Ваш город:
Главная » Ипотека » Как воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам?

Как воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам?

Спад экономики и девальвация рубля стали причиной того, что материальное положение многих заёмщиков ухудшилось, и им стало сложно оплачивать платежи по кредиту. Количество просрочек резко выросло. В 2015 году было принято Постановление №373, регламентирующее основные условия реализации программы помощи заёмщикам. Государство помогает не всем клиентам банка, а только определённой категории граждан. Кредитные организации охотно идут навстречу и реструктурируют долги, так как, в соответствии с условиями программы, их убытки компенсируются из бюджета. Благодаря программе многие россияне смогли решить свои проблемы и избежать судебных тяжб с банками, выставления квартиры на торги. Программа действует и в 2019 году.

Госпрограмма поддержки заемщиков

Какие заёмщики могут получить поддержку

Программа помощи не предполагает полного избавления от долга, но позволяет снизить финансовую нагрузку на заёмщиков, которые испытывают материальные сложности. Согласно Постановлению №373 (с дополнениями и изменениями), право на получение государственной помощи имеют ипотечные заемщики:

• у которых есть один или более несовершеннолетних детей;
• опекуны или попечители одного или более несовершеннолетних детей;
• имеющие статус участника боевых действий;
• инвалиды;
• в семье которых есть инвалиды;
• граждане, на иждивении которых есть дети, обучающиеся на очной форме в учебном заведении, если им не исполнилось 24 года.

Программа помощи должникам-заемщикам

Помощь может быть предоставлена гражданам РФ, которые проживают на территории России и соответствуют требованиям, указанным в Постановлении №373.

Какая помощь может быть оказана

В рамках программы должнику могут быть предложены различные варианты государственной помощи для снижения кредитного давления на семейный бюджет:

• Реструктуризация – внесение изменений в условия договора, что позволяет снизить ставку, изменить срок или сумму действующего кредита. Чаще всего заёмщику предлагается увеличить срок кредитования, что даст возможность снизить размер платежа.
• Смена валюты кредита. Такой вид помощи предназначен для заёмщиков, оформивших валютную ипотеку, у которых из-за роста курса возникли проблемы с погашением. Перевод остатка задолженности в рубли позволяет снизить кредитную нагрузку и избежать рисков, связанных с дальнейшей девальвацией рубля.
• Снижение процентной ставки. В некоторых случаях рассматривается возможность снижения действующей процентной ставки до уровня льготной. За счёт этого снижается и ежемесячный платеж, уменьшается переплата.
• Кредитные каникулы. Заёмщику  может быть предложен вариант, при котором он в течение определенного времени освобождается от обязанности ежемесячно вносить платежи по ипотеке. Это может помочь тем, кто внезапно лишился источника дохода, за время каникул заёмщик может найти работу и улучшить материальное состояние.
• Погашение части долга. Часть задолженности по ипотечному кредиту может быть погашена за счёт государственной субсидии.

Изменение валюты кредитования

Оптимальный вариант помощи для каждого заёмщика определяется индивидуально, в зависимости от личных обстоятельств.

Требования

Так как сумма финансирования, которая ежегодно выделяется в рамках программы, ограничена, некоторым заёмщикам отдаётся предпочтение. Это социально незащищенные слои населения: льготники, малоимущие, ветераны, получатели субсидий. При изучении ситуации каждого заёмщика большое внимание уделяется его доходам и соотношению их к размеру платежа.

Основные требования к кандидату на получение помощи:

• гражданство РФ;
• размер дохода не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи за последние три месяца, за вычетом платежа по ипотечному кредиту;
• размер платежа вырос больше, чем на 30%, по отношению к первоначальному размеру.

Требования для получения помощи по госпрограмме

Дополнительные требования предъявляются и к самой недвижимости. Её стоимость должна находиться на уровне стоимости большинства аналогичных квартир в этом же регионе на момент оформления ипотеки.

Документы

Чтобы воспользоваться программой государственной помощи, ипотечный заёмщик должен подать заявку и необходимые документы в банк.

Стандартный перечень документов:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• справка об остатке заложенности;
• справка о доходах;
• график платежей;
• свидетельство о браке (при наличии);
• свидетельство о расторжении брака (при наличии);
• копия трудовой книги, заверенная работодателем;
• документы, которые подтверждают уважительность причины (документ о постановке на учёт в Службе занятости для безработных, справка о болезни, справка с работы, подтверждающая снижение дохода и т.д.);
• документ, подтверждающий соответствие требованиям Постановления №373 (справка о составе семьи для подтверждения проживания несовершеннолетнего иждивенца, документы об инвалидности, решение органов опеки об опекунстве и т.д.).

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Пакет документов для участия в программе

Данный перечень является примерным. Банк может требовать другие документы для подтверждения статуса заёмщика, соответствия его, его семьи, ипотечной недвижимости требованиям Положения №373.

Список банков, участвующих в программе

Сегодня многие банки разработали собственные программы помощи ипотечным заёмщикам. Им выгоднее договориться с клиентом, предоставить ему возможность улучшить свое материальное положение, чем допустить дефолт и тратить ресурсы на судебные тяжбы, изъятие и реализацию недвижимого имущества. Что касается государственной программы помощи, то в ней участвуют на сегодняшний день более ста двадцати организации, их количество постоянно растёт. Больше всего сделок оформляется крупными, системными банками, такими как Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Дельта-Кредит. С актуальным списком финансовых учреждений, которые участвуют в программе, можно ознакомиться на сайте дом.рф.

Банки участвующие в программе

Процесс получения поддержки

Перед тем, как обратиться в банк с заявлением на получение государственной помощи, заёмщику необходимо проверить себя и своё жилье на предмет соответствия требованиям к потенциальным участникам. После этого следует подготовить документы и обратиться в банк, в котором оформлен кредит. Учитывая то, что в программе участвуют ведущие российские банки, у большинства клиентов проблем с этим не возникнет. Предварительно можно обратиться в клиентскую поддержку и уточнить детали онлайн, в том числе, какие документы нужно будет подготовить. Это поможет сэкономить время.

После того, как банк получит все документы, он их отправит в АИЖК для проверки. Данная проверка может занимать достаточно много времени, месяц и больше, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

После того, как АИЖК примет положительное решение, ответственный сотрудник банка связывается с заёмщиком и назначает дату встречи для подписания нового договора и других документов.

Рассмотрение заявления в АИЖК

Важно! В некоторых банках реструктуризация проводится путём закрытия старого кредита и оформления нового. В этом случае необходимо будет потратить время на внесение изменений в государственный реестр и оплатить услуги оценщика, страховку. Сама же реструктуризация проводится бесплатно.

Ограничения

Положительное решение от АИЖК получают далеко не все заёмщики, которые подают заявки. Даже если на первый взгляд они соответствуют требованиям, нужно учитывать некоторые ограничения. В большинстве случаев они касаются финансового состояния заёмщика и несоответствия недвижимого имущества.

Чаще всего отказывают тем, у кого кроме ипотечной, есть другая недвижимость. Другими словами, государство не рассматривает человека, владеющего несколькими домами или квартирами, как нуждающегося в помощи. Это касается всей семьи – в совокупности она не должна владеть более 50% другой недвижимости.

Еще одно ограничение: банки предлагают реструктуризацию по ипотечным кредитам, оформленным 12 месяцев назад и более с момента подачи заявки.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Также есть требования и к площади квартиры: для однокомнатных она не должна быть больше 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м, для трехкомнатных – 85 кв. м.

Ограничения обоснованы следующим: помощь должны получить люди, которые действительно в этом нуждаются, а не владельцы шикарных апартаментов, решившие воспользоваться программой и получить преференции от государства.

Программой помощи ипотечным заёмщикам интересуется всё больше граждан. Она позволяет выйти из затруднительной ситуации без негативных последствий. Некоторые считают, что получить её сложно, но это не совсем так. Главная сложность – подготовка документов. Стоит потратить на это своё время, чтобы получить льготные условия, субсидию на погашение или кредитные каникулы. Затягивать с обращением в банк не стоит, так как государство не может помочь всем заёмщикам. Программа работает в рамках финансирования, предусмотренного в бюджете для этих целей.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *