Ваш город:
Главная » Вклады » Какие банки для вкладов самые надежные?

Какие банки для вкладов самые надежные?

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом. Сегодня многие российские граждане, имеющие значительные сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2019 году, так и для получения прибыли.

Банк
 
 
Заявка онлайн
Промсвязьбанк
Карта «Твой кэшбэк». Получайте кэшбэк до 5%. Стоимость обслуживания - 0 рублей.
Бесплатное пополнение и переводы.

Основные задачи депозитных программ

Использование банковских вкладов для накопления денежных средствПланируя инвестировать собственные сбережения в финансовую компанию, вкладчик должен в первую очередь определиться, с какой целью он это делает:

  • сохранение капитала;
  • накопление денег для покупки недвижимого имущества, автомобиля, прочих дорогостоящих вещей;
  • для обеспечения впоследствии кредитных программ;
  • инвестирование дохода, получаемого со ставок на фондовом рынке.

Любая финансовая компания нуждается в притоке денежных средств, получении прибыли, поэтому любыми способами старается привлечь вкладчиков, особенно крупных инвесторов. С этой целью финучреждения предлагают вкладчикам различные депозитные программы с высокими процентами в рублях. Но, как показывает практика, действительно выгодно вложить собственные сбережения можно не во все банки. Поэтому многие граждане, прежде чем доверить свои деньги конкретному банку, интересуются его надежностью.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Важно! Планируя открыть депозитный счет с целью извлечения прибыли, необходимо понимать, что ни одна финансовая компания не будет работать себе в убыток. Поэтому предварительно рекомендуется изучить характеристики нескольких финучреждений, предлагаемые ими продукты и подобрать самый надежный банк с выгодным предложением.

Вклад «Победа+» в Альфа-Банке

Ставка

До 7,4%

Сумма

От 10 000 рублей

Срок

До 36 месяцев

Вы имеете представление о международном рейтинге банков?
ИмеюНе имею

Разновидности депозитных программ для физлиц

На сегодняшний день большое количество выгодных депозитных программ для физических лиц предлагают московские банки. Их условно можно поделить на следующие категории.

  • Срочные вклады для физических лицСрочные вклады с максимально высокими процентными ставками. Депозитный счет открывается на установленный договорным соглашением временной период — 3 месяца, полгода, год. Как правило, такие программы не предусматривают пополнения счета и досрочного снятия части денег без потери начисленных процентов.
  • Пополняемые клады. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам накапливать денежные средства, периодически пополняя депозитный счет. Соответственно, проценты тоже будут постепенно расти. Но снять часть денежных средств без потери уже начисленных процентов тоже нельзя.
  • Депозитные программы, когда частичное снятие денег возможно без потери процентов. Подобные вклады отличаются самыми низкими процентными ставками, но вкладчик имеет возможность при необходимости снять часть денег и при этом не потерять уже начисленные проценты по вкладу.
Важно! Планируя открыть депозит, рекомендуется четко определиться с датой, когда могут понадобиться деньги, чтобы правильно подобрать депозитную программу и не потерять выгоду от сделанного вложения.

Лучшие ставки по депозитам

Выгодные ставки по вкладамПодбирая депозитную программу в московских банках с наиболее выгодным процентом, вкладчики, скорее всего, сразу убирают в сторону пополняемые вклады и инструменты с возможностью частичного снятия денежных средств. Они останавливаются на депозитах для физлиц, размещаемых на конкретный период — 1, 3, 6 месяцев, 1 год и более.

Если оформлять вклад сегодня, в 2019 году, на период от 3 лет в рублях, надеяться на получение значительной прибыли не стоит. Во-первых, чем продолжительнее период вложения, тем меньше годовой процент. Во-вторых, за 3—5 лет сбережения могут подвергнуться значительной инфляции.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Рекомендации! Для извлечения максимальной прибыли от депозита стоит вкладывать деньги максимум на год. К примеру, можно сделать инвестицию под высокий процент на полгода, а затем снять деньги, выбрать более выгодную программу и снова инвестировать.

Самые выгодные депозитные предложения от российских банков в 2019 году

Наименование финансового учреждения Банковский продукт Максимальная ставка, % Минимальный размер вклада, тыс. руб. Минимальный депозитный период, месяцев
Сбербанк «Сохраняй онлайн» 10.5 100 3
«ВТБ24» «Ваш бонус» 14.2 100 1
«Газпромбанк» «Газпромбанк Перспективный» 14.6 15 3
«Россельхозбанк» «Классический» 13.0 3 3
«Банк Москвы» «Максимальный доход» 8.9 1 3
«Юникредитбанк» «Клик Депозит» 18.5 15 1

Вклад «Доходный» в УБРиР

Ставка

до 7%

Сумма

От 1 000 рублей

Срок

От 1 месяца

Требования, предъявляемые к вкладчикам

Открыть вклад в банке российские граждане могут с 18 летКак и для других банковских продуктов, к вкладчикам предъявляются определенные требования.

  • Наличие российского гражданства, постоянная регистрация на территории государства.
  • Минимальный возраст на момент оформления депозитного соглашения — 18 лет.
  • Для открытия вклада клиент должен представить паспорт гражданина РФ и идентификационный код.
К сведению! Это основные требования, предъявляемые к заявителям, но каждое финучреждение может выдвигать еще и дополнительные индивидуально к каждому клиенту.

