Сегодня на финансовом рынке представлен довольно большой ассортимент кредитных продуктов. Поэтому необходимо тщательно изучать условия их предоставления, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант в конкретной ситуации. Например, для покупки жилья важно подобрать ипотеку с низкой годовой процентной ставкой. От этого показателя будет зависеть общая переплата процентов по кредиту. А так как на покупку жилой недвижимости берутся достаточно большие заемные суммы, то и переплата будет существенной даже при разнице процентной ставки всего лишь в 1-2 процента.
Как подобрать наиболее выгодный ипотечный займ
Процентные ставки, продолжительность кредитного периода по ипотечным программам кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Эти параметры зависят в первую очередь от требований, предъявляемых кредитной организацией и финансовых возможностей самого заявителя.
[colonizator_wrap][colonizator_col]
Кредит на готовое жилье от РоссельхозБанка
[/colonizator_col][/colonizator_wrap]
[colonizator_wrap]
[colonizator_col]
Ставка
от 8,85%
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Сумма
До 60 000 000 рублей
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Срок
До 30 лет
[/colonizator_col]
[/colonizator_wrap]
Основные моменты, на которые рекомендуется обращать особое внимание при рассмотрении кредитных предложений российских банков:
Кредитный период (чем он больше, тем больше переплата по процентам, но тем будет меньше размер обязательных ежемесячных выплат).- Годовая процентная ставка (соответственно, чем меньше годовой процент, тем выгоднее кредитная сделка).
- Соотношение первоначального взноса и стоимости приобретаемого недвижимого объекта.
Это основные факторы, которые будут влиять на выгодность заключения договорного соглашения по ипотеке, но существует еще множество и прочих нюансов.
Также важно, чтобы договором была предусмотрена возможность досрочного погашения без начисления штрафов и дополнительных комиссий. Это поможет значительно сократить переплату по кредиту в случае досрочного выполнения финансовых обязательств. Необходимо учитывать стоимость страхования приобретаемого жилья, предоставления в залог имеющейся недвижимости.
Стоит обращать внимание на все, даже мелкие детали кредитования, которые в итоге могут оказаться достаточно значимыми и существенно повлиять на переплату по ипотеке.
[democracy id=”163″]
Факторы, влияющие на размер годового процента
На годовую процентную ставку оказывают влияние несколько факторов, которые также зависят и от выбора самого заемщика. Например:
- Процентная ставка будет зависеть от валюты, в которой выдаются заемные средства (валютные займы всегда дешевле рублевых ссуд).
Важно понимать! Если заемщик предпочел взять кредит в долларах, а получает доход в рублях, то ему не избежать финансовых потерь при переводе денежных единиц.
- На размер годовой процентной ставки также влияет кредитный период. К примеру, банк-кредитор предусматривает ипотеку под 20% на 15 лет или под 20,5% на 20 лет.
Чем дольше срок кредитования, тем больше рискует сам кредитор, поэтому и повышает годовой процент.
- От самого заявителя размер ставки также зависит, точнее от того, насколько клиент отвечает требованиям финансовой компании. В первую очередь рассматривается благополучие и платежеспособность заявителя, наличие у него в собственности объектов недвижимости и прочего.
Чем больше заемщик внесет первоначальный взнос, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.
[colonizator_wrap][colonizator_col]
Ипотечный кредит в Восточном Банке
[/colonizator_col][/colonizator_wrap]
[colonizator_wrap]
[colonizator_col]
Ставка
от 8,75%
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Сумма
До 20 000 000 рублей
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Срок
До 30 лет
[/colonizator_col]
[/colonizator_wrap]
Расчет ипотеки
Прежде чем подавать заявку на ипотечный займ, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитора и просчитать размер обязательного ежемесячного платежа, общую сумму выплаты банку задолженности с процентами и размер переплаты по кредиту.
Для этого нужно ввести в программу следующие данные:
выбрать схему ежемесячных выплат (аннуитетную или дифференцированную);- указать стоимость объекта недвижимости;
- первоначальный взнос;
- процентную ставку;
- период кредитования.
[expert_bq id=457]Можно несколько раз поменять эти параметры, чтобы вычислить наиболее оптимальный вариант размера ежемесячных платежей, которые заемщик вполне сможет выплачивать без особых трудностей.[/expert_bq]
Предложения банков
Сбербанк
Условия ипотечного договора:
- Годовая процентная ставка – 6% (жилье в новостройках обходится дешевле).
- Максимальные период кредитования – 30 лет.
- Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
К сведению! Сбербанк предлагает несколько специальных ипотечных продуктов кредитования для молодых семей, военнослужащих, прочих льготников.
ВТБ24
Финансовое учреждение предоставляет ипотеку под следующие условия:
- Годовая процентная ставка – от 8,9%.
- Максимальные период кредитования – 30 лет.
- Минимальная сумма первоначального взноса – 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
[colonizator_wrap][colonizator_col]
Кредит на жилье в Альфа-Банке
[/colonizator_col][/colonizator_wrap]
[colonizator_wrap]
[colonizator_col]
Ставка
от 15%
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Сумма
До 50 000 000 рублей
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Срок
До 30 лет
[/colonizator_col]
[/colonizator_wrap]
Альфа-банк
- Годовой процент по ипотеке – 8,25% (при покупке достроенных объектов недвижимости).
- Максимальные период кредитования – 30 лет.
- Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Для постоянных и корпоративных клиентов кредитор предоставляет продукты на льготных условиях.
Райфайзенбанк
- Годовая процентная ставка – 9,25%.
- Максимальные период кредитования – 30 лет.
- Минимальная сумма первоначального взноса – 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Банковское учреждение предоставляет своим клиентам ипотечные ссуды больших размеров, чем другие банки.
[colonizator_wrap][colonizator_col]
Ипотека на готовое жилье в Сбербанке
[/colonizator_col][/colonizator_wrap]
[colonizator_wrap]
[colonizator_col]
Ставка
от 8,6%
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Сумма
От 300 000 рублей
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Срок
До 30 лет
[/colonizator_col]
[/colonizator_wrap]
[vote2x id=”4639″ align=”center”]
Ипотечный калькулятор с графиком платежей
[wpcalc-11]
На какие детали рекомендуется обращать особенное внимание
Подбирая программу для приобретения жилья, заемщикам в первую очередь рекомендуется учитывать следующие параметры:
Размер первоначального взноса.- Кредитный период.
- Процентную ставку по кредиту.
- Стоимость страхового полиса.
- Дополнительные выплаты.
- По какой схеме будет рассчитываться сумма обязательных ежемесячных выплат.
[expert_bq id=457]Если планируется досрочное погашение ипотечного кредита, тогда аннуитетный график платежей будет для заемщика невыгоден. По данной схеме в первую половину кредитного периода сумма ежемесячных платежей составляет в большей степени банковские проценты. Даже в случае досрочного выполнения долговых обязательств перед кредитором размер переплаты по процентам будет существенным. Поэтому в данной ситуации лучше подбирать кредитный продукт с возможностью использования дифференцированной системы погашения задолженности.[/expert_bq]