Главная » Ипотека » Какие банки дают ипотеку на комнату?

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Вопрос с жильем всегда был и будет первостепенным для населения, особенно в больших городах. Самый быстрый вариант приобретения квартиры — это взять ипотеку. Но как быть той категории населения, для которых обязательные платежи по ипотеке тоже неподъемные. В таком случае можно рассчитывать только на небольшие квадратные метры жилья в коммуналке, общежитии. Можно ли сегодня приобрести подобное жилье, какие банки России дают ипотеку на комнату?

Можно ли взять ипотеку на комнату

Отличительные особенности оформления ипотеки на комнатуЗаключить такую сделку возможно. В законе есть отдельное положение для подобного процесса. Теоретически каждый платежеспособный гражданин РФ вправе взять ипотеку на жилье, оплатив от 20 до 30 процентов ее стоимости — обязательный первый взнос.

Но в реальности дела обстоят намного сложнее, не каждое банковское учреждение предоставляет подобный ипотечный кредит. А те кредиторы, которые такой инструмент предлагают, требуют от клиентов определенных гарантий в связи с невысоким процентом от стоимости залогового имущества, низкой ликвидностью небольшого жилого помещения. Если заемщик не справится с кредитными обязательствами, продать комнату будет очень сложно. Именно поэтому банки-кредиторы, чтобы оформить ипотеку на комнату, требуют от клиентов представления в качестве залога прочего недвижимого имущества, являющегося собственностью клиента. Как правило, у таких заемщиков иной недвижимости просто нет и банки отказывают им в заявлении.

Выкупить без каких-либо проблем комнату можно лишь в том случае, если остальные квадратные метры жилища уже являются собственностью клиента. Также банки положительно принимают решение в отношении заявителей на приобретение крайнего неприватизированного помещения в коммунальной квартире, так как после сделки с недвижимостью оно уже не будет являться коммунальным.

Сбербанк — ипотека на комнату

Ставка

от 10%

Сумма

До 15 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

[adrotate banner=»3″]

Важно знать! Нельзя приобрести помещение по программе ипотечного кредитования в нежилом здании, которое числится в аварийном состоянии. Жилое помещение обязательно должно иметь электроснабжение и отопление. Нельзя приобрести комнату по ипотечной программе в новом жилом доме.

Есть ли Вас знакомые, которые получали ипотеку на комнату?
ЕстьНет

Сравнительная характеристика банков

Ипотека на выгодных условиях от СбербанкаКредитное жилье сегодня предлагают многие финансовые учреждения, например:

  • Сбербанк,
  • Газпромбанк,
  • ДельтаКредит,
  • ТрансКапитал.

Из действующих ипотечных программ первое требование кредиторов — первоначальный взнос. При этом ставка начинается с 40% стоимости недвижимости.

Важно знать! Чем большую первоначальную сумму готов внести заемщик при оформлении кредитного договора, тем больше кредиторов готовы будут предоставить ему данную услугу и значительно снизить процентную ставку.

Актуальные предложения банков на сегодняшний день

Банк-кредитор Срок погашения кредита, лет Годовая ставка по кредиту, % Первоначальный взнос, %
Газпромбанк 20 11,75 20
РосЕвроБанк 20 9,75 15
ВТБ24 20 11,25 20
Сбербанк 30 9,5 10

Сравнив предлагаемые разными кредитными организациями ипотечные программы, а также воспользовавшись на их сайте кредитным калькулятором, приблизительно можно просчитать, кто из них предлагает самые выгодные условия.

Важно понимать! Узнать фактическую переплату по заемным средствам можно, только обратившись непосредственно к сотрудникам финансового учреждения.

Главные требования к заемщику

Перед тем как начинать выбирать финансовое учреждение для получения ипотеки, стоит предварительно просчитать собственные шансы ее получения. Для этого в первую очередь нужно учесть обязательные требования, предъявляемые кредиторами:

  • Ипотека предоставляется лицам старше 21 года со стабильной работойзаймы предоставляются только особам, достигшим 21 года, и не старше 75 лет на период окончания соглашения (в некоторых финансовых учреждениях — не старше 50 лет);
  • трудоустройство, платежеспособность, рабочий стаж не менее одного года. На крайнем рабочем месте заявитель обязан находиться от полугода. В отдельных случаях кредиторы требуют наличие стажа минимум 3 года;
  • привлечение созаемщиков, поручителей. Договорное соглашение на приобретение отдельной комнаты является наиболее рискованным инструментом. Поэтому банки требуют от заявителя привлечение поручителей, созаемщиков, которые готовы разделить с ним финансовую ответственность.
Важный нюанс! Нельзя привлекать в качестве поручителя супругу (супруга), если между ними оформлен брачный договор.

