Ваш город:
Главная » Кредиты » Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 8 минут
АА

Получить кредит у банка на большую сумму бывает достаточно трудно. Кроме затрат времени также необходимо собрать немалый перечень бумаг. Если сумма требуется большая либо же кредит нужен срочно, то оставить в залог свою недвижимость является самым оптимальным вариантом.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Понятие и особенности

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Ставка

от 12%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

Нецелевой займ под залог недвижимостиКредит, который оформляется под залог недвижимого имущества, отличается от обычной ипотеки тем, что здесь в качестве залога выступает то имущество, которое есть в собственности у заемщика. В стандартных же ситуациях залогом выступает приобретаемая недвижимость. Такая особенность значительно сужает круг тех граждан, которые могут воспользоваться данным видом кредитования.

При наличии недвижимых объектов в собственности перед потенциальным клиентом открываются большие возможности. Поскольку можно рассчитывать на увеличенную сумму ссуды. Но не стоит думать, что банки будут одобрять кредиты всем, у кого есть имущество. Каждый заявитель будет также проверяться сотрудниками из отдела аналитики. Представление справки о доходах также является обязательным условием во многих финансовых отделениях. В любом случае организации требуется подтверждение платежеспособности клиента.

Можно получить кредит наличными под залог своей недвижимости. Поскольку имущественные объекты высоко ценятся на рынке, то и банки на такие сделки идут более охотно. Стоит понимать, что процентная годовая ставка будет минимальной при таком займе. Связано это с тем, что банк себя максимально полно страхует. Ведь в случае невозможности уплаты долга банку отходит имущество заемщика.

Чтобы ставка была минимальной, помимо залогового имущества, также требуется подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах с постоянного места работы.

Проведение оценки передаваемого в залог имуществаНекоторые же финансовые учреждения могут выдать кредит под залог недвижимости и без подтверждения доходов. Они работают по принципу ломбардов. Но и стоимость самого кредита будет более высокой.

Одним из нюансов такого кредитования является оплата работы оценщиков. Они требуются, чтобы рассчитать стоимость залоговой недвижимости. Кроме этого, потребуется застраховать залоговый предмет на весь период действия договора. Некоторые учреждения данные расходы оплачивают самостоятельно. Но в таком случае траты будут включены в проценты.

Кредит наличными с обеспечением в ВТБ24

Ставка

от 11,5%

Сумма

До 15 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Под какую недвижимость предоставляются кредиты

Важно понимать некоторые моменты относительно своей собственности. То есть недвижимость должна обладать некоторыми параметрами, чтобы кредит под нее был предоставлен. Чтобы получить необходимую сумму, имущество должно быть:

  • Предметом залога не может быть аварийное жильеНе числиться аварийным жильем. Для ветхих домов и тех, которые подлежат сносу, заем не дадут;
  • Жилье должно находиться в личной собственности. К примеру, когда дом не приватизирован, то он числится в собственности государства. В таком случае финансовое решение будет принято не в пользу заявителя;
  • На территории жилплощади не должны быть зарегистрированы дети или иные иждивенцы. В противном случае будет отказано;
  • Жилье не должно является ипотечным или находится под арестом или залогом. Такую недвижимость банк не сможет принять и клиенту откажут в кредите наличными под залог недвижимости;
  • На передаваемую под залог квартиру должны быть в наличии все бумаги. При отсутствии каких-либо необходимых документов также будет отказано.

Кредит наличными под залог квартиры в Тинькофф Банке

Ставка

от 9,9%

Сумма

До 15 000 000 рублей

Срок

До 15 лет

Когда выгодно брать

Даже невзирая на тот факт, что привычная ипотека и кредит под залог недвижимости похожи между собой, условия кредитования по ним достаточно сильно отличаются. А все потому, что банки оценивают залоговые займы как более рисковые. И, как правило, предлагают ставки выше и сроки погашения более короткие, да и сумма ссуды по отношению к стоимости залога будет меньше.

Ипотечные кредиты выгоднее чем нецелевые займы под залог недвижимостиДля покупки недвижимого объекта в первую очередь лучше рассматривать ипотечные программы. В них в качестве залога остается приобретаемое жилище. Займы под залог недвижимости в данном случае могут выступать только в качестве альтернативы, когда нет денег на взнос или кредитуемый объект не соответствует требования кредитора.

Когда деньги требуются на развитие бизнеса, а кредит оформляется на индивидуальное лицо, альтернативой залоговым кредитам могут быть нецелевые займы наличными. Они будут стоить дороже, а сумма будет меньше, но и залог не потребуется. В этом случае клиенту нужно правильно соотнести сумму займа и возможные риски.

Россельхозбанк — потребительский кредит под залог имущества

Ставка

от 12,5%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 10 лет

Где можно оформить

В случаях ипотечного и залогового кредитования объектом страховки банка является недвижимость. Но вот риски банковские аналитики все равно оценивают с разных точек зрения. Принято считать, что заемщик, приобретая собственное жилье в ипотеку, когда оно является для него единственным, к уплате долга относится более ответственно. Как показывает практика, в большинстве случаев это так и происходит.

Поэтому кредитные институты имеют множество предложений для своих клиентов, чтобы оформить стандартную ипотеку. Это может быть ипотека военная или с использованием материнского капитала. Также не исключаются и льготные программы с возможностью частичного государственного финансирования. Банков же, которые предоставляют ссуду под залог имущества, гораздо меньше.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Среди имеющихся на данный момент на рынке предложений стоит выделить кредиты, которые предлагают Восточный Банк, Банк Жилищного Финансирования, Райффайзенбанк. Наиболее выгодные условия на данный момент действуют в Восточном Банке. Здесь можно получить до 30 млн руб. на срок до 20 лет под ставку от 9,9% годовых. Причем в отделении даже не потребуется справка о доходах.

Условия кредитования в банках

Можно изучить основные условия кредитования, которые предлагают банки своим клиентам при залоге недвижимого имущества.

Банк Восточный Банк Банк Жилищного финансирования Райффайзенбанк
Название продукта Под залог недвижимого имущества Универсальный Под залог жилища
Период кредитования, максимальный 20 20 15
Процентная ставка, минимальная, % 9,9 12,89 17,25
Максимальная сумма ссуды, млн руб. 30 8 9
Обеспечение по займу Да Да Да
Подтверждение дохода Не обязательно Да Да
Страхование: имущественное и личное Да Да Да

Если заемщики желают производить досрочное погашение долга, то этот факт следует учесть при оформлении соглашения. Поскольку не во всех банках сделать это будет выгодно.

Условия кредитования в Банке Жилищного ФинансированияМожно рассмотреть кредитные условия на примере Банка Жилищного Финансирования. Здесь не требуются справки о доходах, и можно оформить займ под залог недвижимости, под 14,99% годовых. Такое предложение является одним из наиболее выгодных на рынке.

Важным моментом здесь считается отсутствие требований любого подтверждения доходов. Справок от родственников также не потребуется. Сумма займа может составлять от 800 тыс. до 8 млн. руб. А период выдачи — от года до 20 лет.

Процесс оформления

Кредит под залог недвижимости в Восточном Банке

Ставка

от 9,9%

Сумма

До 30 000 000 рублей

Срок

До 240 месяцев

Для оформления заявки заемщику нужно подготовить стандартный пакет документов:

  • заполненное заявление;
  • личный паспорт;
  • все бумаги на имущество;
  • документация, подтверждающая факт владения клиентом недвижимого объекта;
  • брачный контракт, свидетельство о браке;
  • прочие бумаги по требованию кредитора.
На рассмотрение заявки и выдачу решения Восточный Банк берет от одного до четырех дней. В случае положительного решения оформить сделку можно в течение сорока пяти дней. В том случае, когда за этот период деньги не были выданы, клиенту придется подать заявку повторно.

Плюсы и минусы

При оформлении сделки важно учитывать все условия договора и его отдельные нюансы. К ним относятся как сроки погашения задолженности, так и возможность получения крупной суммы в долг. Некоторые финансовые отделения могут предложить своим клиентам довольно большие займы.

Рассматривая положительные стороны залогового кредитования, можно выделить основные из них:

  • Под залог недвижимости можно получить займ под низкий процентвозможность потратить полученные деньги на любые цели, не согласовывая это с банком;
  • невысокие ставки по процентам;
  • длительный период возврата средств (если сравнивать с классической ипотекой);
  • возможность привлечения других заемщиков и оформления дополнительного обеспечения.

В случае отказа в выдаче денег в одном банке следует подать заявку в другой. Поскольку не в каждом учреждении требования к клиентам максимально жесткие. Очень часто кредит под залог недвижимости не дают из-за плохой кредитной истории. В таком случае лучше обращаться в те организации, которые действуют по принципу ломбарда. Здесь деньги получить будет можно, но под более высокие проценты.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *