Как оформить кредит на потребительские нужды в Белагропромбанке?

В настоящий момент на белорусском финансовом рынке работает множество кредитно-финансовых учреждений, предлагающих разнообразные кредитные продукты. В число наиболее востребованных входят программы кредитования, которые предлагает Белагропромбанк. Данный банк отличается большим ассортиментом финансовых услуг, высоким уровнем обслуживания клиентов и надежностью, а также лояльными условиями предоставления заемных средств на потребительские нужды. В рейтинге лучших Top 1000 World Banks Белагропромбанк занимает 787-ое место.

Условия кредитования

Кредит на потребительские нужды — одна из наиболее востребованных программ кредитования, благодаря которой можно быстро решить финансовые проблемы и отказаться от необходимости копить деньги для того, чтобы совершить приобретение дорогостоящей вещи.

Минимальная сумма займа составляет 100 Br. Максимальный размер ссуды определяется, исходя из показателя платежеспособности клиента.

Срок рассмотрения пакета документов, представленного заемщиком — не более трех рабочих дней.

Денежные средства выдаются гражданам под поручительство одного или нескольких физических лиц. Комиссия за оформление договора поручительства составляет 20 Br.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Программа кредитования предполагает наличие специальных условий, которые позволяют заемщикам получить ссуду без поручительства. Данная возможность предоставлена гражданам с положительной кредитной историей, которые имеют (или имели) задолженность по кредитному договору с одним из белорусских кредитно-финансовых учреждений и в течение как минимум шести месяцев добросовестно обслуживают (обслуживали) кредит.

Максимальный размер ссуды, которая может быть выдана без поручительства, составляет 7.5 тысяч Br. В качестве инструмента обеспечения кредита используется неустойка.

Ставка кредитования определяется продолжительностью действия договора. В настоящий момент действуют следующие ставки:

• до 1 года — 14.5 %;
• от 1 года и более — 15.5 %;
• до 3 лет (для договоров, оформленных в онлайн-режиме) — 13.5 %.

Величина процентной ставки рассчитывается, исходя из формулы:

• до 1 года — СР + 4.5 %;
• от 1 года и более — СР + 5.5 %;
• до 3 лет (для договоров, оформленных в онлайн-режиме) — СР + 3.5 %.

Расчет кредита согласно ставкам

Для того чтобы рассчитать размер платежей по кредиту, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, имеющимся на официальном сайте Белагропромбанка. Для этого в электронной форме необходимо указать вид кредита, уточнив, что заём берется на потребительские нужды, и период кредитования. Также заемщику требуется указать средние суммы доходов и расходов за последние 3 месяца.

В качестве примера можно ввести в кредитный калькулятор такие данные:

• средний доход за последние 3 месяца: 900 Br;
• кредит на: потребительские нужды;
• валюта: Br;
• среднемесячные расходы за последние 3 месяца по действующим договорам кредитования: 100 Br;
• иные среднемесячные расходы за последние 3 месяца (за исключением расходов по кредитам): 500 Br;
• срок кредита: 3 года.

После обработки запроса онлайн-калькулятором заемщик сможет узнать условия кредитования, которые для него доступны:

• максимальная сумма кредита: 2 080 Br;
• максимальная сумма ежемесячного платежа: 86 Br, в том числе 59 Br размер платежа по основному долгу и 27 Br размер платежа по процентам;
• процентная ставка: 15.5 %.

Перечень требований, выдвигаемых заемщикам

Программа выдачи кредитов от Белагропромбанка предусматривает следующие требования претендентам на получение займов:

• гражданство РБ (на получение займа также могут претендовать лица, не имеющие гражданства, которые получили вид на жительство в РБ и постоянную прописку на белорусской территории);
• совершеннолетний возраст;
• регулярный доход в РБ, который может быть подтвержден официально (данное требование не является обязательным для кредитов, сумма которых не превышает 2 тысячи Br);
• отсутствие испорченной кредитной истории, а для индивидуальных предпринимателей (ИП) — также отсутствие долгов по уплате налогов и прочих бюджетных платежей;
• для мужчин не старше 27 лет, являющихся гражданами РБ, требуется наличие военного билета или документа, который подтверждает право на отсрочку от воинского призыва (исключение: военнослужащие, сотрудники силовых ведомств, таких как МВД, МЧС и другие).

Аналогичные требования выдвигаются и к лицам, которые являются поручителями.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Необходимая документация

Заемщик, рассчитывающий на получение кредитных средств, должен представить в Белагропромбанк пакет документации, который включает:

• паспорт гражданина РБ;
• расписку, подтверждающую согласие заемщика на его проверку в АИС «Кредитное бюро» Нацбанка РБ и получение кредитного отчета;
• для ИП, которые осуществляют хозяйственную деятельность с открытием расчетного счета, — выписку по счету за последнее полугодие, а также справку о наличии/отсутствии задолженности по кредитным договорам и договорам, в рамках которых заемщик выполняет активные банковские операции;
• для ИП плательщиков единого налога, — справку о размере заработной платы (денежном довольствии) за последнее полугодие;
• для ИП плательщиков подоходного налога или находящихся на упрощенной системе налогообложения, — справку о размере заработной платы (денежном довольствии) за последние 2 отчетных квартала;
• для заемщиков, которые относятся к другим категориям, — справку о размере заработной платы (денежном довольствии) за последние 3 календарных месяца;
• для пенсионеров — справку, которая подтверждает получение пенсионного обеспечения за последние 3 календарных месяца;
• для заемщиков, которые являются клиентами Белагропромбанка, а также получают на карты банка заработную плату, приравненные к ней платежи, пенсию и доход от предпринимательской деятельности, в качестве подтверждающего платежеспособность документа может быть использована выписка со счета, к которому привязана дебетовая карта.

Аналогичный пакет документации обязан представить и гражданин, выступающий в качестве поручителя по кредиту.

Способы оформления

Для того чтобы получить потребительский кредит заемщику и его поручителю (поручителям) следует посетить ближайшее отделение Белагропромбанка и подать пакет документов, предусмотренный условиями программы кредитования.

Рассмотрение представленных бумаг и вынесение решения по вопросу кредитования заемщика занимают не более трех рабочих дней. В случае если заявка на предоставление потребительского займа будет удовлетворена, выполняется подписание кредитного договора и договора поручительства. Далее для заемщика открывается текущий счет в банке, на который переводят заемные средства.

Также существует возможность подачи заявки на кредит в режиме онлайн через систему интернет-банкинга. Данная возможность доступна действующим клиентам Белагропромбанка.

Заполнение онлайн заявки

Подать заявку и получить кредит в режиме онлайн имеют возможность зарплатные клиенты Белагропромбанка, а также лица, которые являются владельцами карт, на которые зачисляют приравненные к зарплате платежи и доходы.

1. Для того чтобы подать заявку, необходимо зайти в систему интернет-банкинга и выбрать вкладку, на которой предложено оформить онлайн-кредит.
2. Затем следует выбрать кредитный продукт «Потребительский» и нажать на кнопку «Далее».
3. После этого пользователю сервиса будет предложено выбрать карту (счет), на которую будут зачислены заемные средства.
   
   Прежде чем оформить кредит, заемщику потребуется ознакомиться с «Согласием об использовании собственноручной подписи», а затем, при помощи сеансового ключа или иного инструмента идентификации, подтвердить корректность введенных данных и согласие на получение банком данных о нем из различных информационных источников.
4. После этого заемщик приступает к заполнению заявки на потребительский кредит, а также указывает желаемый размер займа и нажимает на клавишу «Создать заявку». Отслеживать процесс рассмотрения заявки можно в «Личном кабинете» системы интернет-банкинга. Если заявке будет присвоен статус «Утверждена», заемщик приступает к заключению договора с банком.
5. С этой целью заемщик открывает вкладку «Оформленные заявки на онлайн-кредит» и отмечает заявку, по которой намерен оформить договор.
6. Ознакомившись с предложенными условиями кредитования, следует нажать на кнопку «Согласиться с предложенными условиями».
   
   Для подтверждения намерений заемщика и обеспечения должного уровня безопасности потребуется подтверждение данной операции с помощью СМС-сообщения.
7. После того как заемщик введет код, полученный в сообщении, договор кредитования будет считаться заключенным и банк выполнит перевод денежных средств на карту клиента.

С помощью интернет-банкинга заемщики могут отслеживать задолженность, а также выполнять другие операции по кредиту.

Получение кредита и его погашение

Денежные средства предоставляются заемщику путем перечисления суммы займа на его текущий счет, открытый в банке, к которому может быть привязана кредитная карта.

Внесение платежей выполняется заемщиками в филиалах, отделениях и расчетно-кассовых центрах Белагропромбанка. При этом совершенно неважно, в каком именно отделении был получен кредит. Внести деньги в счет погашения задолженности по ссуде заемщик имеет право в любом месте, где кредитно-финансовое учреждение осуществляет прием средств.

Анализируя условия выдачи потребительского кредита, предлагаемые Белагропромбанком, можно сделать вывод о том, что предложение данного финансового учреждения является одним из наиболее выгодных на рынке. Поэтому, если вы срочно нуждаетесь в деньгах, можете смело обращаться в Белагропромбанк для того, чтобы воспользоваться программой кредитования «Кредиты на потребительские нужды».