РосЕвроБанк- ипотечное жилье

Ставка

от 7,6%

Сумма

До 20 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

[adrotate banner=»3″]

Требования к комнате

Ипотека не предоставляется на аварийное жильеПеред тем как брать заемные средства на покупку части квартиры, стоит убедиться, что она полностью отвечает жилищным условиям, так как у кредиторов к такому типу недвижимости особые требования:

  • приобретаемое в кредит жилое помещение не должно быть аварийным;
  • оно должно быть обеспечено электричеством, водопроводом, канализацией, санузлом и обязательно отапливаться в зимний период;
  • площадь помещения минимум 12 м2.
Важно знать! Ипотека предоставляется только на жилые помещения в домах, возведенных после 1970 года, а также без деревянных перекрытий.

Любая кредитная организация вправе менять, ужесточать или смягчать условия кредитования. Специалисты банка-кредитора предварительно производят оценку приобретаемого жилья с целью оценки собственных рисков. После этого определяют кредитные условия, в первую очередь выгодные для них, могут вообще отказать в сделке. Поэтому заемщику, прежде чем писать заявление на ипотеку, самому стоит оценить состояние приобретаемого помещения для дальнейшего проживания. Возможно, такая оценка даст понять, что лучше найти другую недвижимость.

Простой калькулятор ипотеки

Сумма кредита:
Процентная ставка:
Срок (в годах):

Результаты:
Ежемесячный платеж:
Все выплаты по процентам:
Ежемесячные выплаты по процентам:

Пакет документов

Документы для оформления ипотечного кредита на комнатуДля покупки комнаты по ипотеке кроме обязательных документов кредитор может истребовать с клиента дополнительные справки. К примеру, для оформления такой сделки в Сбербанке понадобится следующая документация:

  • заявление установленного образца;
  • копии требуемых страниц паспорта заявителя, созаемщиков, поручителей;
  • выписка с места работы о заработной плате, а также справка о дополнительных доходах (Ф2-НДФЛ);
  • поручительство сторонних особ;
  • от военнообязанных требуется выписка про период контракта службы, от пенсионеров — пенсионное удостоверение.
К сведению! Условия банков по кредитным программам на поточный год остались без изменений. А социальные программы были продлены на два года. Поэтому у отдельной категории населения есть возможность приобрести жилое помещение под материнский капитал.

Процедура оформления пошаговая инструкция

Приобретение жилой комнаты в общежитии, коммуналке на кредитные средства — это достаточно хлопотное мероприятие, требующее значительного количества времени. Поэтому, чтобы немного сэкономить собственное свободное время и поберечь нервы, рекомендуется придерживаться четкого плана действий:

  • поиск жилого помещения, его предварительная оценка;
  • поиск кредитной организации, оценка предлагаемых условий кредитования;
  • подача заявления на ипотечную программу кредитования;
  • представление кредитору требуемого пакета документации;
  • Проведение оценки приобретаемой в ипотеку комнтатыдалее оценкой приобретаемой и залоговой недвижимости занимаются эксперты кредитора;
  • при положительном решении осуществляется подписание договорного соглашения между финансовым учреждением и заявителем;
  • внесение заемщиком первоначального капитала за жилое помещение;
  • выдача кредитором клиенту установленной договором денежной суммы.
Важно! При покупке жилой комнаты в коммунальной квартире должно быть нотариально заверенное согласие всех остальных жильцов.

Дополнительные нюансы

Покупатель должен учитывать следующие моменты:

  • жилым помещением можно пользоваться сразу после его приобретения;
  • банк-кредитор вправе отобрать у заемщика через суд полученную комнату по ипотечному кредиту после первой же просрочки обязательного ежемесячного платежа;
  • при наличии у заемщика хорошей кредитной истории шансы на получение займа значительно увеличиваются;
  • банковские учреждения охотнее предоставляют займы клиентам, у которых открыты счета в этом же учреждении и на них ежемесячно прослеживаются финансовые операции.
Важно! Банки больше предпочитают сотрудничать с клиентами, имеющими официальный фиксированный доход. Заемщикам, которые получают заработную плату в виде процентов, к примеру от реализации товара, предоставления определенных услуг, получить заем на жилье намного проблематичней.
Вы готовы взять ипотеку для выкупа доли квартиры у супруга при разводе?
  • Добавить свой ответ

Преимущества и недостатки

Основное преимуществом программы для покупателей комнат — это возможность приобретения жилья небольшой площади для малоимущих семей, которые не способны приобрести в кредит квартиру. Также ипотечное кредитование жилого помещения предоставляет возможность выкупить части совладельцев квартиры.

Недостатком такого кредитного инструмента можно отметить то, что финансовые учреждения довольно неохотно идут на подобные сделки, так как для них они являются одними из самых рисковых и менее выгодных финансовых операций. При необеспечении клиентом своих обязательств по кредитному соглашению банку такой объект недвижимости, особенно за хорошую цену, продать очень сложно.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *