Главная » Кредиты » Наличными » Как оформить кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт

Как оформить кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 9 минут
АА

Перечисление заработной платы на карту какого-либо банка в настоящее время стало уже привычным. Работодатель сам выбирает финансовое учреждение, куда будет перечислять зарплату сотрудников. Получать деньги на карту удобно, быстро и выгодно, поскольку для владельцев своих карт банки регулярно проводят различные акции, сулящие приятные бонусы. Кредитные программы Сбербанка предоставляют владельцам зарплатных карт выгодные условия оформления займа и проценты.

Кредитные программы

Поручитель по кредитуДля зарплатных клиентов в Сбербанке существует целая линейка кредитных предложений, которая предусматривает льготные условия. Одним из самых популярных вариантов является потребительский кредит Сбербанка, который может быть оформлен для держателей зарплатных карт на любые цели. Это может быть заем с требованием залога или без него. Сбербанк лояльно относится к клиентам, предоставляющим поручительство. При этих условиях клиент может получить заниженный процент от 12,5 %. При отсутствии залога процент ставки будет повыше – 13,9 %.

Потребительский кредит держатели зарплатных карт могут получить в трех вариантах, которые отличает размер суммы и дополнительные условия:

  1. Размер займа определяется в зависимости от доходов заказчика. Заемщик может рассчитывать на сумму до 5 млн руб. с максимальным сроком кредитования 5 лет.
  2. Доступна сумма до 3 млн руб. с условием — наличие поручителей, которые должны иметь официальное место работы (стаж более 6 лет), гражданство РФ.
  3. Сумма до 10 млн доступна при наличии залога. Стоимостью залога ограничивается размер займа. Если клиент не имеет в собственности такой недвижимости, он может предложить земельный участок или гараж. Это даст возможность увеличить срок кредита до 20 лет.
Участники зарплатных проектов могут оформить в Сбербанке ипотеку на приобретение нового жилья или покупку квартиры в готовом доме. Банк предлагает кредитование по различным ставкам и проводит специальные акции для семей военнослужащих, молодых и многодетных семей, имеющих материнский капитал.

Еще одно направление в работе с зарплатными клиентами банка — это оформление кредитных карт. Банк может выдать карты разного уровня, начиная с простых моментальных и заканчивая золотыми. Сумма на карте может доходить до 600 тыс. рублей, а проценты — от 25,9 %. Для держателей зарплатной карточки Сбербанка существует выгодное предложение, благодаря которому они получают бесплатное обслуживание.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Условия получения

Условия получения денег от Сбербанка зависят от срока кредитования, платежеспособности клиента, его кредитной истории. Потребительский кредит на любые цели выдается зарплатным клиентам на следующих условиях:

  1. Отказ в кредите из-за возраста заемщикаНет никаких дополнительных комиссий.
  2. Максимальная сумма, которую может получить клиент, 3 000 000 рублей.
  3. Клиент может выбрать наиболее выгодный для него вариант: без поручительства или с поручителем.
  4. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, применяется пониженная ставка по процентам.
  5. Для оформления кредита нужен минимальный пакет документов.
  6. Быстрое рассмотрение заявки.
  7. Использование услуги «Банк на работе», когда клиент может все оформить по месту службы.
  8. Независимо от места проживания, кредит можно оформить и получить в любом отделении банка.
  9. Возможность не посещать банковский офис и оформить заявку в онлайн режиме.

Условия для зарплатных клиентов, желающих получить ссуду на жилье (ипотека):

  1. Первый взнос — 15 %.
  2. Процентные ставки снижены.
  3. Деньги можно получать в любой валюте: рубли РФ, доллары США, евро.
  4. Требуется залог или недвижимое имущество, принадлежащее клиенту.
  5. Быстрое рассмотрение заявки (около 2 дней).
  6. Заявку можно подать, находясь на работе (услуга «Банк на работе»).
  7. Отсутствие комиссии.

Размеры ставок и сроки выплат

Процентные ставки для держателей зарплатных карт зависят от вида кредита, суммы займа и срока. Заемные деньги даются на срок от 3 месяцев до пяти лет (потребительский кредит на любые цели) и от 30 месяцев до 30 лет (кредит на жилье).

В зависимости от суммы, ставки формируются таким образом:

  • 12,9 % — 19,9 % — сумма до 300 000 рублей;
  • 11,9 5 — 15,9 % — сумма до 1 000 000 рублей;
  • 11,9 % — сумма больше 1 000 000 рублей.

Эти условия распространяются на заемщиков всех категорий.

В случае с ипотекой кредит выдается из расчета 40 % от стоимости приобретаемого жилья при ставке 15,5 %-16 %. Размер ссуды, составляющий больше (до 60 %) — %% 15,75 – 16,25.

Таблица отражает соотношение вида кредита, суммы и %%:

Наименование кредита Сумма (руб.) Срок ставка
На любые цели

Без залога

До 1,5 млн До 5 лет От 16,5 %
С поручителями (физлица) До 300 тыс. До 5 лет От 15,5 %
Нецелевой с залогом До 10 млн До 20 лет От 14,5 %
Военнослужащим По договоренности До 5 лет От 17,5 %
Кредит на личное подс. хоз-во -«- -«- От 21,5 %
На жилье (готовое) От 300 тыс. До 30 лет От 11,5 %
Строительство дома От 300 тыс. До 30 лет От 11,5 %
Ипотека (мат. Капитал) -«- -«- -«-
Военная ипотека По договоренности До 15 лет -«-

Требования к заемщику

К держателям зарплатной карты Сбербанк предъявляет простые требования. Чтобы такому физическому лицу получить потребительский кредит на любые цели, он должен соответствовать следующим показателям:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • кредит на 500 тысяч рублейГражданство РФ.
  • Наличие регистрации в любом регионе страны.
  • Возрастные требования: от 21 года до 65 лет. Верхняя граница предусматривает возраст на момент полного погашения кредита.
  • Для увеличения суммы займа, желательно иметь поручителей или созаемщиков или дополнительные доходы.
  • Стаж работы более 6 лет.

Требования к гражданам, собирающимся занять деньги на решение жилищной проблемы, несколько иные:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие поручителей (до 3) или созаемщиков. Супруги при этом автоматически ими становятся;.
  • Возрастные требования: от 21 года до 75 лет.
  • Наличие хорошей кредитной истории (это будет тщательно проверяться).
  • Стаж работы более 6 лет.
  • Отсутствие больших долгов по кредитам.
  • Требования к залоговому имуществу.

Документы

Состав пакета документов зависит от того, какой вид кредита будет оформляться. Если гражданин хочет взять обычный заем без залога и поручителей, пакет документов будет минимальным:

  • заявка-анкета;
  • паспорт гражданина РФ.

При оформлении ипотеки к списку основных документов добавятся:

  • второй документ, подтверждающий личность;
  • бумаги, удостоверяющие дополнительный доход, если он есть;
  • подтверждающие наличие первого взноса документы;
  • бумаги на недвижимость, выставляемую в качестве залога;
  • если заемщиком является молодая семья — свидетельство о браке и рождении ребенка;
  • если в качестве первого взноса будет использоваться материнский капитал — сертификат;
  • выписка из ПФР на остаток средств материнского капитала.

Порядок оформления

Погашение кредита по графикуПеред тем как начать оформление кредита, следует понять, почему банк предоставляет держателям зарплатных карт выгодные условия кредитования. Причины такие:

  • в банк поступает вся информация о перечисленных на карту средствах;
  • размер постоянного дохода известен;
  • банк обладает всеми сведениями о месте работы клиента и его стаже.

Процесс получения кредита начинается со сбора пакета документов и с оформления кредитной заявки. В ней указываются личные данные и предпочтительные условия займа. Опыт многих заемщиков показывает, что дополнительные документы, приложенные к основным, могут не только существенно ускорить рассмотрение заявки, но и повлиять на размер кредита и процентной ставки.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Дополнительно можно подготовить:

  • документы о наличии вклада в Сбербанке;
  • справки о дополнительных доходах членов семьи;
  • сведения о вовремя погашенных кредитах.

Подав все документы на рассмотрение, остается ждать решения банка. Зарплатные клиенты обычно получают его через несколько часов.

Способы погашения кредита

После подписания кредитного договора и одобрения заявки происходит поступление средств на счет или карту клиента. Условия погашения кредита, сроки и размер ежемесячной платы прилагаются к договору в виде графика погашения кредита. Несоблюдение сроков и графика грозит клиенту начислением пени и штрафов в размере 20%/сут., поэтому надо определиться, каким способом гасить кредит. Способов несколько:

  1. кредит в сбербанкеВ бухгалтерии своего предприятия можно оформить поручение на регулярное перечисление нужной суммы из зарплаты на счет/карту. В банке тоже нужно оформить поручение на списание со счета/карты денег.
  2. В банке можно сразу сделать письменное поручение о списании денег с карты. Каждый месяц указанная сумма будет уходить в счет погашения кредита.
  3. Можно приходить в банк и вносить наличные через банковскую кассу.
  4. Можно пользоваться Сбербанк Онлайн или Мобильным приложением.
  5. Для внесения денег за кредит можно воспользоваться устройствами самообслуживания: банкоматами и информационно-платежными терминалами (ИПТ).
  6. Самый нерациональный метод – услуги Почты России, платеж может задержаться.
Если у клиента появилась возможность частично или полностью погасить кредит досрочно, он должен оформить в банке соответствующее заявление с указанием даты, номера счета, откуда поступят средства. При полной выплате кредита надо прийти в банк и запросить справку о закрытии кредита, чтобы в дальнейшем не возникло неприятностей.

Основные причины отказа

Иногда даже держателям карт Сбербанка могут отказать в кредите. Узнать причину отказа практически невозможно, но если причина незначительна и поправима, сотрудник банка все-таки может ее сообщить. Основные причины отказа:

  1. Взять кредит с плохой кредитной историейПлохая кредитная история. Все банки сотрудничают и имеют доступ к информации о клиентах. Если человек нарушал условия кредитования раньше, соответствующая запись в его личном деле имеется, в каком бы финансовом учреждении это не происходило.
  2. Наличие специальной информации о клиенте. Банки могут запрашивать данные о людях в соответствующих органах. Если клиент нарушал закон или за ним числятся случаи мошенничества, ему откажут.
  3. Если клиент уже имеет значительные суммы по займам, новый ему, скорее всего, не дадут. Такую информацию утаить от организации не удастся, лучше сказать всю правду, это повысит шансы не получить отказ.

Следует быть готовым к тому, что банк может отказать без объяснения причин.

Взять кредит держателю карты Сбербанка вполне возможно. Если у клиента все в порядке с кредитной историей, имеется дополнительный доход, поручители или возможность залога, он может получить от банка очень выгодные условия и точно не получит отказа.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
243
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *