Ваш город:
Главная » Ипотека » Как оформить страхование квартиры по ипотеке?

Как оформить страхование квартиры по ипотеке?

Спокойствие за собственное жилье — это главная составляющая счастливой жизни для каждого человека. Страхование приобретенной квартиры по ипотеке поможет защитить собственность от всевозможных рисков.

Необходимость страхования жилья, приобретаемого по ипотечной программе

Закон об ипотекеПри покупке квартиры или частного дома по ипотеке необходимо страховать данную недвижимость в обязательном порядке. Это требование прописано в федеральном законе №102. Без страхового полиса ни одна кредитная организация не станет оформлять кредитный договор на покупку жилой недвижимости, так как она позволяет значительно минимизировать риски кредитора.

Для заемщика данный вид страхования также представляет значимость на случай возникновения непредвиденных ситуаций, например, уничтожения или порчи приобретенного имущества. Страховка жилья защитит владельца от значительных расходов в подобных случаях.
Какие параметры страховой компании Вы будете смотреть при оформлении страховки?
  • Добавить свой ответ

На каких страховых условиях лучше остановиться

Залоговое имущество может страховаться двумя способами:

На сумму имущества

Ипотечное страхованиеКогда наступает страховой случай, клиенту компенсируется вся стоимость приобретенной квартиры или дома. Данный вариант страхования выгоден тем, что в случае утраты недвижимости страховая компания выплачивает клиенту всю сумму сделанных заемщиком взносов по телу кредита (кроме страховых взносов и процентов банку-кредитору).

На сумму остатка по займу

Такая страховка обойдется заявителю гораздо дешевле. Когда наступает страховой случай, клиенту компенсируется остаток задолженности по ипотечной программе кредитования. В результате заемщик остается и без денег, которые он уже успел потратить на выплату кредита, и без имущества.

Как правило, второй вариант страхования не выгоден обеим сторонам кредитного соглашения, поэтому сегодня его практически не используют.

Как сэкономить на страховании имущества

На первый взгляд заемщикам может показаться, что разница между самим займом и стоимостью страховки незначительная, и составляет порядка 1 000 рублей. На самом деле в каждой компании своя страховая политика, которая зависит от оценки страховых случаев:

  • здоровье, жизнь, утрата трудоспособности клиентом;
  • страхование порчи и утраты жилой недвижимости.
Страхование залогового имущества, приобретаемого по ипотечной программе кредитования, является обязательным условием банков.

Многих интересует такой вопрос, а можно ли сэкономить на страховании? Существуют какие-то бонусные программы, и на кого они распространяются?

  • Как показывает практика, сэкономить можно на годовом проценте по кредиту. Клиентам, дополнительно оформившим добровольный страховой полис на жизнь и здоровье, финансовые организации снижают процентную ставку на несколько пунктов. А так как целевая ссуда на приобретение жилья достаточно большая, то в конечном итоге заемщик на процентах может сэкономить довольно неплохие деньги.

Можно ли вообще отказаться от страховки?

  • Согласно Федеральному закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость, которая при этом выступает обеспечением кредита, то есть залоговым имуществом.
Перед заключением сделки кредиторы обычно пытаются навязать дополнительное страхование жизни клиента. Согласно ФЗ, данный вид страхования является добровольным, поэтому заявитель вправе отказаться. Но при этом он подвергает себя и своих родственников определенным рискам.

Пример из страховой практики:

  • Гражданин приобрел ипотечное жилье и не успел полностью за него рассчитаться. В результате потери трудоспособности он остался без работы и дохода, соответственно, не в состоянии далее погашать задолженность по кредитной программе. В результате есть риск утраты залоговой недвижимости, которую кредитор вправе пустить на аукцион за долги. А в случае смерти заемщика его долговые обязательства могут быть перейти на наследников имущества.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Ссуда на жилье — это достаточно большая денежная сумма, которая берется на продолжительный период. За это время может произойти все что угодно. Поэтому при оформлении страховки на собственное здоровье и жизнь клиент защищает приобретенную недвижимость от изъятия кредитором, а также родственников от финансовой нагрузки по кредитной задолженности. В случае наступления страхового случая все долги перед финучреждением погашает страховщик.

Необходимые документы

Страховой полисСтраховой полис гарантирует банкам-кредиторам возврат заемных средств, если заемщик перестанет платить по кредиту. Заемщикам, застраховавшим дополнительно свою трудоспособность, страховка гарантирует, что банк-кредитор не заберет у них квартиру или дому, купленные по ипотечной программе, в результате возникновения страхового случая.

Рекомендуется пользоваться только услугами страховых компаний, которые являются партнерами кредитной организации, так как они проходят тщательную проверку кредитором на предмет стабильности, финансового состояния, чистоты проводимых сделок.

Стандартные требования банков к страховым компаниям:

  • Лицензия на страховую деятельностьСтраховщик обязательно должен иметь лицензию на страховую деятельность.
  • На рынке компания должна находиться не менее 3 лет.
  • В ее практике не должно быть выявлено никаких нарушений.
  • Все сделки должны оформляться исключительно в законном порядке.
  • Перед бюджетом должны быть выполнены все обязательства.
  • Своевременная уплата налогов.

В процессе оформления кредитного соглашения кредитор предоставляет заемщику перечень компаний-партнеров финансовой организации для самостоятельного выбора.

К данному договору дополнительно подкрепляется заявление клиента на ипотечный кредит, документы относительно его самого и приобретаемого недвижимого имущества, а именно:

  • Заверенные ксерокопии с паспортными данными самого заявителя и созаемщиков (в случае наличия таковых).
  • Медицинская справка, подтверждающая здоровье клиента (требуется при оформлении дополнительной страховки на жизнь и здоровье).
  • Бумаги, подтверждающие права собственности недвижимостью.
  • Выписки: про отсутствие налоговых задолженностей из ИФНС, про отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
  • Оценочная стоимость имущества.
Страховщик вправе запросить у клиента дополнительные бумаги для тщательной проверки и анализа совершаемой сделки.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Пошаговая инструкция оформления страховки

Общие правила страхования:

  • Оформление договора по страхованию недвижимостиКлиент обращается в кредитную организацию для оформления ипотечного кредита. Заполняет анкету-заявление установленной учреждением формы (можно оставить заявку онлайн на сайте финансовой компании).
  • Кредитор предоставляет клиенту на выбор список страховых компаний, которые являются его партнерами.
  • Заявитель изучает предложения разных страховщиков и выбирает наиболее приемлемый для него вариант.
  • Далее заемщик определяет способ внесения страхового взноса. Стоимость страховки может быть выплачена одноразово – одним платежом или разбита на весь период кредитования.
  • Далее финучреждение, предоставляющее ипотеку, проверяет чистоту страховой сделки, специалисты выполняют расчет общей стоимости полиса страхования и озвучивают клиенту.
Данный документ приходит на указанную заявителем в договоре электронную почту, соответственно, оплату страховки можно выполнять через интернет.
Вы оформляли страховку для снижения % по займу?
ОформлялНе оформлял

Преимущества

  • В результате возникновения страхового случая финансовая нагрузка по кредиту ложиться на страховую компанию, а не на родственников заемщика.
  • Обеспечение риска утраты недвижимого имущества.
  • Возможность выполнения финансовых обязательств даже в случае утраты здоровья.

Недостатки

  • Главный недостаток — это существенная переплата по кредиту.
  • В случае отказа от оформления добровольного страхового полиса на трудоспособность кредитор поднимает процентную ставку, в результате переплаты по займу будут тоже существенными.
Вывод: Обязательное страхование ипотечного кредитования является выгодным для обеих сторон сделки.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *