онлайн. При наличии на руках дебетовой карты, ее надо подключить к системе. В офисе компании то же надо сделать и со счетом. Через банкомат можно класть любые суммы на карту, а потом в Личном кабинете переправлять эти деньги на счет.
  3. Использовать мобильное приложение. Для пополнения вклада нужен лишь доступ к мобильной связи.

Особенности использования вклада, оформленного на имя несовершеннолетнего

Управление деньгами вклада имеет свою специфику, связанную с возрастом ребенка на момент расторжения. Если будет принято решение о закрытии счета досрочно, то сделать это можно так:

  1. Ребенку не исполнилось 14 лет. В банк должен быть представлен основной документ родителя или опекуна, сберкнижка ребенка и договор. Если бумаги будут удовлетворять всем требованиям банка, он выплатит нужную сумму.
  2. Ребенку до 18 лет. Предоставляется договор, сберкнижка и паспорт. Некоторые финансовые заведения просят доверенность с подписью родителей.
  3. Ребенку 18 лет. От него нужен паспорт, договор и сберкнижка. Он может сам осуществлять операции с деньгами.
Когда подросток уже перешагнул 14-летний рубеж, но не достиг 18 и осуществлял самостоятельные вклады на счет, эти деньги он может снимать без всякого позволения. Иные суммы на счету доступны подростку только с позволения родителей, иногда — органов опеки.

Об особенностях предоставления компенсаций

Сложнейшая экономическая ситуация 90-х годов в стране обесценила все вклады граждан, оформленные до того момента. Постановление Правительства от 25.12.2009 № 1092 было выпущено с целью хоть как-то восстановить справедливость. Все граждане, открывшие депозитные вклады до 20.06.1991, получили возможность компенсации. Размеры компенсации определяются условиями:

  1. Вклад открыт на человека, родившегося до 1945 года включительно. Полагается сумма, увеличенная в три раза.
  2. Вклад открыт на человека, родившегося с 1946 года по 1991 год. Полагается сумма, увеличенная в два раза.

Помимо этого, величина компенсации формируется в зависимости срока хранения вклада и определяется коэффициентами:

  • «1» — деньги были сняты до 1996 г. или все еще хранятся в банке;
  • «0,9» — вклад действовал в 1992-1994 гг. и закрыт в 1995 г.;
  • «0,8» — открыт в 1992-1993 гг., закрыт в 1994 г.;
  • «0,7» — хранился в 1992 г., был снят 1993 г.;
  • «06» — закрыт в 1992 г.

Если депозит закрыт с 20 июня по 31 декабря 1991 г., двойной и тройной размер не полагается. Если человек уже получал компенсации, выплата будет уменьшена на эту сумму.

Плюсы депозита для ребенка

Детские депозиты — это один самых доступных способов обеспечить будущую жизнь, учебу, работу своего ребенка. Растущие цены на образование, рост цен на жилье, все это заставляет родителей обращаться к депозиту, который имеет несомненные плюсы:

  1. Досрочное расторжениеСредства зарабатывают на счет родители, а оформляется он на несовершеннолетнего гражданина. Деньги могут использоваться не только на учебу, на крупные покупки, развитие бизнеса.
  2. Возможность оформления вклада на новорожденного, вплоть до его 14-летия.
  3. Требуется минимальный пакет документов: паспорт, ИНН и свидетельство о рождении малыша.
  4. «Детский» депозит имеет больший срок (от года до 18 лет), нежели обычный, срок которого составляет максимум 2 года.
  5. Снять деньги со счета, оформленного на имя ребенка, на нецелевые траты менее соблазнительно, чем со своего счета.

Депозит на ребенка — это реальная возможность собрать деньги и потратить их именно на его нужды, а не на потребности семьи, тем более оформление является простым и прозрачным, а первая сумма для открытия вклада минимальной.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
87
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *