Ваш город:
Главная » Ипотека » Оформление ипотеки без первоначального взноса

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Каждая новоиспеченная семья в первую очередь мечтает иметь собственное жилье уже сегодня, а не собирать на него деньги несколько десятилетий. Благодаря специальным банковским программам и государственной помощи это стало возможным, поэтому многие российские граждане интересуются, где и как можно взять ипотеку без предоставления первоначального взноса.

Зачем необходим первый взнос

Первоначальный взнос по ипотекиПервоначальный взнос — установленный банком-кредитором процент от рыночной стоимости покупаемого объекта недвижимости жилого фонда. Например, по условиям кредитования заявитель обязуется сделать первый обязательный платеж в размере 20 процентов от цены покупаемой квартиры, которая стоит 3 млн руб. Соответственно, банк выдаст ссуду на 2 400 000 руб., а заемщик должен сделать первый взнос собственными средствами в размере 600 000 руб.

Данное условие значительно снижает риски кредитной организации, связанные с невозвратом заемных средств.

В какие банки можно обратиться

Ипотечная программа на выгодных условиях в Сбербанке

Ставка

от 7,1%

Сумма

От 300 000 рублей

Срок

До 30 лет

Ипотечное кредитование сопряжено с достаточно большими денежными суммами, в результате даже незначительная разница в процентной ставке выливается в большую переплату по процентам. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется тщательно изучить условия кредитования по аналогичным продуктам разных банков.

На какой срок Вы готовы взять ипотеку?
  • Добавить свой ответ

Банк Открытие

Ипотека без первоначального взноса в банке ОткрытиеФинансовое учреждение предлагает своим клиентам ипотечную программу «Свободные метры» под обеспечение кредитного договора залоговым имуществом, находящимся в собственности заемщика.

Условия продукта:

  • максимальный кредитный лимит — 30 млн руб., но не более 70 процентов от стоимости залогового имущества;
  • минимальная процентная ставка — 10,7 %;
  • максимальный период кредитования — 30 лет;
  • возможность привлечения до 3 заемщиков.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению! Пониженная процентная ставка предлагается зарплатным клиентам, если заемщик оформил страхование здоровья и жизни, а также застраховал предоставляемое в залог имущество.

Сбербанк

Ипотека на выгодных условиях от СбербанкаДостаточно выгодное предложение от финансовой компании — кредит на жилье с применением материнского капитала, который можно задействовать в качестве первичной выплаты по жилищному кредитованию.

Также финучреждение предлагает отдельный продукт для военнообязанных граждан. Минимальный годовой процент составляет 9,5 %, а деньги на первый взнос за военного дает государство.

ВТБ 24

Чтобы получить заемные средства в этой финансово-кредитной организации на покупку жилого объекта без первичного взноса, необходимо обязательно оформлять залоговое имущество, имеющееся в собственности клиента.

Кредит жилье в ВТБ24

Ставка

от 9,1%

Сумма

До 60 000 000 рублей

Основные условия кредитования:

  • Условия ипотечных программ в банке ВТБ24в качестве залога можно представлять исключительно квартиру многоэтажного дома. При этом залоговое имущество должно находиться в населенном пункте, в котором есть отделение банка-кредитора;
  • право собственности на залоговое имущество может быть оформлено не только на самого заемщика, но и на остальных членов семьи. Во втором случае собственник обязательно должен выступать поручителем заемщика;
  • максимальный кредитный лимит по этой программе составляет 50 % стоимости залогового имущества, но не более 15 000 000 рублей;
  • процентная ставка по кредиту фиксированная — 11,45 годовых процентов;
  • максимальный период кредитования — 20 лет.
К сведению! Клиентам, получающим заработную плату на счет или пластиковую карту, оформленную в ВТБ 24, кредитная программа предлагается на льготных условиях.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Специальные предложения

  1. Ипотека с обеспечением недвижимым имуществом. Кредитный лимит составляет 70 % его стоимости. При этом объект должен быть пригодным для проживания и ликвидным на рынке.
  2. Внесение первого взноса по ипотеки материнским капиталомИпотечное кредитование без первичного взноса с использованием материнского капитала. На сегодняшний день государственная помощь на второго ребенка примерно составляет 20 % стоимости квартиры.
  3. Ипотека с государственной поддержкой. Данная программа предусматривается для молодых семейств, семей военнослужащих. Государство по этой программе гражданским физлицам предоставляет специальный сертификат на жилье, номинал которого составляет порядка 10 процентов стоимости жилой недвижимости от застройщика. Военнослужащие получают помощь на приобретение ипотечного жилья порядка 2,2 млн руб.

Документы, которые могут понадобиться

Каждый кредитор требует от заявителей представления определенного пакета документации, подтверждающей его благонадежность и платежеспособность. Перечень документов зависит от выбранной программы кредитования, а также может несколько отличаться в разных финансовых учреждениях.

Обязательные документы, необходимые для оформления ипотечного кредита:

  • Документы для оформления ипотечного кредитапаспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории государства;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство;
  • выписка от работодателя про доходы клиента;
  • документация на приобретаемую недвижимость;
  • документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество (если данное условие предусмотрено кредитной программой банка);
  • свидетельство о браке (при наличии брачное соглашение);
  • личные документы супруга(ги);
  • документы, подтверждающие личность и платежеспособность поручителей и созаемщиков (если они участвуют в сделке).
Этот список может быть дополнен финучреждениями, так как у каждого свои условия и требования к кредитованию.

Процесс оформления

Ипотека на готовое жилье в МТС Банке

Ставка

от 8,7%

Сумма

До 25 000 000 рублей

Срок

До 25 лет

Процедура оформления ипотечных кредитов без предоставления первичного взноса аналогична стандартной ипотеке. Она состоит из нескольких отдельных этапов:

  1. Анализ кредитных программ и выбор финансового учреждения.
  2. Заполнение анкеты-заявки, подача ее на рассмотрение.
  3. Принятие решения кредитором.
  4. Сбор необходимой документации — личных документов, бумаг, подтверждающих трудоустройство и платежеспособность заемщика, документации на залоговую недвижимость, прочих документов, установленных финучреждением.
  5. Поиск объекта недвижимости, подходящего под установленный банком кредитный лимит.
  6. Оформление необходимых страховок.
  7. Подписание договорного соглашения.
  8. Перевод заемных средств компании-продавцу жилого объекта.

Если тщательно разобраться в последовательности действий при оформлении ипотечного кредита и четко знать, какие документы потребуются и где их взять, то данный процесс уже не будет казаться сложным и времени на сбор документов и получение средств понадобится намного меньше.

Вы будете платить повышенный % за ипотеку без первоначального взноса?
БудуНе буду

Какие сложности могут возникнуть

Ипотечный кредит на покупку домаКредит на квартиру или частный дом — это немалая сумма денег. Любая финансовая организация по таким программ кредитования подвергается большим рискам, особенно при предоставлении займа на покупку недвижимого имущества без внесения первоначального взноса, соответственно, старается любыми основными способами их минимизировать.

В результате к заемщикам предъявляются более жесткие требования, чем по ипотечным продуктам на стандартных условиях. Заявителю приходится искать платежеспособных поручителей, с которыми могут возникнуть трудности. Не каждый родственник, тем более просто знакомый, согласится поручиться за такой кредитный договор.

От заявителя также требуется более расширенный пакет документов, подтверждающих его благополучное финансовое состояние. Как правило, стандартная ипотека выдается под залог приобретаемого имущества, но многие банки требуют от клиентов оформления сторонней залоговой недвижимости, которой у заемщика может не оказаться в собственности.

Процентные ставки по ипотеке без внесения первого взноса будут намного выше, чем по стандартной программе, а на такой сумме кредитования это очень большая переплата.

Важно! При наличии испорченной кредитной истории на получение заемных средств по таким программам можно не рассчитывать.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *