Ваш город:
Главная » Ипотека » Основные отличия потребительского кредита и ипотеки

Основные отличия потребительского кредита и ипотеки

Если на покупку недвижимости не хватает средств, рекомендуется попросить в долг у коммерческой организации. На вопрос о том, что лучше взять — ипотеку или кредит, каждый отвечает по-своему.

При ипотеке объект недвижимости находится в залоге у банкаИпотечное кредитование — целевое, а потому банк предлагает условия, которые в наибольшей степени подходят именно для приобретения недвижимости. Традиционно редкий клиент рассматривает потребительское кредитование в качестве возможности получить деньги в долг для покупки жилплощади.

Однако второй вариант также имеет свои преимущества, прежде всего в том, что заемщик не отвечает перед банком квартирой. Следовательно, в случае неудачи всегда есть возможность расплатиться по кредиту как-то иначе, не теряя недвижимости.

В любом случае надо помнить: финансовые организации строят договор таким образом, чтобы остаться в наибольшей выгоде. Перед подписанием внимательно его изучите или пригласите юриста для консультации.

Вы возьмете потреб.кредит на недвижимость?
ВозьмуНе возьму

Достоинства и недостатки потребительского кредита

К числу основных преимуществ потребительского кредитования можно отнести:

  1. В ряде случаев потребительский кредит получить быстрее и прощеПростоту получения. Как правило, человеку достаточно прийти в офис банка, показать список необходимых документов и получить деньги. Это верно в том случае, если заемщик обладает положительной кредитной историей, в противном случае банк может отказать. Конечно, клиент может использовать другие способы подтверждения платежеспособности, однако в этом случае условия могут быть менее привлекательными для заемщика.
  2. Доступность. Получить потребительский кредит проще оформления ипотеки. При этом банк не интересует, берете ли вы деньги на приобретение собственного жилья или для каких-то других целей.
  3. Многовариантность. Современные финансовые организации предлагают множество условий оформления кредита, а также набор дополнительных услуг. Некоторые банки обеспечивают обязательное страхование заемщика, в то время как другие позволяют отказаться от услуги. Клиент может самостоятельно выбирать тот вариант, который ему ближе.
Недостатки у потребительского кредитования тоже есть, прежде всего относительно высокий процент и меньший срок. Ипотеку можно оформить на несколько лет, даже на десятилетия. В случае с потребительским кредитованием повторить то же самое оказывается затруднительным.

Второй недостаток потребительского кредита заключается в меньшей сумме. Потребительское кредитование на покупку собственного жилья актуально в том случае, если у заемщика уже есть значительная сумма. Если собственных средств не так много, лучше предпочесть ипотечный вариант.

Плюсы и минусы ипотеки

Ставки по ипотеке ниже чем по потребкредитуГлавное преимущество ипотеки в том, что ее возможно оформить на более выгодных условиях. Заемщику предлагаются меньший процент, больший срок выплаты, возможность использовать материнский капитал.

В случае ипотеки переплата будет значительно меньше. Но все эти плюсы на проверку оказываются оборотной стороной огромного минуса. Финансовая организация предлагает более выгодные условия из-за того, что заемщик отвечает собственной квартирой, взятой в ипотеку.

Фактически человек может лишиться жилья даже на последнем месяце, если оплата не будет произведена вовремя. Схема снижает риски для банка, но увеличивает таковые для клиента.

Недвижимость, в отличие от квартиры, не может быть скрыта от коллекторов, ее невозможно переместить в пространстве. В случае невыплаты кредита она в любом случае отойдет банку.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности на протяжении всего срока действия договора, лучше выбирать ипотеку. Схема позволяет значительно снизить переплату. В противном случае лучше выбрать потребительский кредит.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

В чем основные различия

В случае неисполнения обязательств по ипотечному договору недвижимость может перейти в собственность банкаГлавное различие между потребительским кредитом и ипотечным заключается в гарантии банка.

Ипотечное кредитование — разновидность долговых обязательств с обеспечением, при которых клиент отвечает перед финансовой организацией той самой квартирой, на приобретение которой брал деньги. В случае с потребительским кредитованием такой ответственности нет.

Также ипотеку сложнее оформить. Если для потребительского кредита может потребоваться только паспорт, то в случае с ипотекой заемщику придется показать комплекс документом, который подтверждает платежеспособность, уровень дохода, наличие постоянной занятости и т. п.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Именно сложность оформления ипотеки побуждает многих выбирать потребительское кредитование как более простую альтернативу.

Каким именно способом выгоднее брать долг, каждый решает лично для себя, руководствуясь индивидуальным уровнем дохода и представлениями о финансовой грамотности.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Ипотек предпочтительнее брать при наличии стабильных доходовИпотечное кредитование выгодно в ситуациях, когда заемщик нуждается в минимальной ставке по кредиту и полностью убежден в возможности расплатиться по взятым на себя долговым обязательствам.

Обычно ипотеку берут в случаях, когда имеется достаточный запас собственных средств, который в любой момент может быть пущен на погашение долга. Ипотека выгодна низкими процентами, но брать ее слудет только тогда, когда заемщик полностью уверен в своих силах. В противном случае можно потерять жилье, на приобретение которого был взят кредит.

Когда следует сделать выбор в пользу кредитования

Кредит следует брать не когда у заемщика недостаточно собственных денег, а когда он уверен в том, что взятая сумма будет возвращена. При этом не следует брать кредит в том случае, если доходы едва позволяют погасить взятые на себя долговые обязательства. Лучше увеличить срок долга, повысив при этом процент, но обеспечить себе гарантию, что заем будет погашен.

Это особенно актуально в условиях спада мировой экономики и отсутствии уверенности в завтрашнем дне, поскольку любой может внезапно потерять работу и остаться без средств к существованию. Меж тем, платеж должен быть все равно погашен вовремя во избежание потери квартиры.

Рекомендуется брать в долг как можно меньшую сумму: всегда лучше расплачиваться собственными деньгами, нежели пользоваться средствами банка. Это также повышает уровень уверенности в завтрашнем дне.

Наконец, рекомендуется отказаться от кредита в том случае, если есть возможность немного подождать и накопить собственные средства на покупку жилья. Да, в этом случае недвижимость перейдет в собственность позже, но зато это будет сделано гарантированно.

Многие люди переоценивают свои силы, пользуются ипотечным или потребительским кредитованием на покупку жилья — потом не могут погасить взятые на себя обязательства и остаются без жилья. Крайне не рекомендуется так делать. Перед оформлением обязательно повысьте уровень финансовой грамотности, проконсультировавшись со специалистами по ипотечному и потребительскому кредитованию.

Какие преимущества потребительского кредита Вас могут привлечь при покупке недвижимости?
  • Добавить свой ответ

Как правильно рассчитать

Перед взятием кредита необходимо трезво оценить свои возможностиЛучше всего оформлять в банке такой кредит, на возвращение которого ежемесячно будет тратиться менее половины совокупного семейного дохода. Это значительно повышает вероятность успешного погашения долговых обязательств.

Еще лучше, если взятый кредит все равно позволит откладывать средства на черный день. Это создает дополнительную финансовую подушку безопасности — даже в случае потери работы обоими супругами долг по ипотеке может быть выплачен из совместных сбережений.

В противном случае вы можете столкнуться с невозможностью выплаты.

Если есть возможность, погашайте долг заранее. Это позволит не только снизить переплату, но и скорее расплатиться по долгам, закрыв обязательства. Вы перестанете быть должниками банку, а следовательно, вновь сможете откладывать средства на черный день.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *