Ваш город:
Главная » Кредиты » ТОП-5 банков для оформления ипотеки

ТОП-5 банков для оформления ипотеки

Собственное жилье — мечта большинства семей в нашей стране, которая с развитием рынка и усилением государственной поддержки становится реальностью. Сложно разобраться среди многочисленных предложений крупных и мелких кредиторов. Чтобы определить, в каких банках лучше взять ипотеку, необходимо учесть множество факторов.

На что следует обращать внимание?

Ставки по ипотеке в СбербанкеПриобретение жилья в ипотеку — важное событие в жизни. Чтобы радость новоселья не омрачалась тяжелым финансовым бременем, необходимо тщательно выбирать финансовую организацию. Среди большого количества предложений важно найти оптимальные условия.

Прежде всего клиента банка интересует низкая процентная ставка. Действительно, даже разница в 1—2 % будет существенной для крупной суммы, взятой на несколько десятилетий.

Газпромбанк — лучшие предложения по ипотеке

Ставка

от 9,2%

Сумма

До 30 000 000 рублей

Срок

До 360 месяцев

Однако за низкими процентами могут быть скрыты платежи за обслуживание:

  1. выпуск и годовое обслуживание карты;
  2. комиссия за внесение денег на счет;
  3. дополнительные страховки;
  4. комиссия за перевод средств на карту;
  5. дополнительные платежи за досрочное погашение.

Страхование ипотекиИпотечный кредит предполагает и обязательное страхование недвижимости, которая становится залогом. Чтобы уменьшить сумму переплаты, можно обратиться в страховые компании самостоятельно. Их предложения обычно дешевле, чем у банков, которые получают комиссию от заключенного договора страхования.

Ипотечный кредит от Сбербанка

Ставка

от 7,4%

Сумма

До 30 000 000 рублей

Срок

До 360 месяцев

Кредитные организации требуют заключения добровольных договоров страхования на защиту здоровья, жизни, финансовой устойчивости. Клиент вправе сразу отказаться, но следует учитывать достоинства такого предложения.

  1. Страховка поможет в трудной жизненной ситуации. Ссуда берется на длительный срок, а увольнение или длительная болезнь могут сделать ежемесячные платежи непосильным бременем для семейного бюджета.
  2. Кредиторы предлагают более выгодные условия при оформлении страховки.
  3. От договора можно отказаться в течение двух недель со дня его заключения.
Банки могут отказать в заявке без объяснения причин, поэтому добровольное страхование становится неофициально обязательным.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Ипотечный кредит на квартиру в новостройкеПри выборе банка следует определиться с видом недвижимости, который желательно приобрести:

  • квартира в новостройке;
  • вторичное жилье;
  • частный дом или его строительство.

Банки могут специализироваться на кредитовании конкретного вида имущества и предлагать более выгодные условия.

ВТБ 24 — кредит на жилье на выгодных условиях

Ставка

от 9,1%

Сумма

До 60 000 000 рублей

Срок

До 360 месяцев

При выборе кредитора следует изучать требования к заемщику:

  1. возраст;
  2. гражданство;
  3. официальное трудоустройство и определенный уровень ежемесячного дохода;
  4. наличие имущества.
Чем больше клиент соответствует критериям банка, тем лучшие условия кредитования ему предложат. За простым оформлением и низкими требованиями обычно стоят высокая процентная ставка и крупный первоначальный взнос.

При выборе кредитного предложения необходимо обратить внимание на размер первого взноса. Размер может колебаться от 10 до 50 % от стоимости жилья. Если семья может позволить себе крупную сумму, можно рассчитывать на более привлекательные условия. Если же бюджет скромный, можно найти предложения с минимальным взносом, без него, а также с возможностью использования материнского капитала в качестве начальной суммы.

Ипотека — важный шаг, который меняет жизнь семьи на долгие годы. Принимая решение о приобретении жилья, важно следовать следующим рекомендациям.

  1. Ставки и сроки по ипотекеПеред покупкой следует следить за изменениями на рынке недвижимости, лучше всего дождаться спада спроса. В этом случае продавец вынужден снижать цену, предлагать выгодные акции и скидки, а банки стараются снизить процентную ставку и сделать условия ссуды более выгодными для клиента.
  2. Пред тем как взять деньги, следует оценить финансовые возможности семьи: высокий доход, стабильная работа, достаточные накопления. Если ежемесячный платёж превышает треть общего дохода семьи, то ссуда окажется тяжелым бременем.
  3. Срок кредитования лучше выбрать максимальный, несмотря на большую переплату, ежемесячный платеж будет ниже. Досрочными погашениями можно уменьшить основную сумму долга, а значит, и остальные платежи.
  4. Вернуть часть средств при покупке жилья поможет налоговый вычет.
Вы клиент банка, входящего в ТОП-5 по ипотеке?
Да, я клиентНет

Обзор лучших банков для ипотечного кредита на вторичное жилье

Наиболее выгодные предложения:

Годовой процент Максимальный срок Максимальная сумма (руб.) Первоначальный взнос
«Райффайзенбанк» 9.5 % 30лет 26 000 000 От 15 %
«Газпромбанк» 9.2 % 30 лет 30 000 000 От 10 %
«ВТБ 24» 9.1 % 30 лет 60 000 000 От 10 %
«Зенит Банк» 9.9 % 30 лет 16 000 000 От 15 %
Сбербанк 7.4 % 30 лет 30 000 000 От 15 %

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

Оформление ипотеки в РайффайзенбанкеИспорченная кредитная история — серьезное препятствие для получения кредита. Однако есть банки, которые готовы сотрудничать с такими клиентами:

  1. «Райффайзенбанк»;
  2. «Зенит»;
  3. «ДОМ.РФ»;
  4. «Альфа-Банк»;
  5. «Газпромбанк».

Заемщик может улучшить кредитную историю, если будет брать небольшие кредиты или займы и возвращать их в срок. Также могут помочь следующие действия.

  1. Запрос информации из бюро кредитных историй, проверка на ошибки: банковские работники могут внести недостоверные сведения.
  2. Представить доказательства вынужденной просрочки: копия больничного, копия трудовой книжки с записью об увольнении.

Шансы на одобрение будут зависеть от того, насколько испорчена финансовая репутация.

Условия выдачи ипотеки

Финансисты рекомендуют обращаться в первую очередь в банк, где оформлена зарплатная карта. Именно для таких клиентов банки предлагают минимальную процентную ставку и упрощенное оформление.

Кредит на жилье от Зенит Банка

Ставка

от 9,9%

Сумма

До 16 000 000 рублей

Срок

До 360 месяцев

Кредит можно оформить как по месту проживания или временной регистрации, так и по месту нахождения приобретаемого объекта.

Кредиторы выдвигают определенные требования к приобретаемому имуществу.

  1. Квартира в новостройке должна быть предложена одобренным банком застройщиком.
  2. Квартира на вторичном рынке должна находиться в собственности продавца дольше трех лет. Банки предпочитают не работать с объектами, которые недавно были унаследованы, а также если в качестве собственников выступают несовершеннолетние, недееспособные граждане.

Какие документы нужны для ипотеки?

Обычно оформление ипотеки отнимает много времени и сил, требует расширенного пакета документов. За предложениями малоизвестных организаций, оформляющих ссуду по двум документам за один день, могут скрываться «драконовские» проценты.

Документы, которые потребуют большинство организаций:

  1. анкета-заявление;
  2. паспорт;
  3. документ, подтверждающий личность:
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • удостоверение личности военнослужащего;
  • диплом о среднем специальном или высшем образовании.

Документы, подтверждающие финансовый доход и занятость:

  1. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  2. справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  3. выписка с банковского счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос.

Использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотекеТакже необходимы документы на приобретаемое жильё, в том числе его оценку.

Если семья планирует использовать материнский капитал, следует приложить сертификат и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств. Данная справка действительна в течение 90 дней.

С 2018 года указом президента запущенна программа «Молодая семья», позволяющая семьям с детьми рассчитывать на льготные условия. Для оформления необходимы:

  1. свидетельство о браке;
  2. свидетельство о рождении на каждого ребенка.

Если в качестве созаёмщика выступают родственники, потребуются документы, подтверждающие родство. После того как клиент получил предварительное одобрение и выбрал желаемый для приобретения объект, необходимо представить сведения о нем. Для квартиры в новостройке:

  1. предварительный договор купли-продажи;
  2. квитанция об уплате первого взноса.

Документы на получение ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынкеДля вторичной недвижимости:

  1. паспорта продавцов;
  2. реквизиты для перевода денег;
  3. свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. технический и кадастровый паспорт;
  5. выписка ЕГРП.

Дополнительно может потребоваться свидетельство о дееспособности продавцов, справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Готовы ли Вы взять ипотеку?
  • Добавить свой ответ

Кто может получить ипотеку?

Наиболее распространенные требования к заёмщику:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст от 21 до 70 лет;
  3. официальное трудоустройство;
  4. высокий официальный доход.

Райффайзенбанк — ипотечный кредит

Ставка

от 9,5%

Сумма

До 26 000 000 рублей

Срок

До 360 месяцев

Подача ипотечной заявки и дальнейшие действия

Приобретение жилья в ипотеку происходит по следующему плану:

  1. подача заявки;
  2. выбор объекта;
  3. оценка приобретаемого имущества;
  4. заключение договора;
  5. регистрация права собственности покупателя.
Выбор конкретного объекта лучше производить после предварительного одобрения банком заявки, когда будут точно известны доступная сумма займа, список аккредитованных застройщиков или требования к объекту на вторичном рынке.

Простой калькулятор ипотеки

Сумма кредита:
Процентная ставка:
Срок (в годах):

Результаты:
Ежемесячный платеж:
Все выплаты по процентам:
Ежемесячные выплаты по процентам:

Оценку должен производить и оплачивать покупатель. Этим занимаются специализированные фирмы, лучше обратиться в ту, которую рекомендует банк.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей
При заключении ипотечного договора потребуется оформить обязательную страховку имущества. Добровольное страхование позволит рассчитывать на более выгодные условия.

Ипотека — важный шаг в жизни, необходимо с особым вниманием отнестись к выбору банка для ипотеки и приобретаемого объекта.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *