Finprz Finprz
Трудные ситуации, связанные с ухудшением финансового положения, случаются на протяжении жизни у каждого человека. К примеру, увольнение с работы, экономический кризис, тяжелое заболевание, развод с супругой или супругом, дорогостоящее обучение ребенка в вузе. Это самые распространенные проблемные ситуации, сопровождающие человечество. Из подобных ситуаций, конечно же, можно найти выход, но не всегда достаточно быстро. А есть финансовые обязательства, которые не терпят отсрочки, к примеру долги перед банком.
В этой статье:
Если нечем платить кредит банку, что делать по закону
Перед тем как оформлять кредитный договор, каждый заемщик должен понимать, что нельзя допускать просрочку обязательных платежей, установленных кредитором. Это приводит к штрафам, размеры которых очень часто превышают сумму долга в несколько раз.
Финансовые организации, выдавшие клиенту кредит, могут в подобных ситуациях принять такие решения:
- направить исковое заявление в суд с требованием выполнения заемщиком своих долговых обязательств;
- написать заявлением в правоохранительные органы о том, что заемщик является злостным неплательщиком и занимается мошенничеством;
- обратиться за помощью в коллекторские организации, деятельность которых связана именно с «выбиванием» задолженностей из неплатежеспособных клиентов.
Если же банк принял решение развязать конфликт с заемщиком в судебном порядке, он практически на сто процентов может рассчитывать на положительное решение судей в свою пользу. Неплательщик в подобной ситуации должен быть готов к неприятному общению с сотрудниками исполнительной службы, которые придут описывать его собственность и выселять из собственной квартиры.
Что делать заемщику, если кредит нечем платить
Если заемщик банка стал неплатежеспособным, ему стоит воспользоваться следующими рекомендациями:
- Что же делать если кредит нечем платить. Стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу — антиколлектору. У таких специалистов достаточно большой опыт судебных разбирательств по вопросам кредитования. Они очень хорошо знают положения действующего законодательства и законные способы профессионально обойти возникающие «подводные камни» в подобных делах. Услуги антиколлекторов недешевые, но, если сравнивать с возможными проблемами, к примеру потерей собственного жилья, они того стоят. Специалист от имени заемщика-должника правильно составит иски, жалобы и направит во все необходимые инстанции, а также будет защищать клиента на судебных заседаниях.
- Участие в программе банка по рефинансированию. Есть банковские структуры, которые сами предлагают проблемным клиентам произвести рефинансирование имеющегося у них потребительского кредита. Благодаря подобной кредитной программе должник имеет возможность рассчитаться с поточной задолженностью, оформив другой кредит на более выгодных для себя условиях.
- Можно самостоятельно обратиться напрямую к руководству финансовой организации, оформившей кредитное соглашение, и попросить сделать реструктуризацию долга. Эта программа поможет заемщику существенно снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа, соответственно, увеличения периода кредитования.
Чем пугают клиентов-должников кредиторы
Сотрудники службы безопасности любой финансовой организации в отношении кредитных должников работают по стандартной схеме: клиента необходимо сильно запугать, чтобы он уже на следующий день бежал занимать деньги, желая рассчитаться с кредитором.
Что может услышать в подобных ситуациях должник:
служба опеки из-за значительных финансовых долгов может лишить вас родительских прав;- ни один банк вам больше никогда не оформит кредит (в Сбербанке сегодня можно оформить кредит без предоставления выписки о доходах, при этом кредитная история роли не играет);
- все долговые обязательства в случае неуплаты лягут на плечи ваших родственников, которые не являются поручителями;
- в случае неуплаты будет заведено уголовное дело, и вам светит тюремный срок;
- некоторые кредиторы даже пугают должников физической расправой.
К какой ответственности может быть привлечен злостный неплательщик
Каждый заемщик должен понимать, что если он по каким-либо причинам перестает вносить обязательные ежемесячные платежи по кредиту, то его ожидают серьезные проблемы. При этом его могут привлечь по закону к ответственности, если представители правоохранительных органов докажут один из следующих фактов:
дача банку-кредитору заведомо ложных данных о собственной платежеспособности;- на дату возникновения у клиента просрочки по кредиту он имел достаточную сумму наличными или на счете другого финучреждения;
- просрочка по займу составляет более полугода;
- заемщик на обращения банковских сотрудников не реагирует.
Кто может в принудительном порядке выплачивать задолженность заемщика
Многие граждане России перед тем, как оформить кредит в банке, интересуются, на кого могут переложить кредитные обязательства в случае возникновения их неплатежеспособности. Согласно положениям федеральных законов, долговую ответственность полностью несет сам заемщик, единолично. Но в законодательстве РФ существует исключение:
- если муж или жена с клиентом-должником имеют общую собственность, полученную в период законного совместного проживания, то судебным решением это имущество может быть выставлено на аукцион с целью погашения задолженности неплательщика.
Про поручителей в данной ситуации можно даже не говорить, так как они самостоятельно подписывают себе «приговор» при заключении договорного соглашения с банком-кредитором. То есть поручитель, подписавшись в документах, автоматически соглашается с выполнением финансовых обязательств, если заемщик станет по каким-то причинам неплатежеспособным.
Кредитные каникулы
Должник в случае возникновения финансовых проблем может обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежа — предоставлении кредитных каникул или решении вопроса иным способом (изменении условий кредитного соглашения).
Банк может предложить в такой ситуации реструктуризацию займа, на 1-2 месяца отсрочить выплаты процентов по кредиту, приостановить начисление штрафных санкций, отменить начисленные ранее, предложить прочие варианты.
Загрузка...