Как оформить кредит под залог ПТС автомобиля в банке?

Сегодня кредитные организации физическим лицам с плохой кредитной историей в получении новой ссуды обычно отказывают. Даже если кредитная история хорошая, очень сложно получить кредит наличными под залог авто. Но это возможно, если предложить кредитору в залог какую-нибудь собственность, к примеру, можно оформить кредит под залог ПТС личного автомобиля в банке — самый реальный вариант.

Стоит ли брать ссуду в банке под залог ПТС

Большинство потенциальных клиентов кредитных организаций из-за невозможности взять ссуду прочими способами предоставляют кредиторам в качестве залогового имущества паспорт транспортного средства (ПТС).

Рекомендация! Если существует возможность получить деньги в долг другим способом, лучше не рисковать собственным авто.

Чтобы в случае просрочки не лишиться собственной машины, оставляемой в качестве залога при оформлении кредитного соглашения, необходимо пользоваться услугами исключительно проверенных финучреждений, имеющих хорошую репутацию. Такими структурами могут быть банковские учреждения и МФО с официальной регистрацией. Но, как правило, условия кредитования, предлагаемые микрофинансовыми компаниями, довольно невыгодные, а банки не всегда соглашаются выдавать ссуды под залог личного транспорта.

В результате заемщикам очень часто для решения финансовых проблем приходится прибегать к помощи ломбардов, кредитных организаций с сомнительной репутацией. В этом случае риск попасть на мошенников значительно увеличивается.

Брать ссуды под залог собственного авто нужно только в популярных на рынке кредитования компаниях (банках), которые имеют официальную регистрацию. Тогда вероятность продажи транспортного средства третьей особе по минимальной стоимости машины существенно уменьшится. Также не стоит доверять финучреждениям, которые предлагают просто идеальные условия кредитования.

Заключать кредитные сделки под залог ПТС собственного авто рекомендуется с банковскими учреждениями федерального значения. Можно оставлять онлайн-заявки на сайте учреждения. Подобные организации отличаются достаточно хорошей репутацией, имеют собственный капитал больших размеров, поэтому им невыгодно заниматься мошенническими действиями, т. к. можно потерять положительную репутацию и наработанную клиентскую базу. Таким компаниям только проценты приносят немалую прибыль. Их главная цель — стабильный доход. А залог ПТС — это всего лишь гарантия выполнения потенциальным заемщиком своих финансовых обязательств перед банком.

Требования к заявителю

Несмотря на особенности кредитования с использованием в качестве залога паспорта автомобиля заемщика, предъявляемые кредиторами требования такие же, как и при оформлении потребительских кредитов без обеспечения или автокредитования.

Общие условия получения ссуды:

• возрастная категория потенциальных клиентов — 21—65 лет (данный показатель может немного отличаться в разных банковских структурах);
• наличие российского паспорта, прописки (может быть временная);
• в регионе проживания заявителя обязательно должно находиться подразделение банка-кредитора;
• трудоустройство (некоторые финучреждения не требуют подтверждающие документы от работодателя, если клиент оформляет кредитный договор под залог собственного имущества);
• наличие собственного авто (в данном случае предусматриваются некоторые исключения);
• согласие на оформление залога второго супруга, если имущество является общей собственностью.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Это стандартные требования к заемщикам всех кредитных организаций, но каждая из них вправе предъявлять собственным клиентам некоторые дополнительные требования. Поэтому прежде, чем писать заявление в конкретную кредитную организацию, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования разных организаций и подобрать программу с наиболее выгодными условиями.

Требования к залоговому ТС

Не любой автомобиль банк-кредитор согласится взять в залог. Микрофинансовые организации и ломбарды в этом плане несколько мягче.

Техническая исправность

Транспортное средство, предоставляемое банку в качестве залога, обязательно должно быть в рабочем, почти безупречном техническом состоянии. Кредитор в обязательном порядке проверяет «аварийную историю» транспортного средства. Если авто имело повреждения в результате ДТП, вероятность принятия его в качестве залогового имущества значительно уменьшается.

Специалисты финучреждения также проверяют наличие у ТС противоугонной системы, прочих приспособлений для безопасности авто. Дополнительные гарантии сохранности автомобиля приветствуются любым банковским учреждением.

Нахождение ТС в собственности клиента

Получить ссуду под залог авто возможно только тогда, когда заемщик является единственным официальным собственником данного транспортного средства. И соответственно, он может документально подтвердить этот факт.

Иномарки должны быть обязательно растаможенными в законном порядке. На транспортное средство не должны быть наложены обременения. Например, если авто приобреталось в кредит, значит, должна быть бумага, подтверждающая закрытие кредитного договора.

Наличие документов на транспортное средство

Обязательным условием любой кредитной организации является наличие технического паспорта на автомобиль. То есть заемщик не сможет оформить ссуду под залог ТС без наличия паспорта технического средства (ПТС). В случае утери этого документа его необходимо сначала восстановить через ГИБДД.

Кроме ПТС, кредитор может потребовать от клиента представить дополнительно регистрационное свидетельство ТС, выдаваемое ГИБДД. В этом документе, как правило, отражена вся основная информация об авто.

Возраст

Возраст транспортного средства также обязательно учитывается кредитными организациями, но в каждой из них предъявляются свои требования.

Например:

• некоторые финучреждения отказываются оформлять кредит под залог транспортного средства, которому на период крайней выплаты исполнится больше 19 лет;
• по требованиям других кредиторов, автомобилю на момент последнего платежа не должно быть более 10 лет;
• для машин отечественного производства данное требование ограничивается 8 годами.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

К сведению! На рынке кредитования присутствуют такие кредитные организации, которые принимают под залог ссуды исключительно транспортные средства зарубежных производителей.

В каких случаях кредитор может отказать в займе под залог ПТС

Как правило, кредитные организации заинтересованы исключительно в ликвидном залоговом имуществе. В данном случае это ТС, пользующиеся на авторынке хорошим спросом.

Основные ситуации, когда может быть отказано в займе под залог авто, следующие.

1. ТС в неисправном состоянии. Неисправный автомобиль никому не нужен, в том числе и банку, так как его ремонт может стоить дороже рыночной цены. Поэтому разные финучреждения предъявляют ограничения по возрасту залоговых ТС. Например, есть кредиторы, которые требуют, чтобы иномарка была не старше 5 лет, отечественный автомобиль — до 3 лет. Другие кредитодатели согласны на старшие ТС, главное условие — абсолютная техническая исправность.
2. На авто наложен арест или транспортное средство находится в залоге. Ни один кредитор не согласится на сделку под залог ТС, которое находится под залогом в другой компании, тем более если авто арестовано правоохранительными органами. Также автомобиль не возьмут в качестве залогового имущества, если он приобретен по программе автокредитования, но заемщик полностью не выполнил свои финансовые обязательства.
3. Заявитель не собственник предлагаемой в залог машины. В качестве залогового имущества не принимаются ТС, которыми заявители пользуются по доверенности. Исключением для клиентов могут быть некоторые ломбарды, которые подобные варианты рассматривают тоже. К примеру, в качестве залога могут принять легковой автомобиль супруги, но только с ее письменного согласия.

Как минимизировать риски при оформлении ссуды под залог ПТС

Кредитные соглашения, оформляемые под залог ПТС, сопровождаются определенными рисками, к примеру:

• клиент может лишиться собственной машины;
• стать жертвой мошеннических действий;
• значительно переплатить по полученной ссуде.

Профессиональные рекомендации

1. Необходимо заключать соглашения исключительно с проверенными кредитными организациями. В мегаполисах сегодня подобных учреждений довольно большое количество, поэтому к вопросу выбора конкретного кредитора нужно подходить ответственно. Предварительно стоит проанализировать несколько компаний, отобрать наиболее востребованные на рынке и с хорошей репутацией, сравнить предлагаемые ими условия и выбрать оптимальный вариант. К сожалению, у физических лиц, проживающих в малых НП, такого выбора нет, поэтому им рекомендуется воспользоваться услугами районных или региональных финучреждений.
2. Договорное соглашение с кредитором стоит предварительно дать проверить профессиональному юристу, так как в подобных документах очень часто присутствуют разнообразные подводные камни, которые обычному заемщику могут быть незаметны или попросту непонятны. Юридическую помощь сегодня можно получить даже дома — через интернет, но такую консультацию нужно пройти обязательно. Финансовый консультант проверит правовой статус финансовой организации, подскажет, на какие пункты в договоре необходимо обратить особое внимание, или вообще посоветует сразу отказаться от услуг данного учреждения.
3. Обязательно необходимо добиваться возможности пролонгации договорного соглашения в случае такой необходимости. К примеру, микрофинансовые организации обязательно включают такой пункт в кредитные договоры. Им выгодно продлевать кредит, так как они предоставляют услуги под большие проценты.

В чем разница между обычной кредитной программой под залог авто и под залог ПТС

Большинство людей условия предоставления займов под автозалог и в автоломбардах ошибочно считают практически одинаковыми. Но на самом деле это две совершенно разные кредитные программы, условия которых существенно отличаются между собой.

• Автоломбард — транспортное средство оставляется в залог под заемные средства и находится на закрытой и охраняемой спецстоянке до полного погашения долга клиентом.
• Автозалог — клиент предоставляет кредитору в качестве залога паспорт технического средства и пользуется автомобилем на протяжении всего периода кредитования.

Представляемые документы

Список документации для оформления ссуды под ПТС в разных кредитных учреждениях может несколько отличаться. Наиболее толстый пакет документов требуется в банковских учреждениях.

Основные необходимые документы, которые требуют все кредитные компании:

• российский паспорт;
• любой второй документ, подтверждающий личность заявителя;
• копия трудовой книжки;
• выписка про доходы;
• регистрационное свидетельство ТС;
• паспорт ТС.