Ваш город:
Главная » Ипотека » Какие банки работают с военной ипотекой?

Какие банки работают с военной ипотекой?

Для повышения престижа военнослужащих, привлечения в данную профессию молодого поколения, российское правительство постоянно разрабатывает разнообразные мотивационные программы. Например, сегодня для военных разработаны специальные льготные программы для приобретения ипотечного жилья. Соответственно, военные семьи, не обеспеченные собственным жильем, заинтересуют банки, работающие именно с военной ипотекой, а также условия кредитования.

В какие банковские учреждения можно обращаться

Военная ипотека в российских банкахПроцесс получения ипотечного кредита для военных достаточно простой. Военнослужащий должен получить сертификат участника НИС – накопительной ипотечной системы, и обратиться с ним в финансовую организацию, в которой предусматривается данная программа кредитования жилья.

Перечень крупнейших российских банков, предоставляющих военную ипотеку

Наименование банка Размер займа,

млн. руб.

Годовая процентная ставка по кредиту,

%

Минимальный первоначальный взнос,

% от займа

Сбербанк 2,33 9,5 15
Газпромбанк 2,486 9 20
ВТБ 2,435 9,3 20
Зенит 2,3-3 9,9 20
Связь 2,33 9,5 20
РНКБ 2,33 9,5 10
Открытие 2,312 10 20
Абсолют 2,33 9,5 20
Уралов 2,6 10,9 20
Россельхозбанк 2,486 9 20
Россия 2,33 9,5 20
АИЖК 2,486 9 20
Российский Капитал 2,486 9 20
Санкт-Петербург 2,22 9,75 15
Какие риски Вы видите в случае получения военной ипотеки?
  • Добавить свой ответ

Как подобрать кредитора

Не каждая кредитная организация может участвовать в ипотечной программе кредитования для военнослужащих. Обязательное условие ипотечного кредитования – аккредитация финучреждения по военной ипотеке, то есть выполнение всех ее условий.

К сведению! Партнерами объединения военных «Молодострой» являются многие крупнейшие банки России, например: Сбербанк, РНКБ, Санкт-Петербург, ВТБ24, Россельхозбанк, Зенит, Газпромбанк, АИЖК, Открытие, Связь, Абсолют, Россия, Уралсиб.

Военная ипотека от Россельхозбанка

Ставка

от 9%

Сумма

До 2 485 825 рублей

Срок

До 20 лет

В каком банке наиболее выгодные процентные ставки

Военная ипотека в Банке Российский капиталЕсли проанализировать все финучреждения, работающие с военной ипотечной программой, то можно сделать вывод, что процентные ставки находятся в одном диапазоне, примерно 9-10%.

К сведению! Самые выгодные предложения по ипотеке — 9% — в следующих банках: Российский Капитал, Россельхозбанке и Газпромбанке. Но при этом заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от займа.

Если нет значительной суммы для первого взноса, тогда стоит воспользоваться предложениями других финансовых организаций, требующих первоначальный взнос в пределах 10-15 процентов.

Максимальная сумма кредитования, порядок расчета

В 2018 году максимальный размер ипотечной ссуды для военнослужащих изменился. Это связано непосредственно с изменением схемы выплаты задолженности по кредиту. Ранее суммы обязательных ежемесячных платежей рассчитывались по плавающей схеме, теперь устанавливается фиксированный размер ежемесячного платежа по аннуитетной схеме.

Условия предоставления ипотечных кредитов военнослужащим в СбербанкеТо есть ранее кредитор имел возможность за счет перемен на финансовом рынке или изменения внутренней повышать сумму обязательных ежемесячных выплат по задолженности. Сегодня же такого права у кредитной организации нет, фиксированная сумма обязательных ежемесячных платежей обозначается в договорном соглашении и остается неизменной на всем периоде кредитования.

Максимальный размер военной ипотечной ссуды в 2017 году составлял порядка 2,4 млн руб., в 2018 году эта сумма уменьшена до 2,2 млн руб. Но это не означает, что военнослужащий не имеет права приобрести жилье дороже предоставляемой ссуды. Просто в таком случае ему необходимо доплатить разницу собственными финансовыми накоплениями.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению! Семьи военных могут использовать для внесения обязательного первоначального взноса материнский капитал. Такой вариант также позволяет приобрести квартиру по военной ипотеке большей стоимости.

Пример:

  • Размер предоставляемой банковской ссуды по военной ипотеке составляет 2.200.000 рублей.
  • Материнский капитал – 450.000 рублей.
  • Стоимость приобретаемой квартиры – 3.000.000 рублей.
  • В данном случае заемщику придется доплатить за собственное жилье из своего кармана следующую разницу: 3.000.000 – (2.200.000 + 450.000) = 350.000 рублей.

Условия получения ипотеки

Военная ипотека предоставляется лицам несущим военную службу по контрактуВоенная ипотека – специальная банковская программа кредитования военнослужащих и военных по контракту за счет денежных средств Министерства Обороны.

Главные условия участия в данной программе:

  • Оформление сертификата участника НИС.
  • Непосредственное оформление ипотечного кредита.

Каждый мужчина после поступления на военную службу заносится в специальный Реестр нуждающихся в жилой площади или повышения качества жилищных условий.

К сведению! Особы, подписавшие первый контракт на военную службу, могут стать участниками программы военного кредитования только после заключения второго контракта.

Когда военнослужащий получил сертификат НИС, на специальный зарегистрированный за ним счет ежегодно перечисляется дотация в размере 268,456 руб.

К сведению! Эти накопления владелец счета сможет использовать только по истечении 3 лет после его включению в льготную программу кредитования жилья. По истечении этого срока он уже сможет непосредственно оформить ипотечный кредит в банке.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Обязательные документы

Ипотека для военных в ВТБ24

Ставка

от 9,3%

Сумма

До 2 435000 рублей

Срок

До 20 лет

Перечень необходимых документов для оформления военной ипотеки практически не отличается от пакета документации, предоставляемого по стандартным ипотечным программам. В данном случае заемщик дополнительно представляет кредитору свидетельство участника НИС.

Какие необходимо иметь документы:

  • Военный сертификат на приобретение жильяСертификат участника НИС – накопительной ипотечной системы (государственная форма).
  • Паспорт гражданина РФ заемщика и созаемщиков. При этом супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками военнослужащего.
  • Военный билет.
  • Свидетельство регистрации брака/развода.
  • Выписка про официальные доходы (по банковской форме или 2НДФЛ).
  • Желательно заверенную копию трудовой книжки.

К сведению! Это список документов, которые заемщику необходимо представить на первом этапе заключения сделки.

Также желательно представить финучреждению предварительное соглашение купли/продажи недвижимого жилого объекта, чтобы кредитор мог определиться с конкретной суммой займа и рассчитать размер обязательных ежемесячных выплат.

К сведению! Территориально банк-кредитор не ограничивает заемщика, то есть он может подбирать жилье для покупки в любом районе города, независимо от того, где он будет получать заемные средства.

После подписания с финансовой компанией кредитного соглашения заемщик обязуется дополнительно представить не позднее 90 календарных дней следующие бумаги:

  • Справку Реестра, подтверждающую регистрацию прав собственности на недвижимость.
  • Технический паспорт на жилье из БТИ.
Важно! Обязательное условие ипотечного кредитования – оформление заемщиком страхового полиса на залоговое имущество.

Страхование недвижимого имущества приобретенного по ипотекеСтрахование производится в компании, аккредитованной финансовой организацией, на один год. Заемщик обязан ежегодно оформлять новую страховку. Стоимость данной услуги будет зависеть от задолженности по кредиту, соответственно, будет с каждым годом уменьшаться.

К сведению! Кредитор не имеет права принуждать заемщиков страховать собственную жизнь и здоровье. Данная страховка оформляется исключительно в добровольном порядке. Но если заемщик не желает воспользоваться подобной услугой, как правило, все кредитные организации увеличивают процентную ставку на 0,5-1 пункт.

Порядок оформления

Оформление военной ипотеки в банкеВ первую очередь стоит определиться с банком-кредитором, так как не все финансовые организации имеют соответствующую аккредитацию.

Общий порядок оформления военной ипотеки:

  • Предварительная консультация в финучреждении.
  • Сбор необходимой документации.
  • Подписание кредитного соглашения и оформление страховки.
  • Получение займа.
К сведению! Некоторые этапы оформления кредита по данной программе имеют свои особенности. К примеру, одобрение на ипотечный кредит должен дать не только банк-кредитор, но и РВИ – Росвоенипотека. То есть подписывается трехсторонний договор. Залоговое имущество в данном случае является одновременно залогом кредитора и РВИ. Соответственно, владелец жилья не имеет права распоряжаться собственностью до полного погашения задолженности перед банком.

Военная ипотека на готовое жилье в Сбербанке

Ставка

от 9,5%

Сумма

До 2 398 000 рублей

Срок

До 20 лет

У Вас есть знакомые военнослужащие, которые рассчитались с ипотекой?
ЕстьНет

Нюансы кредитования по ипотечной программе для военных

Несмотря на простоту получения военной ипотеки, заемщики должны быть готовы столкнуться с некоторыми подводными камнями.

  1. Во-первых, это небольшая сумма кредитования, которой можно воспользоваться для приобретения жилья, которая на сегодняшний день составляет не более 2,2 млн руб. Поэтому для приобретения более дорогого жилья придется доплачивать разницу одноразовым платежом, что не каждый может себе позволить.
  2. Во-вторых, возможны проблемы с выбором кредитной организации. Как правило, одним из условий финучреждении при предоставлении заемных средств – фактическое проживания или трудоустройство в районе расположения отделения кредитора. Соответственно, в необходимом районе для покупки жилья может оказаться всего несколько, а то и всего лишь одна аккредитованная организация, работающая с программой кредитования военнослужащих.
  3. В-третьих, разные финансовые учреждения предусматривают разные суммы первоначальных взносов – от 10 до 20% суммы займа военнослужащим.
  4. В-четвертых, существуют дополнительные финансовые издержки при оформлении ипотечного кредита. Например:
  • заемщику придется заплатить из собственного кармана за официальную оценку приобретаемого недвижимого имущества;
  • стоимость страховки на объект недвижимости;
  • оплата обязательной пошлины государству за регистрацию кредитного соглашения;
  • финансовые потери на услуги риэлтора, которые достаточно дорого стоят и составляют порядка 3-5 процентов стоимости жилого недвижимого объекта.

Вывод: Специальная программа кредитования жилья для военнослужащих, конечно же, сопровождается некоторыми неприятными для заемщиков деталями, но в целом на сегодняшний день она остается вне конкуренции.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *