Трудные ситуации, связанные с ухудшением финансового положения, случаются на протяжении жизни у каждого человека. К примеру, увольнение с работы, экономический кризис, тяжелое заболевание, развод с супругой или супругом, дорогостоящее обучение ребенка в вузе. Это самые распространенные проблемные ситуации, сопровождающие человечество. Из подобных ситуаций, конечно же, можно найти выход, но не всегда достаточно быстро. А есть финансовые обязательства, которые не терпят отсрочки, к примеру долги перед банком.
Если нечем платить кредит банку, что делать по закону
Перед тем как оформлять кредитный договор, каждый заемщик должен понимать, что нельзя допускать просрочку обязательных платежей, установленных кредитором. Это приводит к штрафам, размеры которых очень часто превышают сумму долга в несколько раз.
Финансовые организации, выдавшие клиенту кредит, могут в подобных ситуациях принять такие решения:
- направить исковое заявление в суд с требованием выполнения заемщиком своих долговых обязательств;
- написать заявлением в правоохранительные органы о том, что заемщик является злостным неплательщиком и занимается мошенничеством;
- обратиться за помощью в коллекторские организации, деятельность которых связана именно с «выбиванием» задолженностей из неплатежеспособных клиентов.
Рекомендации! Финучреждения редко входят в положение клиентов-должников и пытаются помочь им справиться со сложившейся неблагоприятной ситуацией, но стоит попробовать обратиться к кредитору с просьбой отсрочки платежей на какой-то период или дать возможность осуществить рефинансирование кредита.
Если же банк принял решение развязать конфликт с заемщиком в судебном порядке, он практически на сто процентов может рассчитывать на положительное решение судей в свою пользу. Неплательщик в подобной ситуации должен быть готов к неприятному общению с сотрудниками исполнительной службы, которые придут описывать его собственность и выселять из собственной квартиры.
К сведению! Если дело дойдет до суда, должнику будет запрещен выезд за границу, наложены прочие ограничения до полного выполнения им долговых обязательств.
Что делать заемщику, если кредит нечем платить
Если заемщик банка стал неплатежеспособным, ему стоит воспользоваться следующими рекомендациями:
- Что же делать если кредит нечем платить. Стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу — антиколлектору. У таких специалистов достаточно большой опыт судебных разбирательств по вопросам кредитования. Они очень хорошо знают положения действующего законодательства и законные способы профессионально обойти возникающие «подводные камни» в подобных делах. Услуги антиколлекторов недешевые, но, если сравнивать с возможными проблемами, к примеру потерей собственного жилья, они того стоят. Специалист от имени заемщика-должника правильно составит иски, жалобы и направит во все необходимые инстанции, а также будет защищать клиента на судебных заседаниях.
- Участие в программе банка по рефинансированию. Есть банковские структуры, которые сами предлагают проблемным клиентам произвести рефинансирование имеющегося у них потребительского кредита. Благодаря подобной кредитной программе должник имеет возможность рассчитаться с поточной задолженностью, оформив другой кредит на более выгодных для себя условиях.
- Можно самостоятельно обратиться напрямую к руководству финансовой организации, оформившей кредитное соглашение, и попросить сделать реструктуризацию долга. Эта программа поможет заемщику существенно снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа, соответственно, увеличения периода кредитования.
Чем пугают клиентов-должников кредиторы
Сотрудники службы безопасности любой финансовой организации в отношении кредитных должников работают по стандартной схеме: клиента необходимо сильно запугать, чтобы он уже на следующий день бежал занимать деньги, желая рассчитаться с кредитором.
Что может услышать в подобных ситуациях должник:
служба опеки из-за значительных финансовых долгов может лишить вас родительских прав;- ни один банк вам больше никогда не оформит кредит (в Сбербанке сегодня можно оформить кредит без предоставления выписки о доходах, при этом кредитная история роли не играет);
- все долговые обязательства в случае неуплаты лягут на плечи ваших родственников, которые не являются поручителями;
- в случае неуплаты будет заведено уголовное дело, и вам светит тюремный срок;
- некоторые кредиторы даже пугают должников физической расправой.
Рекомендации! Если клиент, взявший банковский кредит, не способен оплачивать обязательные ежемесячные платежи и ему стали в связи с этим поступать постоянные угрозы, нужно незамедлительно подать заявление в прокуратуру и правоохранительные органы.
К какой ответственности может быть привлечен злостный неплательщик
Каждый заемщик должен понимать, что если он по каким-либо причинам перестает вносить обязательные ежемесячные платежи по кредиту, то его ожидают серьезные проблемы. При этом его могут привлечь по закону к ответственности, если представители правоохранительных органов докажут один из следующих фактов:
дача банку-кредитору заведомо ложных данных о собственной платежеспособности;- на дату возникновения у клиента просрочки по кредиту он имел достаточную сумму наличными или на счете другого финучреждения;
- просрочка по займу составляет более полугода;
- заемщик на обращения банковских сотрудников не реагирует.
Кто может в принудительном порядке выплачивать задолженность заемщика
Многие граждане России перед тем, как оформить кредит в банке, интересуются, на кого могут переложить кредитные обязательства в случае возникновения их неплатежеспособности. Согласно положениям федеральных законов, долговую ответственность полностью несет сам заемщик, единолично. Но в законодательстве РФ существует исключение:
- если муж или жена с клиентом-должником имеют общую собственность, полученную в период законного совместного проживания, то судебным решением это имущество может быть выставлено на аукцион с целью погашения задолженности неплательщика.
Про поручителей в данной ситуации можно даже не говорить, так как они самостоятельно подписывают себе «приговор» при заключении договорного соглашения с банком-кредитором. То есть поручитель, подписавшись в документах, автоматически соглашается с выполнением финансовых обязательств, если заемщик станет по каким-то причинам неплатежеспособным.
Важно понимать! Если поручитель будет отказываться выполнять оговоренные кредитным договором требования, в котором он поставил подпись, судебные приставы имеют право выставить на аукцион его собственность, если у заемщика таковой не окажется.
Кредитные каникулы
Должник в случае возникновения финансовых проблем может обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежа — предоставлении кредитных каникул или решении вопроса иным способом (изменении условий кредитного соглашения).
Банк может предложить в такой ситуации реструктуризацию займа, на 1-2 месяца отсрочить выплаты процентов по кредиту, приостановить начисление штрафных санкций, отменить начисленные ранее, предложить прочие варианты.
Важно! Заемщик должен понимать, что это время предоставляется ему для решения собственных финансовых проблем и изыскания денег для погашения кредита. К примеру, можно найти дополнительный заработок, продать ненужные ценности, автомобиль, разменять жилье, использовать прочие варианты.
