Finprz Finprz
Для повышения престижа военнослужащих, привлечения в данную профессию молодого поколения, российское правительство постоянно разрабатывает разнообразные мотивационные программы. Например, сегодня для военных разработаны специальные льготные программы для приобретения ипотечного жилья. Соответственно, военные семьи, не обеспеченные собственным жильем, заинтересуют банки, работающие именно с военной ипотекой, а также условия кредитования.
В этой статье:
- В какие банковские учреждения можно обращаться
- Перечень крупнейших российских банков, предоставляющих военную ипотеку
- Как подобрать кредитора
- В каком банке наиболее выгодные процентные ставки
- Максимальная сумма кредитования, порядок расчета
- Условия получения ипотеки
- Обязательные документы
- Порядок оформления
- Нюансы кредитования по ипотечной программе для военных
В какие банковские учреждения можно обращаться
Процесс получения ипотечного кредита для военных достаточно простой. Военнослужащий должен получить сертификат участника НИС – накопительной ипотечной системы, и обратиться с ним в финансовую организацию, в которой предусматривается данная программа кредитования жилья.
Перечень крупнейших российских банков, предоставляющих военную ипотеку
| Наименование банка | Размер займа,
млн. руб. |
Годовая процентная ставка по кредиту,
% |
Минимальный первоначальный взнос,
% от займа |
| Сбербанк | 2,33 | 9,5 | 15 |
| Газпромбанк | 2,486 | 9 | 20 |
| ВТБ | 2,435 | 9,3 | 20 |
| Зенит | 2,3-3 | 9,9 | 20 |
| Связь | 2,33 | 9,5 | 20 |
| РНКБ | 2,33 | 9,5 | 10 |
| Открытие | 2,312 | 10 | 20 |
| Абсолют | 2,33 | 9,5 | 20 |
| Уралов | 2,6 | 10,9 | 20 |
| Россельхозбанк | 2,486 | 9 | 20 |
| Россия | 2,33 | 9,5 | 20 |
| АИЖК | 2,486 | 9 | 20 |
| Российский Капитал | 2,486 | 9 | 20 |
| Санкт-Петербург | 2,22 | 9,75 | 15 |
Как подобрать кредитора
Не каждая кредитная организация может участвовать в ипотечной программе кредитования для военнослужащих. Обязательное условие ипотечного кредитования – аккредитация финучреждения по военной ипотеке, то есть выполнение всех ее условий.
Военная ипотека от Россельхозбанка
Ставка
от 9%
Сумма
До 2 485 825 рублей
Срок
До 20 лет
В каком банке наиболее выгодные процентные ставки
Если проанализировать все финучреждения, работающие с военной ипотечной программой, то можно сделать вывод, что процентные ставки находятся в одном диапазоне, примерно 9-10%.
К сведению! Самые выгодные предложения по ипотеке — 9% — в следующих банках: Российский Капитал, Россельхозбанке и Газпромбанке. Но при этом заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от займа.
Если нет значительной суммы для первого взноса, тогда стоит воспользоваться предложениями других финансовых организаций, требующих первоначальный взнос в пределах 10-15 процентов.
Максимальная сумма кредитования, порядок расчета
В 2018 году максимальный размер ипотечной ссуды для военнослужащих изменился. Это связано непосредственно с изменением схемы выплаты задолженности по кредиту. Ранее суммы обязательных ежемесячных платежей рассчитывались по плавающей схеме, теперь устанавливается фиксированный размер ежемесячного платежа по аннуитетной схеме.
То есть ранее кредитор имел возможность за счет перемен на финансовом рынке или изменения внутренней повышать сумму обязательных ежемесячных выплат по задолженности. Сегодня же такого права у кредитной организации нет, фиксированная сумма обязательных ежемесячных платежей обозначается в договорном соглашении и остается неизменной на всем периоде кредитования.
Максимальный размер военной ипотечной ссуды в 2017 году составлял порядка 2,4 млн руб., в 2018 году эта сумма уменьшена до 2,2 млн руб. Но это не означает, что военнослужащий не имеет права приобрести жилье дороже предоставляемой ссуды. Просто в таком случае ему необходимо доплатить разницу собственными финансовыми накоплениями.
Пример:
- Размер предоставляемой банковской ссуды по военной ипотеке составляет 2.200.000 рублей.
- Материнский капитал – 450.000 рублей.
- Стоимость приобретаемой квартиры – 3.000.000 рублей.
- В данном случае заемщику придется доплатить за собственное жилье из своего кармана следующую разницу: 3.000.000 – (2.200.000 + 450.000) = 350.000 рублей.
Условия получения ипотеки
Военная ипотека – специальная банковская программа кредитования военнослужащих и военных по контракту за счет денежных средств Министерства Обороны.
Главные условия участия в данной программе:
- Оформление сертификата участника НИС.
- Непосредственное оформление ипотечного кредита.
Каждый мужчина после поступления на военную службу заносится в специальный Реестр нуждающихся в жилой площади или повышения качества жилищных условий.
Когда военнослужащий получил сертификат НИС, на специальный зарегистрированный за ним счет ежегодно перечисляется дотация в размере 268,456 руб.
Ипотечный калькулятор с графиком платежей
Обязательные документы
Ипотека для военных в ВТБ24
Ставка
от 9,3%
Сумма
До 2 435000 рублей
Срок
До 20 лет
Перечень необходимых документов для оформления военной ипотеки практически не отличается от пакета документации, предоставляемого по стандартным ипотечным программам. В данном случае заемщик дополнительно представляет кредитору свидетельство участника НИС.
Какие необходимо иметь документы:
Сертификат участника НИС – накопительной ипотечной системы (государственная форма).- Паспорт гражданина РФ заемщика и созаемщиков. При этом супруга или супруг автоматически становятся созаемщиками военнослужащего.
- Военный билет.
- Свидетельство регистрации брака/развода.
- Выписка про официальные доходы (по банковской форме или 2НДФЛ).
- Желательно заверенную копию трудовой книжки.
К сведению! Это список документов, которые заемщику необходимо представить на первом этапе заключения сделки.
Также желательно представить финучреждению предварительное соглашение купли/продажи недвижимого жилого объекта, чтобы кредитор мог определиться с конкретной суммой займа и рассчитать размер обязательных ежемесячных выплат.
После подписания с финансовой компанией кредитного соглашения заемщик обязуется дополнительно представить не позднее 90 календарных дней следующие бумаги:
- Справку Реестра, подтверждающую регистрацию прав собственности на недвижимость.
- Технический паспорт на жилье из БТИ.
Страхование производится в компании, аккредитованной финансовой организацией, на один год. Заемщик обязан ежегодно оформлять новую страховку. Стоимость данной услуги будет зависеть от задолженности по кредиту, соответственно, будет с каждым годом уменьшаться.
Порядок оформления
В первую очередь стоит определиться с банком-кредитором, так как не все финансовые организации имеют соответствующую аккредитацию.
Общий порядок оформления военной ипотеки:
- Предварительная консультация в финучреждении.
- Сбор необходимой документации.
- Подписание кредитного соглашения и оформление страховки.
- Получение займа.
Военная ипотека на готовое жилье в Сбербанке
Ставка
от 9,5%
Сумма
До 2 398 000 рублей
Срок
До 20 лет
Нюансы кредитования по ипотечной программе для военных
Несмотря на простоту получения военной ипотеки, заемщики должны быть готовы столкнуться с некоторыми подводными камнями.
- Во-первых, это небольшая сумма кредитования, которой можно воспользоваться для приобретения жилья, которая на сегодняшний день составляет не более 2,2 млн руб. Поэтому для приобретения более дорогого жилья придется доплачивать разницу одноразовым платежом, что не каждый может себе позволить.
- Во-вторых, возможны проблемы с выбором кредитной организации. Как правило, одним из условий финучреждении при предоставлении заемных средств – фактическое проживания или трудоустройство в районе расположения отделения кредитора. Соответственно, в необходимом районе для покупки жилья может оказаться всего несколько, а то и всего лишь одна аккредитованная организация, работающая с программой кредитования военнослужащих.
- В-третьих, разные финансовые учреждения предусматривают разные суммы первоначальных взносов – от 10 до 20% суммы займа военнослужащим.
- В-четвертых, существуют дополнительные финансовые издержки при оформлении ипотечного кредита. Например:
- заемщику придется заплатить из собственного кармана за официальную оценку приобретаемого недвижимого имущества;
- стоимость страховки на объект недвижимости;
- оплата обязательной пошлины государству за регистрацию кредитного соглашения;
- финансовые потери на услуги риэлтора, которые достаточно дорого стоят и составляют порядка 3-5 процентов стоимости жилого недвижимого объекта.
Вывод: Специальная программа кредитования жилья для военнослужащих, конечно же, сопровождается некоторыми неприятными для заемщиков деталями, но в целом на сегодняшний день она остается вне конкуренции.
Загрузка...