Ваш город:
Главная » Вклады » Вклады с пополнением и капитализацией (ТОП 6 банков)

Вклады с пополнением и капитализацией (ТОП 6 банков)

Хранить деньги в банке гораздо безопаснее и удобнее, чем в копилке дома. Благодаря капитализации можно не только сохранить, но и приумножить накопления. Начисление процентов защитит денежные средства от инфляции. Чтобы избежать попадания в «кредитную ловушку» из-за непредвиденных расходов, желательно хотя бы понемногу откладывать денежные средства, помещая их на банковский счёт.

Банк
 
 
Заявка онлайн
Промсвязьбанк
Карта «Твой кэшбэк». Получайте кэшбэк до 5%. Стоимость обслуживания - 0 рублей.
Бесплатное пополнение и переводы.
Home Credit
Дебетовая карта "Польза". 10% на остаток по счету для новых клиентов
Кешбэк от 10% у избранных партнеров Банка
Восточный банк
Дебетовая карта. До 7% годовых – доход на остаток
До 5% кэшбэк за ваши покупки.  0 рублей за обслуживание
Выгодно ли открывать вклад без ежемесячной капитализации?
ВыгодноНе выгодно

Общее представление

Банковский вклад — это вложение денег с наименьшим финансовым риском по сравнению с другими видами инвестиций. К тому же в любой момент депозит можно закрыть, забрав накопленные средства и причитающиеся проценты.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Счёт с ежемесячной капитализацией подразумевает, что начисленные проценты не снимаются, а прибавляются к общему остатку. Каждый следующий месяц, таким образом, остаток средств будет возрастать, даже если вы не пополняли депозит. Это поможет быстрее накопить необходимую сумму денег.

УБРиР — вклад «Копилка»

Ставка

До 10%

Сумма

От 1 000 рублей

Срок

До 210 дней

Для кого такие вклады могут оказаться полезными

Вклады с капитализациейВклады с пополнением и ежемесячной капитализацией удобны для тех, кто делает регулярные небольшие отчисления с целью накопить определённую сумму. Проценты по такому депозиту немного ниже, чем по тем, у которых пополнение производится единовременно. Но на вкладах с высокой ставкой, как правило, деньги «замораживаются» на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия.

Накопительный счёт с пополнением удобен тем, что можно производить отчисления каждый месяц и сразу же увеличивать начисляемый процент. Существуют вклады, которые являются только пополняемыми, и с возможностью снятия. По вкладам со снятием, как правило, ставка невелика, поэтому выгоднее выбрать пополняемый счёт (как правило, они открываются на срок от 3 месяцев до 3 лет) и дождаться его окончания.

Выбирая при открытии накопительного счёта программу с капитализацией, стоит учитывать, что чем чаще происходит капитализация (начисление процентов), тем выше будет размер процентного дохода.

Поэтому лучше выбирать счёт с ежемесячной капитализацией процентов. При его пополнении ваш доход с каждым месяцем будет расти. Если вы хотите получать доход сразу же, откройте накопительный счёт с условием выплаты процентов раз в месяц. В таком случае сумма на депозите будет расти медленнее.

Вклад «Пополняй» в Сбербанке

Ставка

До 4,3%

Сумма

От 1 000 рублей

Срок

До 36 месяцев

Какой вклад выбрать

Чаще всего клиенты банка, получающие через него пенсию или заработную плату, доверяют «своему» учреждению и в нём же предпочитают открывать депозит. Однако стоит изучить все предложения — возможно, другие банки могут предложить более гибкие и выгодные условия для вкладчиков.

Давайте рассмотрим предложения наиболее крупных российских банков.

  • Вклады онлайнВ Сбербанке копилку «Пополняй» можно открыть онлайн, если у вас уже есть дебетовая или кредитная карта и личный кабинет. Минимальная начальная сумма, которую нужно положить на накопительный счёт, всего 1000 р. Пополнять счёт безналичным путём можно на любую сумму, что очень удобно для владельцев зарплатных и пенсионных карт Сбербанка. Можно даже настроить копилку, которая сама будет перечислять на счёт определённый процент от зачислений на карту. Наличными можно внести от 1000 р. Ставка — до 4,1 % годовых (в зависимости от количества средств на депозите);
  • вклад с небольшой стартовой суммой — всего 3 000 р. — можно открыть и в Россельхозбанке. При этом минимальный размер пополнения также составляет 3000 р. Минимальная ставка по нему — 5,4 %, максимальная — 6,15 % (при депозите от 1,5 млн р.). Проценты начисляются ежемесячно;
  • Депозит в Альфабанкев Альфа-Банке аналогичный вклад называется «Потенциал+». Его также можно открыть онлайн, проценты составляют до 5,9 % и начисляются раз в месяц, начальная сумма для пополнения — 10 000 р.;
  • Ещё один крупнейший банк — ВТБ — предлагает открыть депозит под названием «Пополняемый». Ставка достигает 5,61 % годовых, начальный депозит — не менее 30 000 р., возможны ежемесячная капитализация или выплата процентов. Для вкладов, открытых онлайн, возможно пополнение безналичным путём от 1 рубля. Депозиты, открытые в офисе, предусматривают внесение денег наличными — от 15 000 р.;
  • Банк Тинькофф, набирающий популярность как среди желающих оформить кредит или кредитную карту, так и среди вкладчиков, предлагает гибкие условия для открытия счёта. Процентная ставка — до 6 %, возможность открытия мультивалютного счёта, онлайн-пополнение на любую сумму. Внести на вклад первоначально требуется от 50 000 р.;
  • в Бинбанке есть возможность открыть вклад «Ежемесячный доход» со ставкой до 5,5 %. Для открытия депозита необходимо внести 10 000 р. Капитализация производится каждый месяц.

Расчет доходности

Представим, что мы решили ежемесячно откладывать 10 000 р. с зарплатной карты Сбербанка на депозит, открытый в том же Сбербанке. Накопительный счёт открыт на 1 год, по истечении которого можно получить на руки или перевести на карту деньги со счёта вместе с процентами.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Начальная ставка — 3,8 % годовых (при депозите от 1000 до 100 000 р.). После того, как остаток средств на счету достигнет 100 000 р., ставка повысится и будет составлять 3,95 % годовых. Это означает, что ежемесячно к сумме депозита будет прибавляться примерно 1/12 от годовой процентной ставки. Проценты начисляются на весь остаток по счёту.

За год общий размер вклада при пополнении каждый месяц на 10 000 р. составит 132 363,67 р. Из них: начисленные проценты (прибыль за заданный период) — 2 363,67 р., а 130 000 р. — внесённые средства (депозит 10 000 р. + ежемесячное пополнение в течение 12 месяцев).

ВТБ24 — вклад «Пополняемый»

Ставка

от 5,61%

Сумма

От 30 000 рублей

Срок

До 1830 дней

Вы готовы сегодня оформить вклад без частичных изъятий?
  • Добавить свой ответ

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Несколько полезных советов

Пополняемый счёт лучше открывать в своей национальной валюте, потому что поведение иностранных валют по отношению к национальной не всегда предсказуемо — курс может как резко подняться, так и упасть, «съев» все сбережения.

Банки предлагают выгодные ставки по вкладам на большие суммы (от 1 млн рублей), но стоит учитывать, что государство при банкротстве банка возвращает вкладчикам только средства в размере до 1,4 млн рублей. Поэтому с большими суммами денег стоит быть осторожными.

По возможности лучше открывать счета в крупных банках с государственным участием, имеющих высокие кредитные рейтинги, вероятность банкротства которых минимальна.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *