Многие люди до сих пор легкомысленно относятся к такой услуге, как потребительское кредитование – берут денежные средства в банке и не торопятся отдавать их. Последствия таких поступков могут быть довольно серьезными: банк привлечет коллекторов к взысканию задолженности. Если и это не поможет, то начнется судебное разбирательство, по итогам которого банк взыщет с клиента денежные средства в полном объеме вместе с процентами, штрафами и пени.
Кроме того, клиента включат в специальную базу данных – так называемый черный список. Стоит отметить, что практически все финансовые организации сегодня сотрудничают с БКИ. Там хранятся сведения относительно всех граждан, которые хоть один раз выступали в роли заемщика, созаемщика или поручителя. В этой базе данных прописываются абсолютно все сведения:
- в какой банк обращался клиент;
- какими были сроки займа;
- проценты по кредиту;
- сумма денег, которую человек взял в долг.
Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит без справок
Ставка
от 11%
Сумма
До 200 000 рублей
Срок
До 84 месяцев
Что такое черный список банков?
Под черным списком сегодня подразумевается внутрибанковская база должников, люди туда попадают по самым разным причинам: за попытку оформить заем по поддельным документам, справкам и так далее, за просрочки и долги и так далее.
Если человек оказался в нем, то вычеркнуть его оттуда практически невозможно.
Клиент в черном списке не сможет воспользоваться никакими банковскими продуктами – ему не удастся взять ипотеку или потребительский кредит, рефинансировать имеющиеся у него кредиты, оформить кредитную карточку.
Банковские организации по-разному подходят к составлению своего черного списка. Некоторые компании подходят к этому вопросу максимально серьезно, составляя на каждого должника целое досье, куда входит вся информация относительно клиента. Другие поступают проще – просто ставят напротив его фамилии слово «должник».
Универсальный кредитный калькулятор
Причины попадания в отрицательный реестр
В зависимости от финансовой компании, причины попадания в черный список могут быть самыми разными. Условия попадания зависят от того, насколько строго работники банка подходят к данному вопросу. В одних организациях достаточно допустить всего три просрочки по платежам, другие же будут ждать возвращения денежных средств до последнего.
При этом далеко не каждый человек, имеющий перед банком непогашенную задолженность, попадает в черный список организации. Если пропущены ежемесячные платежи, имеется задержка по оплате, то это еще не повод занесения клиента в эту базу данных. Для этого должна быть более серьезная причина.
Одной из них, как уже говорилось выше, является попытка оформления займа с использованием различных мошеннических схем, когда человек предоставляет сотруднику подложные документы – поддельный паспорт, фальшивую справку о доходах по форме 2-НДФЛ и так далее.
При этом проверяются также данные человека, которые он сообщает сотруднику банка устно – если будет указана недостоверная информация, то это также может привести к тому, что человек окажется в черном списке. Автоматически попадают в эту базу клиенты, которые имеют судимость по статье 159 уголовного кодекса или же по другим аналогичным статьям.
Способы оформления кредита при попадании в черный список
Вопрос относительно того, как взять кредит, если ты находишься в черном списке, возникает у многих людей, которые раньше пользовались подобными услугами и не исполняли взятые на себя обязательства. Крупные банковские компании при обращении такого клиента скорее всего откажут в выдаче денежных средств. Однако существует несколько способов все-таки получить требуемую сумму рублей на руки:
Обратиться к кредитному брокеру – многие из них имеют данные относительно того, с какими БКИ взаимодействует банк, соответственно, выберут организацию, которая не будет владеть сведениями об обратившемся клиенте.- Взять денежные средства в микрофинансовой организации – в этом случае узнать решение по кредиту можно через несколько минут после обращения, однако процентная ставка в таких компаниях будет довольно высокой.
- Если у человека есть недвижимость, то он может получить денежные средства под ее залог.
Банки, работающие с проштрафившимися должниками
В крупной финансовой организации попавший в черный список клиент вряд ли сумеет получить нужную ему сумму. Они имеют большие базы неплательщиков, сотрудничают друг с другом, соответственно, наверняка после обращения последует отказ. Можно обратиться в небольшие банки, которые имеют всего несколько представительств:
- Московский кредитный банк может выдать сумму до трех миллионов рублей при процентной ставке от 10,9% годовы.
- В Ренессанс Кредит банке выдаваемая сумма скромнее – всего 500 тысяч, процентная ставка выше – 11,3% годовых.
В Уральском банке реконструкции и развития можно взять до одного миллиона, процент составляет минимум 14,99% годовых.- Промсвязьбанк также позволяет получить денежные средства в размере от 75 до 750 тысяч рублей, процентная ставка здесь будет находиться в пределах от 17,9 до 39,9% годовых.
- Наиболее высокая процентная ставка в Райфайзенбанке – почти 20%, получить здесь можно до полутора миллионов.
Требования к заемщикам
Кредит наличными от Московского Кредитного Банка
Ставка
от 10,9%
Сумма
До 3 000 000 рублей
Срок
До 15 лет
В принципе, они не особо сильно отличаются от случаев, когда обычный человек собирается воспользоваться кредитным продуктом:
гражданство Российской Федерации;- возраст – от 21 до 65 лет;
- регистрация в регионе, где находится представительство банковской организации;
- официальное трудоустройство – его придется подтверждать заверенной копией трудовой книжки с печатью работодателя;
- справка по форме 2-НДФЛ, в которой будут содержаться данные о доходах клиента;
- если человек собирается получить кредит под залог имеющегося у него в собственности имущества, то на руках нужно иметь правоустанавливающие документа, подтверждающие, что он им владеет на полных правах.
Как можно понять, попадание в черный список банковской организации не является приговором. Удалиться оттуда не получится, но пользоваться различными кредитными продуктами все-таки можно, причем это удастся сделать на вполне приемлемых условиях.
Альтернативных вариантов получения денежных средств довольно много – это и средние или маленькие банки, микрофинансовые организации, а также обращение к кредитным брокерам и прочим лицам, которые могут поспособствовать получению денежных средств.
