Ваш город:
Главная » Ипотека » Как оформить кредит наличными на строительство частного дома в Россельхозбанке

Как оформить кредит наличными на строительство частного дома в Россельхозбанке

Каждый понимает, что строительство собственного частного дома с нуля требует немалых капиталовложений, которые не у каждого есть в наличии. Поэтому многие частные застройщики обращаются за помощью в финансовые компании. К примеру, сегодня можно получить на определенных условиях кредит на строительство частного дома в Россельхозбанке. Это позволит решить жилищный вопрос намного быстрее, не нужно будет прерывать начатый строительный процесс для накопления очередной денежной суммы на стройматериалы.

Условия кредитования

Россельхозбанк, как и прочие финансово-кредитные организации, предоставляет ипотечные программы кредитования своим клиентам на выполнение индивидуального строительства жилья.

Основные условия предоставления заемных средств:

  1. СметаМаксимальная стоимость кредитного договора полностью зависит от платежеспособности заявителя и сметной стоимости строительного проекта. При этом в смете учитываются все этапы возведения жилого объекта.
  2. По условиям программы кредитования, заемные средства банк-кредитор может предоставлять заемщику частями согласно строительной смете. Россельхозбанк практикует выдачу кредитов под застройку двумя частями. При этом заемщик сможет получить вторую часть средств только после документального подтверждения расходования первой.
  3. Строительство допускается силами заявителя или с привлечением подрядчика, что должно быть отражено в строительной смете.
  4. Как правило, финансовое учреждение может предоставить лишь 85 % денежных средств от стоимости сметы. Остальные средства — это собственный капитал заявителя.
  5. По данной программе кредитования предусматривается первоначальный взнос, который составляет 15 % получаемой ссуды.
  6. Заемные средства наличными не предоставляются. Деньги переводятся на банковскую карту.
Финучреждение обязательно учитывает предназначение земельного участка, который планируется использоваться под застройку. Земля должна быть предназначена именно под частное домостроение, иначе банк откажет в кредите.

Процентные ставки

По каждому займу под застройку финансовое учреждение индивидуально просчитывает собственные риски, соответственно, определяет годовой процент. Кредитная ставка может находиться в пределах 8,9-12 %. Чем риски больше, тем выше процент по кредиту. Определенной категории клиентов банк предоставляет ссуды на льготных условиях.

Условия кредитования Процентная ставка для всех клиентов Процентная ставка для льготников
Займы до 3 000 000 руб. 9,3 % 9,15 %
Займы от 3 000 000 руб. 9,2 % 9,05 %
Ипотечный кредит на земельный участок или под застройку 12 % 11,45 %

Категория льготников:

  • зарплатные клиенты банка-кредитора;
  • военнослужащие;
  • бюджетники;
  • юридические лица;
  • работники сельскохозяйственной отрасли.

К льготникам требования смягчаются.

Расчет ипотечного кредита

Ипотечный калькуляторНа официальном сайте финансовой компании предлагается кредитный онлайн-калькулятор, с помощью которого каждый заемщик может сделать предварительный расчет общей стоимости кредитного договора. Для этого в программу необходимо ввести следующие параметры:

  • размер желаемой ссуды;
  • период кредитования;
  • размер ежемесячного дохода;
  • размер первичного взноса (15 % стоимости сметы на застройку).

Калькулятор автоматически выдаст размер обязательных ежемесячных выплат, общую сумму, которую заявитель должен вернуть банку, и переплату по процентам.

Онлайн-калькулятор предоставляет предварительные расчеты, которые могут несколько отличаться при оформлении договорного соглашения.

Кто может получить

Специальное предложение от застройщиков

Ставка

от 5%

Сумма

От 3 000 000 рублей

Срок

До 360 месяцев

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке на индивидуальное строительство, заявитель должен отвечать следующим требованиям:

  • кредит на 500 тысяч рублейминимальный возраст на момент оформления займа — 21 год;
  • максимальный возраст на дату окончания периода кредитования — 65 лет;
  • наличие российского гражданства и регистрация на территории государства;
  • официальное трудоустройство;
  • общий трудовой стаж за крайнюю пятилетку — от 1 года;
  • рабочий стаж на текущем месте работы — от полугода.
Ссуды на частное домостроение за пределами российского государства не предоставляются. Земельный участок, на котором планируется застройка, должен находиться в собственности потенциального заемщика.

Требования к имуществу

Финансовая компания выдвигает определенные требования и к имуществу, выступающему предметом договорного соглашения (по ипотеке под строительство таким имуществом является участок земли, на котором планируется возведение частного жилья).

деньги под залог участкаЗемельный участок под застройку должен отвечать следующим требованиям:

  • являться личной собственностью заявителя;
  • вся документации по имуществу, согласно нормам российского законодательства, должна быть сертифицирована государством;
  • если земля находится в аренде, то арендный договор должен действовать дольше периода кредитования.
После подачи заявления на оформление ипотечного кредита под индивидуальное строительство финучреждение выполняет самостоятельный подсчет сметы. Эту услугу, как и страхование имущества, заемщик оплачивает отдельно.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Какие документы необходимы

Россельхозбанк для подписания кредитного договора по ипотеке под застройку требует представления следующей документации:

  • паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • выписки про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ — для физических лиц, по форме 3-НДФЛ — для индивидуальных предпринимателей;
  • копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справки, подтверждающей право собственности на землю, на которой будут осуществляться строительные работы;
  • сметы на строительный проект;
  • созаемщики представляют паспорт РФ, документы, подтверждающие платежеспособность;
  • договора с подрядчиком, если строительством будет заниматься наемная строительная бригада.
Банк-кредитор вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, подтверждающие его платежеспособность и благонадежность.

Все эти документы необходимы специалистам банковского учреждения для выполнения оценки собственных рисков по выдаваемому займу. Россельхозбанк рассматривает документы на оформление ипотечного кредита под индивидуальное строительство, проверяет заемщика, объект предмета договора и принимает решение на протяжении 3 месяцев. Принятое решение оформляется письменно с указанием всех условий предоставления заемных средств.

После получения письменно соглашения на оформление ипотечной ссуды у заявителя есть 3 месяца, чтобы воспользоваться этим предложением. По истечении данного срока заявление на ипотеку и одобрение банка-кредитора автоматически аннулируются.

Порядок оформления

Для получения ипотечного кредита на частное строительство заемщику необходимо обратиться с заявлением установленной формы в банк. Заявитель также представляет банку-кредитору на рассмотрение пакет установленных документов.

Кредитный договорЕсли по заявке принимается положительное решение, между сторонами подписывается договорное соглашение, в котором фиксируются все условия кредитования и прочие сведения:

  • сумма займа;
  • кредитный период;
  • процентная ставка;
  • размер и график внесения обязательных платежей;
  • выписка ЕГРП;
  • кадастровый номер участка земли;
  • обязанности сторон в случае нарушения условий кредитного договора;
  • расчетные счета обеих сторон сделки.
Россельхозбанк предоставляет заемные средства только в безналичной форме, выдача наличными не предусматривается. То есть банк переводит средства на банковский счет или пластиковую карту.

Если у заемщика наступают финансовые трудности по своевременному погашению задолженности и на это есть уважительные причины, которые он может документально подтвердить, финансовое учреждение предоставляет ему возможность оформить дополнительное договорное соглашение, которое впоследствии прикрепляется к старому.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
В качестве обеспечения ипотечного кредита может выступать не только земельный участок, используемый под застройку, но и сам объект недвижимости, возводимый за кредитные средства.

Соответственно, недвижимое имущество будет находиться в залоге у кредитора до полного погашения клиентом задолженности по ссуде. Весь период кредитования банковское учреждение будет являться единственным собственником залогового имущества, а заемщик — арендатором.

Погашение задолженности

Ипотечное жилищное кредитование

Ставка

от 9,3%

Сумма

От 3 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Согласно ипотечной программе кредитования от Россельхозбанка, предоставляемой под индивидуальную застройку, предусмотрена аннуитетная система возврата заемных средств. Заемщик выплачивает кредит на протяжении действия договорного соглашения ежемесячно равными частями. Финансовое учреждение также предоставляет возможность частичного или полного погашения ипотеки без начисления дополнительных комиссий и штрафов, но это обязательно должно быть зафиксировано в договоре кредитования.

Финансовые обязательства перед кредитором должник может выполнять любым удобным для него способом, а именно:

  • кредит в сбербанкеналичными через кассу непосредственно в подразделении финансового учреждения;
  • через личный кабинет интернет-банкинга (денежные средства можно перечислять онлайн с одного банковского счета на другой, в том числе со счетов сторонних финучреждений);
  • переводом денежных средств с электронных кошельков;
  • внесением денег через банкоматы банка-кредитора и сторонних банков;
  • посредством терминалов самообслуживания;
  • почтовым переводом и т. д.
При оплате кредита непосредственно в отделении или при переводе средств через интернет-банкинг с дебетового счета на кредитный счет банка-кредитора деньги будут зачислены уже на следующий день. Если же воспользоваться почтовым переводом, то денежные средства могут быть зачислены на счет кредитора только через 5 суток.

Это обязательно нужно учитывать, чтобы не допустить просрочки и не получить штраф. Также при использовании разных платежных систем, не принадлежащих банку-кредитору, за предоставление данной услуги взимается дополнительная комиссия.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *