Главная » Кредиты » Какие обязанности у поручителя по кредиту?

Какие обязанности у поручителя по кредиту?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Поручитель, согласно подписанному с финучреждением соглашению, обязуется отвечать за исполнение заемщиком финансовых обязательств. Обычно обязанности поручителя по банковскому кредиту соответствуют обязанностям самого заемщика, кроме прав на получение заемных средств. Но соглашением может быть установлена субсидиарная ответственность. В подобной ситуации к нему могут предъявляться какие-либо требования от банка-кредитора, только если заемщик отказался исполнять долговые обязательства перед банковским учреждением или не представил разумное объяснение на его требование.

Требования к поручителю

Поручителем по кредиту может быть гражданин РФ старше 21 года со стабильным доходомДанные кандидаты проходят банковскую проверку наравне с заемщиками. Кредитор о них должен выяснить определенные сведения, чтобы минимизировать в дальнейшем собственные финансовые риски.

Ключевые требования к поручителям, предъявляемые кредитными организациями

  • Российское гражданство.
  • Место жительства, прописка в регионе расположения банковского учреждения, в котором заемщик взял ссуду.
  • Возрастная категория от 21 года. Обычно такие соглашения заключаются с представителями заемщика, которым не более 35 лет.
  • Определенная дееспособность.
  • Наличие имущества поручителя или постоянного дохода, который должен полностью обеспечивать обязательные ежемесячные платежи на случай, если основной заемщик не будет возвращать сумму задолженности банку.
  • Хорошая кредитная история.
  • Рабочий стаж у крайнего работодателя больше полугода.
  • Общий рабочий стаж обязан составлять не меньше одного года.
Рекомендация! Прежде чем представлять кредитору кандидата в поручители, необходимо сначала самостоятельно проверить его соответствие всем предъявляемым банковским требованиям. Конечно же, даже если после собственной оценки особа полностью соответствует всем критериям, окончательное решение принимает кредитор.

Так как для банка-кредитора главной составляющей при выдаче займа является высокая степень обеспеченности и платежеспособности каждого отдельного человека, то кандидат обязательно должен представить выписку о получаемых доходах (зарплате).

Вы получали кредит под чье-нибудь поручительство?
ПолучалНе получал

Ответственность, права поручителя

Ответственность поручителя по кредитному договоруСогласно ГК РФ (статья № 363) поручитель несет такую же ответственность, как и сам заемщик. Поэтому перед соглашением на поручительство стоит внимательно изучить соответствующие законы, кодексы и акты. Если получатель заемных средств не выполняет собственные кредитные обязательства, то оставшийся долг со штрафами и пенями автоматически переносится на поручителя, если в договорном соглашении не предусмотрены прочие положения.

Прежде чем принять поручительство, человек должен обязательно изучить все нюансы, оценить собственные риски, знать права поручителя.

  • Кандидату придется отвечать за долговые обязательства перед банком в случае их невыполнения заемщиком. Поэтому важно хорошо знать человека, берущего ссуду.
  • Тщательно изучить каждый пункт договорного соглашения на поручительство, особенно раздел с общей суммой займа, процентными ставками, возможными штрафными санкциями и прочими отчислениями.
  • При подписании такого соглашения обязательно взять по одному экземпляру всех договоров сделки.
Важно понимать! Поручитель — это не просто «добрый дядя», который может охарактеризовать заемщика исключительно с хорошей стороны, помочь ему собрать необходимые бумаги и выписки. Он несет такую же ответственность за возвращение займа, как получатель кредитных средств. То есть подразумевается погашение долга поручителем в результате невыполнения финансовых обязательств заемщиком.

Кроме обязанностей, которые накладываются на кандидата в поручительство после заключения соглашения, у него есть собственные права.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • Поручитель может взыскать с заемщика выплаченные им банку средства через судВ случае частичного выполнения долговых обязательств поручитель может возместить собственный ущерб посредством судебного разбирательства. При этом заемщик должен будет оплатить поручителю и судебные издержки.
  • Право оспорить заключение финучреждения, даже если с ним уже согласился сам заемщик.
  • При полном выполнении долговых обязательств кредитор должен отдать всю документацию по займу.
Важно! Прежде чем стать поручителем по кредиту, необходимо понимать, что данная процедура может не только забрать много нервов и собственных финансов, но и привести к множеству неблагоприятных судебных процессов, негативной кредитной истории.

Чем отличается поручитель от созаемщика

Многие путают определение «созаемщик» с определением «поручитель». Чем отличаются их обязанности при заключении договора поручительства, нужно четко понимать.

  • Поручитель — человек, который в случае невыполнения заемщиком финансовых обязательств берет их на себя, но не вправе получать заемные деньги, если в соглашении не указаны дополнительные вознаграждения (за оказанную помощь или риски).
  • Созаемщик — человек, наделенный аналогичными правами и ответственностью по выполнению кредитных обязательств, что и сам заемщик.

Финансовые, юридические тонкости

Поручитель не может требовать реструктуризации кредитаНевзирая на причины сформировавшегося долга, кредитные обязательства исполняются полностью в любом случае. Если заемщик сохраняет право обращения к финучреждению за выполнением реструктуризации, корректировки кредитных условий, кандидат в поручительство подобных прав не имеет.

Важно! Поручитель не только обязуется выплачивать долг заемщика, при формировании подобных обстоятельств ухудшается кредитная история его самого. Впоследствии, даже если финансовое учреждение одобрит его заявку на получение кредитных средств, размер займа будет существенно ниже.

Прекращение поручительства

С поручителя снимается ответственность исключительно в подобных ситуациях.

  • Поручительство прекращается при изменении кредитных условий без согласия поручителяПолное погашение кредитных средств, полученных заемщиком.
  • По окончании кредитного периода.
  • При отказе кредитора принять подписанные условия выполнения кредитных обязательств.
  • При изменении кредитных условий без его согласия.
  • При снятии обязательств по выплате с действующего заемщика и переоформлении на нового исполнителя.
  • При отсутствии решения кредитора по невыплаченным денежным средствам на протяжении одного года.

К сведению! Благодаря поручительству у заемщика больше шансов получить ссуду в финучреждении.

Для кого Вы бы смогли выступить поручителем по займу?
  • Добавить свой ответ

Рекомендации

  1. Прежде чем подписывать какой-либо документ, нужно досконально ознакомиться с каждым пунктом, подпунктом, указанным в нем. Особенное внимание стоит уделять разделу «Финансы» (заемная сумма, процентная ставка, обязательный ежемесячный платеж, возможные штрафы, пени). Эти моменты могут коснуться и самого поручителя.
  2. Избежать рисков поручитель может только в одном случае — отказавшись ставить собственную подпись в договорном соглашении.
  3. Необходимо настоять при оформлении поручительства на субсидиарной ответственности.
  4. Подпись поручителя должна стоять на каждой странице договорного соглашения, чтобы не допустить подмены одной из страниц.
  5. Нельзя расписываться на чистых листах. Подпись желательно ставить сразу по окончании текста, чтобы нельзя было что-нибудь добавить в документ.
  6. Обязательно нужно взять по одному экземпляру всей документации и сохранять их до полного погашения долга в финучреждении.
  7. После завершения выплаты кредита в финансовой организации обязательно нужно взять заверенный учреждением документ о прекращении поручительства.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Важно! Если в планах стоит оформление кредита в ближайшее время, от поручительства стоит вовсе отказаться, так как данный факт любым финучреждением будет рассматриваться как собственный кредит.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
251
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *