Ваш город:
Главная » Кредиты » Наличными » Как оформить кредит под поручительство физических лиц?

Как оформить кредит под поручительство физических лиц?

Заключение договора поручительства позволяет кредитно-финансовому учреждению минимизировать риски, связанные с возможностью невозврата выданного кредита. Необходимость в поручительстве возникает в ситуации, когда имеется опасность, что заемщик не сможет полностью выполнить свои обязательства перед банком. Если по каким-либо причинам заемщик перестанет погашать кредит, выполнение обязательств перед кредитно-финансовым учреждением будет возложено на поручителя.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

В большинстве случаев заключение договоров поручительства происходит при оформлении крупных кредитов и ипотеки, а также в ситуациях, когда уровень доходов заемщика и его способность погасить все сумму займа вызывает у кредитора сомнение.

Вы гасили чужой кредит как поручитель?
ГасилНе гасил

Для чего нужен поручитель

Необходимость в поручительстве возникает в ситуации, когда у банка появляются основания считать, что заемщик не сможет выполнить обязательства и вовремя погасить задолженность по кредиту. Причин сомневаться в заемщике у банка может быть множество.

Кредит на любые цели в Почта Банке

Ставка

от 10,9%

Сумма

До 1 500 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Факторами, которые негативно характеризуют гражданина, подавшего заявку на получение займа, являются подпорченная в прошлом кредитная история, недостаточный уровень доходов, отсутствие официального трудоустройства и преклонный возраст.

Поэтому, чтобы обезопасить себя от убытков, связанных с непогашением займа, при этом не отказывая клиенту в кредитовании, банковские учреждения требуют, чтобы за заемщика поручилось третье лицо.

Поручитель по кредитуПоручительство предполагает, что заемщик, а также лицо, поручившееся за него, несут солидарную ответственность перед банком за погашение кредита. Кроме того, на поручителя возлагаются не только обязанности по уплате основного долга, но и обязанности по погашению пени, оплаты штрафных санкций пени и комиссий.

Степень ответственности, возлагаемой на заемщика и поручившегося за него гражданина, всегда прописывается в договорах кредитования и поручительства.

Существует два вида поручительства:

  • Бланковое, предполагающее, что лицо, выступающее в качестве поручителя, несет ответственность перед кредитором всем имуществом, которое находится у него в собственности.
  • Имущественное, предусматривающее передачу в залог квартиры или какого-либо другого ликвидного актива, принадлежащего поручителю.
Учитывая тот факт, что заключение договора поручительства существенно минимизирует риски, связанные с непогашением кредита, наличие лиц, которые готовы поручиться за заемщика, существенно увеличивает шанс на получение средств от банка.

Условия кредитования

Кредитная историяКредитные продукты, предполагающие заключение договора о поручительстве, предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. Условия выдачи займов и требования, которые выдвигаются в отношении заемщиков и их гарантов, устанавливаются банками индивидуально.

Большинство кредитных продуктов предполагает проверку кредитной истории заемщика и предоставление им документов, свидетельствующих об уровне его ежемесячных доходов и материальном обеспечении (например, документы, подтверждающие право собственности на квартиру или машину). Аналогичные требования предъявляются и к гражданам, которые выступают гарантами возврата кредитных средств.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Поручитель обязан предоставить в банк документы о сумме ежемесячных доходов и владении активами. Также банк проверяет кредитную историю поручителя.

Помимо этого, на поручителя, как и на заемщика, распространяются возрастные ограничения, требования о регистрации, трудоустройстве и стаже работы. Исключением из данного правила является ситуация, когда условия кредитования требуют обязательного поручительства супруги/супруга заемщика.

Страховка по кредитуМногие банки в перечень обязательных условий для выдачи кредита включают страхование жизни заемщика и поручителя. Это позволяет снизить риск невозврата долга в случае болезни или смерти физических лиц.

Учитывая тот факт, что условия кредитования для заемщиков определяются банками в индивидуальном порядке, поручительство, благодаря которому удается сократить риск невозврата займа, может потребоваться при предоставлении ссуды в рамках программ, изначально не предусматривающих гарантии третьих лиц.

Каковы процентные ставки и одалживаемые суммы

Кредитные продукты, которые предполагают выдачу займов под гарантию физических лиц, традиционно отличаются более низкими процентными ставками по сравнению с кредитами, которые выдаются заемщикам без поручительства и залога.

Наиболее лояльные условия выдачи займов под поручительство в настоящий момент у следующих банков:

Сбербанк России

Кредит через Сбербанк онлайнКрупнейшее кредитно-финансовое учреждение страны предлагает оформить кредиты в сумме до 5 миллионов рублей без залога. Годовая ставка кредитования составляет от 12,9 %. Заемные средства выдаются заемщикам без подтверждения цели кредитования. Срок кредитования – до 5 лет.

Граждане могут подать кредитную заявку в режиме онлайн, заполнив электронную форму на сайте банка. В случае предварительного одобрения заявки заемщик и поручитель обязаны посетить ближайшее отделение банка и предоставить оригиналы документов. Окончательное решение о кредитовании принимается в течение двух рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Московский индустриальный банк

Московский индустриальный банкРаботникам бюджетной сферы, лицам, являющимся сотрудниками компаний-партнеров банка или получающим зарплату на карту банка, а также владельцам вкладов, размещенных в Минбанке, доступны кредиты под поручительство физических лиц в сумме от 50 тысяч рублей. Годовая ставка кредитования составляет от 10,6 %. Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Задолженность по кредиту погашается равными аннуитетными платежами, разрешено досрочное погашение займа. Заявка клиента рассматривается в течение четырех дней.

Ак Барс Банк

В данном банке можно оформить кредит в сумме от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. На получение займа, который выдается под 11,5 % годовых, могут рассчитывать граждане, работающие по найму, индивидуальные предприниматели, являющиеся собственниками бизнеса, а также лица, занимающиеся частной практикой (врачи, адвокаты, нотариусы). Заявка на кредит подается в режиме онлайн.

После предварительного одобрения заемщик и поручитель должны явиться в банк для предоставления полного пакета документов. Обычно с момента подачи заявки до вынесения решения о предоставлении займа проходит от 1 до 3 рабочих дней.

Кредит наличными в Сбербанке

Ставка

от 11,7%

Срок

До 60 месяцев

Альфа-Банк

Кредит на миллион рублейПрограмма кредитования физических лиц предлагает гражданам получить беззалоговый займ в размере от 300 тысяч до 6 миллионов рублей на развитие бизнеса. Денежные средства, которые заемщик может потратить на любые цели, зачисляются на бесплатную карту Альфа-Банка в день подписания кредитного договора. Годовая ставка кредитования колеблется в пределах от 16,5 до 17 % годовых. Окончательные условия кредитования определяются для клиентов в индивидуальном порядке.

Перечень документов

Заемщик, а также его поручитель должны предоставить в банк пакет документов, который включает:

  • Документы для получения кредитапаспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ (некоторые банки требуют предоставление второго документа, в качестве которого может выступать загранпаспорт, водительское удостоверение, диплом об образовании, военный билет и прочие);
  • справку с работы о доходах;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • документы, свидетельствующие об уровне материального обеспечения.
В случае оформления договора имущественного поручительства, гражданин, выступающий в качестве гаранта возврата займа, обязан предоставить полный пакет документов на владение активом, которое передается в залог.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Получение и обслуживание кредита

Онлайн заявкаСегодня большинство кредитно-финансовых учреждений предоставляют заемщикам возможность подать заявку на выдачу займа в режиме онлайн. Размещенная на сайте банка заявка рассматривается кредитным менеджером. В случае соответствия заемщика параметрам программы кредитования, выносится решение о предварительном одобрении заявки.

Далее заемщик, а также его поручитель обязаны посетить отделение банка для того, чтобы предоставить оригиналы документов. После этого заявка заемщика выносится на рассмотрение кредитной комиссии. При положительном решении банк заключает с заемщиком и лицом, выступающим в качестве гаранта возврата средств, кредитный договор, а также договор поручительства.

Обслуживание кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения займа, который является неотъемлемой частью кредитного договора и содержит даты внесения обязательных платежей. Денежные средства вносятся заемщиком в кассу банка или банка-партнера. Также возможно погашения кредита через платежные терминалы или личный кабинет в системе интернет-банкинга, когда денежные средства переводятся с дебетовой карты, принадлежащей заемщику.

Кредит наличными от Восточного Банка

Ставка

от 11,5%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Необходимо учитывать, что порядок погашения задолженности по кредитам предусматривает, что перечисленные заемщиком средства сначала идут на погашение процентов по кредиту, а затем на погашение части основного долга.

Ответственность заемщика

Принудительное взыскание кредита в судебном порядкеВ случае ненадлежащего исполнения кредитного договора, которое может выражаться в нецелевом использовании средств, нарушении сроков погашения займа и прочих условий соглашения, заемщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.

К нарушившему условия договора заемщику применяются штрафные санкции. Кроме того, виновная сторона обязана в полном объеме возместить другой стороне все убытки, причиненные ее действиями.

Если заемщик отказывается добровольно оплатить штрафные санкции и задолженность по кредиту, средства могут быть взысканы с него в принудительном порядке. На основании решения суда может быть обращено взыскание на имущество и предметы, принадлежащие должнику.

Если Вы собираетесь стать поручителем по кредиту, какой вариант Вы выберете - бланковый или имущественный?
  • Добавить свой ответ

Чем рискует поручитель при невыплате долга

Заключая договор поручительства, гражданин должен осознавать, что на него возлагается такая же ответственность, как и на заемщика, получившего кредитные средства. При невыплате заемщиком долга поручитель будет обязан погасить задолженность по кредиту, а также начисленные штрафные санкции и пеню.

Если поручитель не внесет деньги в счет погашения задолженности заемщика перед банком в добровольном порядке, банк может подать в суд на гаранта возврата кредита, потребовав, чтобы долг был оплачен за счет его активов.

Взыскание с поручителя

Взыскание с поручителяДля процедуры взыскания с поручителя характерны все этапы исполнительного производства. На первом этапе кредитно-финансовое учреждение, которое намерено взыскать долг с физического лица, выступившего гарантом возврата займа, направляет поручителю требование выполнить обязательство по договору. В случае получения отказа, банк подает в суд иск о взыскании задолженности по договору поручительства.

По результатам рассмотрения иска судебный орган может вынести постановление о взыскании долговых обязательств. На основании данного постановления судом выдается исполнительный лист, который предъявляется банком в службу приставов.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
В рамках исполнения судебного постановления приставами может быть наложено взыскание на часть зарплаты, получаемой поручителем. Кроме того, может быть выполнен арест счетов с последующим переведением хранящихся на них денежных средств банку-взыскателю. В качестве крайней меры производится изъятие имущества поручителя (недвижимость, автотранспорт и прочие ликвидные активы) с целью дальнейшей продажи.

Достоинства и недостатки

Кредит, который выдается под поручительство физических лиц, позволяет заемщику получить ссуду без залога, под более низкий процент. Программы кредитования, предполагающие в качестве инструмента обеспечения займа гарантии поручителей, выгодны заемщикам, так как предполагают солидарную ответственность перед банком.

Однако, для поручителей, которые в случае невыполнения обязательств лицом, получившим ссуду, будут должны погасить задолженность перед банком, выступление в качестве гаранта возврата ссуды сопряжено с большим риском финансовых потерь.

Учитывая данные факторы, в подавляющем большинстве случаев в качестве поручителей выступают члены семьи заемщика – супруги, родители или дети.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *