Главная » Кредиты » Какие условия досрочного погашения кредита в Сбербанке?

Какие условия досрочного погашения кредита в Сбербанке?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 4 минуты
АА

Многие заемщики при получении кредита указывают максимальный срок, чтобы увеличить размер займа. Но в дальнейшем они хотят погасить задолженность быстрее, чтобы избежать переплаты по процентам. Сбербанк дает клиентам такую возможность, разрешая полностью или по частям закрывать кредит в любое время.

Каковы условия

Кредитный договорУсловия досрочного погашения любого кредита в Сбербанке обычно прописываются в договоре между заемщиком и банком. Согласно действующему законодательству погасить долг перед кредитной организацией теперь можно в любое время, при этом банк не имеет права удерживать с заемщика какие-либо проценты и штрафы.

Вы можете погасить заем целиком или внести часть средств для уменьшения остатка долга и ежемесячных платежей. Средства вносятся на счет через отделения и банкоматы Сбербанка после заполнения заявления о досрочной выплате. В заявлении определяется планируемая дата внесения денежных средств, чтобы банк мог в указанный день автоматически списать их в счет оплаты займа. Сообщить о своем намерении внести досрочный платеж нужно заранее — не менее чем за 30 дней.

В некоторых случаях банк может сам потребовать от заемщика погасить задолженность раньше срока (например, при нерегулярных платежах, растущей сумме долга и постоянных просрочках).

Действующие нормативы

Реструктуризация долгаПри досрочном закрытии долга вы вносите только его остаток без учета процентов за будущий период. Досрочно можно погасить заем любого типа — потребительский, жилищный или другой целевой кредит. Не имеет значения способ погашения — он может быть:

  • аннуитетный (фиксированный размер выплат каждый месяц, включающий в себя проценты на остаток задолженности и уплату основного долга;
  • дифференцированный (ежемесячно уменьшающийся размер выплаты с фиксированной частью, идущей на покрытие основного долга, и меняющейся суммой по процентам).
Дополнительные правила, касающиеся преждевременной оплаты долга, могут быть прописаны в договоре.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Как правильно все рассчитать

Для расчета остатка задолженности по кредиту можно обратиться к сотруднику банка, воспользоваться онлайн-калькулятором или попробовать произвести подсчеты самостоятельно. Об остатке задолженности также есть возможность узнать с помощью «Сбербанк Онлайн» в разделе «Кредиты». День выплаты удобнее всего совместить с днем, в который вы обычно вносите платеж, чтобы избежать начисления лишних процентов.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Размер выплат зависит от процентов и условий займа. Например, вы взяли 100 000 рублей на срок 1 год под 12,5 %. Ежемесячный платеж при аннуитетном способе закрытия составляет 8 908 рублей, из них часть суммы идет в счет выплаты задолженности по кредиту, остальное составляют проценты. В первые месяцы процентная часть больше, в дальнейшем она уменьшается (из-за того, что проценты начисляются на непогашенный остаток долга).

Представим, что вы решили заранее погасить заем через 6 месяцев после его получения. За это время вы внесли ежемесячный платеж 6 раз и заплатили 53 448 рублей, из которых 40 199 рублей — оплата основного долга, а остальное — процентная часть. Уже уплаченные средства в размере 40 199 вычитаются из общего размера займа (100 000 рублей), и получается, что для полного погашения нужно вернуть банку 59 801 рубль.

При частичном погашении заемщик выбирает одну из двух опций:

  • уменьшение срока займа и прежний размер ежемесячного платежа;
  • снижение ежемесячного платежа при сохранении срока.

Допустим, что у вас есть деньги — 30 000 рублей, которые вы хотите внести для частичного закрытия долга. Итого остается погасить 29 801 рубль. Вы можете растянуть эту сумму на оставшиеся 6 месяцев срока и сократить ежемесячный платеж до 4 436 рублей. Либо оставить прежний платеж 8 908 рублей и выплатить кредит за 4 месяца (в последний месяц сумма для оплаты уменьшится).

При дифференцированных выплатах схема расчета будет немного сложнее. Такая система предполагает постоянную сумму ежемесячных выплат по основному долгу и постепенно уменьшающийся платеж по процентам, начисляемым на остаток задолженности. Величина ежемесячного платежа уменьшается каждый месяц благодаря снижению размера долга. При тех же условиях, что в первом примере (100 000 рублей сроком на 1 год по ставке 12,5 %) за 6 месяцев будет заплачено в счет основного долга 41 667 рублей.

В том и в другом случае заранее закрывать кредит лучше в первые месяцы после его взятия. В таком случае заметно уменьшается размер процентной части, начисляемой на остаток задолженности. Ведь вы платите деньги за будущие месяцы без учета процентов за пользование займом.

Пошаговая инструкция

При досрочном погашении порядок действий должен быть следующим:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • Отказ в кредите из-за возраста заемщикаопределиться с суммой, которую вы хотите внести (частичное или полное закрытие);
  • перечитать текст договора и найти в нем пункты с условиями, касающимися досрочной оплаты;
  • подсчитать самостоятельно нужную сумму к выплате или обратиться для такого расчета к кредитному специалисту Сбербанка;
  • при частичном закрытии нужно рассчитать остаток задолженности;
  • посетить отделение банка, где был оформлен заем (взяв с собой паспорт и кредитный договор), заполнить заявление о своем намерении погасить его частично или полностью;
  • внести сумму, которую вы указали в заявлении, на расчётный счёт любым удобным способом (через оператора, банкомат или денежным переводом с другого счета/карты);
  • дождаться списания средств со счета;
  • получить новый график платежей (при оплате части долга).

Можно ли выплатить онлайн

Онлайн заявкаЗакрытие кредита онлайн — удобная возможность, не требующая от вас визита в банк. В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» есть раздел «Кредиты». Там вы увидите информацию о ваших действующих займах: остаток задолженности и график выплат. В опциях кредита есть кнопка «Досрочное погашение», нажав на которую, вы можете перевести с вашей дебетовой карты или накопительного счета средства для уплаты задолженности. Происходит заполнение заявления онлайн, и в указанный день списываются средства со счета для погашения долга.

Вы можете перевести любое количество денежных средств, которое превышает установленный минимум для данного займа, либо оплатить полностью весь остаток. При частичной выплате остаток задолженности и проценты по ней пересчитываются автоматически. На данный момент при частичном закрытии займа через «Сбербанк Онлайн» сокращается величина размер ежемесячного платежа. При желании уменьшить срок нужно лично обратиться в отделение банка.

Как только вы увидите, что заем закрыт полностью, желательно взять у специалиста банка справку об отсутствии задолженности.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

При взятии кредита клиент в большинстве случаев одновременно заключает договор со страховой компанией. Страхование защищает от рисков, связанных с невозможностью оплаты долга (болезнь, потеря работы), но при этом заемщик должен дополнительно выплачивать небольшую сумму вместе с ежемесячными платежами по кредиту.

При досрочном закрытии возвращается часть страховой выплаты за тот период, когда заемщик ею не пользовался (при сокращении срока кредитования).

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Если вы хотите осуществить возврат страховой части, нужно дополнительно указать об этом в заявлении, которое вы пишете в банке, или обратиться в страховую компанию. В договоре с ней могут быть указаны нестандартные условия возврата денежных средств. Если в договоре нет пункта о том, что возврат не предусмотрен, то деньги после рассмотрения заявления будут возвращены.

Выгодно или нет

Безусловно, заёмщик от досрочного погашения только выиграет. Как при частичном закрытии долга, так и при полной его выплате уменьшается размер переплаты по процентам и страховым взносам. Если вы погасили заем, например, за год до окончания его срока, проценты за этот год платить не нужно.

Однако некоторые банки расценивают раннее закрытие как негативный фактор кредитной истории, поскольку они теряют часть планируемой прибыли.

Знание всех нюансов процедуры досрочного погашения долга перед банком поможет вам осуществить ее правильно и с выгодой для себя.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
243
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *