Главная » Кредиты » Какие виды мошенничества с кредитами существуют?

Какие виды мошенничества с кредитами существуют?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Активное развитие системы кредитования населения в России позволило многим людям реализовать собственные цели уже сегодня, а не через несколько десятков лет. Например, за счет заемных средств одни приобрели собственное жилье, другие ежегодно путешествуют по разным странам, третьи получили высшее образование и т. д. Но с формированием на рынке кредитования жесткой конкуренции финансовые учреждения начали смягчать свои требования, упрощать получение займов. Это привело к случаям проявления мошенничества при оформлении многих кредитов.

Что считается мошенничеством

Внешний вид заемщикаВ области кредитования первый признак мошенничества — это присвоение методом обмана чужих денежных средств или злоупотребление доверием.

Действия физических или юридических лиц могут быть признаны противозаконными при следующих условиях:

  • присутствие прямого умысла;
  • фигуранту должно быть не меньше 16 лет;
  • представлена заведомо ложная информация, скрыты важные сведения.

Схемы махинаций

Различают два типа мошеннических действий при оформлении кредитных договоров:

  • обман сотрудников банка;
  • обман потенциальных клиентов.
Каждый из этих вариантов мошенничества имеет собственную схему действий.

Обман банковских сотрудников

Часто потенциальные заемщики пытаются обмануть финансовое учреждение, предоставляющее кредитные программы. Наиболее распространенными аферами являются следующие:

  1. Mошенничество с кредитамиПредоставление заявителями заведомо неверной информации, скрытие важных сведений или подача неточных данных. Это самый распространенный вариант мошеннических действий. В данном случае клиенты представляют кредитору поддельные документы, в частности справки о доходах с высокой заработной платой, а также удостоверения личности.
Вы предоставляли неверные сведения в банк?
ДаНет
  1. Несущественное искажение предоставляемых сведений. Это довольно хитрая схема мошенничества. Информация искажается так, что ее нельзя назвать заведомо ложной, но она вполне может послужить основанием для расторжения кредитного договора судебным решением. В результате суд освобождает заемщика от выполнения финансовых обязательств.
  2. Часто мошенники оформляют кредиты на подставных особ, которым уже нечего терять в жизни. У таких граждан, как правило, из ценного имущества есть только паспорт. Их приводят в надлежащий вид, затем сопровождают в финансовую организацию и вынуждают взять определенную сумму кредита. Подставная особа за это получает от мошенников небольшое вознаграждение. Таких физических лиц банк, соответственно, впоследствии не может заставить вернуть долг, так как взять с них нечего.
  3. мошенничество с кредитамиБлагодаря современным интернет-технологиям сегодня многие кредитные организации предоставляют мгновенные онлайн-займы. Также дистанционно можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, для чего нужен только паспорт гражданина РФ, а сам продукт можно заказать с доставкой курьером по адресу. Этим и пользуются мошенники, то есть подают паспортные данные чужого человека, указывают одноразовый номер мобильного телефона, снимают с кредитки деньги и исчезают.
  4. Также есть случаи, когда «нечистые» заемщики пытаются опротестовать получение кредита на законных основаниях. После получения заемных средств подобные лица подают заявление в суд о том, что был утерян паспорт или его украли. Соответственно, документом воспользовался совсем другой человек для оформления ссуды.
  5. Организация фиктивной фирмы. Заемщик регистрирует бизнес, подделывает документ о финансовой активности предприятия, получает ссуду на его развитие, после чего фирма исчезает.
  6. Корректировка сведений организации. В данном случае под кредитную программу подгоняются финансовые данные компании.
  7. Выведение активов. Юридическое лицо, являющееся кредитным должником, чтобы не допустить процесса банкротства собственной компании, соответственно, взыскания долга, выводит заблаговременно все активы.

Обман потенциальных клиентов

Самый стандартный способ мошеннических действий — это использование чужого паспорта для получения кредита: мошенник нашел чужой паспорт или украл, поменял в нем фотографию, взял ссуду в банке и пропал. Потенциальный клиент остается не только без документа, но еще и кредитным должником.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Сегодня при оформлении кредитного договора заемщика вместе с паспортом фотографируют. Поэтому в данном случае настоящему владельцу документа доказать факт мошенничества будет несложно.

Как доказать факт преступления

Кредитный договорЕсли кредитные организации необоснованно начинают требовать расплатиться по кредитной задолженности, пострадавшим от мошенничества рекомендуется предпринять следующие действия:

  • запросить у кредитора копию договорного соглашения для идентификации собственной подписи;
  • написать претензионный лист руководству кредитной организации, сотрудники которой требуют платить долг по непонятному займу;
  • необходимо подать соответствующее заявление в отделение полиции;
  • также рекомендуется подать исковое заявление в суд.
 Для доказательства факта мошенничества практически единственный вариант — это проведение экспертизы почерка заявления на кредит и подписи заемщика.

Что грозит мошенникам

Действующим российским законодательством предусмотрены наказания для мошенников кредитной сферы. В зависимости от размера нанесенного ущерба это могут быть денежные штрафы от 100 000 рублей или одной годовой зарплаты вплоть до лишения свободы.

Если злоумышленниками был нанесен урон на сумму более 6 000 000 рублей, им грозит тюремное заключение до 10 лет и штраф в 1 000 000 рублей или заработную плату за три года.

Меры предосторожности

Как правило, чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, рекомендуется соблюдать несложные требования безопасности:

  • Если украли паспортнигде и никому не стоит оставлять оригиналы собственных документов, подтверждающих личность;
  • в случае пропажи паспорта необходимо сразу же заявить в правоохранительные органы и зарегистрировать соответствующее заявление;
  • не рекомендуется заранее оплачивать услуги брокеров, только после подписания соответствующего договора;
  • не стоит оставлять лишние копии своих документов, которые требуются для оказания некоторых услуг;
  • по любым финансовым операциям обязательно нужно требовать подтверждающий документ (накладные, чеки, прочее);
  • не нужно принимать участие в сомнительных финансовых сделках;
  • не рекомендуется поддаваться привлекательным кредитным предложениям по уличным объявлениям.
Пытались ли Вы брать кредит по объявлению?
  • Добавить свой ответ

Мошенничество с кредитами сегодня довольно прочно укоренилось на территории российского государства. Аферисты не останавливаются на достигнутом. Они постоянно совершенствуют устаревшие схемы мошеннических действий, которые уже распознают не только правоохранительные органы, но и обычные граждане. Поэтому обеспечивать собственную финансовую безопасность каждый должен в первую очередь самостоятельно.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
257
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *