Главная » Ипотека » Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Вторичное жилье более доступно для большинства российских семей. Кредиторы охотно выдают ссуды под покупку этого вида недвижимости, условия по ним достаточно мягкие. Однако наряду со многими плюсами такой сделки необходимо помнить и о возможных проблемах, связанных с такими квартирами. Прежде чем обращаться в кредитную организацию, следует подробно изучить вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Условия предоставления кредита на покупку квартирыИпотечное кредитование стоит особняком на рынке кредитования. Для многих семей — это единственный шанс получить недвижимость в собственность. От других кредитных продуктов ипотеку отличают следующие особенности:

  1. Увеличенный срок кредитования, в среднем до нескольких десятилетий.
  2. Увеличенная общая сумма.
  3. Обязательное материальное залоговое обеспечение, им может стать как залоговая жилплощадь, так и иная.
  4. Оформление обязательной и добровольной страховки.
Ипотека предусматривает использование льготных программ государства, например, акция «Молодая семья», военная ипотека, реализация материнского капитала.

Предложения некоторых организаций

Сбербанк

  1. Выдача ипотечного кредита в СбербанкеМаксимальная сумма — 85 % стоимости недвижимости.
  2. Фиксированная процентная ставка — 8,6 %.
  3. Срок — до 30 лет.

Банк допускает наличие 3 созаёмщиков, их доходы учитываются при расчёте одобренной суммы. Супруг автоматически становится одним из созаёмщиков вне зависимости от его трудоустройства и размера дохода.

Райффайзен банк

  1. Сумма — до 26 млн. руб.
  2. Проценты — 9.5 %.
  3. Срок — до 30 лет.

Первый взнос заёмщика должен быть не менее 15 %, возможно привлечение четырёх созаёмщиков. В отличие от других организаций, разрешена перепланировка квартиры.

Тинькофф Банк

  1. Ипотека на вторичное жилье в Тинькофф БанкеСумма – до 100 млн. руб.
  2. Проценты – от 8, 25%.
  3. Срок – до 25 лет.

Первый взнос меньше чем у большинства организаций – 10%. Еще одно преимущество предложения – не требуется подтверждение официального дохода. Подобная кредитная программа будет интересна частным предпринимателям и гражданам, имеющим неофициальный заработок.

ДельтаКредит

Особенность ипотечной программы данной организации – её нацеленность на приобретение комнаты в коммунальной квартире или доли в собственности. С этим видом собственности большинство кредиторов предпочитают не работать. Клиент может рассчитывать на процентную ставку до 9,75% на срок до 25 лет без подтверждения официального размера заработка.

Кредит на вторичное жилье от Тинькофф Банка

Ставка

от 8,25%

Сумма

До 100 000 000 рублей

Срок

До 25 лет

Требования к заёмщику большинства кредиторов

  1. Гражданство РФ. Постоянная или временная регистрация.
  2. Возраст от 21 года до 75 лет. Верхняя граница должна соответствовать норме на момент окончания выплат, взять ипотеку в 75 лет будет невозможно.
  3. Стаж на текущем месте работы более полугода.
  4. Высокий официальный доход.

Взять кредит на покупку жилья можно заёмщику с хорошей кредитной историей или зарплатному клиенту.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Какие документы необходимы?

Документы для получения ипотекиДокументы, необходимые для первоначальной заявки на ипотеку, следующие:

  1. Паспорт.
  2. Сведения об официальном трудоустройстве и размере заработка (заверенная копия трудовой книжки, справка о доходах).
  3. Свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребёнка.
  4. Диплом.
  5. Военный билет — для мужчин, не достигших 27 лет.
  6. Документы, подтверждающие наличие собственности на объекты недвижимости, которые могут стать залогом.

Ипотека от Сбербанка

Ставка

от 8,6%

Сумма

85% от стоимости жилья

Срок

До 36 лет

После выбора квартиры покупателем собирается еще один пакет документов.

  1. Документы на недвижимость, технический паспорт.
  2. Оценка недвижимости.
  3. Сведения о наличии необходимой суммы для первоначального взноса. Выписка с лицевого счёта.
Если планируется использование материнского капитала, то нужно приложить сам сертификат и справку пенсионного фонда об остатке средств по этой программе. Некоторые банки предлагают услугу сопровождения сделки, включая организацию последнего шага в оформлении собственности.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Подать заявку на выдачу ипотечного кредита на вторичное жилье лучше сразу в несколько банковПриобретение начинается с оформления заявки на ипотеку в нескольких кредитных организациях, для определения наиболее подходящих. В случае предварительного одобрения будут известны примерные условия кредитования. Впоследствии они могут измениться.

После первичного одобрения заявки заёмщик выбирает объект недвижимости для покупки. Он должен соответствовать не только пожеланиям покупателя, но и требованиям кредитора. Для каждой кредитной организации они могут быть своими, наиболее распространенные:

  • юридическая чистота;
  • отсутствие несовершеннолетних, инвалидов, заключённых среди собственников, иногда и среди имеющих постоянную регистрацию;
  • хорошее техническое состояние;
  • отсутствие незарегистрированных планировок;
  • могут быть ограничения, связанные с этажностью и возрастом дома, его техническим состоянием. Нельзя приобрести аварийный объект или подлежащий сносу;
  • банки с настороженностью относятся к объектам, которые были получены в наследство, недавно приобретались.

Выбрать подходящий вариант нужно в период действия одобренной заявки. Обычно это срок от месяца до полугода.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Для получения ипотеки на вторичную квартиру нужно провести ее оценкуСледующим шагом станет непосредственное оформление ипотеки. Для этого потребуются дополнительные расходы заёмщика: необходима оценка жилья при ипотеке. Она проводится за счёт покупателя. Для данной процедуры лучше выбирать организации, одобренные банком. После этого назначается время оформления сделки и заключается договор купли-продажи.

Последним шагом будет регистрация права на собственность и оформление обременения имущества. Покупатель и продавец должны обратиться в регистрационную палату или многофункциональный центр с пакетом документов:

  1. Паспорта обеих сторон.
  2. Свидетельства о браках продавца и покупателя, нотариально удостоверенное соглашение супругов на сделку.
  3. Акт приёма-передачи квартиры.
  4. Квитанция об оплате госпошлины.
  5. Ипотечный договор, закладная.
  6. Договор купли-продажи.
Получали ли Вы когда-нибудь ипотечный кредит?
Да, получалНет, не получал

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Ипотечное кредитование вторичной собственности выгодно банкам, поэтому условия ипотеки на вторичное жильё более мягкие, чем для других видов ссуд.

Ипотечный кредит от Райффайзен банк

Ставка

от 9,5%

Сумма

До 26 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Покупка квартиры на вторичном рынке имеет свои достоинства и недостатки. К плюсам сделки можно отнести:

  1. Заселение в ипотечную квартируПокупатель может пользоваться квартирой сразу после покупки: заселиться или сдавать внаём.
  2. Устойчивая высокая ликвидность.
  3. Стоимость зависит от переговоров сторон.
  4. Покупатель изначально выбирает недвижимость, подходящую ему по разным параметрам: техническое состояние, этаж, возраст дома.
  5. Развитая инфраструктура, покупатель изначально может оценить положение квартиры, удалённость от важных объектов.
  6. Более выгодные предложения банков.

Недостатками покупки квартиры могут быть юридическая нечистота объекта. Не всегда служба безопасности банка может докопаться до реального положения дел. После завершения сделки могут появиться третьи лица, которые могут претендовать на владение недвижимостью: наследники, раннее прописанные несовершеннолетние. Не стоит выбирать варианты, где владельцами являются дети, инвалиды и недееспособные граждане. С осторожностью следует относится с собственности, недавно полученной в наследство, так как оно может быть оспорено в суде.

Важные нюансы

Для того чтобы заявка была одобрена, необходимо учитывать предпочтения банков.

  1. Лучше выбирать отдельную квартиру. Кредитные организации предпочитают не финансировать покупку доли или комнаты в коммунальной квартире.
  2. Невозможно оформить ссуду на покупку у близких родственников.
  3. Жильё должно быть во владении одного собственника дольше трёх лет.
Недвижимость оформляется в собственность покупателя после заключения сделки. В течение выплаты долга объект находится в обременении, поэтому есть ограничения в его эксплуатации.

Использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотекиВ качестве первоначального взноса ипотеки может быть использован материнский капитал, если его размер соответствует требованиям кредитора.

Важным моментом является оформеление страховки. Для ипотечного кредитования обзательна страхование имущества от потери и порчи. Возможны и дополнительные программы по страхованию жизни и здоровья заёмщика, его материальной стабильности. Следует внимательно изучать страховой договор: наличие пунктов посвященным перерасчету страховочной суммы при досрочной выплате долга поможет вернуть часть средств. Не стоит отказываться от добровольного страхования, так как размер процентной ставки во сногом зависит от этого. В течение 14 дней после подписания соглашения от добровольной страховки можно отказаться и вернуть уплаченные деньги.

Можно ли делать перепланировку, если за жилье еще не выплачен ипотечный кредит?
  • Добавить свой ответ

Отличия от ипотеки на новостройку

Предложения вторичного рынка отличаются от новостройки юридическим статусом объекта недвижимости. В первом случае на него уже оформлено право собственности, во втором — находится во владении у застройщика. Отличием ипотеки на новостройку являются особые условия: до сдачи дома потребуется дополнительный залог, банки также повышают процентную ставку на этот период. После сдачи объекта в эксплуатацию ставка может понижаться. Это объясняется более высокими рисками банка.

При обращении к вторичному рынку покупатель ограничен только некоторыми требованиями к техническому состоянию объекта. При работе с новостройками банки сотрудничают только со своими партнёрами — проверенными застройщиками. Поэтому выбор покупателя ограничен.

Главной особенностью покупки квартиры на вторичном рынке является необходимость тщательной юридической проверки добросовестности продавца и анализ технического состояния объекта.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *