Главная » Кредиты » Порядок действий, если много кредитов, а платить нечем

Порядок действий, если много кредитов, а платить нечем

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 4 минуты
АА

Проблема оплаты кредитов гражданами России ежегодно возрастает. На сегодняшний день таких должников более миллиона. Если в наличии много кредитов, а платить заемщикам нечем, что делать? В первую очередь не стоит паниковать. Существует множество способов решения подобной проблемы, даже если заемщик увяз в долговой яме.

Причины неуплаты кредитов

Увольнение с работыПричины, по которым заемщики перестают выполнять свои финансовые обязательства перед банком, могут быть самыми разнообразными. При этом они могут быть уважительными и неуважительными. В первом случае кредитор пойдет на уступки клиенту и будет стараться всячески оказать помощь. Во втором случае любая финансовая компания предусматривает штрафные санкции.

Уважительными причинами просрочки платежей по кредитам можно считать следующие:

  • потеря заемщиком трудоспособности;
  • сокращение с работы;
  • рождение ребенка;
  • банкротство;
  • оплата дорогостоящего лечения родных;
  • временные трудности в результате смерти кого-либо из родственников.
В подобных ситуациях просрочки платежа, штрафов и пени можно избежать. Для этого необходимо представить кредитору соответствующие документы, подтверждающие причину возникновения неплатежеспособности.

Правовая основа

Намеренное уклонение от выполнения финансовых обязательств по кредитному договору, согласно действующему российскому законодательству, влечет за собой административную ответственность.

Просто не платить по кредиту нельзя. Для этого должны быть уважительные причины, на основании которых кредитное соглашение может быть полностью аннулировано или пересмотрено кредитором.

С какими санкциями банка Вы сталкивались при не оплате кредита?
  • Добавить свой ответ

О невозможности оплаты кредита

Если заемщик первым подаст в суд иск на банк о невозможности оплаты кредита, то он заведомо проиграет дело. Если банк подает в суд на заемщика, он выиграет и заемщик также проиграет, и никогда суд не будет на стороне заемщика.

Заявление от заемщика надо прежде всего подавать в банк, а не в суд, при условии, что человек хочет реструктуризировать долг, или снизить нагрузку, или просит кредитные каникулы. А если вообще платить нечем, то зачем.

При этом не все банки всегда подают в суд на должника, который не платит.

2.03.2010 г. решением ВАС РФ было признано незаконным применение штрафных санкций кредитными организациями по просроченным кредитам.

Последствия уклонения от внесения платежей

Большинство заемщиков, когда у них появляются финансовые трудности, в результате чего платить кредит нечем, просто начинают скрываться от кредиторов, игнорируют их телефонные звонки и письма. Многие при этом надеются, что про них в скором времени забудут. Знайте, что ни одна финансовая компания не забывает про долги, тем более не прощает.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Если денег у человека совсем нет и не предвидится: сменить номер, и просто ждать решения суда. После суда сумма долга перестанет расти, станет фиксированной.

На задолженность начинают начисляться штрафы, в результате сумма долга по кредиту стремительно растет и достаточно быстро может стать больше самого тела займа.

Финансовое учреждение, выявив злостного неплательщика, предварительно пытается решить проблему самостоятельно. Для этого звонит и посылает письма заемщику, чтобы совместно найти компромиссное решение. Если же заемщик не идет на контакт, у банка остается два варианта решения данной проблемы.

  • Подача соответствующего заявления в суд. При открытии приставами исполнительного производства по решению суда или судебному приказу на все банковские счета должника накладывается арест, ему запрещается выезд за рубеж, соответственно, этот момент негативно отражается на его кредитной истории. Также собственное имущество гражданина, оформленное под залог кредитного договора, будет продано на аукционе (но не всегда: если, например, это недвижимость — единственное жилье, если там прописаны несовершеннолетние). Соответственно, вырученные от продажи деньги направляются в счет задолженности.
  • Продажа долга коллекторам. Подобные организации с должниками уже не церемонятся. Коллекторы имеют свои ограничения по закону, они могут только звонить и требовать оплаты, если конечно, знают номер заемщика
Если вопрос по кредитной задолженности уже решается в судебном порядке и в это время поступают звонки с угрозами, сомнительными предложениями, стоит обратиться за помощью в антиколлекторскую службу.

Также не стоит просто жаловаться на недостаток ресурсов для оплаты кредита, необходимо документально подтвердить данный факт, а также предпринять хотя бы минимальные действия для сокращения кредитной задолженности.

Какими способами можно воспользоваться

Неважно, сколько заемщик успел набрать кредитов и какой долг у него образовался, выход всегда есть даже из самого затруднительного финансового положения.

  • Реструктуризация долга. Эту услугу на сегодняшний день предоставляют многие кредитные организации. Суть программы заключается в пересмотре условий действующего кредитного договора, при которых финучреждение остается при своих интересах, а для заемщика значительно снижается финансовая нагрузка. То есть продлевается период кредитования, за счет чего сокращается обязательный ежемесячный платеж.
  • Страховка. Те заемщики, которые при подписании кредитного договора дополнительно оформляли страховку, могут воспользоваться возникшим страховым случаем, тогда погашение задолженности выполнит страховая компания. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность из-за случаев, оговоренных в страховом договоре (сокращение с работы, потеря трудоспособности и т. д.).
  • Заявление в судебный орган. В самых критических ситуациях необходимо составить заявление в суд, который никогда не заставит выплачивать заемщика банковские штрафы, превышающие тело самого займа.
  • кредит в белагропромбанкеПопытка договориться с кредитором. Если возникли временные трудности по своевременной оплате кредита, можно попробовать договориться с банком, например попросить кредитные каникулы, найти иное компромиссное решение.
  • Рефинансирование в стороннем банке. Это хороший вариант, но по старым кредитам не должно быть просроченных платежей, иначе финансовая организация откажет. С помощью рефинансирования можно объединять несколько кредитов в один, при этом процентная ставка может быть на несколько пунктов ниже.
Любое решение по старым кредитам в случае образования финансовых трудностей необходимо принимать заблаговременно, то есть до того, как образовалась просрочка.
Вы получали страховую выплату по кредиту?
ПолучалНе получал

Рекомендации для заемщиков в долговой яме

Уволен с работыВ случае ухудшения финансового положения и невозможности выполнения кредитных обязательств в полном объеме заемщику необходимо заблаговременно об этом сообщить банку-кредитору и представить документы, подтверждающие данные факты.

Если есть несколько незакрытых кредитов, рекомендуется погасить самые маленькие или по которым выходит срок кредитования в ближайшее время. Это даст возможность сосредоточить финансовую нагрузку на одном большом кредите (нескольких).

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Если нет просрочек по действующим кредитам, стоит подобрать выгодную программу рефинансирования в другом банке. Это позволит не только избежать просроченных платежей по старым кредитам за счет увеличения действия договора, но и объединить все долги в один общий.

При этом можно даже получить ссуду на рефинансирование под более низкий процент, что также позволит уменьшить общую сумму переплаты по банковским процентам.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
254
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *