Как оформить ипотеку с низкой процентной ставкой?

Сегодня на финансовом рынке представлен довольно большой ассортимент кредитных продуктов. Поэтому необходимо тщательно изучать условия их предоставления, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант в конкретной ситуации. Например, для покупки жилья важно подобрать ипотеку с низкой годовой процентной ставкой. От этого показателя будет зависеть общая переплата процентов по кредиту. А так как на покупку жилой недвижимости берутся достаточно большие заемные суммы, то и переплата будет существенной даже при разнице процентной ставки всего лишь в 1-2 процента.

Как подобрать наиболее выгодный ипотечный займ

Процентные ставки, продолжительность кредитного периода по ипотечным программам кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Эти параметры зависят в первую очередь от требований, предъявляемых кредитной организацией и финансовых возможностей самого заявителя.

Основные моменты, на которые рекомендуется обращать особое внимание при рассмотрении кредитных предложений российских банков:

• Кредитный период (чем он больше, тем больше переплата по процентам, но тем будет меньше размер обязательных ежемесячных выплат).
• Годовая процентная ставка (соответственно, чем меньше годовой процент, тем выгоднее кредитная сделка).
• Соотношение первоначального взноса и стоимости приобретаемого недвижимого объекта.

Также важно, чтобы договором была предусмотрена возможность досрочного погашения без начисления штрафов и дополнительных комиссий. Это поможет значительно сократить переплату по кредиту в случае досрочного выполнения финансовых обязательств. Необходимо учитывать стоимость страхования приобретаемого жилья, предоставления в залог имеющейся недвижимости.

Факторы, влияющие на размер годового процента

На годовую процентную ставку оказывают влияние несколько факторов, которые также зависят и от выбора самого заемщика. Например:

• Процентная ставка будет зависеть от валюты, в которой выдаются заемные средства (валютные займы всегда дешевле рублевых ссуд).

• На размер годовой процентной ставки также влияет кредитный период. К примеру, банк-кредитор предусматривает ипотеку под 20% на 15 лет или под 20,5% на 20 лет.

Чем дольше срок кредитования, тем больше рискует сам кредитор, поэтому и повышает годовой процент.

• От самого заявителя размер ставки также зависит, точнее от того, насколько клиент отвечает требованиям финансовой компании. В первую очередь рассматривается благополучие и платежеспособность заявителя, наличие у него в собственности объектов недвижимости и прочего.

Расчет ипотеки

Прежде чем подавать заявку на ипотечный займ, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитора и просчитать размер обязательного ежемесячного платежа, общую сумму выплаты банку задолженности с процентами и размер переплаты по кредиту.

Для этого нужно ввести в программу следующие данные:

• выбрать схему ежемесячных выплат (аннуитетную или дифференцированную);
• указать стоимость объекта недвижимости;
• первоначальный взнос;
• процентную ставку;
• период кредитования.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Можно несколько раз поменять эти параметры, чтобы вычислить наиболее оптимальный вариант размера ежемесячных платежей, которые заемщик вполне сможет выплачивать без особых трудностей.

Предложения банков

Сбербанк

Условия ипотечного договора:

• Годовая процентная ставка – 6% (жилье в новостройках обходится дешевле).
• Максимальные период кредитования – 30 лет.
• Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

ВТБ24

Финансовое учреждение предоставляет ипотеку под следующие условия:

• Годовая процентная ставка – от 8,9%.
• Максимальные период кредитования – 30 лет.
• Минимальная сумма первоначального взноса – 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Альфа-банк

• Годовой процент по ипотеке – 8,25% (при покупке достроенных объектов недвижимости).
• Максимальные период кредитования – 30 лет.
• Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Райфайзенбанк

• Годовая процентная ставка – 9,25%.
• Максимальные период кредитования – 30 лет.
• Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

На какие детали рекомендуется обращать особенное внимание

Подбирая программу для приобретения жилья, заемщикам в первую очередь рекомендуется учитывать следующие параметры:

• Размер первоначального взноса.
• Кредитный период.
• Процентную ставку по кредиту.
• Стоимость страхового полиса.
• Дополнительные выплаты.
• По какой схеме будет рассчитываться сумма обязательных ежемесячных выплат.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Если планируется досрочное погашение ипотечного кредита, тогда аннуитетный график платежей будет для заемщика невыгоден. По данной схеме в первую половину кредитного периода сумма ежемесячных платежей составляет в большей степени банковские проценты. Даже в случае досрочного выполнения долговых обязательств перед кредитором размер переплаты по процентам будет существенным. Поэтому в данной ситуации лучше подбирать кредитный продукт с возможностью использования дифференцированной системы погашения задолженности.