Годовой процент, выплачиваемый заемщиков кредитной организации – это не все расходы, предусмотренные кредитным договором. Например, банком дополнительно взимается комиссия за выдачу потребительского кредита.
К сведению! Большинство комиссий, которыми финансовые компании компенсировали низкие процентные ставки по программам кредитования, были отменены еще в 2009 году, и считаются незаконными. Поэтому при заключении сделок с кредитными организациями рекомендуется на это обращать внимание.
- Что такое дополнительные комиссии по кредитному договору
- Как узнать про наличие дополнительных комиссий
- Вправе ли взимать комиссии банки-кредиторы
- Какие комиссии незаконны
- Порядок и сроки возврата
- Претензия финучреждению
- Обращение за помощью в Роспотребнадзор
- Подача искового заявления в судебный орган
- Возврат комиссий, снятых незаконно с заемщика
- Помощь правовых структур
- Возможные последствия конфликта
Что такое дополнительные комиссии по кредитному договору
Как правило, банковские учреждения дополнительно взимают с клиентов деньги за предоставление своих услуг. К ним можно отнести следующие выплаты:
Рассмотрение заявки на получение займа.- Обслуживание счета пластиковых карт, программ кредитования.
- СМС оповещение на мобильный телефон по движению денежных средств.
- Выдача потребительской ссуды.
- Открытие ссудного счета, его дальнейшее ведение.
- Досрочный возврат заемных средств.
- Прочие банковские услуги.
К сведению! Данные комиссии могут представлять собой конкретную фиксированную сумму или исчисляться в процентах.
Как узнать про наличие дополнительных комиссий
Чтобы найти финансовое учреждение, предлагающее свои продукты без скрытых дополнительных комиссий, необходимо действовать пошагово:
В первую очередь необходимо четко определиться с размером ссуды и ее предназначением.- Рассмотреть несколько кредитных предложений на финансовом рынке с наиболее приемлемым годовым процентом, но не слишком заниженным (в подобных программах стоит ожидать подвоха).
- Далее нужно тщательно изучить условия кредитования по каждому отобранному банковскому продукту. Полная информация представлена на официальном сайте банка-кредитора.
Важно! При изучении условий кредитования необходимо уделять особое внимание информации, написанной мелким шрифтом, именно здесь могут быть указаны дополнительные комиссии, прочие нюансы, выгодные банку, но не клиенту. Для привлечения потенциальных клиентов финучреждения большим шрифтом выделяют низкие процентные ставки по кредиту, действующие акции и бонусы, предоставляемые магазинами-партнерами.
- Обязательно по каждому банковскому инструменту нужно найти отзывы пользователей и сделать соответствующие выводы. Стоит поинтересоваться у родственников, друзей и знакомых по работе, наверняка кто-то из них уже брал кредит в банке.
Вправе ли взимать комиссии банки-кредиторы
В 2009 г. высший российский арбитражный суд выпустил документ о незаконном удержании кредитными компаниями комиссий (дополнительных процентов или фиксированных выплат) за обслуживание кредитных инструментов. Поэтому заемщики имеют право на возврат собственных денег, включенных в виде комиссий в договорные соглашения по займам.
Согласно постановлению ВАС РФ финансовые компании вправе удерживать выплаты с клиентов только за предоставление дополнительных услуг по согласию клиента. К таким услугам не относятся:
- рассмотрение заявления на оформление кредита;
- выдача заемных средств;
- ведение ссудного счета;
- прочие.
Все перечисленные услуги любое банковское учреждение обязано предоставлять бесплатно. Если финучреждение вынудило клиента уплатить проценты, он может гарантировано рассчитывать на положительное судебное решение по исковому заявлению.
Какие комиссии незаконны
Среди наиболее популярных комиссий, которые взимают финансовые учреждения, являются следующие:
- за получение банковской ссуды;
- ведение ссудного счета;
- добровольная страховка жизни и здоровья заявителя;
- расчетное обслуживание;
- сервис кредитного соглашения.
Возврат перечисленных комиссий возможен согласно действующему российскому законодательству.
Порядок и сроки возврата
Клиент, решивший самостоятельно вернуть незаконно взятые с него комиссионные выплаты по договорному соглашению на кредит, должен действовать согласно установленному алгоритму:
- Сначала подается соответствующая претензия кредитору.
- Далее жалоба в Роспотребнадзор, если финансовая компания не отреагировала на претензию.
- Крайний шаг – подача искового заявления в судебный орган.
Претензия финучреждению
Для возврата комиссии, взятой финучреждением за выдачу потребительского кредита, первоначально подается претензия в финансовую компанию.
К сведению! Следует учитывать, что возврату подлежат только расходы, которые клиент понес за крайние 3 года (определенный срок исковой давности).
Этот документ предоставляется в 2-х экземплярах – один направляется в главный офис финучреждения, второй остается у заявителя (сотрудник банка обязательно должен проставить на документе дату приема, свою подпись). Период рассмотрения заявления – не больше 10 дней.
Обращение за помощью в Роспотребнадзор
Если через 10 дней банк-кредитор никак не отреагировал на заявление, право потребителя обратиться за помощью в Роспотребнадзор. Обязательно нужно представить организации поданную претензию с подписью представителя банка, датой приема. В результате Роспотребнадзор выпишет штраф финучреждению. Это клиенту предоставит дополнительное преимущество в случае доведения дела до суда.
Подача искового заявления в судебный орган
Если кредитор не реагирует и на Роспотребнадзор, тогда уже можно направлять в судебную организацию оформленное исковое заявление. Затраты заявителя на судебные процедуры суд обяжет компенсировать финучреждение.
Возврат комиссий, снятых незаконно с заемщика
Процедура возвращения денежных средств заявителю может осуществляться на протяжении 3-4 месяцев. Данный период включает:
10 суток – добровольный возврат финорганизацией при подаче клиентом претензии.- 1 месяц – иск рассматривается мировым судьей (стоимость искового заявления составляет менее 50.000 рублей).
- 2 месяца – иск рассматривается районным судьей (стоимость искового заявления составляет более 50.000 рублей).
- 1 месяц – введение в действие постановления суда.
- 10 дней – производство исполнительного листа.
Финучреждения редко обжалуют решение суда. Но если они таким правом воспользуется, тогда период возврата денег затянется еще на пару месяцев.
После получения на руки исполнительного листа, заявитель обязан подать РКЦ Российского Банка соответствующую заявку. Деньги в банке списываются и переводятся заявителю на дебетовый счет или пластиковую карточку.
Помощь правовых структур
Если клиент не доволен комиссией, взятой финансовой компанией за досрочное погашение займа, он вправе попросить помощи в негосударственном центре правовой помощи гражданам.
Наиболее востребованным российским правовым органом является Центр возврата комиссий финансовыми организациями. Данная компания занимается возвратами финансов, взятых за обслуживание счетов. Подразделения правовой структуры есть в столице и нескольких крупных городах России.
Возможные последствия конфликта
Возврат выплат, насчитываемых банками-кредиторами за обслуживание кредитных программ – это сегодня довольно популярная процедура.
Основным опасением клиента, который решил подать исковое заявление в судебную организацию на возвращение своих финансов, незаконно с него удержанных по кредитному соглашению, считается досрочное расторжение контракта с финучреждением. Суд, как правило, признает эту процедуру незаконной, так как договор должен остаться неизменным, а из него будет только удален пункт о начислении дополнительных выплат.
Такой конфликт с финансовой компанией грозит клиенту отказом в повторном займе, так как банк его занесет в свой список проблемной клиентуры.
К сведению! На кредитной истории данная процедура никак не скажется, поэтому потребительскую ссуду можно будет оформить в прочих учреждениях.
