Ваш город:
Главная » Ипотека » Как оформить жилищный кредит в Сбербанке

Как оформить жилищный кредит в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди российских банков начал предлагать кредитные программы на приобретение жилья и сегодня продолжает предоставлять такие займы, несмотря на неудовлетворительную платежеспособность большей части российских граждан, а также проблемы строительной отрасли. Для заявителей с положительной кредитной историей жилищный кредит, предоставляемый в Сбербанке, отличается упрощенными условиями кредитования.

Что такое жилищный кредит

Многие думают, что жилищный и ипотечный кредиты — это два одинаковых кредитных продукта. Но они ошибаются. Например:

  • Жилищный кредит в Сбербанкефизическое лицо приобретает квартиру по стандартной ипотеке, но его полноценной собственностью недвижимое имущество становится только после полного погашения долговых обязательств перед кредитором, а на период кредитования квартира будет считаться собственностью банка, за денежные средства которого она была приобретена. Недвижимое имущество, приобретенное по ипотечной программе, чаще всего оформляется как залоговое. Если заемщик будет не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства, банк вправе выставить залоговую квартиру на торги;
  • когда заемщик приобретает жилье по жилищной программе кредитования, оно уже будет являться его собственностью. Этим недвижимым имуществом он вправе распоряжаться по собственному усмотрению, к примеру оформить дарственную или продать.

Жилищный кредит — это денежные средства, предоставляемые банковским учреждением в долг на покупку недвижимого имущества. При этом заемные средства могут быть потрачены не только на приобретение квартиры или частного дома, но и на проведение ремонта помещений, полноценное строительство или расширение имеющейся жилплощади.

Военная ипотека на готовое жилье

Ставка

от 9,5%

Сумма

До 2 398 000 рублей

Срок

До 20 лет

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Такой вид кредитный инструмент предоставляется под залог другого недвижимого или движимого имущества, драгоценностей, прочих дорогостоящих вещей, являющихся собственностью заявителя. То есть в случае невыполнения финансовых обязательств заемщиком банк не сможет забрать за долги купленное им жилье.

Программы и особенности кредитования

На сегодняшний день кредиты на улучшение жилищных условий, предоставляемые в Сбербанке, являются довольно популярными среди российского населения благодаря надежности и стабильности финучреждения, несмотря на тяжелое экономическое положение в стране.

Финансовая организация предоставляет своим клиентам широкий выбор кредитных программ для покупки недвижимого имущества. Жилищные ссуды отличаются по типу залогового имущества, поэтому они все считаются ипотечными.

Основные условия предоставления жилищных займов Сбербанком:

  • максимальный кредитный период по всем жилищным программам кредитования составляет 30 лет, кроме ипотеки для военнослужащих (20 лет);
  • минимальная сумма займа (кроме ипотеки для военных) — 300 000 рублей;
  • заемные средства предоставляются только для приобретения недвижимости, расположенной на территории российского государства.
Насколько сложным для Вас будет оформление жилищного кредита?
  • Добавить свой ответ

Акция на новостройки

Кредит на строительство жилого дома

Ставка

от 10%

Сумма

От 300 000 рублей

Срок

До 30 лет

Уникальная кредитная программа, которая направлена исключительно на приобретение жилья в новостройках, в том числе в незавершенных строительных проектах.

Акция на новостройкиУсловия предоставления займа:

  • размер первоначального взноса — от 15 % стоимости покупаемого жилья;
  • максимальный размер ссуды — 85 % стоимости приобретаемой недвижимости;
  • в качестве залога может выступать покупаемая или прочая недвижимость, являющаяся собственностью заемщика.

Процентные ставки по кредиту:

  • 9,4 %, если заявитель представил кредитору полный комплект необходимых документов, выполнил все условия страхования;
  • 8 %, если приобретаемое жилье проходит по программе субсидирования застройщиками ипотечного кредитования. При этом новостройка должна пройти аккредитацию именно по программе Сбербанка.

Покупка готового жилья

Условия кредитования:

  • первоначальный взнос — 20 % стоимости приобретаемого недвижимого имущества;
  • базовая годовая ставка — 9,1 %;
  • минимальная годовая процентная ставка по программе молодая семья — 8,6 % (специальное акционное предложение Сбербанка по жилищным кредитным программам);
  • максимальный срок действия кредитного договора — 30 лет.

Жилищная ипотечная ссуда с привлечением материнского капитала

Данная акция распространяется на кредитные продукты при покупке готового жилья и на новостройки.

Главное условие! Недвижимое имущество оформляется как собственность на особу, которая берет заем, или как собственность супругов (если заемщик зарегистрирован в браке).

По данной программе в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, которым также можно оплатить часть задолженности по кредиту.

Строительство жилого дома

Заемные средства предоставляются на строительство частного дома, а не на покупку готового жилья.

Кредит на строительство домаКредитные условия:

  • первоначальный взнос составляет 25 процентов от основной суммы;
  • годовой процент — 10 %;
  • залоговым имуществом могут быть будущий дом, земельный участок, на котором осуществляется его строительство, или прочие объекты недвижимости, находящиеся в собственности заявителя.
Клиент обязательно до оформления дома должен представить любые другие гарантии кредитору, например привлечь поручителей, оставить в залог прочую недвижимость, являющуюся его полноправной собственностью.

Загородная недвижимость

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставка

от 6%

Сумма

До 8 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Для тех, кто давно мечтает иметь собственный загородный дом или дачу, Сбербанк предлагает специальный кредитный продукт. Заемные средства можно использовать, согласно данному финансовому инструменту, на приобретение готового жилого объекта или на строительство нового, в том числе на покупку земли под застройку.

Основные условия:

  • первоначальный взнос — 25 процентов общей заемной суммы;
  • годовая процентная ставка по кредиту — 11,5 %.

Жилищная ипотека для военнослужащих

Ипотека для военнослужащихДля военных Сбербанк предусматривает специальную жилищную ипотеку на следующих условиях:

  • заемные средства предоставляются для покупки готового жилья;
  • процентная ставка в год — 10,9 %;
  • минимальный первоначальный взнос — 20 % заемной суммы;
  • максимальный размер ссуды — 2 220 000 руб.

Необходимые документы

Основными документами для рассмотрения заявки на жилищный ипотечный кредит являются следующие:

  • анкета-заявка на получение ссуды;
  • паспорт гражданина РФ;
  • любой второй документ для подтверждения личности заявителя (загранпаспорт, военное или пенсионное удостоверение, права водителя, медицинская страховка, идентификационный код, прочие);
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и ежемесячные доходы заемщика;
  • документы на залоговое недвижимое имущество, если оно не приобретается по данной кредитной программе.
Перечень документов может отличаться для разных банковских продуктов.

Требования к заявителям

  • Наличие российского гражданства;
  • возрастная категория — от 21 года на момент подписания кредитного соглашения с банком, до 75 лет на момент окончания действия договора;
  • общий трудовой стаж — не менее одного года, на последнем рабочем месте — не меньше полугода.
Аналогичные требования предъявляются к созаемщикам по договорному соглашению.

Порядок подачи онлайн-заявки и получения кредита

Онлайн заявкаДля оформления кредитного договора по программе жилищного кредитования можно подать онлайн-заявку через интернет-ресурс Сбербанка. Для этого необходимо зайти на официальный сайт кредитора и заполнить предлагаемую анкету-заявку по форме банка. В случае положительного решения заемщик обязуется предоставить банку-кредитору:

  • необходимый комплект документов, определенных финансовой организацией;
  • документы на недвижимое имущество.

Далее заемщик подписывает договорное соглашение с кредитором и регистрирует в Росреестре права собственности на недвижимое имущество.

После предоставления полного перечня необходимой документации заемщиком кредитор оставляет за собой право рассматривать заявку по кредиту до 5 рабочих банковских дней.

Порядок погашения

Для данной программы кредитования финучреждение предусмотрело аннуитетную схему погашения долга, то есть равными обязательными ежемесячными платежами на весь срок действия договора займа.

Ипотечный кредит плюс материнский капитал

Ставка

от 6%

Сумма

До 8 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Досрочное погашение

Для досрочного погашения займа клиент с подробными объяснениями должен написать соответствующее заявление в банк. В этом документе указываются следующие сведения:

  • дата желаемого полного или частичного погашения долга;
  • сумма, которую заемщик желает внести;
  • реквизиты банковского счета компенсации долга, с которого будут переведены денежные средства на кредитный счет.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
За досрочное погашение Сбербанк не предусматривает штрафных санкций или дополнительных комиссий за предоставление услуг. Размер суммы досрочного погашения — без ограничений.
Вам сложно найти поручителей под жилищный займ?
СложноНе сложно

Преимущества

  • Заявка в каждом конкретном случае рассматривается в индивидуальном порядке;
  • отсутствие дополнительных комиссий за использование заемных средств;
  • зарплатным клиентам Сбербанк предлагает более выгодные условия кредитования;
  • для увеличения заемной суммы можно привлекать созаемщиков;
  • возможность выпуска банковской карты с кредитным лимитом.
Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *