Ваш город:
Главная » Кредиты » Наличными » Как оформить потребительский кредит с низкой процентной ставкой (ТОП-12 банков)?

Как оформить потребительский кредит с низкой процентной ставкой (ТОП-12 банков)?

Оформление ссуды в банке – это довольно ответственное мероприятие. Заемщику необходимо предварительно ознакомиться с кредитными программами разных банков, чтобы взять потребительский банковский кредит с низкой процентной ставкой. Также ему стоит оценить собственные финансовые возможности и соответствие требованиям, предъявляемым кредиторами.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Минимальные проценты по кредитам наличными

Наименование

банка

Минимальная годовая ставка,

%

Ренессанс Кредит 11,3
Райффайзенбанк 11,4
Восточный 11,5
СКБ 11,99
Совкомбанк 12
Тинькофф банк 12
Home Credit 12,5
Почта Банк 12,9
РосБанк 13
ОТП 14,9
УБРиР 15
АльфаБанк 15,99
В чем разница между годовой и эффективной ставкой по кредиту?
  • Добавить свой ответ

В каких банках самые низкие процентные ставки

Совкомбанк

  • Кредит в СовкомбанкеМинимальная процентная ставка – 12%.
  • Максимальный размер займа – 400.000 рублей (1.000.000 руб. для привилегированных клиентов).
  • Возраст заявителей – от 35 лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Предоставление выписки про доходы от работодателя – 2НДФЛ.
  • Трудовой стаж на крайнем рабочем месте – от 4 месяцев.

Ренессанс Кредит

  • Максимальный размер ссуды – 500.000 рублей.
  • Кредитный период – 24-60 месяцев.
  • Возраст заявителей – от 24 лет.
  • Трудоустройство, рабочий стаж – от 3 месяцев на последнем рабочем месте.
  • Минимально возможная процентная ставка – 12,9%.

Можно бесплатно оформить кредитную карту:

  • Карта Банка Ренессанс Кредитный лимит – 200 тыс. руб.
  • Льготный период – 55 дней.
  • Годовой процент – 24,9%.
  • Дополнительный процент за снятие наличных – 2,9%.

Банк Тинькофф

Кредит наличными:

  • Максимальный размер – 1.000.000 рублей.
  • Минимальная процентная ставка – 12%.
  • Оформление – 5 минут.

Кредитная карта:

  • Лимит по кредиту – 300.000 руб.
  • Минимальная ставка – 15%.
  • Грейс-период – 55 суток (для погашения ссуды в стороннем банке – 120 суток).
  • При снятии наличных взимается дополнительная комиссия, и льготный период не учитывается.

Раффайзенбанк

Потребительский кредит:

  • Кредитная карта Райфайзен БанкМаксимальная сумма кредитования – 2.000.000 рублей.
  • Минимальная ставка – 10,99%.
  • Кредитный период – не более 5-ти лет.
  • Возрастная категория заемщиков – 25-64 лет.
  • Официальное трудоустройство.
  • Стаж работы на крайнем месте – от 6 месяцев.
  • Официальный ежемесячный доход – не менее 25 тыс. руб.

Кредитная карта:

  • Лимит – 600.000 рублей.
  • Процентная ставка – 29%.
  • Льготный срок – 50 дней.
  • Снятие наличных без дополнительной комиссии.

Как выбрать кредит

Кредит наличными в Сбербанке

Ставка

от 11,7%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Необходимо ознакомиться со множеством кредитных программ, предлагаемых разными кредиторами на финансовом рынке. Из них необходимо выбрать кредиты, предлагаемые на льготных условиях, с минимальной процентной ставкой.

В первую очередь необходимо рассмотреть предложения банка, на счет которого работодатель перечисляет зарплату. В данном случае больше шансов получить ссуду большего размера и с наименьшим процентом. При этом кредитору не нужно будет представлять большое количество документов.

Можно подать одновременно 2-3 заявки в разные банки, возможно, кто-то откажет. Если по всем заявкам приходит положительный ответ, тогда стоит еще раз внимательно изучить условия кредитования и выбрать наиболее выгодный банковский продукт.

Что понадобится для получения

Кредит в Альфа-Банке

Ставка

от 11,9%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Для получения банковский ссуды заемщик должен соответствовать определенным требованиям финансового учреждения, подать заявление и предоставить установленный перечень документов.

Стандартные требования к заявителю

  • Постоянная регистрацияНаличие российского гражданства, постоянная регистрация.
  • Фактическое проживание в регионе расположения отделения кредитной организации.
  • Возраст – не менее 18-21 года (на момент оформления кредита), 65-70 лет (на момент окончания действия кредитного соглашения).
  • Официальное трудоустройство.
  • Общий рабочий стаж за крайние пять лет – не менее 1 года, на крайнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.
  • Положительная кредитная история.

Основные документы:

  • анкета-заявка;
  • паспорт гражданина России;
  • выписка про доходы;
  • ксерокопия трудовой книжки.

Пример расчета ежемесячного платежа

Размер обязательных ежемесячных выплат будет зависеть от выбранной схемы платежа, которая может быть аннуитетной или дифференцированной.

Формула расчета аннуитетных выплат

А = К*(П+(П/(1+П)М-1)), где

А – обязательный ежемесячный платеж;

К – сумма займа;

П – годовая процентная ставка;

М – кредитный период (месяцев).

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Пример:

  • Клиент взял ссуду в банке на полгода размером 400 тыс. руб. под 10% годовых.
  • Подставляем данные в формулу и получаем размер ежемесячных выплат на протяжении всего периода:

400000*(0,00083+(0,0083/(1+0,0083)6-1)) = 68,6 тыс. руб.

При выполнении детального расчета берется не общий годовой процент, а его двенадцатая часть, то есть годовую процентную ставку необходимо перевести в ежемесячный процент.

Формула расчета дифференцированных выплат

П = Р/М, где

П – размер основного ежемесячного взноса по телу кредита;

Р – размер потребительского займа;

М – кредитный период (месяцев).

Н = О*Пр/12, где

Н – начисленные банковские проценты;

О – сумма остатка задолженности по кредиту;

Пр – годовая процентная ставка.

О = Р — (П*К), где

О – остаток задолженности;

Р – размер займа;

П – размер основного взноса;

К – количество прошедших месяцев.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Пример:

  • Заемщик получил банковский кредит на 500 тыс. руб. под 10% годовых на срок – 6 месяцев.
  • П = 500 тыс. руб. /6 = 83,3 тыс. руб. – размер основного взноса по телу кредита.
  • Размеры ежемесячных платежей:

1 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*0)*0,1/12 = 87,5 тыс. руб.

2 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*1)*0,1/12 = 86,8 тыс. руб.

3 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*2)*0,1/12 = 86,1 тыс. руб.

4 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*3)*0,1/12 = 86,1 тыс. руб.

5 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*4)*0,1/12 = 84,7 тыс. руб.

6 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*5)*0,1/12 = 83,9 тыс. руб.

При выборе любой кредитной программы для произведения предварительного расчета ежемесячных выплат заемщик может воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором на сайте кредитора.

Универсальный кредитный калькулятор

Условия кредитования

Сумма кредита:
Срок кредита, мес.:
Годовая процентная ставка, %:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Стоимость кредита

Ежемесячный платеж по кредиту:
Ежемесячная комиссия:
Переплата в денежном выражении:
в том числе:
Проценты по кредиту:
Единоразовая комиссия:
Ежемесячные комиссии:
Ежегодные платежи:
Переплата в процентах:
Общая сумма к возврату:

Процесс оформления

Кредит на выгодных условиях в Хоум Кредит Банке

Ставка

от 10,9%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

Процедура оформления кредита начинается с подачи заявки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансовой организации или через интернет. Далее нужно дождаться решения банка.

Подача анкеты-заявки на получение потребительского займа имеет существенные преимущества. Например, не нужно тратить время на посещение офиса кредитора, практически мгновенное принятие решения кредитором (иногда занимает всего 15-20 минут).

Если после рассмотрения заявки клиент получил положительный ответ, ему перезвонит сотрудник банка для уточнения деталей, и предложит подойти в офис финансовой компании с необходимым комплектом документов для подписания кредитного соглашения.

Рекомендации:

  • Онлайн заявкаПеред подачей заявления на получение ссуды стоит рассмотреть несколько программ кредитования, предлагаемых разными банками, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант.
  • В первую очередь рекомендуется рассматривать предложения финучреждения, в которых у заявителя открыт зарплатный счет. В данном случае больше шансов получить ссуду с минимальным процентом и минимальным пакетом документов.
  • Для получения небольших потребительских займов на короткий период выгоднее всего заказывать кредитные карты с льготным периодом. Это позволит использовать заемные средства установленный период (обычно 50-55 дней) без начисления процентов.
Низкая % ставка по займу -это самый важный критерий?
ДаНет

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда срочно нужны деньги для решения финансовых проблем, а взять их негде, ссуда в банке – это единственное оптимальное решение. Конечно же, такой вариант имеет собственные плюсы и минусы.

Преимущества

  • Практически мгновенное получение денежных средств.
  • Возможность решения практически любых финансовых вопросов.
  • В случае оформления кредитной карты заемными средствами на протяжении льготного периода можно пользоваться без начисления банком-кредитором процентов.

Недостатки

Кредит наличными без обеспечения в Россельхозбанке

Ставка

от 10%

Сумма

До 1 500 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

  • Для получения крупных займов необходимо предоставлять кредитору достаточно большое количество документов. Некоторые учреждения требуют оформления залогового имущества и привлечения поручителей.
  • По многим программам кредитования довольно высокие процентные ставки, соответственно получается значительная переплата, если брать кредит на продолжительный период.
  • Большинство кредитных организаций вынуждают клиентов подписывать добровольный страховой полис на жизнь и здоровье. А в случае отказа увеличивают на несколько пунктов процентную ставку.
Важно! Планируя взять кредит в банке, необходимо заранее ознакомиться с условиями кредитования, просчитать ежемесячную финансовую нагрузку, чтобы правильно определить размер ссуды и срок оформления договора.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *