Ваш город:
Главная » Ипотека » Как оформить нецелевой ипотечный кредит правильно?

Как оформить нецелевой ипотечный кредит правильно?

Сегодня банки предоставляют разные программы ипотечного кредитования. Одной из таких является нецелевой банковский ипотечный кредит под залог недвижимого имущества. Особенность такой программы – размер заемной суммы не должен быть более 90% стоимости залоговой недвижимости. Некоторые финучреждения выдают всего лишь 70% заемных средств от цены недвижимости, предоставленной заявителем в залог. Кредитный период нецелевого ипотечного кредитования немного меньше, чем по стандартной ипотеке, но при этом годовой процент больше.

Вы получали нецелевой ипотечный кредит?
ПолучалНе получал

Понятие нецелевой ипотеки

нецелевая ипотекаНецелевая ипотека представляет собой стандартный заем денежных средств, которые клиент может использовать по своему усмотрению. Но при этом обязательным условием является предоставление в залог недвижимости, являющейся собственностью заемщика. То есть такие кредиты выдаются не именно на приобретение жилья, и вообще не имеют целевого предназначения.

Данная программа кредитования предоставляет возможность заявителям использовать заемные средства на покупку квартиры, автомобиля, для выполнения ремонта жилых и нежилых объектов или просто для отдыха за границей.

Чаще всего к подобным механизмам финансовые учреждения прибегают тогда, когда потенциальному клиенту на кредит необходимы денежные средства без представления кредитору сведений о целях применения заемных средств.

По такой кредитной программе получить ссуду заемщики могут в следующих случаях:

  • Необходимость покупки второго жилья, прочего недвижимого объекта.
  • Для расширения и дальнейшего развития предпринимательской деятельности.
  • Для самостоятельного строительства жилья.
  • На покупку квадратных метров в еще только строящемся жилом доме.
  • Для выполнения ремонта собственного дома или городской квартиры.
  • На приобретение транспортного средства.
  • Для покупки производственного оборудования и технических средств.
  • На прочие цели.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Банковскому учреждению по данной программе кредитования абсолютно все равно, куда клиент планирует вложить заемные средства. Для него главное – обеспечение возврата кредита за счет залогового недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика.

Дополнительным гарантом возврата заемных средств могут быть созаемщики по кредитному соглашению, которые обязуются согласно документу оплатить задолженность, образовавшуюся у ключевого заемщика.

В какие финансовые учреждения стоит обращаться

Финансовые организации предлагают разные кредитные программы. Так, например, новоиспеченным семьям государство предлагает воспользоваться материнским капиталом, который можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке ипотечного жилья.

Финансовые организации, предоставляющие нецелевые ипотеки, условия кредитования

Наименование финансовой организации Размер кредита,

тыс. рублей

Процентная ставка,

%

Кредитный период,

лет

Сбербанк 10.000 13,5 7
ВТБ24 90.000 12 30
РСХБ 10.000 24 10
Раффайзенбанк 9.000 19 15
Альфа-Банк 60.000 12,2 25
Юникредитбанк 15.000 19 15
Банк Москвы 3.000 21,9 5

Требования к заявителям

Чтобы получить деньги в долг по нецелевой ипотечной программе кредитования, заявитель должен отвечать следующим требованиям:

  • Условия для ободренияВ первую очередь он должен иметь исключительно положительную кредитную историю.
  • Быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию.
  • Возрастная категория клиентов: на момент подписания соглашения – не менее 21 года, на момент окончания кредитного договора – не более 75 лет.
  • Обязательное официальное трудоустройство и достаточная заработная плата для стабильного погашения ипотеки: общий трудовой стаж – не менее одного года, на крайнем рабочем месте – не менее трех месяцев.
  • При требовании банка заявитель должен дать согласие на оформление страхового полиса, в противном случае получит отказ.
  • При подаче заявки по данной программе кредитования у заявителя не должно быть прочих кредитов в сторонних финансовых организациях.
  • Также заявитель должен представить все документы с достоверными сведениями, которые может потребовать кредитор.

Приходилось ли Вам улучшать характеристики недвижимости, чтобы отдать ее в залог?
  • Добавить свой ответ

Требования к недвижимому имуществу

Банковское учреждение предоставляет собственные денежные средства в пользование клиенту на достаточно продолжительный период, поэтому ему необходимо минимизировать возможные финансовые риски. Обеспечить крупный заем, как правило, можно с помощью залоговой недвижимости, являющейся собственностью заемщика.

Нецелевой кредит наличными от УБРиР

Ставка

от 11,75%

Сумма

До 15 000 000 рублей

Срок

До 15 лет

Поэтому к недвижимости кредитор также предъявляет определенные требования, например, к жилой квартире:

  • нецелевая ипотека под залог недвижимостиЗаявитель имеет полные права владения на недвижимый объект, предоставляемый в залог.
  • Ветхость объекта недвижимости составляет не более 50 процентов.
  • Квартира полностью оборудована для комфортного проживания: оборудованы все необходимые коммуникационные системы, есть отдельная кухня, ванна и туалет.
  • Недвижимость не является залогом судебных разбирательств.
  • Отсутствие незаконной перепланировки объекта.

Дополнительные факторы, которые также учитываются при оценивании квартиры:

  • Этажность здания.
  • Развитость инфраструктуры района, в котором расположен жилой дом.
  • Само месторасположение жилья.
Как правило, по данным характеристикам определяется ликвидность недвижимого имущества. Чем легче будет реализовать недвижимость на рынке, тем охотнее кредитор возьмет ее в качестве обеспечения ипотечного кредита.

Простой калькулятор ипотеки

Сумма кредита:
Процентная ставка:
Срок (в годах):

Результаты:
Ежемесячный платеж:
Все выплаты по процентам:
Ежемесячные выплаты по процентам:

Документы для оформления кредитного соглашения

  • Анкета на кредит по форме банкаЗаявление по банковской форме, заполняемое непосредственно в офисе кредитора, или онлайн анкета-заявка, которая оформляется на интернет ресурсе финучреждения.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Любой второй документ, подтверждающий личность заявителя: загранпаспорт, военное или пенсионное удостоверение, идентификационный код, медицинская страховка или прочие документы.
  • Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и доход клиента.
  • Бумаги на собственность, предлагаемую в качестве обеспечения кредитного договора.

Для подтверждения своей платежеспособности и благосостояния заявитель должен представить финансовой организации следующие бумаги:

  • Выписку 2НДФЛ.
  • Выписку по заработной плате, точнее, перечисления денежных средств бухгалтерами работодателя на банковский счет заемщика.
  • Юридические лица или индивидуальные предприниматели предоставляют выписку движения финансов по их банковским счетам.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности заявителя дорогостоящего имущества.
  • Бумаги, удостоверяющие выезд клиента за границу крайние полгода.
  • Чеки, накладные и прочие бумаги, подтверждающие недавние приобретения заемщиком материальных ценностей: частного дома, земельного участка, автомобиля, квартиры, драгоценностей и т. д.

Погашение задолженности

РоссельхозБанк — нецелевой кредит под залог недвижимости

Ставка

от 12,5%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 10 лет

Погашение задолженности по нецелевому ипотечному кредиту осуществляется согласно установленному плану возврата заемных средств по договорному соглашению по аннуитетной или дифференциальной схеме. При этом заемщик может выбирать вариант расчета обязательных ежемесячных платежей самостоятельно:

  • Варианты погашенияПервый вариант – погашение задолженности одинаковыми ежемесячными выплатами, которые будут состоять из части самой задолженности и части тела кредита. При этом на первом этапе кредитного периода заемщику больше придется платить банковские проценты, чем саму задолженность по кредиту.
  • Второй вариант – тело кредита делится на равные части на весь период кредитования, а банковские проценты ежемесячно уменьшаются, так как начисляются только на остаток долга. В результате обязательный ежемесячный платеж будет каждый последующий месяц меньше, но на первом этапе будут достаточно большие выплаты.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Допускается досрочное погашение кредитных средств без начисления штрафных санкций (если данный пункт оговорен с кредитором и зафиксирован в договорном соглашении). В данном случае заемщик, особенно по второй схеме распределения платежей, может значительно уменьшить размер переплаты по кредиту.

Преимущества

  • Быстрое решение вопроса с тяжелым финансовым состоянием.
  • Получение заемных средств наличными.
  • Использование заемных средств на любые цели.
  • Сохранение прав эксплуатации залогового имущества.
  • Оформление кредитного договора без привлечения поручителей.
  • Возможность погашения задолженности любой валютой.

Нецелевой кредит от Сбербанка

Ставка

от 12%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

Недостатки

  • Размер ссуды полностью зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости, предоставляемого в залог.
  • Риск потерять недвижимость в случае невыполнения кредитных обязательств.
  • Отсутствие налоговых льгот.
  • Большой перечень требований, предъявляемых к залоговому имуществу.
Чтобы вернуть 100% денежные средства за НДФЛ, уплаченные по ипотечной программе, рекомендуется оформлять целевой ипотечный договор. Налоги по нецелевым ипотечным кредитам не возмещаются из госбюджета.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *