Ваш город:
Главная » Кредиты » Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости?

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

В условиях возрастающего спроса на нецелевое использование заемных денег, все крупные банки России предлагают программы кредитования клиентов под залог недвижимости. Не является исключением и Сбербанк, где можно получить средства под залог дома, участка земли или даже гаража. Подобные программы отличаются от обычных потребительских величиной выдаваемых сумм. Клиент имеет возможность получить деньги на ипотеку и нецелевые нужды. Для граждан, готовых предоставить имущество в залог в обмен на заемные деньги, вероятность одобрения сделки повышается в несколько раз, но с условием, что сумма, которую требует гражданин, не должна быть больше стоимости залогового имущества.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк?

Под залог недвижимости в Сбербанке можно получить кредит на крупную суммуСбербанк в 2019 году предлагает широкий ассортимент банковских продуктов: кредиты с залогом, нецелевые кредиты с залогом, потребительские кредиты, кредитные карты. Кредиты, выдающиеся под залог недвижимости в Сбербанке, представляют собой крупные суммы, которые потребительских займах не предусмотрены.

Основным обязательством выступает некий объект недвижимости, обладающий повышенной ликвидностью (квартира или дом в крупном населенном пункте). В случае непогашения задолженности, банк может легко реализовать такое имущество. Заемщик имеет право пользоваться жильем, но до полной реализации обязательств перед банком распоряжаться недвижимостью он не имеет права (дарить, завещать, продавать).

Сбербанк предлагает займы под залог недвижимости следующих видов:

  1. Целевой кредит. Деньги предоставляются на определенные цели. Кредитодатель предоставляет множество вариантов ипотечного кредитования со льготами для бюджетников, военнослужащих и молодых семей. Некоторые программы допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Для молодых семей расчет суммарного дохода включает доходы родителей. Суммы на приобретение жилья выдаются крупные и несут для банка определенные риски, поэтому в качестве залоговой недвижимости выступает приобретаемая квартира. В связи с большим объемом денежной массы, процентные ставки кредита относительно невысоки;
  2. Нецелевой кредит. Нецелевой кредит, оформляемый под залог недвижимости в Сбербанке, может быть потрачен на любые цели. В оформлении такой сделки важную роль играет не только уровень дохода клиента, но и стоимость залогового имущества на рынке. Банк предложит заемщику не более 60 % от стоимости залога. Хозяева недвижимости в Москве или Московской области могут рассчитывать на максимальную сумму кредита, в отличии от владельцев собственности в регионах.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Процентные ставки

Оформляя кредит для получения необходимой суммы под залог недвижимости, заемщик должен учитывать, что минимальная ставка по процентам будет составлять 12 % Такой процент указывают в рекламных источниках, хотя эта ставка доступна только для участников зарплатных проектов или держателей счетов и вкладов в Сбербанке.

Для остальных категорий граждан в 2019 году минимальный размер ставки равен 12,5 %.  Процент может быть увеличен, если гражданин отказывается от оформления личного страхования, на 1 % годовых, а страхование имущества от несчастных случаев и порчи в Сбербанке обязательно.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит до 10 миллионов рубюлей под залог недвижимостиМинимальная сумма, которую можно заказать для кредита с залогом, составляет 500 000 рублей, а максимум – 10 000 000 рублей. Размер максимальной выплаты зависит от стоимости залогового имущества на рынке недвижимости, спроса на него и региона его расположения.

Для квартир, расположенных в столице, возможна выдача большей суммы. Кредитные деньги банк предоставляет только в Российских рублях, поскольку выдаются немалые суммы, а курсы валют постоянно меняются. Переплата в этом случае может значительно увеличиться. В соответствии с величиной займа, меняются и сроки погашения кредита – от 20 лет. Такой баланс размера ссуды и сроков погашения позволяет банку создавать наиболее комфортные условия для ежемесячных платежей.

Основные документы

При одобрении Сбербанком заявки, клиенту требуется собрать внушительный пакет бумаг:

  1. Документы для оформления кредитаПаспорт гражданина РФ с копиями всех страниц документа, и дополнительный документ, подтверждающий личность;
  2. Справки о доходах и стаже трудовой деятельности. Для этой цели достаточно предоставить копию Трудовой книжки или контракта. Многие заемщики желали бы получить деньги банка без справки о доходах. Банк в любом случае потребует форму 2-НДФЛ с копиями документов о финансовом состоянии и занятости возможного заемщика;
  3. Кредит под залог требует предоставления бумаг на залоговое имущество:
  • свидетельство о праве собственности (выписка о регистрации из Росреестра);
  • документы об оценке имущества;
  • бумаги из ЖЭКа и БТИ.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Пакет бумаг, касающийся залогового имущества, можно предоставить в банк позднее. С момента одобрения заявки на кредит не должно пройти более 60 дней. Кредитодатель может потребовать привлечение третьих лиц, в качестве поручителей. Этим банк ограждает себя от рисков при уклонении основным заемщиком от погашения долговых обязательств.

Как получить кредит в 2019 году?

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества

Ставка

от 12%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

Получение займа с залоговыми условиями предъявляет ко всем заемщикам требования. К рассмотрению допускаются:

  1. Граждане Российской Федерации от 21 года до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию. Временную прописку следует подтвердить отдельным документом;
  2. Работающие пенсионеры до 75 лет (участники зарплатного проекта) тоже могут рассчитывать на получение подобного кредита;
  3. Наличие официального места работы, справка 2-НДФЛ;
  4. Стаж на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – минимум 1 год за последние 5 лет;
  5. Иным категориям следует предоставить любой финансовый документ об источнике доходов.

Многие онлайн сервисы предлагают клиентам оформление документации онлайн. Анкета банка представляет собой объемный документ в 7 страниц, формата А 4, который обязательно должен быть заполнен в бумажном варианте. Существует ряд категорий граждан, которым не будет одобрен заем:

  1. С размером дохода 15 000 рублей и менее, который считается низким для получения миллионного кредита;
  2. Доход гражданина имеет неофициальный характер;
  3. Отсутствие кредитной истории или наличие в ней случаев невозврата денег или задолженности;
  4. Стаж работы на последнем месте менее 6 месяцев;
  5. Кредит под залог имущества доступен только физлицам, поэтому его не дадут:
  • хозяевам ЛПХ и ИП;
  • полным или частичным собственникам предприятий;
  • главным специалистам предприятий с правом финансовой и банковской подписи;
  • директорам предприятий и их замам.
При соответствии заемщика всем требованиям банка, он может заполнить заявку (образец имеется на сайте компании) на ссуду. После рассмотрения, клиенту будет донесено любое решение банка

Порядок предоставления и погашения кредита

Оформление кредита в офисе СбербанкаРассмотрение заявки занимает несколько дней (2-8). Этого времени хватит, чтобы собрать необходимые документы. Требования к клиентам и список бумаг можно узнать на сайте организации. В случае одобрения кредита, следует принести в организацию весь пакет бумаг и подписать кредитный договор. При заявке на целевой кредит понадобится оформить кредитный договор и ипотечный. После этого можно подписывать кредитное соглашение и получать средства. В виде залога кредитодатель может установить:

  • помещение для жилья (квартира, комната, дом);
  • земельный участок;
  • земля под постройку;
  • гараж;
  • гараж с землей.

Деньги поступают заемщику в виде единой суммы и могут быть обналичены в любом отделении организации.

Банк предусматривает для заемщика ежемесячные выплаты, размер которых зависит от суммы кредита, сроков и платежеспособности клиента. Сумма платежа исчисляется индивидуально и предполагает следующие способы возврата денег для заемщика:

  1.  Погашение кредита через СБЕРБАНК ОНЛАЙНОтчисления из зарплаты;
  2. Списание с карты Сбербанка или со счета в Сбербанке, который можно пополнять с помощью платежей и переводов, применяя:
  • мобильный банк;
  • Сбербанк – онлайн;
  • банкоматы и терминалы для оплаты.
Банк не накладывает штрафы и санкции на полное досрочное погашение кредита, однако для этого следует написать соответствующее заявление. Просрочка внесения платежей грозит гражданину штрафами, в виде 20 % пени с суммы просрочки.

Почему это выгодно

Займы под залог недвижимости предоставляются под низкие процентыУ многих граждан кредиты «под залог недвижимости» вызывают беспокойство о полной потере имущества, места проживания и финансовом крахе. Однако, банк просит залог не просто так, а пытаясь минимизировать денежные риски, выдавая довольно большие суммы. Заемщик должен учитывать, что подобные денежные операции производятся под гораздо меньший процент, нежели простые потребительские кредиты. Ежемесячный платеж, рассчитанный на много лет вперед, является комфортным для клиента. Да, продать такую недвижимость пока будет нельзя, но сдать ее в аренду с разрешения банка можно, а это тоже дополнительный доход. Кредиты с залогом имущества для многих являются единственным способом обзавестись собственным жильем.

Риск, конечно существует, но это оправданный риск. При точном расчете и внимательном изучении условий подобных сделок, приобретение жилья или достижение целей, которое казалось невозможным, станет реальностью.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *