Главная » Ипотека » Оформление ипотеки на жилье

Оформление ипотеки на жилье

На сегодняшний день ипотечный кредит — это для большей части населения самый реальный способ приобрести жилье в короткий период, имея на руках небольшие собственные накопления. Ипотека предоставляет возможность гражданам не ограничиваться в выборе наиболее подходящей жилплощади для всей семьи. Поэтому многие интересуются, кому дается ипотека на покупку жилья.

Кому и на каких условиях предоставляют ипотечные займы

Предоставление ипотечного займаКаждый банк-кредитор своим клиентам ставит определенные условия кредитования, чтобы минимизировать собственные риски невозврата кредитных средств.

При рассмотрении заявлений на оформление кредита финучреждения в первую очередь обращают внимание на следующие сведения о заемщике: возраст, трудоустройство, размер ежемесячных доходов, рабочий стаж на крайнем месте, кредитная история, наличие займов в прочих банках.

  • Возрастная категория. Возраст для получения ипотеки — минимум 21 год (некоторые финучреждения выдают займы уже после 18 лет, если клиент трудоустроен). Максимально допустимый возраст установлен на момент окончания кредитного периода. В разных учреждениях — от 60 до 75 лет. Соответственно при установлении срока кредитования учитывается возраст заемщика.
  • Доходы. В данном случае ограничений нет. Чем больше официальный доход клиента, тем у него больше шансов получить кредит на большую сумму займа. По банковским условиям размер обязательного ежемесячного платежа — максимум четверть заработной платы клиента.
  • Трудоустройство. Кредиторы, как правило, выдают займы только трудоустроенным гражданам. При этом учитывается рабочий стаж на крайнем месте работы — не менее полугода.
  • Гражданство. Российские банковские учреждения предоставляют кредиты только российским гражданам, имеющим прописку. Соответственно обязательно предъявляется паспорт гражданина РФ.
К сведению! Большинство финансовых организаций при предоставлении программ по кредитованию, чтобы минимизировать собственные риски, предлагают заключать клиентам страховые соглашения (на жизнь, приобретаемое имущество).

Банк Россия — ипотека «Новые метры»

Ставка

от 9,2%

Сумма

До 8 000 000 рублей

Срок

До 300 месяцев

[adrotate banner=»3″]
Как Вы считаете, до какого возраста стоит брать ипотеку?
  • Добавить свой ответ

Ограничения по выдаче займов

Банковские структуры также устанавливают некоторые ограничения по выдаче ипотечных кредитов, на основании которых заявителю может быть отказано.

  1. Банк может отказать в ипотеке из-за возрастных ограниченийПо возрасту. Финансовой организации важно, чтобы клиент успел выполнить кредитные обязательства до наступления пенсионного возраста, соответственно сокращения с работы. Также кредитор может отказать особам от 20 до 25 лет, которые не имеют стабильных доходов.
  2. По доходам. Если заемщик не имеет официального заработка или его официальные доходы меньше установленного кредитором минимума.
  3. По месту проживания. Ограничения в данном случае зависят от месторасположения подразделения финучреждения, предоставляющего ипотечный кредит. Некоторые из них оформляют кредитные соглашения только с клиентами, проживающими в регионе размещения банка-кредитора.
Важно знать! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными расходами: оплата съемного жилища в период оформления документов на приобретенное жилье; затраты при оформлении документов на приобретаемую недвижимость; страховые взносы; оплата услуг юриста; прочие расходы.

Анализируя собственные финансовые возможности, каждый заемщик, прежде чем подавать заявление на оформление ипотечного кредита, должен просчитать возможность перевода обязательных ежемесячных платежей по кредиту.

Определение платежеспособности

Для получения ипотечного кредита требуется справка о доходахПлатежеспособность клиента — это основной показатель для банка-кредитора. В данном случае рассматриваются стабильные официальные доходы, подтвержденные работодателем. Данный документ должен быть оформлен по форме 2НДФЛ. Больше шансов получить ипотечный кредит имеют граждане, которые получают постоянный оклад или повременную оплату труда.

Доходную часть можно повысить посредством:

  • Предоставления справки о дохода с дополнительных заработков. Это могут быть проценты по депозитным банковским вкладам (особенно если такие счета открыты в банке-кредиторе), дивиденды, доходы от сдачи собственности в аренду, премиальные за дополнительную работу по совместительству с официальной.
  • Привлечения созаемщиков. По условиям банковских учреждений заемщик может привлечь дополнительно не более 3 созаемщиков из числа родственников или посторонних особ. Безусловными созаемщиками по ипотечным кредитам выступают супруги, независимо от их платежеспособности. Привлеченные особы проверяются на наличие трудоустройства, рабочего стажа и доходов так же, как и сам заемщик.
Важно! При нарушении заемщиком кредитных договоренностей ответственность за погашение займа автоматически перекладывается на созаемщиков.

При определении платежеспособности клиента банк-кредитор обязательно учитывает не только доходы его и созаемщиков, но и наличие у них иждивенцев. Заявка на кредит одобряется на основе расчета среднемесячного дохода, который остается после уплаты заявителями налогов, выполнения кредитных обязательств перед другими финучреждениями, расходов на иждивенцев, прочих обязательных затрат на жизнедеятельность.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Основные требования финучреждения, оказывающие влияние на положительное решение

Приобретение жилплощади, прочего дорогостоящего имущества за счет кредитных средств банка — это довольно серьезный и ответственный шаг. Между кредитором и клиентом подписывается договорное соглашение, согласно которому у обеих сторон появляются конкретные обязательства.

Важно! Предоставляя заем, банк-кредитор должен быть абсолютно уверен в том, что клиент полностью выполнит свои финансовые обязательства. Заемщик должен внимательно изучить требования, предъявляемые кредитором, и оценить собственные финансовые возможности.

Основные требования банков РФ к кредитным клиентам:

  • Для оформления ипотеки требуется российское гражданствоНаличие российского гражданства. Это обязательное требование всех банков России при оформлении займа для приобретения недвижимого имущества. Но есть некоторые финансовые организации, предоставляющие заемные средства для приобретения недвижимости особам-резидентам, которые на территории России уже проживают достаточно длительный период.
  • Ограничения по возрасту клиентов. Из-за того, что ипотека, как правило, оформляется на значительный кредитный период и сама сумма займа больших размеров, кредиторы обязательно учитывают возраст потенциального заемщика. Поэтому получить заем по такой кредитной программе можно после достижения 21 года вплоть до пенсионного возраста. Соответственно финучреждения устанавливают кредитный период таким образом, чтобы по завершению контракта заемщику не было более 65 лет.

К сведению! Отдельными банковскими учреждениями практикуется оформление специальных ипотечных кредитов лицами, достигшими возраста 18 лет.

  • Банки в основном отдают предпочтение особам, которые прописаны в районе расположения своих отделений. В отдельных случаях соглашение может быть подписано с клиентом, имеющим временную регистрацию.
  • Также учитывается рабочий стаж заявителя. Чем он будет выше, тем больше шансов на положительное решение кредитора, который в таком случае более уверен в платежеспособности клиента. Для подтверждения стажа особа обязательно предоставляет в финансовое учреждение копию книжки о трудовой деятельности, выписку, заверенную работодателем. При этом на последнем месте работы заемщик должен иметь стаж не менее полугода.

К сведению! Большее предпочтение отдается клиентам с рабочим стажем на крайнем рабочем месте более одного года.

  • Размер доходов. У заявителя практически нет шансов получить кредитные средства при отсутствии справки, подтверждающей его официальные доходы. Банк обязательно учитывает при рассмотрении дохода клиента и необходимые ему затраты на жизнедеятельность (выплата прочих долговых обязательств, содержание семьи, обучение детей в вузах, коммунальные платежи, прочие возможные расходы). Поэтому сумма займа, кредитный период и обязательный ежемесячный платеж устанавливаются из расчета одной четвертой дохода заявителя. Клиент может предоставить бумаги о наличии дополнительных доходов, к примеру, которые он получает от сдачи недвижимости в аренду, подработок, эксплуатации интеллектуальной собственности и т. д.
  • Кредитная история. Это обязательное требование любой банковской структуры при оформлении ипотечного кредита.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Важно! При решении приобрести по ипотечной программе недвижимое имущество рекомендуется предварительно оформить кредитные договоры на незначительные суммы и своевременно или досрочно по ним рассчитаться. Это позволит создать хорошую кредитную историю, соответственно шансы на получение ипотеки значительно возрастают.

Ипотека от банка Открытие

Ставка

от 8,7%

Сумма

До 30 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

[adrotate banner=»3″]
Стоит ли брать ипотеку больше, чем на 10 лет?
Не стоитСтоит

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Кто может рассчитывать на ипотечный кредит без первоначального взноса?

Для многих потенциальных заемщиков первоначальный взнос является огромной проблемой, так как сразу внести достаточно большую сумму не каждый может себе позволить. Поэтому чаще всего при покупке квартиры в кредит граждане ищут предложения без первоначального взноса. Но, как правило, все подобные программы отличаются достаточно высокой процентной ставкой. Каким образом можно решить этот вопрос.

  1. Ипотека без первоначального взноса может быть предоставлена при залоге старой квартирыМожно предварительно взять потребительский кредит именно для внесения первого взноса по ипотечной программе. Но кредитор при рассмотрении заявления на ипотеку, увидев у клиента кредит в другом банке, может соответственно отказать в займе. Но существуют кредитные организации, которые сами предлагают собственным клиентам одновременно два кредитных инструмента: один — на покупку недвижимости, второй — на внесение первого взноса. Это, конечно же, большие риски для самого финучреждения, так как на клиента сразу сваливается большая финансовая нагрузка.
  2. Банковские учреждения могут оформить ипотеку на жилье без внесения клиентом первого взноса в том случае, если он предоставит в качестве залога уже имеющуюся у него жилплощадь (проведена официальная оценка стоимости жилья), ценные бумаги или прочую недвижимость и движимое имущество. Но на подобные условия идут не все кредиторы, так как ипотечное жилье уже является залоговым имуществом согласно кредитному соглашению.
  3. Существует еще один интересный вариант — оформление одновременно двух ипотечных кредитов. Сегодня этот способ российскими банками не практикуется.
К сведению! Для оформления ипотечного кредита каждый гражданин может воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечную сделку, заемщик должен собрать пакет обязательных документов, которые требует банк-кредитор. В этот перечень входят:

  • сДокументы для оформления ипотекиамо заявление на получение ипотеки;
  • паспорт гражданина РФ самого заемщика, поручителя, созаемщиков;
  • второй документ, подтверждающий личность заявителя (загранпаспорт, права водителя, прочие);
  • бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство;
  • выписка про доходы, заверенная работодателем;
  • справки о дополнительных доходах (при наличии);
  • выписка доходов за последнее полугодие, подтверждение регистрации предпринимательской деятельности (для индивидуальных предпринимателей);
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
  • заверенная копия контракта о прохождении воинской службы (для военнослужащих).
К сведению! Дополнительно представляются банку-кредитору документы о праве собственности на недвижимое имущество при оформлении его в качестве залогового.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *