Как оформить ипотеку с низкой процентной ставкой?

29.10.2018 333 Просмотры

Сегодня на финансовом рынке представлен довольно большой ассортимент кредитных продуктов. Поэтому необходимо тщательно изучать условия их предоставления, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант в конкретной ситуации. Например, для покупки жилья важно подобрать ипотеку с низкой годовой процентной ставкой. От этого показателя будет зависеть общая переплата процентов по кредиту. А так как на покупку жилой недвижимости берутся достаточно большие заемные суммы, то и переплата будет существенной даже при разнице процентной ставки всего лишь в 1-2 процента.

В этой статье:

Как подобрать наиболее выгодный ипотечный займ
Факторы, влияющие на размер годового процента
Расчет ипотеки
Предложения банков
На какие детали рекомендуется обращать особенное внимание

Как подобрать наиболее выгодный ипотечный займ

Процентные ставки, продолжительность кредитного периода по ипотечным программам кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Эти параметры зависят в первую очередь от требований, предъявляемых кредитной организацией и финансовых возможностей самого заявителя.

Кредит на готовое жилье от РоссельхозБанка

Ставка

от 8,85%

Сумма

До 60 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Основные моменты, на которые рекомендуется обращать особое внимание при рассмотрении кредитных предложений российских банков:

Кредитный период (чем он больше, тем больше переплата по процентам, но тем будет меньше размер обязательных ежемесячных выплат).
Годовая процентная ставка (соответственно, чем меньше годовой процент, тем выгоднее кредитная сделка).
Соотношение первоначального взноса и стоимости приобретаемого недвижимого объекта.

Это основные факторы, которые будут влиять на выгодность заключения договорного соглашения по ипотеке, но существует еще множество и прочих нюансов.

Также важно, чтобы договором была предусмотрена возможность досрочного погашения без начисления штрафов и дополнительных комиссий. Это поможет значительно сократить переплату по кредиту в случае досрочного выполнения финансовых обязательств. Необходимо учитывать стоимость страхования приобретаемого жилья, предоставления в залог имеющейся недвижимости.

Стоит обращать внимание на все, даже мелкие детали кредитования, которые в итоге могут оказаться достаточно значимыми и существенно повлиять на переплату по ипотеке.

На какой срок Вы готовы оформить ипотеку?

Факторы, влияющие на размер годового процента

На годовую процентную ставку оказывают влияние несколько факторов, которые также зависят и от выбора самого заемщика. Например:

Процентная ставка будет зависеть от валюты, в которой выдаются заемные средства (валютные займы всегда дешевле рублевых ссуд).

Важно понимать! Если заемщик предпочел взять кредит в долларах, а получает доход в рублях, то ему не избежать финансовых потерь при переводе денежных единиц.

На размер годовой процентной ставки также влияет кредитный период. К примеру, банк-кредитор предусматривает ипотеку под 20% на 15 лет или под 20,5% на 20 лет.

Чем дольше срок кредитования, тем больше рискует сам кредитор, поэтому и повышает годовой процент.

От самого заявителя размер ставки также зависит, точнее от того, насколько клиент отвечает требованиям финансовой компании. В первую очередь рассматривается благополучие и платежеспособность заявителя, наличие у него в собственности объектов недвижимости и прочего.

Чем больше заемщик внесет первоначальный взнос, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.

Ипотечный кредит в Восточном Банке

Ставка

от 8,75%

Сумма

До 20 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Расчет ипотеки

Прежде чем подавать заявку на ипотечный займ, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитора и просчитать размер обязательного ежемесячного платежа, общую сумму выплаты банку задолженности с процентами и размер переплаты по кредиту.

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Альфа-банк

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Получить кредит

Ренессанс

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Получить кредит

Тинькофф

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Получить кредит

Для этого нужно ввести в программу следующие данные:

выбрать схему ежемесячных выплат (аннуитетную или дифференцированную);
указать стоимость объекта недвижимости;
первоначальный взнос;
процентную ставку;
период кредитования.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Можно несколько раз поменять эти параметры, чтобы вычислить наиболее оптимальный вариант размера ежемесячных платежей, которые заемщик вполне сможет выплачивать без особых трудностей.

Предложения банков

Сбербанк

Условия ипотечного договора:

Годовая процентная ставка – 6% (жилье в новостройках обходится дешевле).
Максимальные период кредитования – 30 лет.
Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

К сведению! Сбербанк предлагает несколько специальных ипотечных продуктов кредитования для молодых семей, военнослужащих, прочих льготников.

ВТБ24

Финансовое учреждение предоставляет ипотеку под следующие условия:

Годовая процентная ставка – от 8,9%.
Максимальные период кредитования – 30 лет.
Минимальная сумма первоначального взноса – 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кредит на жилье в Альфа-Банке

Ставка

от 15%

Сумма

До 50 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Альфа-банк

Годовой процент по ипотеке – 8,25% (при покупке достроенных объектов недвижимости).
Максимальные период кредитования – 30 лет.
Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Для постоянных и корпоративных клиентов кредитор предоставляет продукты на льготных условиях.

Райфайзенбанк

Годовая процентная ставка – 9,25%.
Максимальные период кредитования – 30 лет.
Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Банковское учреждение предоставляет своим клиентам ипотечные ссуды больших размеров, чем другие банки.

Ипотека на готовое жилье в Сбербанке

Ставка

от 8,6%

Сумма

От 300 000 рублей

Срок

До 30 лет

Вы опасаетесь «ипотечного пузыря»?

ОпасаюсьНе опасаюсь

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

Процентная ставка:

Схема погашения

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

На какие детали рекомендуется обращать особенное внимание

Подбирая программу для приобретения жилья, заемщикам в первую очередь рекомендуется учитывать следующие параметры:

Размер первоначального взноса.
Кредитный период.
Процентную ставку по кредиту.
Стоимость страхового полиса.
Дополнительные выплаты.
По какой схеме будет рассчитываться сумма обязательных ежемесячных выплат.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Если планируется досрочное погашение ипотечного кредита, тогда аннуитетный график платежей будет для заемщика невыгоден. По данной схеме в первую половину кредитного периода сумма ежемесячных платежей составляет в большей степени банковские проценты. Даже в случае досрочного выполнения долговых обязательств перед кредитором размер переплаты по процентам будет существенным. Поэтому в данной ситуации лучше подбирать кредитный продукт с возможностью использования дифференцированной системы погашения задолженности.