Например…

  • Пенсионеры дополнительно предъявляют пенсионное удостоверение.
  • Родители при открытии депозита на своего несовершеннолетнего ребенка также должны представить, кроме своих документов, свидетельство о рождении ребенка.

Перечень документов для открытия вкладов

Для открытия вклада требуеися паспорт и идентификационный код налогоплательщикаРезиденты Российской Федерации для открытия вклада в российских банках обязательно представляют следующие документы.

  • Паспорт гражданина России.
  • Идентификационный код.
  • Второй документ, подтверждающий личность, — заграничный паспорт, права водителя, медицинскую страховку, прочие документы на собственное усмотрение.
К сведению! Родители, открывающие депозитный счет на несовершеннолетнего ребенка, дополнительно представляют свидетельство о его рождении. Опекуны представляют документы, подтверждающие опекунство.

Нерезиденты Российской Федерации должны представить финансовому учреждению для создания депозитного счета:

  • паспорт гражданина иностранного государства;
  • документ, который подтверждает их законное нахождение на территории российского государства.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Как подобрать надежное финучреждение

Выбор банка для открытия депозитаОсновная масса российских граждан, несмотря на достаточно большое количество информации относительно инвестирования в 2019 году, является финансово безграмотной. Люди не умеют правильно распоряжаться собственным капиталом, то есть защищать его от инфляции и умножать. Как правило, многие вкладывают все свои сбережения в один банк, предварительно его не проверив, не разобравшись с нюансами инвестирования. В результате, когда финансовая компания объявляется банкротом, люди иногда теряют большие деньги.

Рекомендации специалистов вкладчикам

  1. Для инвестирования необходимо пользоваться услугами только финансовых учреждений, которые включены в государственную систему страхования вкладов физических лиц. На сегодняшний день страховая сумма составляет 1.400.000 рублей, то есть в случае возникновения проблем у банка вкладчик гарантированно получит свои сбережения вместе с начисленными процентами, но не более этой суммы.
  2. Рекомендуется разделить имеющийся капитал на несколько частей, особенно если его размер составляет больше страховой суммы в 1.4 млн руб., и вложить в несколько разных финучреждений.

Как правило, крупнейшие финансовые компании имеют множество собственных подразделений с адресами и банкоматами в любом регионе российского государства.

Важно! Открывая депозит даже в самом надежном банке, защищенном государственной системой страхования, необходимо внимательно перечитывать договорное соглашение на предмет обнаружения возможных подводных камней и надежно сохранять его до вывода собственных денег с депозитного счета.

Вклад «Максимум» от ВТБ24

Ставка

от 6,7%

Сумма

От 30 000 рублей

Срок

От 12 месяцев

Как открыть депозит в надежном банковском учреждении

Для начала необходимо определиться с надежной финансовой компанией, которая входит в систему государственного страхования. Выбрать наиболее выгодную депозитную программу из предлагаемых банковских продуктов.

Рекомендация! Стоит предварительно проконсультироваться насчет банка у финансового специалиста. Во время консультации необходимо четко рассказать о целях инвестирования, чтобы специалист помог подобрать наиболее выгодный вариант вклада.

Открытие вклада в банкеПри выборе депозитной программы необходимо обращать внимание на следующие параметры:

  • преимущества и недостатки банковского продукта;
  • минимальный размер вложений;
  • возможность пополнения и частичного снятия без потери начисленных процентов;
  • валюта вклада и процентные ставки.

При заполнении анкеты-заявки также рекомендуется советоваться со специалистом, просить разъяснить непонятные пункты документа, задавать интересующие вопросы по данной тематике. Перед подписанием договорного соглашения нужно обязательно внимательно изучить все его пункты. Если все условия устраивают, можно подписывать документ.

К сведению! Соглашение составляется в двух экземплярах — один хранится в банке, второй — у вкладчика. Документ подписывается обеими сторонами, на нем обязательно ставится банковская печать, иначе он не будет обладать юридической силой.
Какие характеристики банка Вы проверите, прежде чем разместить свой депозит?
  • Добавить свой ответ

Рейтинг банков с самыми выгодными депозитными предложениями

Наименование финансовой организации Оборот, млрд руб. Достаточность капиталов, % Доходность собственного капитала, % Депозиты физических лиц, %
Сбербанк 22 336 13.7 20.4 39.5
«Юникредитбанк» 1 196.6 16.7 10.1 8.9
«Росбанк» 786.5 14.1 7.7 18
«Райффайзенбанк» 768.7 16.3 20 19.6
«ВТБ» 9 502 11.1 10.8 5
«Газпромбанк» 5 054.4 13.9 17.2 10.8
«Россельхозбанк» 2 795 16.4 1.5 19.7
«Альфа-Банк» 2 404 14.4 3.6 11.3
«Креди Агриколь Банк» 6 12.3 11.1 15.4
«Ситибанк» 442 15.2 19.3 11.8

Выбирать следует банк участвующий в системе страхования вкладовПри оформлении депозита главное — помнить, что денежные средства стоит доверять только банкам с застрахованными государством вкладами населения. При этом размер инвестиций не должен превышать гарантированную сумму возврата — 1.400.000 рублей на сегодняшний день. Если же планируется инвестировать значительно больший капитал, тогда стоит разделить его на несколько частей, меньше страховой суммы, и вложить в несколько финансовых учреждений или оформить один из депозитов в том же банке на кого-нибудь из родственников.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *