Как оформить потребительский кредит с низкой процентной ставкой (ТОП-12 банков)?

Оформление ссуды в банке – это довольно ответственное мероприятие. Заемщику необходимо предварительно ознакомиться с кредитными программами разных банков, чтобы взять потребительский банковский кредит с низкой процентной ставкой. Также ему стоит оценить собственные финансовые возможности и соответствие требованиям, предъявляемым кредиторами.

Минимальные проценты по кредитам наличными

В каких банках самые низкие процентные ставки

Совкомбанк

• Минимальная процентная ставка – 12%.
• Максимальный размер займа – 400.000 рублей (1.000.000 руб. для привилегированных клиентов).
• Возраст заявителей – от 35 лет.
• Официальное трудоустройство.
• Предоставление выписки про доходы от работодателя – 2НДФЛ.
• Трудовой стаж на крайнем рабочем месте – от 4 месяцев.

Ренессанс Кредит

• Максимальный размер ссуды – 500.000 рублей.
• Кредитный период – 24-60 месяцев.
• Возраст заявителей – от 24 лет.
• Трудоустройство, рабочий стаж – от 3 месяцев на последнем рабочем месте.
• Минимально возможная процентная ставка – 12,9%.

Можно бесплатно оформить кредитную карту:

• Кредитный лимит – 200 тыс. руб.
• Льготный период – 55 дней.
• Годовой процент – 24,9%.
• Дополнительный процент за снятие наличных – 2,9%.

Банк Тинькофф

Кредит наличными:

• Максимальный размер – 1.000.000 рублей.
• Минимальная процентная ставка – 12%.
• Оформление – 5 минут.

Кредитная карта:

• Лимит по кредиту – 300.000 руб.
• Минимальная ставка – 15%.
• Грейс-период – 55 суток (для погашения ссуды в стороннем банке – 120 суток).
• При снятии наличных взимается дополнительная комиссия, и льготный период не учитывается.

Раффайзенбанк

Потребительский кредит:

• Максимальная сумма кредитования – 2.000.000 рублей.
• Минимальная ставка – 10,99%.
• Кредитный период – не более 5-ти лет.
• Возрастная категория заемщиков – 25-64 лет.
• Официальное трудоустройство.
• Стаж работы на крайнем месте – от 6 месяцев.
• Официальный ежемесячный доход – не менее 25 тыс. руб.

Кредитная карта:

• Лимит – 600.000 рублей.
• Процентная ставка – 29%.
• Льготный срок – 50 дней.
• Снятие наличных без дополнительной комиссии.

Как выбрать кредит

Необходимо ознакомиться со множеством кредитных программ, предлагаемых разными кредиторами на финансовом рынке. Из них необходимо выбрать кредиты, предлагаемые на льготных условиях, с минимальной процентной ставкой.

В первую очередь необходимо рассмотреть предложения банка, на счет которого работодатель перечисляет зарплату. В данном случае больше шансов получить ссуду большего размера и с наименьшим процентом. При этом кредитору не нужно будет представлять большое количество документов.

Что понадобится для получения

Для получения банковский ссуды заемщик должен соответствовать определенным требованиям финансового учреждения, подать заявление и предоставить установленный перечень документов.

Стандартные требования к заявителю

• Наличие российского гражданства, постоянная регистрация.
• Фактическое проживание в регионе расположения отделения кредитной организации.
• Возраст – не менее 18-21 года (на момент оформления кредита), 65-70 лет (на момент окончания действия кредитного соглашения).
• Официальное трудоустройство.
• Общий рабочий стаж за крайние пять лет – не менее 1 года, на крайнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.
• Положительная кредитная история.

Основные документы:

• анкета-заявка;
• паспорт гражданина России;
• выписка про доходы;
• ксерокопия трудовой книжки.

Пример расчета ежемесячного платежа

Размер обязательных ежемесячных выплат будет зависеть от выбранной схемы платежа, которая может быть аннуитетной или дифференцированной.

Формула расчета аннуитетных выплат

А = К*(П+(П/(1+П)М-1)), где

А – обязательный ежемесячный платеж;

К – сумма займа;

П – годовая процентная ставка;

М – кредитный период (месяцев).

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Пример:

• Клиент взял ссуду в банке на полгода размером 400 тыс. руб. под 10% годовых.
• Подставляем данные в формулу и получаем размер ежемесячных выплат на протяжении всего периода:

400000*(0,00083+(0,0083/(1+0,0083)6-1)) = 68,6 тыс. руб.

При выполнении детального расчета берется не общий годовой процент, а его двенадцатая часть, то есть годовую процентную ставку необходимо перевести в ежемесячный процент.

Формула расчета дифференцированных выплат

П = Р/М, где

П – размер основного ежемесячного взноса по телу кредита;

Р – размер потребительского займа;

М – кредитный период (месяцев).

Н = О*Пр/12, где

Н – начисленные банковские проценты;

О – сумма остатка задолженности по кредиту;

Пр – годовая процентная ставка.

О = Р — (П*К), где

О – остаток задолженности;

Р – размер займа;

П – размер основного взноса;

К – количество прошедших месяцев.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Пример:

• Заемщик получил банковский кредит на 500 тыс. руб. под 10% годовых на срок – 6 месяцев.
• П = 500 тыс. руб. /6 = 83,3 тыс. руб. – размер основного взноса по телу кредита.
• Размеры ежемесячных платежей:

1 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*0)*0,1/12 = 87,5 тыс. руб.

2 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*1)*0,1/12 = 86,8 тыс. руб.

3 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*2)*0,1/12 = 86,1 тыс. руб.

4 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*3)*0,1/12 = 86,1 тыс. руб.

5 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*4)*0,1/12 = 84,7 тыс. руб.

6 месяц = 83,3 т. р. + (500 т.р. – 83,3 т.р.*5)*0,1/12 = 83,9 тыс. руб.

При выборе любой кредитной программы для произведения предварительного расчета ежемесячных выплат заемщик может воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором на сайте кредитора.

Универсальный кредитный калькулятор

Процесс оформления

Процедура оформления кредита начинается с подачи заявки. Это можно сделать непосредственно в отделении финансовой организации или через интернет. Далее нужно дождаться решения банка.

Если после рассмотрения заявки клиент получил положительный ответ, ему перезвонит сотрудник банка для уточнения деталей, и предложит подойти в офис финансовой компании с необходимым комплектом документов для подписания кредитного соглашения.

Рекомендации:

• Перед подачей заявления на получение ссуды стоит рассмотреть несколько программ кредитования, предлагаемых разными банками, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант.
• В первую очередь рекомендуется рассматривать предложения финучреждения, в которых у заявителя открыт зарплатный счет. В данном случае больше шансов получить ссуду с минимальным процентом и минимальным пакетом документов.
• Для получения небольших потребительских займов на короткий период выгоднее всего заказывать кредитные карты с льготным периодом. Это позволит использовать заемные средства установленный период (обычно 50-55 дней) без начисления процентов.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда срочно нужны деньги для решения финансовых проблем, а взять их негде, ссуда в банке – это единственное оптимальное решение. Конечно же, такой вариант имеет собственные плюсы и минусы.

Преимущества

• Практически мгновенное получение денежных средств.
• Возможность решения практически любых финансовых вопросов.
• В случае оформления кредитной карты заемными средствами на протяжении льготного периода можно пользоваться без начисления банком-кредитором процентов.

Недостатки

• Для получения крупных займов необходимо предоставлять кредитору достаточно большое количество документов. Некоторые учреждения требуют оформления залогового имущества и привлечения поручителей.
• По многим программам кредитования довольно высокие процентные ставки, соответственно получается значительная переплата, если брать кредит на продолжительный период.
• Большинство кредитных организаций вынуждают клиентов подписывать добровольный страховой полис на жизнь и здоровье. А в случае отказа увеличивают на несколько пунктов процентную ставку.