Ваш город:
Finprz Finprz
Оформление ссуды в банке – это довольно ответственное мероприятие. Заемщику необходимо предварительно ознакомиться с кредитными программами разных банков, чтобы взять потребительский банковский кредит с низкой процентной ставкой. Также ему стоит оценить собственные финансовые возможности и соответствие требованиям, предъявляемым кредиторами.
В этой статье:
Минимальные проценты по кредитам наличными
| Наименование
банка |
Минимальная годовая ставка,
% |
| Ренессанс Кредит | 11,3 |
| Райффайзенбанк | 11,4 |
| Восточный | 11,5 |
| СКБ | 11,99 |
| Совкомбанк | 12 |
| Тинькофф банк | 12 |
| Home Credit | 12,5 |
| Почта Банк | 12,9 |
| РосБанк | 13 |
| ОТП | 14,9 |
| УБРиР | 15 |
| АльфаБанк | 15,99 |
В каких банках самые низкие процентные ставки
Совкомбанк
Минимальная процентная ставка – 12%.- Максимальный размер займа – 400.000 рублей (1.000.000 руб. для привилегированных клиентов).
- Возраст заявителей – от 35 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Предоставление выписки про доходы от работодателя – 2НДФЛ.
- Трудовой стаж на крайнем рабочем месте – от 4 месяцев.
Ренессанс Кредит
- Максимальный размер ссуды – 500.000 рублей.
- Кредитный период – 24-60 месяцев.
- Возраст заявителей – от 24 лет.
- Трудоустройство, рабочий стаж – от 3 месяцев на последнем рабочем месте.
- Минимально возможная процентная ставка – 12,9%.
Можно бесплатно оформить кредитную карту:
Кредитный лимит – 200 тыс. руб.- Льготный период – 55 дней.
- Годовой процент – 24,9%.
- Дополнительный процент за снятие наличных – 2,9%.
Банк Тинькофф
Кредит наличными:
- Максимальный размер – 1.000.000 рублей.
- Минимальная процентная ставка – 12%.
- Оформление – 5 минут.
Кредитная карта:
- Лимит по кредиту – 300.000 руб.
- Минимальная ставка – 15%.
- Грейс-период – 55 суток (для погашения ссуды в стороннем банке – 120 суток).
- При снятии наличных взимается дополнительная комиссия, и льготный период не учитывается.
Раффайзенбанк
Потребительский кредит:
Максимальная сумма кредитования – 2.000.000 рублей.- Минимальная ставка – 10,99%.
- Кредитный период – не более 5-ти лет.
- Возрастная категория заемщиков – 25-64 лет.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж работы на крайнем месте – от 6 месяцев.
- Официальный ежемесячный доход – не менее 25 тыс. руб.
Кредитная карта:
- Лимит – 600.000 рублей.
- Процентная ставка – 29%.
- Льготный срок – 50 дней.
- Снятие наличных без дополнительной комиссии.
Как выбрать кредит
Кредит наличными в Сбербанке
Ставка
от 11,7%
Сумма
До 5 000 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
Необходимо ознакомиться со множеством кредитных программ, предлагаемых разными кредиторами на финансовом рынке. Из них необходимо выбрать кредиты, предлагаемые на льготных условиях, с минимальной процентной ставкой.
В первую очередь необходимо рассмотреть предложения банка, на счет которого работодатель перечисляет зарплату. В данном случае больше шансов получить ссуду большего размера и с наименьшим процентом. При этом кредитору не нужно будет представлять большое количество документов.
Что понадобится для получения
Кредит в Альфа-Банке
Ставка
от 11,9%
Сумма
До 3 000 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
Для получения банковский ссуды заемщик должен соответствовать определенным требованиям финансового учреждения, подать заявление и предоставить установленный перечень документов.
Стандартные требования к заявителю
Наличие российского гражданства, постоянная регистрация.- Фактическое проживание в регионе расположения отделения кредитной организации.
- Возраст – не менее 18-21 года (на момент оформления кредита), 65-70 лет (на момент окончания действия кредитного соглашения).
- Официальное трудоустройство.
- Общий рабочий стаж за крайние пять лет – не менее 1 года, на крайнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.
- Положительная кредитная история.
Основные документы:
- анкета-заявка;
- паспорт гражданина России;
- выписка про доходы;
- ксерокопия трудовой книжки.
Пример расчета ежемесячного платежа
Размер обязательных ежемесячных выплат будет зависеть от выбранной схемы платежа, которая может быть аннуитетной или дифференцированной.
Формула расчета аннуитетных выплат
А = К*(П+(П/(1+П)М-1)), где
А – обязательный ежемесячный платеж;
К – сумма займа;
П – годовая процентная ставка;
М – кредитный период (месяцев).
- Клиент взял ссуду в банке на полгода размером 400 тыс. руб. под 10% годовых.
- Подставляем данные в формулу и получаем размер ежемесячных выплат на протяжении всего периода:
400000*(0,00083+(0,0083/(1+0,0083)6-1)) = 68,6 тыс. руб.
При выполнении детального расчета берется не общий годовой процент, а его двенадцатая часть, то есть годовую процентную ставку необходимо перевести в ежемесячный процент.
Формула расчета дифференцированных выплат
П = Р/М, где
П – размер основного ежемесячного взноса по телу кредита;
Р – размер потребительского займа;
М – кредитный период (месяцев).
Н = О*Пр/12, где
Н – начисленные банковские проценты;
О – сумма остатка задолженности по кредиту;
Пр – годовая процентная ставка.
О = Р — (П*К), где
О – остаток задолженности;
Р – размер займа;
П – размер основного взноса;
К – количество прошедших месяцев.
- Заемщик получил банковский кредит на 500 тыс. руб. под 10% годовых на срок – 6 месяцев.
- П = 500 тыс. руб. /6 = 83,3 тыс. руб. – размер основного взноса по телу кредита.
- Размеры ежемесячных платежей:
1 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*0)*0,1/12 = 87,5 тыс. руб.
2 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*1)*0,1/12 = 86,8 тыс. руб.
3 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*2)*0,1/12 = 86,1 тыс. руб.
4 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*3)*0,1/12 = 86,1 тыс. руб.
5 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*4)*0,1/12 = 84,7 тыс. руб.
6 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*5)*0,1/12 = 83,9 тыс. руб.
При выборе любой кредитной программы для произведения предварительного расчета ежемесячных выплат заемщик может воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором на сайте кредитора.
Универсальный кредитный калькулятор
Процесс оформления
Кредит на выгодных условиях в Хоум Кредит Банке
Ставка
от 10,9%
Сумма
До 1 000 000 рублей
Срок
До 84 месяцев
Процедура оформления кредита начинается с подачи заявки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансовой организации или через интернет. Далее нужно дождаться решения банка.
Если после рассмотрения заявки клиент получил положительный ответ, ему перезвонит сотрудник банка для уточнения деталей, и предложит подойти в офис финансовой компании с необходимым комплектом документов для подписания кредитного соглашения.
Рекомендации:
Перед подачей заявления на получение ссуды стоит рассмотреть несколько программ кредитования, предлагаемых разными банками, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант.- В первую очередь рекомендуется рассматривать предложения финучреждения, в которых у заявителя открыт зарплатный счет. В данном случае больше шансов получить ссуду с минимальным процентом и минимальным пакетом документов.
- Для получения небольших потребительских займов на короткий период выгоднее всего заказывать кредитные карты с льготным периодом. Это позволит использовать заемные средства установленный период (обычно 50-55 дней) без начисления процентов.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Когда срочно нужны деньги для решения финансовых проблем, а взять их негде, ссуда в банке – это единственное оптимальное решение. Конечно же, такой вариант имеет собственные плюсы и минусы.
Преимущества
- Практически мгновенное получение денежных средств.
- Возможность решения практически любых финансовых вопросов.
- В случае оформления кредитной карты заемными средствами на протяжении льготного периода можно пользоваться без начисления банком-кредитором процентов.
Недостатки
Кредит наличными без обеспечения в Россельхозбанке
Ставка
от 10%
Сумма
До 1 500 000 рублей
Срок
До 84 месяцев
- Для получения крупных займов необходимо предоставлять кредитору достаточно большое количество документов. Некоторые учреждения требуют оформления залогового имущества и привлечения поручителей.
- По многим программам кредитования довольно высокие процентные ставки, соответственно получается значительная переплата, если брать кредит на продолжительный период.
- Большинство кредитных организаций вынуждают клиентов подписывать добровольный страховой полис на жизнь и здоровье. А в случае отказа увеличивают на несколько пунктов процентную ставку.
Ежемесячный платеж
Загрузка...
