Это – вид займа, предоставляемого потребителям для приобретения товаров или оплаты бытовых услуг. Как правило, имеет кратковременный или среднесрочный характер.
Субъектами кредитных отношений при потребительском кредитовании выступают физические лица как заемщики, а также кредиторы – банки, небанковские кредитно-финансовые учреждения, торговые компании, предприятия и организации. В случае, если кредитором выступает торговое предприятие, заемщик получает товар, который следует оплатить по частям. Банк-кредитор выдает деньги на покупку товара, которые затем необходимо возвращать в соответствии с оговоренным графиком.
Банки дают займы на потребительские нужды заемщикам – прямые или нецелевые займы или через посредников, реализующие товары, предоставляют услуги или работают с потребителями под обязательства заемщика – непрямые или целевые займы.
Целевые потребкредиты актуальны во время приобретения дорогих товаров на длительное пользование (мебель, бытовая техника, автомобили). В случае предоставления целевого кредита заемщик получает товар (услугу), а деньги банк перечисляет поставщику этих товаров (услуг).
Размер займа на обычные нужды зависит от капитала заемщика, чем она выше, тем условия кредита выгоднее (больше сумма кредита, меньше процентные платежи). Можно взять кредит под залог недвижимости в Алматы, без залога под документы, прямо или косвенно подтверждающие доходы заемщика, под поручительство третьих лиц.
Выплачивая займы на потребительские нужды, банки предъявляют к заемщикам определенные требования: возраст должен находиться в пределах 21-60 лет, а стаж работы на последнем месте составлять от 6 месяцев (реже 3 месяцев) и выше. Для получения целевого займа на сумму до 400-500 тыс. рублей достаточно паспорта (заграничный паспорт, водительские права, ИНН).
При выдаче кредита наличными или на более крупную сумму банк потребует справку о доходах, копию трудовой или трудового договора. Дополнительно могут быть затребованы документы, подтверждающие право собственности на предмет залога, документы о высшем образовании заемщика, военный билет, документы, свидетельствующие о положительной кредитной истории.
Принимая решение о получении потребительского кредита необходимо обращать внимание на доступность кредита. Чем проще получить кредиты на потребительские нужды, тем жестче условия погашения, выше штрафы, пени и прочие обязательства перед банком, что делает и без того недешевые кредитные деньги крайне дорогими.
