Главная » Кредиты » Ответственность и наказание за неуплату кредита

Ответственность и наказание за неуплату кредита

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 7 минут
АА

Любой кредит — это обязательство, которое необходимо соблюдать. Сам договор с банком регламентируется договором, в котором прописываются не только условия кредитования, но и наличие тех или иных санкций за несоблюдение условий. Давайте разберемся, как происходит формирование задолженности по кредиту, и какая же ответственность за неуплату кредита грозит неплательщику.

Формирование задолженности по кредиту

Существует три типа задолженностей перед банком:

  • Случайная — в этом случае фактором образования долга выступает невнимательность гражданина, например, если он перепутал даты платежа или счет погашения долга. Так как случайная задолженность возникает в результате вины самого заемщика, в этом случае также происходит начисление процентов и применение штрафных санкций.
  • Умышленная — возникает в результате преднамеренного пропуска платежа. Например, если у человека нет денег, но при этом он отказывается связаться с банком и обсудить сложившуюся ситуацию в рамках договора.
  • По вине третьего лица — обычно такая ситуация возникает в результате мошеннических действий. Самым распространенным примером является оформление кредита на родственника или другого человека. При этом он отказывается платить долг, и все обязательства ложатся на заемщика, который просто хотел помочь. Также кредит может быть оформлен без ведома заемщика, например, в случае утери паспорта.

Важно! Независимо от типа задолженности, в любом случае к человеку применяются штрафные санкции. Однако в случае с мошенничеством все вопросы будут решаться в судебном порядке.

Нормативная база

ФЗ О Банках и банковской деятельностиКредитные отношения между банком и заемщиком регламентируются законодательством. Основными нормативными документами при этом являются:

  • статьи 819 — 821 главы 42, ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 18.07.2005 г.);
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • ФЗ «О кредитных историях» и т. д.

Несмотря на нормативно-правовую базу, основным документом для заемщика является кредитный договор. Важно отметить, что в зависимости от банка, условия кредитования могут значительно отличаться. Именно поэтому перед оформлением кредита рекомендуется тщательно изучать договор, так как в случае судебных разбирательств в первую очередь будут учитываться условия данного документа. В обязательном порядке в договоре прописываются такие пункты, как:

  • условия погашения долга;
  • график платежей;
  • виды ответственности и санкций за нарушение условий договора;
  • размеры процентов и пени.

Последствия неуплаты кредита

В зависимости от вида финансовой организации и условий кредитного договора, последствия неуплаты могут варьироваться. Чаще всего заемщикам приходится сталкиваться со следующими пунктами:

  • Ухудшение кредитной истории — дело в том, что каждый займ регистрируется в единой базе, куда поступает вся информация как о заемщике, так и о деталях кредита. В обязательном порядке фиксируются такие данные, как сроки и периодичность внесения платежей, просрочки, наличие штрафов и иных санкций. Чем больше просрочек будет у клиента, тем ниже его шансы на получение займа в дальнейшем. Необходимо понимать, что даже микрофинансовые организации уделяют большое внимание кредитной истории.
  • Начисление штрафов и пени — чем дольше человек избегает общения с кредитной организацией и откладывает внесение платежа, тем выше пени и проценты. Некоторые МФО начисляют от 1 до 3 процентов от общей суммы займа ежедневно, в результате чего в течение короткого времени набегает весьма внушительная сумма.
  • Продажа долга коллекторам — такое происходит, если заемщик не платит по договору более 4-5 месяцев. Методы работы коллекторов бывают крайне неприятными и непредсказуемыми, начиная от публичных унижений и заканчивая угрозами родственникам и близким. Однако если методы работы коллекторов выходят за рамки законодательства, вы можете подать на них в суд.
  • Судебное разбирательство — в случае неуплаты долга банк имеет полное право подать на должника в суд. При этом взыскание задолженности ложится на исполнительную службу. У заемщика могут описать часть имущества, арестовать кредитные карты и закрыть на время выезд за границу. Действуют судебные приставы в соответствии с постановлением суда.
  • Лишение водительских прав — с 2016 года при наличии у человек долга свыше 100 000 рублей правоохранительные органы могут изъять у него водительское удостоверение.
  • Потеря имущества — если вы заключили с банком залоговый договор, то при наличии крупного долга кредитная организация сможет изъять у вас залоговое имущество (квартира, машина или иное) и выставить на аукцион. Арест на имущество накладывается только в том случае, если это не предмет первой необходимости и не единственное жилье.
Помимо перечисленного, банк или судебные приставы имеют право обратиться непосредственно к работодателю заемщика. При этом денежные средства будут удерживаться из зарплаты. Размер данной суммы зависит от величины задолженности и уровня дохода гражданина. Всегда читайте кредитный договор, в нем обязательно указано, что же грозит за неуплату кредита в каждом конкретном случае.

Возможен ли арест имущества?

Кредитный договорНачнем с того, что арест имущества возможен тогда, когда заемщик заключил с банком залоговый договор. При этом в случае формирования задолженности банк подает исковое заявление в суд, и приставы арестовывают недвижимость, которая в дальнейшем будет продана на торгах. Важно отметить, что если после реализации имущества и погашения долга останутся свободные денежные средства, их вернут должнику.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Если никакого залогового договора не заключалось, то в этом случае квартира все равно может быть арестована. Однако это случается крайне редко и только тогда, когда возможности платить по счетам нет и не предвидится в дальнейшем. Важно отметить, что арестовать жилье могут только тогда, когда квартира у вас не единственная.

Уголовная ответственность

В судебной практике уголовное наказание по отношению к заемщику применялось всего один раз и регламентировалось статьей 177 УК РФ. При этом долг гражданина превысил 1 500 000 рублей, и он укрывался от банка намеренно в течение длительного времени. В остальном отношения с банком регламентируются гражданско-правовым кодексом. Даже если организация подала на вас в суд, в тюрьму за это никто не посадит. Основными мерами наказания в этом случае выступают:

  • наложение штрафа в размере до 200 000 рублей;
  • удержание денежных средств из зарплаты;
  • исправительные работы на срок до 480 часов;
  • принудительные работы на срок до 2 лет.
В редких случаях при злостном избегании ответственности судебное решение может предусматривать арест на срок до 2 лет. Если же действия неплательщика были правильными, суд обязательно учтет этот момент.

Как вести себя?

Чтобы избежать судебных тяжб и исправительных работ, в случае формирования задолженности важно знать, как вести себя с кредитной организацией. Рекомендуется следующий ход действий:

  • Подача онлайн заявкиПрямое общение с кредитором — если у вас нет возможности оплатить долг вовремя, обязательно свяжитесь с банком и сообщите ему о ситуации, указав точную причину. Менеджер банка предложит вам альтернативные решения, например, у некоторых организаций имеется услуга отсрочки платежа, также могут быть пересмотрены условия договора.
  • Реструктуризация долга — если сумма задолженности достаточно большая, вы можете прибегнуть к этому шагу. Например, можно взять потребительский кредит в другом банке на более выгодных условиях и погасить имеющийся долг.
  • Выплата части долга — чтобы избежать негативного влияния на кредитную историю, попытайтесь погасить хотя бы часть долга.
  • Продажа имущества — чтобы вернуть долг, можно продать имеющееся имущество. Например, бытовую технику или иные предметы, которые не являются средствами первой необходимости.
Если банк сообщает вам об обращении в суд, не отказывайтесь от подобной альтернативы. Дело в том, что судебные приставы используют в работе действия, предусмотренные законодательством, в то время как коллекторы могут работать незаконно. Если вы столкнулись с грубостью коллекторов — напишите исковое заявление в суд.

Можно ли избежать наказания

Важно понимать, что отвечать по кредиту придется в любом случае. Более мягкие условия выдвигаются к должникам следующих категорий:

  • Увольнение с работыимеющим тяжелые или неизлечимые заболевания, которые не позволяют вести трудовую деятельность;
  • оказавшимся в тяжелых финансовых условиях в результате независящих от них причин, сюда можно отнести всевозможные катаклизмы, природные явления, а также пожары и кражи;
  • временно лишившимся работы, но при этом зарегистрированным в службе занятости;
  • потерявшим кормильца;
  • взявшим на попечение иждивенцев, например, старых или больных родственников или инвалидов, которые нуждаются в дорогостоящем лечении;
  • вынужденным переехать на новое место жительство в другой регион.
Чтобы избежать наказания, необходимо сообщить банку о сложившейся ситуации и подкрепить свои слова документально. Можно предоставить справки или медицинские заключения. Обычно в этом случае банк всегда идет на уступки.

Как получить отсрочку?

Отсрочка платежа может предоставляться с первых месяцев просрочки. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо явиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации, а также заполнить заявление установленного образца. Существуют следующие виды отсрочек:

  • Предоставление кредитных каникулПеренос сроков оплаты — максимальная продолжительность составляет 12 месяцев. При этом на заемщика возлагается выплата исключительно процентов и неустойки.
  • Отсрочка процентов — в этом случае размер платежа временно снижается, так как заемщик погашает исключительно основной долг и только потом проценты.
  • Полная отсрочка платежа — максимальный срок действия 3 месяца. При этом проценты продолжают накапливаться, но кредитная история остается «чистой». Выдается такая отсрочка крайне редко и только надежным клиентам.
  • Пересмотр условий кредитования — при этом могут быть сдвинуты сроки платежей или изменены https://youtu.be/Zi__1ryhUfkпроценты.

Несоблюдение условий кредитного договора всегда чревато последствиями, избежать которых невозможно. Важно всегда оставаться на связи с банком и не скрывать подлинного положения дел. Только в этом случае можно избежать жестких санкций, обращения к приставам и уголовной ответственности.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
257
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *