Главная » Кредиты » Онлайн оформление » Оформление кредита онлайн в Сбербанке

Оформление кредита онлайн в Сбербанке

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 9 минут
АА

Сегодня достаточно мало людей, полностью удовлетворенных собственным финансовым положением. Заработной платы большинства населения недостаточно для нормальной жизни, поэтому приходится устраиваться на вторую работу или искать прочие дополнительные источники доходов. Для решения срочных вопросов, связанных с финансами, многие сегодня прибегают к помощи кредитных организаций, предлагающих кредитные средства на определенных условиях. Сегодня подобных компаний большое количество, но 70 % населения все-таки пользуются услугами Сбербанка.

Варианты кредитных программ от Сбербанка

Кредитные программы СбербанкаЭто финансовое учреждение предлагает своим клиентам множество разных кредитных программ, из которых можно выделить четыре основных:

  • потребительский кредит;
  • ипотека;
  • автокредитование;
  • образовательный кредит.
Договорные соглашения для каждой из перечисленных программ кредитования оформляются на определенных условиях.

Ипотека на готовое жилье

Ставка

от 8,6%

Сумма

От 300 000 рублей

Срок

До 30 лет

[adrotate banner=»3″]
Вы пользовались кредитным калькулятором Сбербанка?
  • Добавить свой ответ

Потребительский кредит

Займы данной категории выдаются физическим лицам для потребительских целей. При этом такой кредит можно оформить на разных условиях.

  • Потребительский кредит от СбербанкаПотребительский кредит без обеспечения, то есть без привлечения поручителей и предоставления залогового имущества. Такой заём можно получить на любые потребительские цели. Максимальная сумма, которую может одолжить банк, составляет 750.000 рублей. Можно оформить валютный кредит на эквивалентную сумму. При этом годовой процент для рублевого займа — 15—20 %, валютного — 13—15.5 %.
  • Под поручительство других физических лиц. Кредитный инструмент также предоставляется для любых потребительских целей. Но в данном случае уже можно рассчитывать на значительно больший размер ссуды — 1.500.000 рублей (долларов, евро в эквиваленте). Годовой процент для рублевого займа — 14.5—19 %.

Ипотека

Ипотечное кредитование предусматривает несколько программ, которые предоставляются в любом банке на разных условиях. Самыми актуальными в Сбербанке являются следующие инструменты.

  • Выдача ипотечных кредитов в СбербанкеИпотека на строительство жилого объекта. Кредитные средства, как правило, предоставляются под возведение многоквартирных строительных проектов. Здесь предусматривается обязательный первоначальный взнос — от 10 % стоимости жилой недвижимости. Годовой рублевый процент — 9.5—14 %.
  • Ипотечный кредит на готовое жилье. Условия кредитования аналогичны предоставлению займа на незаконченное строительство многоквартирного жилого объекта.
  • Ссуда на строительство частного дома. Требования к заемщикам, условия кредитного договора практически те же самые, только первичный взнос уже выше — от 15 %. Годовой процент в рублях — 11—14 %.

Данные предложения являются предварительными.

Кредит на покупку строящегося жилья

Ставка

от 7,1%

Сумма

До 3 800 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

[adrotate banner=»3″]
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Важный нюанс! Все эти кредитные программы обеспечиваются залогом, в качестве которого выступает приобретенное готовое или недостроенное жилье.

Автокредит

Получить заемные средства можно на новое и на б/у авто. Данный инструмент также предполагает внесение первого обязательного взноса — от 15 % стоимости движимого имущества. Годовой рублевый процент — от 9 %.

Кредит на образование

Образовательные кредиты от СбербанкаСпециальная кредитная программа от Сбербанка. Денежные средства выдаются исключительно на получение любого типа образования. Максимальный кредитный период составляет 11 лет. Минимальный размер займа — 45.000 рублей. Годовой процент — 12 %.

Дополнительно рекомендуем ознакомиться с прочими банковскими продуктами на сайте Сбербанка.

Условия кредитования

Условия предоставления Сбербанком потребительских и ипотечных кредитов практически одинаковые, отличаются только суммой займа и кредитным периодом.

Общие условия:

  • заемные средства предоставляются в государственной валюте без комиссии;
  • банковское учреждение предоставляет возможность своим клиентам вносить большие платежи на ежемесячной основе, чем размер обязательных выплат, а также досрочно погасить заём. При этом проценты за погашение не взимаются.

Нецелевые займы под залоговое имуществоНецелевые займы для повседневных потребностей выдаются на следующих условиях:

  • без обеспечения кредитных средств размер займа может быть в пределах 300.000—3.000.000 рублей;
  • под поручительство — 3—5 млн руб.;
  • под залоговое имущество — 5—10 млн руб.;
  • период кредитования — 3 мес. — 5 лет (под залоговое имущество — 10 лет).

Рефинансирование кредита

Ставка

от 11,5%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

[adrotate banner=»3″]

Условия кредитования для приобретения жилья:

  • оформление отдельного кредитного соглашения и договора на залоговое имущество;
  • минимальная сумма займа 300.000 рублей;
  • кредитный срок до 30 лет;
  • обязательный первичный взнос — минимум 15 процентов от стоимости приобретаемой жилой недвижимости;
  • в качестве первичного взноса можно применять материнский капитал.

Важный момент! На залоговое имущество обязательно должна быть оформлена страховка.

Пример расчета обязательных ежемесячных выплат по кредиту

Расчет выплат по кредиту СбербанкаСбербанк, как и многие другие финансовые учреждения, предлагает своим клиентам при оформлении кредитных соглашений схему аннуитетных ежемесячных платежей. Данный вариант погашения долга предполагает первоначальную выплату банковских процентов, а после уже самого тела займа.

Приблизительно рассчитать обязательный платеж по кредиту можно, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка, или в вручную по следующей формуле:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Σ об. пл. = Σ кр. х ((ì * (1+ ì)n)/((1+ ì)n-1)), где:

  • Σ об. пл. — размер обязательного ежемесячного платежа;
  • Σ кр. — сумма займа, прописанная в договорном соглашении;
  • n — количество месяцев в кредитном периоде;
  • i — ежемесячный процент, начисляемый на сумму долга (он = годовой процент / 12).

К сведению! В сумму займа при расчете не входит первичный взнос.

Так, например, если клиент получил в долг 1.000.000 рублей на 5 лет (60 мес.) под годовую ставку 12 %, обязательный ежемесячный платеж составит 22 тыс. 244 руб. 45 коп.

К сведению! Оформить договорное соглашение на кредит можно в любых отделениях банка без ограничения минимальной части.

Калькулятор расчета ежемесячного платежа

Сумма кредита (A) :
Процентная ставка (i) : %
Срок кредитования, в годах (n) :
Начисление процентов

Сумма платежа (P) :

Требования к заявителям на кредит

Любое финансовое учреждение при оформлении кредитных соглашений предъявляет к заемщикам определенные требования. Цель — минимизировать риски невозврата заемных денежных средств.

Основные требования ко всем физическим особам:

  • Сбербанк выдает кредиты Гражданам РФ от 20 до 60 лет со стабильным доходомвозрастная категория — 21—65 лет;
  • паспорт российского гражданина;
  • прописка в регионе расположения подразделения Сбербанка, действие временной регистрации заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • представление необходимой документации (перечень документов может быть больше или меньше, в зависимости от выбранной программы кредитования, для использования некоторых кредитных инструментов достаточно одного лишь паспорта гражданина РФ);
  • трудовой стаж за последние пять лет — не менее 1 года, на крайнем рабочем месте — от полугода;
  • для оформления крупных займов — предоставление залогового имущества;
  • документы о доходах.
Важно! Клиент не должен находиться под следствием или иметь судимость.

Обязательно ли привлекать поручителей для оформления кредита в Сбербанке

Поручительство по кредиту в СбербанкеПоручитель для любого финансового учреждения является как бы гарантом выполнения заемщиком своих финансовых обязательств, так как в противном случае выплачивать долги придется ему самому. При этом поручитель не имеет прав на приобретенное заемщиком недвижимое имущество в кредит.

В каких случаях Сбербанк требует обязательное поручительство:

  • для получения ссуды размером не более 3.000.000 рублей привлекать поручителя необязательно;
  • если нужно взять кредит от 3 до 5 миллионов рублей, тогда обязательно нужно привлечь одного поручителя;
  • чтобы получить возможность на оформление кредитного договора от 5.000.000 руб., заемщику придется представить банку минимум 2 поручителей.

Процентные ставки

Наиболее выгодный кредитный период для клиентов Сбербанка составляет 2 года. Базовая ставка по годовому проценту на потребительский заём составляет 12.9 процента, ипотечный кредит — 10.25 процента. Повышение/понижение процента по кредиту осуществляется в зависимости от следующих условий.

  • Процентные ставки по ипотечным кредитам в СбербанкеЕсли заемщик не пожелал оформить медицинскую страховку, которая не является обязательным условием для получения кредитных средств, кредитор увеличивает базовую ставку на 1 процент. Для клиентов прочих финучреждений ставка поднимается на 1 процент при оформлении нецелевого потребительского займа и на 0.5 процента — для ипотеки.
  • Понижение базовой процентной ставки на 1 процент возможно для заявителей, оформивших потребительский заём через интернет-ресурс банка, а также на 0.5 процента в случае электронного оформления ипотечного кредита.

Необходимые документы

Деньги в долг на любые цели

Ставка

от 11,7%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

[adrotate banner=»3″]

Для оформления потребительского займа клиент должен представить банку два обязательных документа:

  • паспорт гражданина России;
  • выписку про официальные доходы от работодателя;
  • в случае привлечения поручителя он также представляет свой паспорт и справку о доходах;
  • при заключении сделки на ипотеку или оформлении залогового кредита от заявителя требуется представление дополнительных документов, подтверждающих его права собственности на залоговое имущество. Вместо выписки про доходы можно представить второй документ, подтверждающий личность (права водителя, загранпаспорт или удостоверение военнослужащего).
Вы доверяете Сбербанку?
ДоверяюНе доверяю

Получение и обслуживание кредита

Для получения ссуды в Сбербанке клиент должен написать письменное заявление в любом отделении учреждения либо подать онлайн-заявку.

Как можно оформить онлайн кредит в Сбербанке? Для этого нужно всего лишь зарегистрироваться на официальном сайте финучреждения и заполнить предлагаемую форму. После этого необходимо дождаться решения финучреждения. Банк может проверять сведения, указанные заявителем, на протяжении 2—6 рабочих дней. Для клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, данная процедура проходит быстрее.

Если банк примет положительное решение после проверки необходимой информации, заемщику нужно будет подойти в офис кредитора с необходимым пакетом документов для подписания договорного соглашения.

Как будет осуществляться перечисление денежных средств? Заемные средства могут быть перечислены на кредитную карту или выданы наличными. При этом кредитор устанавливает график внесения обязательных ежемесячных платежей по кредиту, согласно которому заемщик должен будет погашать долг. В случае просрочки обязательных платежей кредитор будет дополнительно начислять штрафы.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
К сведению! Для подбора наиболее оптимального кредитного продукта на сайте Сбербанка можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, в котором нужно выбрать кредитный продукт, срок кредитования. Программа автоматически подсчитает обязательный ежемесячный платеж.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
259
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *