В настоящий момент на белорусском финансовом рынке работает множество кредитно-финансовых учреждений, предлагающих разнообразные кредитные продукты. В число наиболее востребованных входят программы кредитования, которые предлагает Белагропромбанк. Данный банк отличается большим ассортиментом финансовых услуг, высоким уровнем обслуживания клиентов и надежностью, а также лояльными условиями предоставления заемных средств на потребительские нужды. В рейтинге лучших Top 1000 World Banks Белагропромбанк занимает 787-ое место.
Условия кредитования
Кредит на потребительские нужды — одна из наиболее востребованных программ кредитования, благодаря которой можно быстро решить финансовые проблемы и отказаться от необходимости копить деньги для того, чтобы совершить приобретение дорогостоящей вещи.
Выдача кредита осуществляется в национальной валюте. Максимальный срок кредитования — 3 года.
Минимальная сумма займа составляет 100 Br. Максимальный размер ссуды определяется, исходя из показателя платежеспособности клиента.
Срок рассмотрения пакета документов, представленного заемщиком — не более трех рабочих дней.
Денежные средства выдаются гражданам под поручительство одного или нескольких физических лиц. Комиссия за оформление договора поручительства составляет 20 Br.
Кредит наличными
Ставка
от 13,5%
Сумма
От 100 белорусских рублей
Срок
До 36 месяцев
Максимальный размер ссуды, которая может быть выдана без поручительства, составляет 7.5 тысяч Br. В качестве инструмента обеспечения кредита используется неустойка.
Ставка кредитования определяется продолжительностью действия договора. В настоящий момент действуют следующие ставки:
- до 1 года — 14.5 %;
- от 1 года и более — 15.5 %;
- до 3 лет (для договоров, оформленных в онлайн-режиме) — 13.5 %.
Ставка за использование заемных средствам, предусмотренная программой «Кредит на потребительские нужды», не является постоянной и определяется исходя из ставки рефинансирования Нацбанка Республики Беларусь. Изменение ставки кредитования происходит в день повышения или понижения ставки рефинансирования (СР).
Величина процентной ставки рассчитывается, исходя из формулы:
- до 1 года — СР + 4.5 %;
- от 1 года и более — СР + 5.5 %;
- до 3 лет (для договоров, оформленных в онлайн-режиме) — СР + 3.5 %.
Расчет кредита согласно ставкам
Для того чтобы рассчитать размер платежей по кредиту, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, имеющимся на официальном сайте Белагропромбанка. Для этого в электронной форме необходимо указать вид кредита, уточнив, что заём берется на потребительские нужды, и период кредитования. Также заемщику требуется указать средние суммы доходов и расходов за последние 3 месяца.
В качестве примера можно ввести в кредитный калькулятор такие данные:
- средний доход за последние 3 месяца: 900 Br;
- кредит на: потребительские нужды;
- валюта: Br;
- среднемесячные расходы за последние 3 месяца по действующим договорам кредитования: 100 Br;
- иные среднемесячные расходы за последние 3 месяца (за исключением расходов по кредитам): 500 Br;
- срок кредита: 3 года.
После обработки запроса онлайн-калькулятором заемщик сможет узнать условия кредитования, которые для него доступны:
- максимальная сумма кредита: 2 080 Br;
- максимальная сумма ежемесячного платежа: 86 Br, в том числе 59 Br размер платежа по основному долгу и 27 Br размер платежа по процентам;
- процентная ставка: 15.5 %.
Перечень требований, выдвигаемых заемщикам
Программа выдачи кредитов от Белагропромбанка предусматривает следующие требования претендентам на получение займов:
гражданство РБ (на получение займа также могут претендовать лица, не имеющие гражданства, которые получили вид на жительство в РБ и постоянную прописку на белорусской территории);- совершеннолетний возраст;
- регулярный доход в РБ, который может быть подтвержден официально (данное требование не является обязательным для кредитов, сумма которых не превышает 2 тысячи Br);
- отсутствие испорченной кредитной истории, а для индивидуальных предпринимателей (ИП) — также отсутствие долгов по уплате налогов и прочих бюджетных платежей;
- для мужчин не старше 27 лет, являющихся гражданами РБ, требуется наличие военного билета или документа, который подтверждает право на отсрочку от воинского призыва (исключение: военнослужащие, сотрудники силовых ведомств, таких как МВД, МЧС и другие).
Аналогичные требования выдвигаются и к лицам, которые являются поручителями.
Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа
Необходимая документация
Заемщик, рассчитывающий на получение кредитных средств, должен представить в Белагропромбанк пакет документации, который включает:
паспорт гражданина РБ;- расписку, подтверждающую согласие заемщика на его проверку в АИС «Кредитное бюро» Нацбанка РБ и получение кредитного отчета;
- для ИП, которые осуществляют хозяйственную деятельность с открытием расчетного счета, — выписку по счету за последнее полугодие, а также справку о наличии/отсутствии задолженности по кредитным договорам и договорам, в рамках которых заемщик выполняет активные банковские операции;
- для ИП плательщиков единого налога, — справку о размере заработной платы (денежном довольствии) за последнее полугодие;
- для ИП плательщиков подоходного налога или находящихся на упрощенной системе налогообложения, — справку о размере заработной платы (денежном довольствии) за последние 2 отчетных квартала;
для заемщиков, которые относятся к другим категориям, — справку о размере заработной платы (денежном довольствии) за последние 3 календарных месяца;- для пенсионеров — справку, которая подтверждает получение пенсионного обеспечения за последние 3 календарных месяца;
- для заемщиков, которые являются клиентами Белагропромбанка, а также получают на карты банка заработную плату, приравненные к ней платежи, пенсию и доход от предпринимательской деятельности, в качестве подтверждающего платежеспособность документа может быть использована выписка со счета, к которому привязана дебетовая карта.
Аналогичный пакет документации обязан представить и гражданин, выступающий в качестве поручителя по кредиту.
Способы оформления
Для того чтобы получить потребительский кредит заемщику и его поручителю (поручителям) следует посетить ближайшее отделение Белагропромбанка и подать пакет документов, предусмотренный условиями программы кредитования.
Рассмотрение представленных бумаг и вынесение решения по вопросу кредитования заемщика занимают не более трех рабочих дней. В случае если заявка на предоставление потребительского займа будет удовлетворена, выполняется подписание кредитного договора и договора поручительства. Далее для заемщика открывается текущий счет в банке, на который переводят заемные средства.
Также существует возможность подачи заявки на кредит в режиме онлайн через систему интернет-банкинга. Данная возможность доступна действующим клиентам Белагропромбанка.
Заполнение онлайн заявки
Подать заявку и получить кредит в режиме онлайн имеют возможность зарплатные клиенты Белагропромбанка, а также лица, которые являются владельцами карт, на которые зачисляют приравненные к зарплате платежи и доходы.
- Для того чтобы подать заявку, необходимо зайти в систему интернет-банкинга и выбрать вкладку, на которой предложено оформить онлайн-кредит.
- Затем следует выбрать кредитный продукт «Потребительский» и нажать на кнопку «Далее».
- После этого пользователю сервиса будет предложено выбрать карту (счет), на которую будут зачислены заемные средства.
Прежде чем оформить кредит, заемщику потребуется ознакомиться с «Согласием об использовании собственноручной подписи», а затем, при помощи сеансового ключа или иного инструмента идентификации, подтвердить корректность введенных данных и согласие на получение банком данных о нем из различных информационных источников. - После этого заемщик приступает к заполнению заявки на потребительский кредит, а также указывает желаемый размер займа и нажимает на клавишу «Создать заявку». Отслеживать процесс рассмотрения заявки можно в «Личном кабинете» системы интернет-банкинга. Если заявке будет присвоен статус «Утверждена», заемщик приступает к заключению договора с банком.
- С этой целью заемщик открывает вкладку «Оформленные заявки на онлайн-кредит» и отмечает заявку, по которой намерен оформить договор.
- Ознакомившись с предложенными условиями кредитования, следует нажать на кнопку «Согласиться с предложенными условиями».
Для подтверждения намерений заемщика и обеспечения должного уровня безопасности потребуется подтверждение данной операции с помощью СМС-сообщения. - После того как заемщик введет код, полученный в сообщении, договор кредитования будет считаться заключенным и банк выполнит перевод денежных средств на карту клиента.
С помощью интернет-банкинга заемщики могут отслеживать задолженность, а также выполнять другие операции по кредиту.
Получение кредита и его погашение
Денежные средства предоставляются заемщику путем перечисления суммы займа на его текущий счет, открытый в банке, к которому может быть привязана кредитная карта.
Погашать тело кредита необходимо каждый месяц равными долями. Уплата процентов за использование заемных средств производится ежемесячно в сумме, которая определяется, исходя из ежедневного остатка задолженности.
Внесение платежей выполняется заемщиками в филиалах, отделениях и расчетно-кассовых центрах Белагропромбанка. При этом совершенно неважно, в каком именно отделении был получен кредит. Внести деньги в счет погашения задолженности по ссуде заемщик имеет право в любом месте, где кредитно-финансовое учреждение осуществляет прием средств.
Анализируя условия выдачи потребительского кредита, предлагаемые Белагропромбанком, можно сделать вывод о том, что предложение данного финансового учреждения является одним из наиболее выгодных на рынке. Поэтому, если вы срочно нуждаетесь в деньгах, можете смело обращаться в Белагропромбанк для того, чтобы воспользоваться программой кредитования «Кредиты на потребительские нужды».
