Ваш город:
Главная » Ипотека » Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья?

Как оформить ипотеку под залог имеющегося жилья?

Основное условие оформления ипотеки — это ее обеспечение залоговым имуществом. Чаще всего в качестве залога оформляется приобретаемое жилье за счет заемных средств. Но многие кредиторы предпочитают выдавать ипотеку под залог уже имеющегося у заемщика жилья, так как покупаемую недвижимость можно будет оформить только после подписания договорного соглашения и перечисления заемных средств на счет компании-продавца недвижимого объекта через некоторое время.

Виды залогов

При оформлении ипотечного кредитования банки требуют обязательного обеспечения займа. Как правило, в качестве обеспечения оформляется в залог собственное имущество заявителя (жилая недвижимость, земельный участок и пр.) или приобретаемое по ипотеке.

Ипотечная программа от Газпромбанка

Ставка

от 11,75%

Сумма

До 30 000 000 рублей

Срок

До 15 лет

Кредитование под залог покупаемой жилой недвижимости

Покупаемая квартира по ипотечной программе чаще всего выступает в качестве обеспечения займа. Это самый простой вариант. В данном случае заемщику приходится обязательно оформлять страховку на залоговое имущество и на себя. А само жилье, как правило, подбирает кредитор от строительных компаний, являющихся его партнерами (если приобретается новое жилье).

В случае покупки готового жилья на вторичном рынке к нему предъявляются довольно жесткие требования. Главная цель кредитной организации — для минимизации собственных рисков получить в залог ликвидное имущество.

Ипотека под собственное жилье заемщика

Предоставление ипотеки под залог имеющегося жильяВ данном случае под залог принимается недвижимое имущество, уже находящееся в собственности заемщика или других собственников, являющихся его родственниками, которые автоматически выступают поручителями. Таким имуществом может быть квартира, частный дом, земельный участок, гараж.

Под залог не принимается следующая недвижимость:

  • объекты, построенные ранее 1970 года;
  • квартира, перепроданная уже несколько раз;
  • деревянные постройки;
  • частные дома, не соответствующие по своему состоянию нормальным жилищным условиям;
  • жилье, которое нельзя приватизировать;
  • комнаты.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Также под залог не принимаются объекты, собственниками которых являются инвалиды, несовершеннолетние дети, военнослужащие или недееспособные физические лица.

Ипотека от ВТБ24

Ставка

от 9,6%

Сумма

До 60 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Земельный участок в качестве залога

Ипотека под залог земельного участкаЧтобы взять в банке на покупку жилья деньги в долг, в качестве залога можно оформить также собственный земельный участок. Но на подобные сделки финансовые учреждения идут только в крайнем случае, например, если у заявителя нет накоплений для внесения первого платежа. Это объясняется тем, что не каждый участок земли является ликвидным на рынке, поэтому в случае возникновения финансовых проблем у заемщика продать его будет достаточно проблематично.

Вы оформляли в залог земельный участок?
ОформлялНе оформлял

Самые выгодные предложения от банков

Наименование финучреждения Основные условия кредитования
Сбербанк Максимальный период кредитования — 20 лет.

Возможность получить заём на сумму 500 тыс. — 10 млн руб.

Залог — квартира, частный дом, гараж, земельный участок, прочая собственность.

Минимальная процентная ставка — 14 % (для зарплатных клиентов), 15 % (для остальных клиентов ставка увеличивается на 1 %), 16 % (без оформления добровольного страхования жизни и трудоспособности).

«Россельхозбанк» Максимальный кредитный период — 30 лет.

Кредитный лимит — от 500 тыс. руб., но не более 70 % стоимости залогового жилья.

Минимальная процентная ставка — 11.5% (для зарплатных клиентов).

«ВТБ-24» Максимальный период кредитования — 20 лет.

Максимальный размер займа — 15 млн руб.

Фиксированный годовой процент — 13.6 %.

«Газпромбанк» Кредит выдается сроком максимум на 15 лет.

Минимальный процент по кредиту — 11.75 %.

Максимальный размер займа — 30 млн руб.

К сведению! Более подробно с условиями предоставления ипотечных кредитов можно ознакомиться на официальных сайтах банковских учреждений.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Портрет потенциального заемщика

Любая кредитная организация предъявляет к потенциальным заемщикам определенные требования. В разных банках они могут несколько отличаться, но существуют общие условия для всех клиентов по программам ипотечного кредитования.

  • Ипотечные кредиты выдаются лицам старше 21 года имеющим стабильный доходВозрастная категория: минимальный возраст заявителя на момент оформления сделки — не менее 21 года; максимальный возраст на дату окончания действия кредитного соглашения — 75 лет.
  • Трудовой стаж: общий за последние пять лет — не меньше 1 года; на крайнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Положительная кредитная история.
  • Привлечение созаемщиков — супруги становятся созаемщиками автоматически.
Важно! Перед подачей заявления на кредит стоит поинтересоваться собственным кредитным рейтингом, который может стать основной причиной отказа в ссуде.

Пакет документов для осуществления процедуры

Под каждое кредитное соглашение заемщики обязаны представить кредитору установленный пакет документации. Основными документами для оформления ипотеки являются следующие.

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина России с регистрацией на территории государства.
  • Выписка про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ.
  • Согласие супруга или супруги на оформление кредита, заверенное нотариусом, а также согласие органов опеки (в том случае, когда несовершеннолетний ребенок имеет тоже права собственности на залоговое имущество).
  • Выписка из домовой книги.

На недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залога, предъявляется отдельный пакет документов.

  • Свидетельство на право владения залоговым имуществом (договорное соглашение купли-продажи, дарственная).
  • Документы, свидетельствующие о проведении профессиональной оценки объекта недвижимости.
  • Регистрационное свидетельство из Госреестра.
  • Техпаспорт.
К сведению! Кредитующая финансовая компания вправе потребовать дополнительные документы, свидетельствующие о благонадежности и финансовой обеспеченности заявителя, с целью сокращения рисков невозврата задолженности по кредиту.

Кредит на жилье в Россельхозбанке

Ставка

от 10,5%

Сумма

До 20 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Процедура оформления ипотеки

У каждого кредитора свои требования как к заявителю, так и к объектам недвижимости, оформляемым в залог, которые обязательно нужно учитывать при планировании оформления ипотеки. Рекомендуется одновременно подавать несколько заявлений в разные финучреждения.

Стандартный алгоритм оформления ипотечного кредитования

  • Проведение оценки недвижимого имущества для оформления ипотекиИзучение кредитных предложений от разных банков, выбор наиболее выгодной программы.
  • Оценка недвижимого имущества, предоставляемого в залог.
  • Уточнение и сбор перечня документов, необходимых для оформления договорного соглашения.
  • Подача заявок в несколько банков одновременно.
  • Ожидание предварительного решения по заявлениям.
  • Если положительный ответ пришел сразу от нескольких кредиторов, необходимо выбрать наиболее выгодное предложение.
  • Посещение офиса финучреждения, представление документации, заключение сделки.
  • Регистрация кредитного договора.
  • Получение заемных средств.
К сведению! Заемные средства по ипотечному кредитованию на руки заемщику не выдаются, они одним платежом или частями переводятся на счет продавца жилой недвижимости.
Стоит ли строить дом на участке, который находится в залоге у банка?
  • Добавить свой ответ

Как и где подавать заявку

Подача онлайн-заявки на ипотечный кредитНа сегодняшний день заявку на любой вид кредита можно подать двумя способами: непосредственно в офисе финансовой компании или дистанционно через интернет, воспользовавшись официальным сайтом финучреждения.

При оформлении ипотечного кредита многие банки предпочитают визуальный контакт с клиентом, поэтому у них подать заявку на данный вид кредитования можно исключительно в офисе. Но есть кредиторы, позволяющие заемщикам отправлять онлайн-заявки. Основное преимущество второго варианта для заявителя — это существенная экономия собственного времени.

Важно понимать, что положительное решение по онлайн-заявке является предварительным. После представления пакета документов уже непосредственно в офисе финучреждения решение по кредитованию может измениться.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *