Ваш город:
Главная » Кредиты » Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Трудные ситуации, связанные с ухудшением финансового положения, случаются на протяжении жизни у каждого человека. К примеру, увольнение с работы, экономический кризис, тяжелое заболевание, развод с супругой или супругом, дорогостоящее обучение ребенка в вузе. Это самые распространенные проблемные ситуации, сопровождающие человечество. Из подобных ситуаций, конечно же, можно найти выход, но не всегда достаточно быстро. А есть финансовые обязательства, которые не терпят отсрочки, к примеру долги перед банком.

Если нечем платить кредит банку, что делать по закону

Просрочка при оплате кредита может привести к увеличению суммы долгаПеред тем как оформлять кредитный договор, каждый заемщик должен понимать, что нельзя допускать просрочку обязательных платежей, установленных кредитором. Это приводит к штрафам, размеры которых очень часто превышают сумму долга в несколько раз.

Вы когда-нибудь были злостным неплательщиком по займу?
БылНе был

Финансовые организации, выдавшие клиенту кредит, могут в подобных ситуациях принять такие решения:

  • направить исковое заявление в суд с требованием выполнения заемщиком своих долговых обязательств;
  • написать заявлением в правоохранительные органы о том, что заемщик является злостным неплательщиком и занимается мошенничеством;
  • обратиться за помощью в коллекторские организации, деятельность которых связана именно с «выбиванием» задолженностей из неплатежеспособных клиентов.
Рекомендации! Финучреждения редко входят в положение клиентов-должников и пытаются помочь им справиться со сложившейся неблагоприятной ситуацией, но стоит попробовать обратиться к кредитору с просьбой отсрочки платежей на какой-то период или дать возможность осуществить рефинансирование кредита.

Принудительное взыскание кредита в судебном порядкеЕсли же банк принял решение развязать конфликт с заемщиком в судебном порядке, он практически на сто процентов может рассчитывать на положительное решение судей в свою пользу. Неплательщик в подобной ситуации должен быть готов к неприятному общению с сотрудниками исполнительной службы, которые придут описывать его собственность и выселять из собственной квартиры.

К сведению! Если дело дойдет до суда, должнику будет запрещен выезд за границу, наложены прочие ограничения до полного выполнения им долговых обязательств.

Что делать заемщику, если кредит нечем платить

Если заемщик банка стал неплатежеспособным, ему стоит воспользоваться следующими рекомендациями:

  1. Что же делать если кредит нечем платить. Стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу — антиколлектору. У таких специалистов достаточно большой опыт судебных разбирательств по вопросам кредитования. Они очень хорошо знают положения действующего законодательства и законные способы профессионально обойти возникающие «подводные камни» в подобных делах. Услуги антиколлекторов недешевые, но, если сравнивать с возможными проблемами, к примеру потерей собственного жилья, они того стоят. Специалист от имени заемщика-должника правильно составит иски, жалобы и направит во все необходимые инстанции, а также будет защищать клиента на судебных заседаниях.
  2. Участие в программе банка по рефинансированию. Есть банковские структуры, которые сами предлагают проблемным клиентам произвести рефинансирование имеющегося у них потребительского кредита. Благодаря подобной кредитной программе должник имеет возможность рассчитаться с поточной задолженностью, оформив другой кредит на более выгодных для себя условиях.
  3. Можно самостоятельно обратиться напрямую к руководству финансовой организации, оформившей кредитное соглашение, и попросить сделать реструктуризацию долга. Эта программа поможет заемщику существенно снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа, соответственно, увеличения периода кредитования.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Рекомендации! Если ни один из способов не платить по кредиту не подходит, клиенту-должнику стоит внимательно изучить положения действующего законодательства, обратиться за квалифицированной консультацией к опытному юристу.

Чем пугают клиентов-должников кредиторы

Сотрудники службы безопасности любой финансовой организации в отношении кредитных должников работают по стандартной схеме: клиента необходимо сильно запугать, чтобы он уже на следующий день бежал занимать деньги, желая рассчитаться с кредитором.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Что может услышать в подобных ситуациях должник:

  • Некоторые кредиторы угрожают взыскать кредит с родственниковслужба опеки из-за значительных финансовых долгов может лишить вас родительских прав;
  • ни один банк вам больше никогда не оформит кредит (в Сбербанке сегодня можно оформить кредит без предоставления выписки о доходах, при этом кредитная история роли не играет);
  • все долговые обязательства в случае неуплаты лягут на плечи ваших родственников, которые не являются поручителями;
  • в случае неуплаты будет заведено уголовное дело, и вам светит тюремный срок;
  • некоторые кредиторы даже пугают должников физической расправой.
Рекомендации! Если клиент, взявший банковский кредит, не способен оплачивать обязательные ежемесячные платежи и ему стали в связи с этим поступать постоянные угрозы, нужно незамедлительно подать заявление в прокуратуру и правоохранительные органы.

К какой ответственности может быть привлечен злостный неплательщик

Каждый заемщик должен понимать, что если он по каким-либо причинам перестает вносить обязательные ежемесячные платежи по кредиту, то его ожидают серьезные проблемы. При этом его могут привлечь по закону к ответственности, если представители правоохранительных органов докажут один из следующих фактов:

  • Привлечение к уголовной ответственности за неуплату кредитадача банку-кредитору заведомо ложных данных о собственной платежеспособности;
  • на дату возникновения у клиента просрочки по кредиту он имел достаточную сумму наличными или на счете другого финучреждения;
  • просрочка по займу составляет более полугода;
  • заемщик на обращения банковских сотрудников не реагирует.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению! Если правоохранительным органам удастся собрать хорошую доказательную базу, заемщик-должник будет отвечать согласно действующему российскому УК, статьи №№ 159, 177.

Кто может в принудительном порядке выплачивать задолженность заемщика

Многие граждане России перед тем, как оформить кредит в банке, интересуются, на кого могут переложить кредитные обязательства в случае возникновения их неплатежеспособности. Согласно положениям федеральных законов, долговую ответственность полностью несет сам заемщик, единолично. Но в законодательстве РФ существует исключение:

  • если муж или жена с клиентом-должником имеют общую собственность, полученную в период законного совместного проживания, то судебным решением это имущество может быть выставлено на аукцион с целью погашения задолженности неплательщика.

Взыскание кредита с поручителяПро поручителей в данной ситуации можно даже не говорить, так как они самостоятельно подписывают себе «приговор» при заключении договорного соглашения с банком-кредитором. То есть поручитель, подписавшись в документах, автоматически соглашается с выполнением финансовых обязательств, если заемщик станет по каким-то причинам неплатежеспособным.

Важно понимать! Если поручитель будет отказываться выполнять оговоренные кредитным договором требования, в котором он поставил подпись, судебные приставы имеют право выставить на аукцион его собственность, если у заемщика таковой не окажется.
Как Вы поступите, если Вам нечем платить по кредиту?
  • Добавить свой ответ

Кредитные каникулы

Предоставление кредитных каникул при выплате займаДолжник в случае возникновения финансовых проблем может обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежа — предоставлении кредитных каникул или решении вопроса иным способом (изменении условий кредитного соглашения).

Банк может предложить в такой ситуации реструктуризацию займа, на 1-2 месяца отсрочить выплаты процентов по кредиту, приостановить начисление штрафных санкций, отменить начисленные ранее, предложить прочие варианты.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Важно! Заемщик должен понимать, что это время предоставляется ему для решения собственных финансовых проблем и изыскания денег для погашения кредита. К примеру, можно найти дополнительный заработок, продать ненужные ценности, автомобиль, разменять жилье, использовать прочие варианты.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
238
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *